供給側結構性改革下的銀行業監管治理探索 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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上海銀監局 著

圖書標籤:

• 供給側改革
• 銀行業
• 監管
• 治理
• 金融
• 結構性改革
• 金融監管
• 風險管理
• 中國經濟
• 金融創新

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504986009

商品編碼：29704774812

包裝：平裝

齣版時間：2016-09-01

基本信息

書名:供給側結構性改革下的銀行業監管治理探索

：56.00元

售價：38.1元,便宜17.9元,摺扣68

作者:上海銀監局

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2016-09-01

ISBN：9787504986009

字數：410000

頁碼：329

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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近兩年來，全球金融監管改革從危機後的框架重塑、政策調整轉嚮落實和後評估，國際監管改革似乎進入一個相對平穩期。然而，各國經濟卻逐漸步入深度調整，國際貨幣基金組織2015年4月發布《世界經濟展望》，明確指齣各主要經濟體愈加分化的增長路徑，並對新興經濟體的增長趨緩和風險上升錶示隱憂。上海銀監局在監管工作中取得瞭可喜成績，這些工作成效的取得來自於銀監會的正確領導和上海市的指導支持，來自於局內機構維度、風險維度和業務維度的橫嚮協同和專業互補，來自於局內監管規製委員會、行政處罰委員會和監管聯席會議的集體決策和信息共享，更來自於上海銀監局全體監管人員的辛勤付齣和不懈努力。在實踐探索的過程中，上海局監管人員還注重前瞻性研究、持續性跟蹤和階段性總結，形成一批富有較強實踐指導意義的研究成果，現匯集成冊齣版。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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金融革新與監管之道：現代銀行業治理的演進與前瞻 本書深入剖析瞭在當前全球經濟深刻變革與金融科技飛速發展的時代背景下，現代銀行業所麵臨的機遇與挑戰，並在此基礎上，係統梳理並探討瞭適應時代脈搏的監管治理新範式。我們摒棄瞭傳統、僵化的監管思維，著力於構建一個更具彈性、前瞻性和協同性的治理框架，旨在維護金融穩定，促進普惠金融，並為實體經濟的健康發展提供堅實支撐。 第一篇：金融生態的重塑與監管的應變 第一章：宏觀經濟變局下的銀行業新常態 本章首先勾勒齣當前宏觀經濟的基本圖景，包括全球經濟增長放緩、地緣政治風險加劇、通脹壓力與貨幣政策調整、以及數字化轉型帶來的結構性變化。在此背景下，銀行業不再是單純的存貸款中介，而是深度嵌入到多元化的金融生態係統中。我們將詳細分析這些宏觀因素如何影響銀行業的盈利模式、風險暴露以及其在國民經濟中的角色。 全球經濟周期與銀行業韌性： 探討全球經濟周期的不同階段對銀行業資産質量、資本充足率和流動性管理的影響，並分析銀行業如何通過多元化經營和風險分散來增強自身韌性。 地緣政治風險與跨境金融： 審視地緣政治衝突、貿易摩擦等因素對國際金融流動、跨境支付以及銀行國際業務閤規性帶來的挑戰，以及銀行如何應對日益復雜的閤規環境。 貨幣政策轉嚮與利率風險： 分析主要央行貨幣政策調整（如加息、量化緊縮）對銀行淨息差、資産負債結構和市場風險的影響，以及銀行如何進行利率風險對衝和管理。 數字化浪潮與産業升級： 深入研究數字經濟、人工智能、大數據等技術如何重塑金融服務模式，催生新型金融業態，以及銀行如何抓住技術紅利，實現業務模式的創新與升級，同時警惕由此帶來的新風險。 綠色金融與可持續發展： 關注全球對氣候變化和可持續發展的日益重視，分析綠色金融的興起及其對銀行業信貸政策、投資決策和風險管理的深遠影響，以及銀行如何融入ESG（環境、社會、公司治理）理念。 第二章：金融科技賦能與風險邊界的拓展 金融科技（FinTech）的崛起是本世紀以來銀行業最顯著的變革之一。本章將聚焦金融科技如何深刻改變銀行業的服務方式、業務流程和競爭格局，並重點分析由此帶來的新型風險及其監管挑戰。 數字化轉型與服務模式創新： 詳細闡述移動支付、綫上信貸、智能投顧、區塊鏈應用等金融科技創新如何提升銀行的服務效率、降低運營成本、拓展服務半徑，以及如何實現普惠金融的延伸。 開放銀行與生態閤作： 分析開放銀行模式下，銀行如何通過API接口與其他金融機構、科技公司等進行閤作，構建開放、共享的金融生態係統，以及由此帶來的數據安全、隱私保護和第三方風險問題。 人工智能在銀行的應用與風險： 深入探討人工智能在客戶畫像、風險評估、反欺詐、交易監控等方麵的應用，同時揭示算法偏見、模型風險、數據隱私泄露以及AI決策的透明度等潛在風險。 網絡安全與數據隱私保護： 強調在金融科技時代，網絡攻擊日益復雜化、智能化，對銀行核心係統、客戶數據安全構成嚴重威脅。本章將分析銀行在網絡安全防護、數據加密、隱私保護方麵的挑戰，以及監管部門在此領域的職責。 虛擬資産與數字貨幣的監管挑戰： 探討央行數字貨幣（CBDC）、穩定幣以及其他加密資産的齣現，對傳統支付體係、貨幣政策傳導、金融穩定帶來的影響，以及監管部門在這一新興領域的應對策略。 第三章：金融風險的演變與監管的邊界 本章將超越傳統的信用風險、市場風險、操作風險，深入分析當前金融體係中湧現齣的新風險類型，並探討監管邊界的不斷拓展和演變。 係統性風險的新動能： 分析金融市場的高度關聯性、復雜金融産品的嵌套效應、以及非銀行金融機構（影子銀行）的擴張如何可能引發更廣泛、更具破壞性的係統性金融風險。 數據風險與算法風險： 重點關注海量金融數據帶來的存儲、處理、分析過程中的風險，以及算法模型在決策過程中可能存在的偏見、不準確性或被濫用的風險。 閤規風險與跨境監管協調： 隨著全球金融一體化，銀行麵臨的閤規要求日益繁雜。本章將分析跨國銀行在不同司法管轄區麵臨的監管差異、反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）的挑戰，以及加強跨境監管協調的必要性。 聲譽風險與信任危機： 在信息傳播速度極快的數字時代，負麵事件或不當行為可能迅速演變為嚴重的聲譽危機，嚴重損害銀行的公眾信任。本章將探討如何有效管理和應對聲譽風險。 監管套利與風險轉移： 分析金融機構可能通過利用不同監管框架的差異進行監管套利，將風險轉移至監管較弱的領域，從而對整體金融穩定構成威脅。 第二篇：現代銀行業監管治理的框架與實踐 第四章：前瞻性監管理念的構建 本章旨在提齣一種超越反應式監管的、更具前瞻性和適應性的監管理念，強調“預見、預防、適應”。 風險為本與審慎監管： 強調監管的根本目標在於維護金融穩定，因此需要以識彆、評估和管理各類風險為核心，並在此基礎上構建審慎的監管要求。 科技賦能監管（RegTech）： 探討如何利用金融科技手段來提升監管效率和有效性，包括自動化報告、數據分析、實時監控等，從而實現更智能、更精準的監管。 動態監測與早期預警： 建立健全對金融機構和市場風險的動態監測機製，利用大數據分析、情景模擬等技術，實現風險的早期識彆和預警，防患於未然。 壓力測試與情景分析的深化： 進一步完善壓力測試框架，使其能夠涵蓋更多維度的新型風險（如網絡風險、氣候風險），並提高情景分析的真實性和前瞻性。 監管沙盒與創新試驗： 建立和完善監管沙盒機製，為金融創新提供一個可控的環境，在鼓勵創新的同時，及時評估和管理創新帶來的風險，並為未來監管政策的製定積纍經驗。 第五章：協同與夥伴關係：構建多元共治的監管生態 現代銀行業監管不再是監管機構單方麵的責任，而是需要與市場參與者、科技公司、國際組織等形成多元化的協同和夥伴關係。 監管機構的職能演進： 分析監管機構如何從過去的“守門人”轉變為“賦能者”和“協調者”，在提供審慎監管的同時，積極引導金融創新，支持實體經濟發展。 銀行內部治理的現代化： 強調銀行作為風險的第一承擔者，其內部治理的健全至關重要。本章將探討風險管理文化、董事會治理、激勵機製、閤規體係建設等方麵如何實現現代化。 金融機構間的閤作與信息共享： 鼓勵金融機構之間在風險管理、反欺詐、數據安全等方麵進行閤作，建立信息共享平颱，共同提升行業整體的風險抵禦能力。 科技公司與監管的對話： 促進科技公司與監管機構之間的良性對話，理解彼此的業務模式和風險關注點，尋求在閤規、安全、創新之間的平衡點。 國際監管協調與全球治理： 鑒於金融的全球化屬性，本章將強調加強國際金融監管協調的重要性，共同應對跨境風險，維護全球金融穩定。 第六章：新型監管工具與治理機製的探索 本章將聚焦於應對新挑戰所必需的新型監管工具和治理機製。 數據驅動的監管： 深入研究如何有效收集、整閤、分析金融大數據，實現監管的精細化和智能化，包括建立統一的金融數據平颱，製定數據治理標準等。 行為金融學在監管中的應用： 藉鑒行為金融學的洞察，理解市場參與者的非理性行為可能帶來的風險，並在監管政策設計中加以考慮，例如通過行為引導來減少道德風險。 差異化與適應性監管： 針對不同類型、不同規模的銀行，以及不同業務模式的金融科技公司，實施差異化、適應性的監管策略，避免“一刀切”的僵化監管，提高監管的有效性。 科技風險的穿透式監管： 探索如何對金融科技帶來的新型風險進行穿透式監管，例如對算法模型、數據安全、平颱運營等進行深入的審查和監控。 危機管理與恢復處置機製： 完善危機管理和恢復處置框架，確保在發生金融危機時，能夠有序、有效地進行乾預，將損失降到最低，並迅速恢復金融市場的正常運轉。 第三篇：麵嚮未來的展望與挑戰 第七章：普惠金融的深化與數字鴻溝的彌閤 在金融科技快速發展的背景下，如何確保金融服務的普惠性，避免數字鴻溝加劇，是監管治理麵臨的重要課題。 數字普惠金融的發展： 分析數字技術如何降低金融服務的門檻，使更多低收入群體、中小微企業能夠獲得便捷、可負擔的金融服務。 彌閤數字鴻溝的挑戰： 探討在普及數字金融服務過程中，如何解決老年人、偏遠地區人群等群體在數字技能、設備接入方麵的障礙。 監管在普惠金融中的角色： 監管機構如何通過政策引導、標準製定、金融知識普及等方式，推動普惠金融的健康發展，並防範其中可能齣現的欺詐和不公平現象。 金融素養的提升： 強調提升公眾的金融素養對於有效利用數字金融服務、防範金融風險的重要性。 第八章：可持續金融與綠色監管的未來 綠色金融已成為全球經濟發展的必然趨勢，對銀行業監管提齣瞭新的要求。 氣候風險的識彆與管理： 探討如何將氣候變化相關的物理風險（如極端天氣）和轉型風險（如碳排放政策調整）納入銀行的風險管理框架，並成為監管的關注重點。 綠色金融産品的創新與監管： 分析綠色債券、綠色信貸、氣候相關披露等金融産品和信息的創新，以及監管部門如何製定相應的標準和規則，引導綠色金融的健康發展。 ESG因素的融入： 探討如何將ESG（環境、社會、公司治理）因素係統性地納入銀行的審慎監管評估中，引導銀行承擔更多的社會責任。 氣候數據與信息披露： 強調建立統一、可靠的氣候相關數據標準和信息披露框架，為投資者、監管機構提供準確的決策依據。 第九章：監管治理的未來方嚮與全球共識 本章對未來銀行業監管治理的演進方嚮進行展望，並強調在全球化時代達成共識的重要性。 監管技術的迭代與升級： 預判監管科技將不斷發展，催生更智能、更高效的監管模式，並提齣對未來監管技術發展趨勢的設想。 人機協同的監管模式： 探討在未來的監管中，如何實現人類智慧與人工智能的有效協同，發揮各自優勢，提升監管的洞察力和決策力。 全球金融監管的統一與協調： 再次強調在復雜多變的國際環境中，加強全球金融監管的溝通、協調與共識形成，對於維護全球金融穩定具有不可替代的意義。 應對“黑天鵝”事件的彈性： 探討如何構建更具彈性的金融體係和監管框架，以應對未來可能齣現的、難以預見的“黑天鵝”事件。 監管的終極目標： 總結本書的核心觀點，即現代銀行業監管治理的終極目標在於，在保障金融安全穩定的前提下，最大限度地激發金融活力，服務於實體經濟的繁榮與社會的可持續發展。 本書力求在理論深度與實踐操作性之間尋求平衡，為政策製定者、金融從業者、學術研究者提供有價值的參考。我們相信，唯有不斷創新監管思維，擁抱變革，纔能在快速演進的金融世界中，找到最適閤銀行業健康發展的治理之道。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名本身就勾起瞭我對中國經濟改革進程的好奇心，尤其是“供給側結構性改革”這一核心概念，我一直想深入瞭解它到底是如何落地，又會在哪些具體領域産生深遠影響。而“銀行業監管治理”更是觸及瞭金融體係的神經中樞，這兩者的結閤，無疑指嚮瞭中國經濟轉型時期一個至關重要且極其復雜的議題。我期待這本書能為我揭示，在國傢戰略的大背景下，中國的銀行業是如何在監管框架的調整與優化中，實現自身的轉型升級，更好地服務於實體經濟的發展。是否這本書會深入剖析改革過程中可能齣現的挑戰，例如如何平衡金融風險防範與創新活力，如何應對全球經濟不確定性對國內銀行業的影響，以及監管部門如何設計齣更具前瞻性和適應性的政策工具，以應對瞬息萬變的金融市場。我希望它能提供一些具體的案例分析，讓抽象的改革理念變得鮮活起來，也能提供一些理論上的深度探討，幫助讀者理解改革背後的邏輯與機製。從這個角度看，這本書的價值可能在於其對中國經濟發展脈搏的精準捕捉，以及對銀行業這一關鍵支撐部門在改革浪潮中的角色與使命的深度解讀。

評分☆☆☆☆☆

我拿到這本書的時候，首先被它嚴謹的學術氣息所吸引。從書名就能感受到這是一本深入研究“供給側結構性改革”這一宏大命題在銀行業監管治理層麵的具體實踐的書籍。我尤其關注其中可能探討的，關於如何通過監管手段來優化金融資源的配置，以支持國傢經濟結構調整的思路。例如，書中是否會闡述，在供給側改革的導嚮下，傳統的銀行監管模式有哪些不足，又需要進行哪些創新性的調整？這其中可能涉及到對銀行風險管理、資本充足率、資産質量等方麵的新的評價標準和監管要求。我很好奇，作者是如何從理論層麵去構建這套“監管治理”的框架的？它是否會對一些國際上先進的監管理念進行吸收和藉鑒，並結閤中國銀行業的實際情況進行本土化創新？此外，“探索”這個詞也讓我聯想到，這本書很可能不僅僅是陳述已有的事實，而是包含著一些前瞻性的思考和對未來發展方嚮的判斷。這對我而言，具有很高的閱讀價值，因為它能夠幫助我理解，未來的銀行業監管將走嚮何方，以及在這個過程中，銀行自身又該如何進行戰略布局。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名讓我對其中可能蘊含的對中國金融領域深刻變革的洞見産生瞭濃厚的興趣。“供給側結構性改革”無疑是中國經濟發展的一項重大戰略，而銀行業作為國傢經濟的“晴雨錶”和“穩定器”，其監管治理模式的演進至關重要。我希望這本書能夠深入剖析，在這一改革背景下，中國銀行業是如何在監管的指引下，進行自我革新，以更好地適應和服務於經濟高質量發展的需求。例如，書中是否會重點探討，監管如何引導銀行加大對科技創新、綠色發展、先進製造業等領域的信貸支持力度，從而優化産業結構？同時，我也非常好奇，麵對日益復雜的金融市場和層齣不窮的金融風險，監管部門是如何設計和實施更具彈性和前瞻性的監管框架，以保障金融體係的穩健運行。書名中的“探索”二字，讓我期待這本書不僅僅是對既有實踐的總結，更能為我們揭示一些關於未來銀行業監管治理發展的新思路和新方嚮，這對於我理解中國經濟轉型期的金融發展趨勢具有重要的啓發意義。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的期望，更多地聚焦在它能否提供一種全新的視角來看待“供給側結構性改革”與“銀行業監管治理”之間的動態關係。我理解，供給側改革的核心在於提升經濟的供給質量和效率，而銀行業作為資金流動的樞紐，其監管模式的優化直接關係到改革能否順利推進。我猜想，書中很可能會詳細闡述，在供給側改革的框架下，傳統的銀行監管有哪些需要被突破和重塑的地方。比如，如何通過監管手段來引導銀行優化信貸結構，更多地支持創新型企業、戰略性新興産業，以及中小微企業的發展？同時，我也期待書中能深入探討，在防範化解金融風險的同時，如何確保銀行業監管的有效性，避免“一管就死”的局麵。或許，書中會引入一些新的監管理念和工具，例如基於風險的監管、穿透式監管等，並結閤中國銀行業的實際情況進行分析。“探索”二字讓我相信，作者並非僅僅停留在理論層麵，而是會嘗試為讀者呈現一些前沿的實踐和未來的發展方嚮，這對於我理解中國銀行業如何適應宏觀經濟變化、實現自身可持續發展具有重要意義。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名讓我對其中可能包含的對中國金融體係深層變革的洞察充滿瞭期待。在“供給側結構性改革”的大背景下，銀行業作為經濟的血脈，其監管治理模式的調整至關重要。我尤其希望書中能夠深入探討，監管如何纔能更有效地引導銀行服務於實體經濟的轉型升級，例如，在去杠杆、降成本、補短闆等方麵的具體措施下，銀行業麵臨哪些新的挑戰，又如何通過監管來應對？我猜測書中可能會涉及一些具體的監管工具和政策設計，比如如何通過差異化的信貸政策、不良資産處置機製、以及對新興産業的金融支持等方麵，來推動經濟結構的優化。更吸引我的是“探索”二字，這暗示著這本書可能並不止步於對現狀的描述，而是包含著作者對未來銀行業監管治理方嚮的深入思考和前瞻性判斷。它是否會分析，在金融科技快速發展的今天，監管如何平衡創新與風險，如何利用科技手段提升監管效率和精準度？我期待這本書能夠提供一些具有啓發性的觀點，幫助我理解中國銀行業在復雜經濟環境下的應對策略。