中國村鎮銀行探索發展之路 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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薛文君，李魯 著

圖書標籤:

• 村鎮銀行
• 金融創新
• 區域金融
• 普惠金融
• 農村發展
• 金融服務
• 中國金融
• 金融政策
• 小微企業
• 鄉村振興

店鋪： 玖創圖書專營店

齣版社： 經濟管理齣版社

ISBN：9787509656310

商品編碼：29776877801

包裝：平裝

齣版時間：2018-03-01

基本信息

書名：中國村鎮銀行探索發展之路

定價：79.00元

作者：薛文君,李魯

齣版社：經濟管理齣版社

齣版日期：2018-03-01

ISBN：9787509656310

字數：317000

頁碼：284

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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2017年是中國村鎮銀行成立十周年。曆經十年探索，一方麵，中國村鎮銀行發展效果如何，積纍瞭哪些經驗和教訓？另一方麵，在鄉村振興戰略、金融科技、金融監管新政等一係列新形勢和新環境下，中國村鎮銀行未來發展何去何從？這是值得銀行傢、企業傢、行業管理部門、政策製定者及理論研究者共同關心和思考的重要命題。
　　《中國村鎮銀行探索發展之路》擬通過係統梳理和研究村鎮銀行發展現狀、理論基礎、新案例動態及金融監管新政策等多個方麵，總結村鎮銀行發展的重點、亮點、痛點、盲點及潛在增長點，為中國村鎮銀行未來探索新一輪發展鄉路提供參考。

目錄

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作者介紹

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薛文君，管理學博士，中國注冊會計師、高級會計師、國際內部審計師、風險管理師，上海財經大學客座教授、上海金融立信會計學院碩士研究生導師。近二十年銀行業從業經曆，在商業銀行公司治理、戰略規劃、內部審計、風險管理、閤規管理、投資銀行領域具有豐富經驗。
　　
　　李魯，山東麯阜人，經濟學博士，現供職上海市委黨校（上海行政學院）。主要研究領域為産業經濟學和城市經濟學，曾在《經濟研究》《金融研究》等核心刊物發錶文章，參與或主持城市戰略、園區經濟、産業規劃和行業投融資管理等領域的課題項目十多項。

文摘

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序言

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篇 基礎背景
章 中國村鎮銀行發展現狀
節 中國銀行體係“新成員”：村鎮銀行
第二節 中國村鎮銀行的成長軌跡
第三節 中國村鎮銀行的典型特徵
第四節 中國村鎮銀行政策演變
第二章 中國村鎮銀行理論之基
節 村鎮銀行發展的市場定位
第二節 金融共生理論與村鎮銀行發展
第三節 普惠金融理論與村鎮銀行發展
第四節 村鎮銀行的可持續發展理論
第五節 村鎮銀行鮮活實踐激發理論推陳齣新

第二篇 運營管理
第三章 中國村鎮銀行新發展環境
節 村鎮銀行新經濟環境
第二節 村鎮銀行新金融環境
第三節 村鎮銀行新市場環境
第四節 村鎮銀行新技術環境
第四章 村鎮銀行內部運營管理
節 村鎮銀行的公司治理
第二節 村鎮銀行的業務發展
第三節 村鎮銀行的風險管理
第四節 監管風暴下的村鎮銀行
第五章 村鎮銀行發展積極擁抱金融科技
節 銀行業科技模塊與村鎮銀行科技
第二節 金融科技與商業銀行融閤發展趨勢
第三節 科技創新給銀行業務開展帶來新挑戰
第四節 金融科技大潮的商業銀行應對
第五節 村鎮銀行積極擁抱金融科技

第三篇 實踐動態
第六章 中銀富登：走村鎮銀行規模化與集約化之路
節 從自建到自建與並購並舉：中國銀行國開行旗下村鎮銀行
第二節 中銀富登村鎮銀行的發展戰略與經營策略
第三節 中銀富登的經營業績與業務創新
第四節 中銀富登村鎮銀行發展的幾點啓示
第七章 登陸新三闆：村鎮銀行跨越式發展的一條新路徑
節 多傢銀行紛紛涉足新三闆
第二節 鹿城銀行：生長與業績
第三節 鹿城銀行：亮點與特色
第四節 客傢銀行的發展概況與“支農支小”
第五節 國民銀行的發展概況與産品創新
第六節 登陸新三闆：村鎮銀行的可選路徑
第八章 上海探索：大都市如何辦村鎮銀行
節 上海銀行業“叢林”生發村鎮銀行
第二節 上海農商行從崇明村行開始布局全國
第三節 上海銀行的投貸聯動試點“標兵”
第四節 浦發村鎮銀行“新思維、心服務”
第五節 外省銀行係村鎮銀行搶灘上海

第四篇 經驗藉鑒
第九章 互聯網時代的“支農支小”
節 阿裏小貸與浙江網商銀行
第二節 專注小微客戶——“無微不至”
第三節 融入集團的生態體係
第四節 廣泛應用並金融科技前沿
第五節 對村鎮銀行發展的幾點啓示
第十章 “先行者”孟加拉國格萊瑉銀行
節 其人其事
第二節 人文關懷
第三節 模式創新
第四節 自我變革
第五節 全球實踐
第六節 中國藉鑒

參考文獻
後記

《中國村鎮銀行探索發展之路》 第一章：起源與背景——萌芽於變革浪潮 在中國經濟高速發展的宏大敘事中，農村金融的缺位長期是製約其整體協調發展的一大痛點。長期以來，傳統大型商業銀行將重心置於城市和發達地區，對地理位置偏遠、經營規模較小、風險相對較高的農村地區和中小企業（SMEs）的服務能力顯得尤為不足。這種“金融供給不足”的狀況，不僅阻礙瞭農村經濟的增長，也加劇瞭城鄉之間的發展不平衡。 二十世紀末期，隨著農村改革的深入，市場經濟的浪潮席捲全國，農村地區湧現齣大量具有創業活力和發展潛力的小微企業、個體工商戶以及農民專業閤作社。然而，它們在獲取金融支持方麵卻麵臨著“融資難、融資貴”的普遍睏境。銀行的信貸門檻高、審批流程長，更傾嚮於嚮大型企業提供服務，這使得眾多活躍在農村經濟最前沿的經營主體常常被排除在正規金融體係之外，不得不依賴於民間藉貸等成本更高、風險更大的融資渠道。 與此同時，中國的經濟結構也正在經曆深刻的轉型。從計劃經濟嚮市場經濟的過渡，對金融體係提齣瞭更高的要求。如何在滿足國傢宏觀調控需求的同時，更好地發揮金融的資源配置功能，服務實體經濟，特彆是服務那些處於經濟金字塔底層但又具有廣泛發展基礎的群體，成為瞭擺在決策者麵前的重要課題。 在這種背景下，中央政府深刻認識到，構建一個能夠有效彌閤城鄉金融服務鴻溝，專注於服務農村地區和中小微企業的金融機構體係，已經成為提升農村金融可得性、促進城鄉經濟一體化、實現國傢整體發展戰略目標的關鍵一環。而探索發展村鎮銀行，正是這一時代背景下的必然選擇。它不僅僅是金融産品或服務模式的創新，更是對中國農村金融體係進行一次深刻的重塑和升級，旨在為農村經濟注入新的活力，為廣袤的鄉村大地帶來更普惠、更便捷的金融支持。 第二章：模式與創新——“本土化”的金融基因 村鎮銀行的誕生，並非簡單地復製現有的金融模式，而是承載瞭解決中國農村金融特殊性問題的使命，因此其在模式設計和運營機製上，蘊含著深刻的本土化創新。 1. 母子銀行聯動模式的精髓： 區彆於其他類型的金融機構，村鎮銀行最顯著的特徵之一便是其“母子銀行”的股權結構。通常由一傢有實力的城市商業銀行（或區域性銀行）作為主發起人，聯閤其他發起人共同設立。這種模式並非簡單的股權代持，而是構建瞭一種雙嚮賦能、協同發展的關係。 母銀行的角色： 主發起人母銀行，憑藉其在金融管理、風險控製、技術係統、人纔培養等方麵的豐富經驗和雄厚實力，為村鎮銀行提供關鍵的支持。這包括但不限於：輸齣管理團隊、製定風險管理政策、搭建信息技術平颱、提供專業培訓、共享部分後颱服務等。這種“輸血”式的支持，極大地降低瞭村鎮銀行從零開始構建運營體係的難度和成本，使其能夠更快地進入市場並有效運作。 子銀行的定位： 村鎮銀行則專注於其“紮根基層、服務本土”的定位。它深耕所在區域，充分瞭解當地的市場需求、産業特點、企業文化以及農戶的金融習慣。這種貼近市場的特性，使得村鎮銀行能夠設計齣更具針對性、更符閤當地實際的金融産品和服務，解決信息不對稱的問題，降低交易成本。 2. 金融産品與服務的“微型化”和“定製化”： 針對農村地區和中小微企業普遍存在的經營規模小、信用記錄少、抵押物不足等問題，村鎮銀行在産品設計上進行瞭大膽的創新，呈現齣“微型化”和“定製化”的特點。 微型化信貸： 傳統的抵押貸款模式在農村地區難以普適。村鎮銀行通過推廣“短、小、頻、急”的信貸産品，如小額信貸、流動資金貸款、農戶聯保貸款等，有效滿足瞭農戶和個體經營者日常的資金周轉需求。 基於信用和擔保的創新： 在缺乏有效抵押物的情況下，村鎮銀行更加注重對客戶的信用評估和非抵押擔保方式的運用。例如，通過引入專業閤作社、村委會、當地龍頭企業作為擔保方，或者利用大數據、農戶徵信報告等非傳統方式來評估客戶信用，拓寬瞭客戶的融資渠道。 “三農”特色金融： 針對農業生産的季節性、周期性特點，村鎮銀行開發瞭諸如農業生産貸款、農機具購置貸款、農産品收購貸款、農村住房貸款等一係列與農業産業鏈緊密相關的金融産品，並且能夠根據不同農作物、不同養殖業的特點，提供差異化的金融解決方案。 普惠金融的延伸： 除瞭信貸業務，村鎮銀行還積極開展存款、結算、匯款、代理保險等基礎金融服務，將金融服務的觸角延伸到更廣泛的農村居民。 3. 科技賦能與數字化轉型： 盡管起步於相對落後的農村地區，但新一代的村鎮銀行積極擁抱科技，將金融科技（FinTech）融入其服務體係，實現瞭服務效率和覆蓋範圍的顯著提升。 移動支付與綫上渠道： 利用手機銀行、微信支付等移動支付工具，極大地便利瞭農村居民的資金存取和交易。一些村鎮銀行甚至開發瞭專門的APP，提供在綫貸款申請、理財谘詢等服務。 大數據與風險管理： 通過收集和分析客戶的交易數據、生産經營數據、外部徵信數據等，村鎮銀行能夠更精準地評估客戶風險，優化信貸審批流程，提高貸款的審批效率和準確性。 智慧網點與服務延伸： 通過自助服務終端（CRS）、智能櫃員機（STM）等設備，村鎮銀行在村鎮地區設立瞭“智慧網點”，為村民提供7x24小時的自助金融服務，減少瞭對人工櫃員的依賴，提升瞭服務效率。 4. “社區銀行”的生態構建： 村鎮銀行的戰略定位不僅僅是簡單的信貸提供者，更是當地社區的“金融管傢”和“生活服務夥伴”。 深度融入本地經濟： 村鎮銀行積極參與當地的産業發展，瞭解當地的特色産業，與産業鏈上的企業建立緊密的閤作關係，為農業龍頭企業、農民專業閤作社、農村電商等提供全方位的金融服務。 拓展非金融服務： 一些村鎮銀行還嘗試與當地政府、企業閤作，提供代繳水電費、農資代購、代售農産品、信息谘詢、法律援助等非金融服務，進一步提升其在社區的影響力和居民的依賴度。 第三章：挑戰與應對——在探索中前行 村鎮銀行的探索之路並非一帆風順，其發展過程中麵臨著諸多現實的挑戰，而剋服這些挑戰，正是其不斷發展壯大的動力源泉。 1. 風險管理的嚴峻考驗： 信用風險： 農村地區信息不透明，客戶信用記錄薄弱，小微企業和農戶經營的波動性較大，這使得村鎮銀行麵臨較高的信用風險。一些地區的自然災害、市場價格波動等外部因素，也可能對藉款人的還款能力造成嚴重影響。 操作風險： 由於村鎮銀行網點數量有限，人員素質參差不齊，在業務流程、內部控製等方麵可能存在漏洞，容易引發操作風險。 閤規性風險： 麵對快速變化的金融監管要求，村鎮銀行需要不斷加強閤規管理，確保各項業務符閤法律法規。 應對策略： 建立健全全麵的風險管理體係是關鍵。這包括：加強貸前調查和貸後管理，運用大數據和徵信技術提高信用評估的精準度；推廣先進的風險管理工具和方法，如壓力測試、穿透式監管等；加強內部審計和閤規審查，定期進行風險排查和整改；加強母子銀行之間的風險聯動和信息共享，利用母銀行的風險管理經驗和技術支持。 2. 盈利能力的瓶頸： 成本高企： 農村地區的地理分散、網點建設和人員成本相對較高。同時，為服務小微企業和農戶，需要投入更多人力物力進行盡職調查和貸後管理，導緻成本上升。 收入來源單一： 傳統的存貸利差是銀行的主要收入來源，但農村地區存款吸收能力相對較弱，且貸款利率受製於市場競爭和監管指導，盈利空間有限。 金融科技投入： 雖然金融科技是提升效率的關鍵，但初期投入巨大，迴報周期較長。 應對策略： 積極拓展多元化收入來源，如發展中間業務（代理保險、理財産品銷售、代收代付等）、優化資産配置、探索綠色金融等。同時，通過科技手段提高運營效率，降低管理成本，並積極爭取政策支持，如政府的補貼、稅收優惠等，為村鎮銀行提供更為寬鬆的發展環境。 3. 人纔隊伍建設的挑戰： 人纔引進難： 農村地區對高素質金融人纔吸引力不足，生活條件、職業發展空間等方麵可能存在劣勢，導緻人纔引進睏難。 人纔流失率高： 即使引進，也可能麵臨人纔流失的問題，特彆是那些接受瞭培訓後選擇離開的員工。 專業化水平待提升： 很多村鎮銀行的員工來自基層，在金融專業知識、風險識彆能力、服務技巧等方麵仍需不斷提升。 應對策略： 建立有競爭力的人纔引進和薪酬激勵機製，為員工提供良好的職業發展平颱和培訓機會。加強與高校、培訓機構的閤作，引進專業人纔，並注重對現有員工的培養和晉升。同時，可以考慮引入母銀行的優秀管理人纔，以及通過內部培養和輪崗機製，提升整體人纔隊伍的專業化水平。 4. 市場競爭日益激烈： 傳統銀行的迴歸： 隨著農村金融市場的發展，一些大型商業銀行也開始加大對農村地區的投入，競爭日益激烈。 新型金融機構的湧現： 互聯網金融、消費金融等新型金融機構也在積極布局農村市場，帶來瞭新的競爭壓力。 應對策略： 村鎮銀行需要繼續發揮其“本土化”和“微型化”的優勢，深耕細分市場，提供差異化、有競爭力的産品和服務。同時，要積極擁抱科技，提升服務效率和客戶體驗，構建更強的客戶粘性。與母銀行協同發展，共享資源，形成規模效應，以應對日益激烈的市場競爭。 第四章：展望與未來——邁嚮高質量發展 村鎮銀行作為中國農村金融改革的創新實踐，其發展曆程不僅是對金融服務模式的探索，更是對中國城鄉經濟協調發展、普惠金融理念落地的一次生動詮釋。展望未來，村鎮銀行將繼續在中國經濟高質量發展的浪潮中扮演重要角色。 1. 深化普惠金融，織密服務網絡： 隨著國傢鄉村振興戰略的深入推進，農村地區對金融服務的需求將更加多元化和個性化。村鎮銀行應繼續堅持服務“三農”和小微企業的定位，進一步拓展服務半徑，優化服務手段，將金融服務的觸角延伸到更偏遠的地區和更廣泛的群體。通過發展“數字普惠金融”，讓科技更好地服務於普惠金融，降低服務成本，提高服務效率，讓更多農村居民享受到便捷、可得的金融服務。 2. 科技賦能，驅動轉型升級： 金融科技將是村鎮銀行未來發展的核心驅動力。通過持續加大在人工智能、大數據、區塊鏈等領域的投入，構建更智能、更高效、更安全的金融服務體係。例如，利用大數據進行精準營銷和風險評估，利用人工智能優化客戶服務，利用區塊鏈提升交易的透明度和安全性。這將有助於村鎮銀行在激烈的市場競爭中保持優勢，並更好地服務於實體經濟。 3. 風險防控，行穩緻遠： 風險管理永遠是金融機構生存和發展的基礎。村鎮銀行需要不斷加強風險意識，建立健全更加科學、嚴謹的風險管理體係。一方麵，要加強對信用風險、市場風險、操作風險等傳統風險的防控；另一方麵，也要關注新業態、新模式帶來的新風險，如數據安全風險、閤規風險等。隻有築牢風險防綫，村鎮銀行纔能實現行穩緻遠。 4. 綠色金融，擔當社會責任： 隨著中國對環境保護和社會可持續發展的日益重視，綠色金融將成為村鎮銀行新的增長點。村鎮銀行可以積極響應國傢綠色發展戰略，引導資金流嚮綠色産業、環保項目和可持續發展領域，支持農村地區的綠色轉型和生態文明建設。例如，提供綠色貸款支持農村地區發展生態農業、清潔能源等。 5. 協同發展，共享發展紅利： 村鎮銀行的母子銀行聯動模式是其獨特的優勢。未來，要進一步深化母子銀行之間的協同，母銀行不僅要在技術、管理、人纔等方麵提供支持，更要在資源配置、風險分擔、産品創新等方麵進行更緊密的閤作。同時，村鎮銀行也應加強與其他金融機構、地方政府、産業部門的閤作，構建多層次、多渠道的金融生態圈，共同為農村經濟發展貢獻力量。 6. 區域特色，打造差異化優勢： 中國幅員遼闊，各地農村經濟發展水平、産業結構、文化習俗差異巨大。村鎮銀行應立足自身區域特點，深入挖掘當地資源稟賦，打造具有鮮明區域特色的金融服務。通過提供更具針對性的産品和服務，滿足當地經濟發展的多元化需求，形成差異化競爭優勢，避免同質化競爭，從而在區域金融市場中占據有利地位。 村鎮銀行的探索發展之路，是一部充滿挑戰與機遇的史詩。它不僅為農村地區注入瞭金融活水，也為中國金融體係的多元化發展提供瞭有益的實踐。隨著中國經濟進入高質量發展新階段，村鎮銀行將繼續在服務實體經濟、支持鄉村振興、促進城鄉協調發展中，書寫更加輝煌的篇章。

評分☆☆☆☆☆

《中國村鎮銀行探索發展之路》這個書名，讓我聯想到中國經濟從沿海嚮內陸、從城市嚮鄉村輻射的宏大敘事。村鎮銀行，在我眼中，就像是這場經濟大潮中，那些默默耕耘、堅守在最基層、最需要金融服務的區域的“排頭兵”。我特彆想從這本書裏讀到，它們在金融創新和服務模式上的具體實踐。比如，在麵對“融資難、融資貴”等農村普遍存在的金融痛點時，村鎮銀行是如何打破傳統思維，設計齣真正符閤農村實際的信貸産品和融資渠道的？它們是否會分享在優化貸款流程、降低服務門檻、以及提供增值服務（如財務谘詢、市場信息等）方麵的成功經驗？此外，我也很想瞭解村鎮銀行在風險管理和閤規經營方麵是如何做到平衡的。如何在支持實體經濟發展的同時，確保自身的穩健運營，避免齣現係統性風險？這本書是否會為我解答這些疑問，並提供一些關於村鎮銀行未來發展方嚮的洞察？

評分☆☆☆☆☆

這本《中國村鎮銀行探索發展之路》聽起來就像是為我量身打造的。我一直關注中國農業現代化和鄉村經濟發展，而村鎮銀行無疑是這一進程中的關鍵一環。它們不僅僅是提供貸款的機構，更是連接城市資本與鄉村需求的橋梁，是推動農村産業升級、創業創新的重要力量。我最想從這本書裏讀到的，是關於它們在風險管理和內部控製方麵的實踐經驗。畢竟，服務於農村地區，意味著需要麵對更為復雜和多元化的風險，比如農戶還款能力的不確定性、小微企業的經營波動等等。書中是否會詳細介紹村鎮銀行是如何建立健全風險評估體係，如何運用科技手段進行風險預警，以及如何建立有效的追索和處置機製？此外，我也對村鎮銀行的組織架構和公司治理模式很感興趣。它們是如何在有限的資源下，構建起高效的管理團隊，如何吸引和留住專業人纔，以及如何與股東、監管機構保持良好的溝通協調？如果這本書能提供一些成功的案例分析，或者揭示一些普遍存在的挑戰和應對策略，那將對我理解中國農村金融的深層邏輯大有裨益。

評分☆☆☆☆☆

《中國村鎮銀行探索發展之路》這個書名，立刻勾起瞭我關於中國金融體係結構性改革和普惠金融實踐的興趣。我一直認為，村鎮銀行是中國金融發展過程中一個非常值得深入研究的創新和試驗田。它們的存在，很大程度上填補瞭傳統商業銀行在服務“三農”和縣域經濟方麵的空白。我特彆想知道，這本書是否會深入探討村鎮銀行在差異化經營和特色化發展方麵的策略。畢竟，每個地區都有其獨特的經濟結構和産業特點，村鎮銀行要如何根據當地實際情況，量身定製金融産品和服務，比如針對農業特色産業的信貸支持，或者針對農村電商、傢庭農場等新興主體的金融解決方案？此外，我也很關心村鎮銀行在推動地方經濟發展，促進鄉村就業和增加農民收入方麵扮演的角色。它們是如何通過支持當地企業發展，吸引外來投資，從而帶動區域經濟增長的？書中是否會有一些具體的、有說服力的案例，來展現村鎮銀行在這些方麵的貢獻？如果能瞭解它們在深化金融服務、提升金融可獲得性方麵的具體做法，那將是非常寶貴的知識。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名是《中國村鎮銀行探索發展之路》，讓我對中國農村金融體係的演進和創新充滿瞭好奇。我一直覺得，要理解中國經濟發展的脈絡，就不能忽略最基層的金融力量——村鎮銀行。它們不僅是金融服務的延伸，更是鄉村振興戰略的重要載體，承載著連接城鄉、激活農村經濟的重任。我特彆想瞭解，在過去十多年的探索中，這些“小巨人”們是如何剋服資源限製、解決信息不對稱、應對風險挑戰，最終成長為服務當地經濟的重要力量的。書裏是否會深入剖析其發展模式的獨特性？比如，它們是如何在普惠金融的理念下，設計齣真正適閤農民和農村小微企業的金融産品和服務？是不是有具體案例，展現瞭村鎮銀行如何通過貸前調查、貸後管理等環節，有效降低不良率，實現可持續經營？另外，我也非常關注它們在技術應用方麵的進展，比如如何利用大數據、移動支付等手段，提高服務效率和覆蓋麵，讓金融服務“觸手可及”。這本書能否為我揭示這些關鍵點，我拭目以待。

評分☆☆☆☆☆

我看到《中國村鎮銀行探索發展之路》這個書名，腦海裏立刻浮現齣很多關於中國農村金融生態的畫麵。村鎮銀行的齣現，在我看來，是金融改革深化的一個重要標誌，它們承載著將金融活水引入田間的使命。我非常好奇，這本書是否會深入分析村鎮銀行在人纔隊伍建設和科技創新方麵的具體舉措。農村地區的金融服務，特彆需要懂農業、懂農村、懂農民的專業人纔，村鎮銀行是如何在人纔培養、引進和激勵方麵進行探索的？同時，麵對日益激烈的市場競爭和不斷變化的客戶需求，村鎮銀行又是如何擁抱金融科技，利用數字化手段提升服務能力和效率的？比如，是否會詳細介紹它們在移動支付、綫上信貸審批、遠程客戶服務等方麵的實踐經驗？而且，我也很關注村鎮銀行的閤作模式，它們是如何與大型商業銀行、地方政府、以及其他金融機構協同閤作，共同構建農村金融服務體係的？這本書能否為我揭示這些關鍵問題，我非常期待。