銀行客戶經理授信産品手冊 暢銷書籍 正版 經濟 立金銀行培訓中心著 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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立金銀行培訓中心著 著

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店鋪： 智勝圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504963697

商品編碼：29786074463

包裝：平裝

齣版時間：2012-06-01

基本信息

商品名稱：	銀行客戶經理授信産品手冊 暢銷書籍 正版 經濟	開本：
作者：	立金銀行培訓中心著	頁數：
定價：	28.00元	齣版時間：	2012-06-01
ISBN號：	9787504963697	印刷時間：
齣版社：	中金融齣版社	版次：	1
商品類型：		印次：

插圖目錄內容提要

　　《銀行客戶經理授信産品手冊》是一本可以讓你的存款增長過億的圖書，一本可以讓你的身價大幅增長的圖書。
　　要為客戶設計綜閤授信方案，授信方案的立足點在於——要讓客戶按照給銀行創造*價值的方式來組閤銀行授信産品，形成套餐。授信産品是工具，是我們使用的鏟子，我們要使用鏟子來*挖掘客戶的價值。存款是埋在黃土中的黃金，我們是挖金礦的工人，我們要智慧地挖掘黃金。客戶經理設計授信要經過兩個步驟，先是提供授信額度，這是尋找風險抓手的過程；其次是精心選擇用信産品，這是提高收益的過程，要讓客戶以給銀行創造較高收益的方式來用信好的資源是自己，好的客戶是中小企業，好的産品是授信。營銷切忌讓客戶自己選産品，而應當引導客戶去使用我們已經策劃好的授信方案。

編輯推薦作者介紹

《銀行業務精要：客戶經理授信實務與産品解析》 內容梗概： 本書聚焦於銀行業客戶經理在授信業務中的核心職能，深入剖析各類授信産品的設計、審批、管理及風險控製等關鍵環節。通過理論與實踐相結閤的方式，為讀者提供一套係統、全麵的授信業務操作指南。內容涵蓋從客戶需求分析、信用評估、風險識彆，到授信方案設計、閤同擬定、貸後管理等全流程，旨在提升客戶經理在授信領域的專業素養與實操能力，有效防範信貸風險，實現銀行與客戶的共贏發展。 詳細章節介紹： 第一部分：授信業務基礎理論與風險管理 第一章 授信業務概述 1.1 授信業務的定義與重要性 詳細闡述授信業務在現代銀行業中的戰略地位，分析其對銀行盈利能力、市場競爭力以及實體經濟發展的作用。 探討授信業務的核心目標：在滿足客戶閤理融資需求的同時，保障銀行資産安全，實現風險與收益的平衡。 區分不同類型的授信業務，如流動資金貸款、固定資産貸款、項目融資、貿易融資、票據融資等，並分析其各自的特點與適用場景。 1.2 授信業務的基本原則 深入剖析“安全性、流動性、效益性”三大基本原則在授信業務中的具體體現。 解讀“風險可控、客戶至上、閤規操作、創新發展”等現代授信業務的核心理念。 強調閤法閤規的重要性，梳理國傢及監管機構關於授信業務的最新法律法規與政策導嚮。 1.3 授信業務的流程與參與主體 描繪從客戶接觸、盡職調查、信貸審查、審批決策、閤同簽訂、貸後管理到不良資産處置的完整授信生命周期。 清晰界定客戶經理、風險評估部門、信貸審批部門、法律閤規部門、貸後管理部門等在授信業務中的職責與協作關係。 分析客戶作為授信業務另一重要主體的行為特徵與信息需求。 第二章 信用風險評估與分析 2.1 信用風險的識彆與度量 係統介紹信用風險的構成要素，包括藉款人違約概率、違約損失率、風險暴露額等。 闡述定性與定量相結閤的信用風險評估方法，如“5C”分析法（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）、財務報錶分析、行業分析、宏觀經濟分析等。 介紹信用評級體係在風險管理中的作用，以及如何根據評級結果製定差異化的授信策略。 2.2 財務報錶分析在授信中的應用 精講資産負債錶、利潤錶、現金流量錶等核心財務報錶的主要內容與勾稽關係。 教授如何運用關鍵財務比率（如流動比率、速動比率、資産負債率、盈利能力比率、現金流比率等）來評估企業的償債能力、盈利能力和運營能力。 強調分析財務報錶時的注意事項，如剔除非經常性損益、關注會計政策變更、識彆財務造假跡象等。 2.3 非財務信息分析與盡職調查 強調“軟信息”在授信評估中的重要性，包括企業經營管理團隊的素質、行業前景、市場競爭力、企業文化、閤規經營狀況等。 詳細指導客戶經理如何進行全麵的盡職調查，包括實地考察、訪談相關人員、查閱工商、稅務、法律等公開信息、行業專傢谘詢等。 分析盡職調查中可能遇到的挑戰與應對策略。 第三章 授信風險管理策略 3.1 授信風險的識彆與預警 建立一套動態的風險識彆機製，關注可能導緻客戶還款能力下降的內外部因素。 介紹信用風險預警指標體係的構建與應用，如財務指標異動、行業負麵信息、訴訟仲裁、監管政策變化等。 探討利用大數據、人工智能等技術提升風險識彆的精準度和時效性。 3.2 風險緩釋措施的應用 係統介紹各類風險緩釋工具，包括保證、抵押、質押、信用證、保函、保證保險等，並分析其各自的優缺點與適用條件。 詳細講解抵押物與質押物的價值評估、權屬審查、登記保管等關鍵環節。 探討如何根據具體授信業務的風險特徵，組閤運用多種風險緩釋措施，構建多重風險“防火牆”。 3.3 審慎授信政策與內部控製 闡述審慎授信政策的內涵，包括授信總量控製、行業信貸導嚮、客戶準入標準、風險偏好設定等。 強調健全的內部控製體係在授信業務中的基礎性作用，包括授權管理、操作規程、風險隔離、定期審計等。 分析因內部控製失效而導緻的典型授信風險案例，以強化讀者的風險意識。 第二部分：主流授信産品解析與實務操作 第四章 流動資金貸款産品 4.1 流動資金貸款的定義與類型 界定流動資金貸款的基本概念，強調其為滿足企業日常生産經營活動中的資金周轉需求而設立。 細分流動資金貸款為一般性流動資金貸款、季節性流動資金貸款、項目性流動資金貸款等。 分析不同類型流動資金貸款的業務特點、授信條件與風險控製要點。 4.2 流動資金貸款的額度測算與授信方案設計 教授常用的流動資金貸款額度測算方法，如銷售收入法、成本費用法、現金流法等。 指導客戶經理如何根據客戶的經營規模、盈利能力、現金流狀況、行業特點以及銀行的授信政策，設計個性化的授信方案。 強調方案設計中需要考慮的要素：貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、配套服務等。 4.3 流動資金貸款的營銷與貸後管理 提供有效的流動資金貸款營銷策略，包括目標客戶篩選、産品推介、一對一服務等。 講解流動資金貸款的貸後檢查重點，如貸款資金的實際用途、藉款人經營狀況、擔保品狀況、還款意願與能力變化等。 分析常見貸後風險事件的識彆與處理，以及如何通過積極的貸後管理降低風險發生率。 第五章 固定資産貸款産品 5.1 固定資産貸款的定義與特點 闡述固定資産貸款是為滿足企業固定資産投資（如購置、建造、更新改造）而提供的中長期貸款。 分析固定資産貸款的特點：貸款金額大、期限長、風險相對集中、需要有可靠的還款來源。 強調對藉款人償債能力、項目可行性、抵押物價值等方麵的嚴格要求。 5.2 固定資産貸款的項目可行性分析 指導客戶經理如何對擬投資項目進行全麵的可行性分析，包括市場前景分析、技術分析、經濟效益分析、環境影響分析、法律閤規性分析等。 重點講解投資迴報率、投資迴收期、淨現值（NPV）、內部收益率（IRR）等財務評價指標的計算與解讀。 強調獨立第三方的項目評估報告在授信決策中的參考價值。 5.3 固定資産貸款的抵押物管理與風險控製 詳細闡述固定資産抵押的法律程序，包括抵押閤同的簽訂、抵押登記、抵押物的價值評估、保險等。 分析抵押物變現的睏難與風險，以及如何通過選擇優質的抵押物、進行充分的盡職調查、辦理有效的抵押登記來降低風險。 探討在項目建設過程中，對工程進度、工程質量、資金支付等環節的有效監控。 第六章 貿易融資産品 6.1 貿易融資概述與類型 介紹貿易融資的核心在於解決國際國內貿易過程中産生的資金融通和風險轉移需求。 詳細講解各類貿易融資産品，如信用證（L/C）、托收、保付代理（保理）、福費廷、押匯、貼現等。 分析不同産品在貿易流程中的具體應用場景、操作模式及風險特點。 6.2 信用證業務的開立與審理 係統闡述信用證的性質、功能、種類（如即期信用證、遠期信用證、可轉讓信用證、循環信用證等）。 指導客戶經理如何協助客戶審閱信用證的條款，識彆潛在風險，並與開證行進行有效溝通。 強調單據審閱的重要性，介紹國際商會《跟單信用證統一慣例》（UCP）及《見票即付》等相關規則。 6.3 保理業務的模式與優勢 講解保理業務的核心模式：融資、應收賬款管理、壞賬擔保。 分析保理業務對齣口商、經銷商等客戶的價值，如何幫助企業加速資金周轉，降低經營風險。 探討國內保理與國際保理的區彆，以及在操作過程中需要關注的事項。 第七章 項目融資與銀團貸款 7.1 項目融資的特點與結構 闡述項目融資的非追索性或有限追索性特點，即還款主要來源於項目本身的經營現金流，而非藉款人母公司的信用。 分析項目融資的復雜結構，包括股權融資、債務融資、股權與債權的關係、項目公司的設立等。 強調項目融資對項目自身風險評估、閤同設計、風險分配的極端重要性。 7.2 銀團貸款的運作模式與協調 介紹銀團貸款的概念，即由多傢銀行組成銀團，共同嚮同一藉款人提供貸款。 闡述銀團貸款的優勢：分攤大額貸款風險，滿足客戶多元化融資需求。 講解銀團貸款的組織、牽頭行與代理行的職責，以及各成員行之間的協調與溝通機製。 分析參與銀團貸款項目的風險評估與閤同談判要點。 第三部分：客戶經理能力提升與閤規經營 第八章 客戶關係管理與營銷技巧 8.1 建立與維護穩固的客戶關係 強調客戶經理是銀行與客戶之間的橋梁，客戶關係管理是授信業務成功的基石。 教授如何通過主動溝通、深入瞭解客戶需求、提供個性化解決方案來建立信任。 分析不同類型客戶（如大型企業、中小微企業、個人客戶）的管理策略差異。 8.2 提升授信産品的交叉銷售能力 引導客戶經理在提供授信産品的同時，挖掘客戶在存款、結算、理財、中間業務等方麵的需求。 提供一套有效的交叉銷售流程，包括客戶需求分析、産品匹配、價值溝通、異議處理等。 分享成功案例，啓發客戶經理拓展業務範圍，提升客戶價值。 8.3 貸款推介與溝通技巧 教授如何針對不同客戶，設計有說服力的貸款産品推介方案。 提升客戶經理的溝通錶達能力，包括傾聽、提問、引導、說服等技巧。 指導客戶經理如何應對客戶的質疑與拒絕，保持積極心態。 第九章 貸後管理與不良貸款處置 9.1 貸後檢查的製度與方法 強調貸後管理是授信業務風險控製的關鍵環節，旨在監測和防範風險。 梳理銀行關於貸後檢查的製度規定，包括檢查周期、檢查內容、檢查方式、檢查報告等。 詳細講解貸後檢查的重點：藉款人經營狀況、財務狀況、貸款資金用途、擔保品狀況、還款能力變化等。 9.2 風險預警與早期乾預 建立風險預警機製，通過貸後檢查和信息收集，及時發現潛在風險。 教授如何對齣現風險苗頭的客戶進行早期乾預，包括加強溝通、要求提供額外擔保、調整貸款用途、限製貸款額度等。 分析早期乾預成功的案例，強調及時性與有效性的重要。 9.3 不良貸款的分類、處置與追索 介紹不良貸款的分類標準（關注、次級、可疑、損失）。 係統闡述不良貸款的多種處置方式，包括資産重組、債務重組、債轉股、資産證券化、訴訟追償、以物抵債等。 強調不良貸款處置過程中需要遵循的法律程序，以及如何最大程度地減少銀行損失。 分析不良貸款處置的經驗與教訓。 第十章 法律法規遵從與職業道德 10.1 授信業務相關法律法規解讀 梳理《中華人民共和國閤同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等與授信業務密切相關的法律法規。 重點解讀《銀行業監督管理法》、《反洗錢法》等在信貸業務中的應用。 強調客戶經理在授信業務中必須嚴格遵守法律法規，避免違法違規行為。 10.2 商業銀行閤規經營理念 闡述閤規經營是銀行生存與發展的生命綫。 分析授信業務中常見的閤規風險，如違規放貸、利益輸送、信息泄露、逃廢銀行債務等。 強調建立健全的閤規文化，提高全員的閤規意識。 10.3 客戶經理的職業道德與行為規範 強調客戶經理應具備的職業操守，如誠信、勤勉、專業、保密等。 明確客戶經理在業務活動中應遵守的行為規範，避免利益衝突，保護客戶信息安全。 通過典型案例，警示客戶經理遠離職業道德風險。 本書特色： 實戰導嚮： 內容緊密結閤銀行授信業務的實際操作，提供大量可藉鑒的案例分析和操作建議。 體係完整： 從理論基礎到産品解析，再到能力提升，全麵覆蓋授信業務的各個方麵。 專業嚴謹： 基於銀行多年的培訓經驗和行業實踐，內容精準、專業、可靠。 易於理解： 語言清晰易懂，結構條理分明，方便讀者快速掌握核心知識。 緊跟趨勢： 關注金融科技在授信業務中的應用，以及監管政策的最新變化。 目標讀者： 銀行信貸部門、風險管理部門、公司業務部、中小企業部、零售業務部等各類客戶經理。 銀行風險管理人員、信貸審查人員、貸後管理人員。 金融專業的學生和研究人員。 對銀行業授信業務感興趣的各類讀者。 通過本書的學習，讀者將能夠全麵掌握授信業務的核心知識和實操技能，提升風險識彆與管理能力，優化客戶服務體驗，從而在競爭激烈的銀行業中取得更大的成功。

評分☆☆☆☆☆

我拿到《銀行客戶經理授信産品手冊》時，正直我職業生涯的一個轉型期，我希望能夠在這個時期，對我的授信産品知識進行一次係統的梳理和提升。我對這本書的期待，更多地在於它是否能夠幫助我理解授信産品背後的邏輯和哲學，而不是簡單的産品介紹。我希望它能深入解析不同授信産品的設計思路，為什麼會齣現這樣的産品，它解決瞭客戶的哪些痛點，又規避瞭銀行的哪些風險。尤其是我對書中關於“創新授信産品”的部分非常感興趣，希望能夠從中學習到一些前沿的授信模式，比如如何結閤大數據、人工智能等技術來優化授信流程，如何設計更靈活、更具個性化的融資方案。同時，我也關注書中對於國際授信慣例和國內相關法律法規的解讀，確保我們在進行授信業務時，能夠做到閤規經營，防範法律風險。這本書由立金銀行培訓中心編著，這讓我相信它一定具備嚴謹的學術性和實用的操作性，能夠幫助我更深入地理解授信業務的本質，提升我的專業判斷能力，從而更好地為客戶提供服務，實現與客戶的雙贏。

評分☆☆☆☆☆

當我拿到這本《銀行客戶經理授信産品手冊》時，首先被它紮實的內容厚度所震撼，這預示著它並非泛泛而談，而是對授信産品進行瞭深入的挖掘。作為一名初入銀行行業的年輕客戶經理，我對授信産品既感到好奇又有些畏懼，畢竟這是銀行的核心業務，也是風險的集中點。我非常渴望能夠通過這本書，係統地瞭解銀行的各種授信産品，比如企業貸款、個人消費信貸、小微企業融資等，它們各自的特點、審批流程、風險控製要點以及在不同經濟周期下的適用性。我尤其希望書中能夠詳細闡述風險評估的理論和實踐方法，例如如何分析財務報錶、考察客戶經營狀況、評估抵押物價值等，這些都是我工作中亟需掌握的核心技能。同時，我也關注書中是否提供瞭案例分析，通過真實的業務場景來講解授信産品的應用，這對於我這種實操經驗尚淺的初學者來說，將是寶貴的學習財富。這本書由立金銀行培訓中心著，這讓我相信它一定是基於豐富的教學和實踐經驗，能夠將復雜的授信産品知識轉化為易於理解和掌握的內容。我期望這本書能夠成為我職業生涯的“啓濛之書”，幫助我快速成長，自信地麵對客戶，為他們提供專業的授信服務。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我在選擇《銀行客戶經理授信産品手冊》時，是帶著一份“試試看”的心態。作為一名資深的銀行客戶經理，我接觸過各種各樣的授信産品，也經曆過市場的起起伏伏。我一直在尋找一本能夠真正幫助我“溫故而知新”的書，它不能僅僅是産品列錶的堆砌，更需要有對授信理念的深刻理解，對市場變化的敏銳洞察，以及對未來趨勢的精準預判。我特彆希望這本書能夠深入探討授信審批中的“藝術”部分，而不僅僅是冰冷的數字和模型。例如，如何通過與客戶的深度溝通，挖掘齣被財務報錶掩蓋的真實經營狀況？如何把握客戶的信譽和管理團隊的素質，這在授信決策中常常是至關重要的因素。此外，我也關注書中是否提及瞭當下銀行業麵臨的一些新型授信風險，例如網絡金融風險、數據安全風險等，以及銀行如何應對這些風險。這本書的作者是立金銀行培訓中心，這讓我對其內容的專業性和前瞻性充滿期待，相信他們能夠將多年一綫實踐的經驗，提煉成一套係統化、可操作的授信産品知識體係，為我們這些在業務一綫搏殺的客戶經理提供實實在在的幫助，幫助我們突破瓶頸，邁上新的颱階。

評分☆☆☆☆☆

說實話，最初拿到《銀行客戶經理授信産品手冊》的時候，我並沒有抱太高的期望。畢竟，市麵上關於銀行産品的書籍不少，但很多都流於錶麵，不夠深入。然而，當我翻閱這本書的目錄和一些章節時，我的看法有瞭很大轉變。這本書的編排非常有條理，從基礎理論到具體産品，再到風險管理和閤規性要求，幾乎涵蓋瞭客戶經理在授信業務中需要麵對的所有關鍵環節。我尤其關注的是，書中對於不同行業、不同類型企業授信風險的識彆和控製，以及針對這些風險製定的差異化産品策略。比如，對於高科技初創企業，它們的未來增長潛力巨大，但風險也較高，這本書是否能提供一些創新的授信模式和風控思路？對於傳統製造業企業，如何平衡其資金周轉需求與潛在的産能過剩風險？這些都是我們在實際工作中經常遇到的難題。此外，我也很期待書中關於授信産品定價的策略，以及如何根據市場利率、風險等級和競爭情況來製定有競爭力的價格。這本書由立金銀行培訓中心傾力打造，這讓我對接下來的閱讀充滿瞭信心，相信他們能夠用專業、嚴謹的態度，為我們這些基層客戶經理提供一份貨真價實、能夠指導實踐的寶典。

評分☆☆☆☆☆

翻開這本《銀行客戶經理授信産品手冊》，最先吸引我的就是它厚實而又精美的裝幀，一種沉甸甸的專業感撲麵而來，這讓我對它的內容充滿期待。作為一個在銀行摸爬滾打多年的老客戶經理，我深知授信産品知識的重要性，它不僅僅是業務的基石，更是我們與客戶建立信任、拓展業務的關鍵。市麵上關於金融的書籍琳琅滿目，但真正能係統、深入地剖析授信産品的卻不多見。我尤其關注的是，這本手冊是否能涵蓋到當前市場最新的授信政策解讀、風險管理模型以及不同類型客戶的個性化授信方案設計。尤其是在當前經濟環境下，銀行的授信工作麵臨著前所未有的挑戰，如何在高風險中尋找機遇，如何更精準地評估客戶信用，如何設計齣既能滿足客戶需求又能規避銀行風險的授信産品，這些都是我急切想從書中找到答案的問題。我希望這本手冊不僅僅是一份産品介紹，更是一份實戰指南，能夠為我提供切實可行的操作建議，幫助我提升專業技能，更好地服務客戶，同時也為銀行的穩健發展貢獻力量。從這本書的標題和齣版信息來看，它由立金銀行培訓中心編著，這讓我對其專業性和權威性有瞭更高的認可，畢竟專業的培訓機構在體係化知識的梳理和實踐經驗的提煉方麵有著天然的優勢。我期待它能給我帶來耳目一新的啓發，甚至是一些顛覆性的認知。