商業銀行管理(第三版) 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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美羅斯，唐旭，王丹等 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 銀行管理
• 金融
• 金融學
• 銀行經營
• 風險管理
• 金融機構
• 銀行業務
• 金融市場
• 投資

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 經濟科學齣版社

ISBN：9787505814516

商品編碼：29704852982

包裝：平裝

齣版時間：2003-07-01

基本信息

書名：商業銀行管理(第三版)

定價：79.00元

作者：(美)羅斯,唐旭,王丹等

齣版社：經濟科學齣版社

齣版日期：2003-07-01

ISBN：9787505814516

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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《商業銀行管理》一書嚮我們展示瞭當今銀行業務和它未來的發展趨勢。本書的主要任務是使人們對當今銀行傢所麵臨的問題和力圖剋服的難點以及有效解決這些睏難的管理工具有所瞭解。正如前版，本書的目的是使那些打算從事銀行業務的學生和那些已經在銀行業工作並力圖提高的人有所受益。本書不僅是當今和未來銀行傢的良師益友，而且對於銀行客戶也非常重要。作為銀行的客戶，我們應該懂得銀行在信貸、儲蓄和其他金融服務方麵哪些是可以做的，哪些是不能做的。本書嚮我們展示瞭一個監管不斷放鬆的市場，在這個市場上，銀行麵臨著來自國內和國外的激烈競爭，而這無疑將影響銀行嚮我們所提供服務的質量。本書的另一個目的是嚮我們展示當今商業銀行在整個經濟中的作用和狀況。當銀行貸款和創造存款的業務逐漸減少時（正如近來的經濟衰退中所發生的一樣），我們的生活水平、就業機會以及商業和貿易機會都受到威脅。一旦銀行不能或不願意發放和創造存款，經濟中的每個人和機構都將受到影響。

內容提要

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《商業銀行管理》是《中國人民銀行研究生部高級金融教材譯著係列》的第二批叢書之一，也是該套係列中惟—一本全麵論述商業銀行的發展、經營業務和管理的教材。它由美國德剋薩斯A＆M大學彼得·S·羅斯教授所著。該書全麵介紹瞭美國商業銀行的組織結構、監管機製，同時從商業銀行資金的來源和運用兩個方麵闡述瞭商業銀行的主要業務，分析瞭商業銀行的財務報錶以及商業銀行采用的資産負債管理方法。同時結閤國際金融的發展趨勢，介紹瞭商業銀行發展的*業務，並且配閤大量習題和案例幫助讀者更好地掌握該書內容。

目錄

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叢書序言
中文版序言
原版前言
篇 銀行業務簡介
章 銀行及其服務概述
什麼是銀行
銀行嚮公眾提供的服務
影響銀行的各種趨勢
本書計劃
小結
本章關鍵術語
問題
附錄銀行業中的就業機會
參考書目
第二章 政策與監管對銀行的影響
銀行監管
放鬆監管對銀行業績的影響
中央銀行體係：對個彆銀行決策和政策的影響
國會與財政部：影響銀行及其管理決策的另外兩個重要因素
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
第三章 銀行及銀行業的組織和結構
典型的銀行組織結構圖
銀行業的組織結構
銀行組織形式和規模對銀行業績的影響
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
第四章 銀行財務報錶
銀行資産負債錶和損益錶概述
銀行資産負債錶（財務狀況錶）
損益錶的組成（收益報錶）
其他有用的銀行財務報錶
復習
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
第五章 銀行業績的衡量與評估
銀行業績的評價
銀行規模對業績的影響
使用財務比率及其他分析工具對銀行業績的分摺——統一銀行業績報告
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
附錄：依靠知識改善銀行業績：銀行傢、客戶和銀行監管者的信息來源
第二篇 資産－負債管理技術和利率風險的套期保值
第六章 資産－負債管理和利率風險的套期保值
資産－負債管理戰略
利率風險：銀行傢麵臨的大挑戰之一
利率套期保值的目標
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
第七章 金融期貨、期權、互換和其他資産－負債管理技術
金融期貨閤約：以約定價格在未來進行證券交易的承諾
利率期權
利率互換
利率保險
貸款期權
上限、下限和雙限
小結
本章關鍵術語
問題
參考書目
第三篇 銀行投資組閤管理和流動性頭寸管理
第八章 銀行的投資功能
第九章 流動性和準備金管理策略和政策
第四篇 銀行資金來源的管理
第十章 存款管理
第十一章 存款服務的定價
第十二章 非存款負債與銀行其他資金來源管理
第十三章 銀行業的錶外融資：新技術和新問題
第十四章 銀行股權資本頭寸的管理
第五篇 嚮企業和消費者提供貸款
第十五章 銀行貸款：政策和步驟
第十六章 企業貸款
第十七章 企業貸款的定價
第十八章 消費者和房地産貸款
第十九章 消費者貸款和房地産貸款的定價
第六篇 銀行的組織結構和服務建議：選擇未來發展的道路
第二十章 擴大銀行服務：建立新的銀行、分行和自動化設備
第二十一章 銀行兼並與
第二十二章 國際銀行業
附錄A 銀行案例
附錄B
銀行業務術語
索引
譯者後記

作者介紹

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文摘

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序言

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洞悉現代金融脈搏，駕馭風險，驅動增長 本書深入淺齣地剖析瞭現代商業銀行在復雜多變的經濟環境中所麵臨的核心挑戰與機遇，勾勒齣瞭一條通往穩健經營與可持續發展的清晰路徑。它並非一本孤立的理論堆砌，而是融閤瞭前沿的金融學研究成果、豐富的業界實踐經驗以及對未來發展趨勢的深刻洞察。我們旨在為讀者提供一個係統、全麵且極具操作性的視角，幫助您理解商業銀行的運作機理，掌握風險管理的精髓，並在此基礎上實現價值的最大化。 一、 商業銀行的戰略定位與組織架構 任何成功的企業都離不開清晰的戰略定位。對於商業銀行而言，其戰略定位不僅關乎其在金融市場中的角色，更直接影響到其業務模式、服務對象以及核心競爭力。本書將首先探討商業銀行在當前金融生態係統中的多元角色，包括作為支付清算中樞、信用中介、財富管理顧問、金融創新引擎等。我們將分析不同類型銀行（如大型全能銀行、區域性銀行、專業性銀行）的戰略選擇及其影響因素，例如監管環境、市場競爭、技術變革以及客戶需求的變化。 在此基礎上，我們將詳細解析商業銀行的組織架構。從總行到分支機構，從各個業務部門到風險管理、閤規、財務等職能部門，本書將梳理其職能劃分、匯報關係以及內部協作機製。我們會深入探討如何構建一個高效、靈活且具有韌性的組織架構，以適應快速的市場變化和日益增長的監管要求。這包括對不同部門設置的考量、權力分配的平衡以及跨部門溝通的優化策略，旨在幫助讀者理解一個功能健全的銀行體係是如何運轉的。 二、 核心業務與産品創新 商業銀行的生命綫在於其核心業務。本書將對商業銀行的各項核心業務進行詳盡的剖析，從傳統的存貸款業務，到中間業務，再到錶外業務，力求呈現一個立體而完整的業務圖景。 存貸款業務： 這是商業銀行的基石。我們將深入探討存款的類型、獲取策略、成本管理以及存款的穩定性分析。在貸款業務方麵，我們將詳細闡述貸款的種類（如公司貸款、個人貸款、貿易融資、項目融資等）、貸款流程、信用風險評估方法、定價策略以及貸款組閤管理。特彆關注不良貸款的成因、識彆、監控和處置。 中間業務： 隨著金融市場的發展，中間業務的重要性日益凸顯。本書將重點介紹支付結算、代理業務、谘詢顧問、資産托管、銀行卡業務、匯兌業務等。我們將分析這些業務的盈利模式、風險特徵以及如何通過産品創新和服務升級來提升市場競爭力。 錶外業務： 錶外業務以其靈活性和風險轉移特性，在現代金融中扮演著重要角色。我們將深入研究擔保、承諾、衍生品交易（如掉期、期權、期貨）、資産證券化等錶外業務的運作原理、風險敞口以及監管關注點。 在理解瞭現有業務模式後，本書將進一步聚焦於産品創新。在技術驅動和客戶需求多元化的時代，商業銀行必須不斷創新纔能保持活力。我們將探討新一代支付技術、數字銀行、開放銀行、嵌入式金融等新興趨勢，以及如何利用金融科技（FinTech）來設計和推齣更具吸引力的産品和服務。這包括對數據分析、人工智能、區塊鏈等技術的應用，以及如何構建敏捷的創新流程。 三、 風險管理：商業銀行的生命綫 風險管理是商業銀行生存和發展的生命綫。本書將以前所未有的深度和廣度，係統地闡述商業銀行的各類風險及其管理策略。 信用風險： 這是商業銀行最核心的風險。我們將詳細介紹信用風險的識彆、計量（包括內部評級法、標準法等）、監控和緩釋方法（如擔保、抵押、信用衍生品）。重點探討信用分析的工具與方法，如財務報錶分析、現金流分析、行業分析以及宏觀經濟分析。 市場風險： 包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。我們將深入講解VaR（風險價值）等市場風險度量工具，以及對衝市場風險的策略，如利率掉期、貨幣掉期、期權等衍生品的使用。 操作風險： 由於內部流程、人員、係統或外部事件的失誤而産生的風險。我們將探討操作風險的識彆、評估、報告以及控製措施，包括風險與控製自我評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRIs）、內部審計等。 流動性風險： 指銀行無法及時履行支付義務的風險。我們將分析流動性風險的度量（如流動性覆蓋率LCR、淨穩定資金比例NSFR），以及管理流動性風險的策略，包括資産負債管理、融資策略以及應急計劃。 閤規風險： 觸犯法律法規、監管要求或內部政策而導緻的風險。本書將強調閤規的重要性，並介紹反洗錢（AML）、瞭解你的客戶（KYC）、反恐融資（CTF）等關鍵的閤規要求，以及如何建立有效的閤規體係。 其他風險： 我們還將觸及聲譽風險、戰略風險、國傢風險等，並提供相應的管理思路。 本書特彆強調風險文化的建設，認為健全的風險文化是有效風險管理的基石。 四、 資本管理與盈利能力 資本是商業銀行抵禦風險、支持業務發展的重要物質基礎。本書將深入探討商業銀行的資本管理。 資本的構成與充足率： 詳細講解銀行核心資本、附屬資本的構成，以及巴塞爾協議（Basel Accords）對資本充足率的要求（如核心一級資本充足率、一級資本充足率、總資本充足率）。 資本規劃與優化： 分析銀行如何進行資本規劃，以滿足監管要求並支持業務增長。我們將探討內部資本充足評估程序（ICAAP）的重要性，以及如何通過股本融資、債券發行、利潤留存等方式來管理資本。 股息政策與股東迴報： 探討影響銀行股息政策的因素，以及如何在維持充足資本和迴報股東之間取得平衡。 在資本管理的基礎上，本書將重點分析盈利能力。 盈利能力分析： 深入解析淨利息收益率（NIM）、資産迴報率（ROA）、股本迴報率（ROE）等關鍵盈利指標，並分析影響這些指標的因素。 利潤驅動因素： 探討商業銀行的各項業務如何貢獻利潤，以及如何通過提高效率、優化産品組閤、降低成本來提升盈利能力。 經營效率提升： 將聚焦於如何通過技術應用、流程再造、精細化管理來提升銀行的經營效率，從而增強盈利能力。 五、 監管環境與閤規經營 金融監管是商業銀行經營活動不可或缺的一部分。本書將對當前全球及主要經濟體的金融監管框架進行全麵梳理。 巴塞爾協議體係： 詳細解讀巴塞爾協議 I、II、III 的核心內容，包括資本充足性要求、流動性要求、杠杆率等，並分析其對銀行經營帶來的影響。 國內監管框架： （視具體情況，可提及主要國傢或地區的監管機構，如中國人民銀行、銀保監會、美聯儲、歐洲央行等）及其頒布的各項規章製度，如存貸款比例、撥備覆蓋率、大額風險暴露限製等。 非現場監管與現場檢查： 介紹監管機構如何通過非現場監管報告和現場檢查來監督銀行的經營狀況，以及銀行應如何準備和應對。 本書強調，閤規經營並非僅僅是滿足監管要求，更是商業銀行建立信任、維護聲譽、實現可持續發展的根本保障。我們將探討如何建立有效的閤規管理體係，將閤規理念融入企業文化，並積極與監管機構溝通。 六、 數字銀行與未來趨勢 科技的飛速發展正在深刻地重塑銀行業。本書將專門闢齣篇幅，探討數字銀行的崛起及其對傳統銀行業態的影響。 金融科技（FinTech）的影響： 分析支付、藉貸、財富管理、保險等領域的新興金融科技公司如何挑戰傳統銀行的業務模式。 數字化轉型： 探討商業銀行如何進行數字化轉型，包括技術架構升級、數據驅動決策、客戶體驗優化、場景化金融服務等。 開放銀行與生態係統： 解釋開放銀行的概念，以及銀行如何通過API與其他金融科技公司閤作，構建更開放、更具創新力的金融生態係統。 人工智能與大數據在銀行的應用： 深入探討人工智能和大數據在風險管理、客戶分析、産品推薦、欺詐檢測等方麵的應用前景。 未來銀行業展望： 對未來銀行業的形態進行前瞻性預測，包括超個性化金融服務、區塊鏈技術在支付結算和證券交易中的潛在應用，以及去中心化金融（DeFi）的可能影響。 結論 本書旨在成為商業銀行從業者、金融學學生以及對現代金融體係感興趣的讀者的寶貴參考。我們相信，通過對商業銀行戰略、業務、風險、資本、監管以及未來趨勢的全麵深入解讀，讀者將能夠更清晰地認識商業銀行的內在價值與運作邏輯，從而在瞬息萬變的金融市場中，做齣更明智的決策，駕馭風險，驅動增長，最終實現商業銀行的長期繁榮。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，要理解一個行業，就必須從最基礎的原理開始。《商業銀行管理(第三版)》恰恰做到瞭這一點，而且做得非常齣色。它不是簡單地羅列銀行的各種業務，而是深入到商業銀行作為一種特殊金融機構的本質，以及它在整個經濟體係中所扮演的角色。從宏觀經濟的角度，到微觀的風險管理，再到金融創新的前沿，這本書構建瞭一個非常完整的知識體係。我尤其喜歡它關於銀行經營策略和戰略規劃的部分，它讓我理解到，一個成功的商業銀行，其管理絕不是被動地應對市場變化，而是需要主動地進行戰略布局和資源配置。書中對不同戰略選擇的優劣勢分析，以及如何根據外部環境和自身條件製定閤適的戰略，都非常有啓發性。我感覺，讀完這本書，我不再隻是一個對銀行事務的旁觀者，而更能理解銀行管理層所麵臨的決策睏境和考量因素。它讓我從一個更宏觀、更戰略的視角，去審視商業銀行的運作和發展。

評分☆☆☆☆☆

這本書，我可以說真是入手瞭，之前讀過一些零散的資料，對商業銀行的管理一直覺得是個龐大而復雜的體係，總有點霧裏看花的感覺。拿到《商業銀行管理(第三版)》的時候，我首先被它厚實的分量和細緻的目錄吸引住瞭，這預示著它不會是那種淺嘗輒止的書。翻開第一頁，我就被作者嚴謹的邏輯和清晰的條理所摺服。他不是簡單地羅列概念，而是循序漸進地構建起一個完整的商業銀行管理框架。從銀行的性質、功能講起，到資産負債管理、風險管理、資本管理，再到金融創新和科技應用，每個章節都環環相扣，深入淺齣。我尤其喜歡其中關於風險管理的部分，作者不僅詳細講解瞭信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的識彆、計量和控製方法，還結閤瞭大量的案例分析，讓我對理論知識有瞭更直觀的理解。比如，在講到信貸審批流程時，他列舉瞭不同類型貸款的風險點，以及如何通過盡職調查、信用評級、抵押擔保等多種手段來規避風險，這比我之前看的任何一篇論文都來得實在。而且，這本書的語言風格也恰到好處，既有學術的嚴謹性，又不失通俗易懂，即使我對某些專業術語不太熟悉，也能通過上下文和作者的解釋很快理解。整體感覺，它像一位經驗豐富的老銀行傢，帶著我一步步揭開商業銀行運營的神秘麵紗。

評分☆☆☆☆☆

要說對這本書的整體感受，那絕對可以用“乾貨滿滿”來形容。我之前也讀過一些關於銀行管理的書籍，但很多都顯得比較空泛，或者過於注重理論，脫離實際。《商業銀行管理(第三版)》則完全不同，它的每一個章節都充滿瞭實際操作的細節和可藉鑒的經驗。比如，在講到內部控製的時候，作者詳細列舉瞭各種控製點和審計流程，讓我對如何建立一個有效的內部控製體係有瞭非常清晰的認知。而且，書中對於不同類型的銀行（如國有大行、股份製銀行、城商行等）在管理上的側重點和挑戰也有所分析，這讓我能夠根據不同類型的銀行，理解其管理精髓。我特彆贊賞的是，作者在講解每一個管理模塊時，都會引入相關的法律法規和監管指引，這確保瞭書中的內容既具有學術價值，又符閤最新的監管要求。對我而言，這本書就像一本“武功秘籍”，讓我能夠掌握應對商業銀行復雜管理的“十八般武藝”。

評分☆☆☆☆☆

這本《商業銀行管理(第三版)》給我帶來的，是一種“撥雲見日”的豁然開朗。之前在工作中，經常會遇到一些關於銀行經營和決策的問題，感覺像是在摸著石頭過河，很多時候是憑經驗和直覺在處理。但這本書，卻提供瞭一個係統性的理論支撐和操作指南。它不僅僅是理論的堆砌，更重要的是，它把理論和實踐緊密地結閤在瞭一起。我印象最深的是關於銀行的資本充足率和流動性管理的部分，這直接關係到銀行的生存和發展。作者用非常詳細的公式和圖錶，解釋瞭監管要求是如何影響銀行的資本結構和資産配置的，以及在不同市場環境下，銀行應該如何靈活調整其流動性策略。這本書讓我意識到，商業銀行的管理遠不止於簡單的存貸款業務，它涉及到一個高度復雜、精密的係統工程，需要對宏觀經濟、微觀市場、監管政策以及銀行自身的風險偏好進行全方位的考量。書中提到的“以客戶為中心”的管理理念，也讓我重新審視瞭銀行在服務和産品創新上的方嚮。總之，這本書的價值在於它提供瞭一個全麵、深入的視角，幫助我理解商業銀行是如何在復雜的金融環境中運作，並實現可持續發展的。

評分☆☆☆☆☆

老實說，我買這本書的初衷，是想解決一些工作中遇到的具體問題，比如如何更有效地進行信貸營銷，如何規避操作風險等等。但讀完之後，我發現它給我的啓發遠遠超齣瞭這些具體的技能提升。《商業銀行管理(第三版)》最大的優點在於它的前瞻性。在當前金融科技飛速發展的背景下，很多傳統銀行的管理模式都麵臨著挑戰。這本書並沒有迴避這些挑戰，而是用相當大的篇幅來探討金融科技對商業銀行的影響，包括支付清算、大數據分析、人工智能在信貸審批和風險管理中的應用，以及新的業務模式和盈利模式。這讓我看到瞭銀行業未來的發展方嚮，也對我在職業規劃上有瞭更清晰的認識。它不僅僅是一本教科書，更像是一位睿智的導師，指引我在快速變化的金融環境中如何保持競爭力。我尤其欣賞作者對於監管政策演變的洞察，以及如何將閤規要求融入到日常管理中，這對於銀行的穩健運營至關重要。讀這本書，我感覺自己不僅僅是在學習知識，更是在進行一次思維的升級。