银行客户经理授信产品手册 畅销书籍 正版 经济 立金银行培训中心著 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心著 著

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店铺： 智胜图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504963697

商品编码：29786074463

包装：平装

出版时间：2012-06-01

基本信息

商品名称：	银行客户经理授信产品手册 畅销书籍 正版 经济	开本：
作者：	立金银行培训中心著	页数：
定价：	28.00元	出版时间：	2012-06-01
ISBN号：	9787504963697	印刷时间：
出版社：	中金融出版社	版次：	1
商品类型：		印次：

插图目录内容提要

　　《银行客户经理授信产品手册》是一本可以让你的存款增长过亿的图书，一本可以让你的身价大幅增长的图书。
　　要为客户设计综合授信方案，授信方案的立足点在于——要让客户按照给银行创造*价值的方式来组合银行授信产品，形成套餐。授信产品是工具，是我们使用的铲子，我们要使用铲子来*挖掘客户的价值。存款是埋在黄土中的黄金，我们是挖金矿的工人，我们要智慧地挖掘黄金。客户经理设计授信要经过两个步骤，先是提供授信额度，这是寻找风险抓手的过程；其次是精心选择用信产品，这是提高收益的过程，要让客户以给银行创造较高收益的方式来用信好的资源是自己，好的客户是中小企业，好的产品是授信。营销切忌让客户自己选产品，而应当引导客户去使用我们已经策划好的授信方案。

编辑推荐作者介绍

《银行业务精要：客户经理授信实务与产品解析》 内容梗概： 本书聚焦于银行业客户经理在授信业务中的核心职能，深入剖析各类授信产品的设计、审批、管理及风险控制等关键环节。通过理论与实践相结合的方式，为读者提供一套系统、全面的授信业务操作指南。内容涵盖从客户需求分析、信用评估、风险识别，到授信方案设计、合同拟定、贷后管理等全流程，旨在提升客户经理在授信领域的专业素养与实操能力，有效防范信贷风险，实现银行与客户的共赢发展。 详细章节介绍： 第一部分：授信业务基础理论与风险管理 第一章 授信业务概述 1.1 授信业务的定义与重要性 详细阐述授信业务在现代银行业中的战略地位，分析其对银行盈利能力、市场竞争力以及实体经济发展的作用。 探讨授信业务的核心目标：在满足客户合理融资需求的同时，保障银行资产安全，实现风险与收益的平衡。 区分不同类型的授信业务，如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、票据融资等，并分析其各自的特点与适用场景。 1.2 授信业务的基本原则 深入剖析“安全性、流动性、效益性”三大基本原则在授信业务中的具体体现。 解读“风险可控、客户至上、合规操作、创新发展”等现代授信业务的核心理念。 强调合法合规的重要性，梳理国家及监管机构关于授信业务的最新法律法规与政策导向。 1.3 授信业务的流程与参与主体 描绘从客户接触、尽职调查、信贷审查、审批决策、合同签订、贷后管理到不良资产处置的完整授信生命周期。 清晰界定客户经理、风险评估部门、信贷审批部门、法律合规部门、贷后管理部门等在授信业务中的职责与协作关系。 分析客户作为授信业务另一重要主体的行为特征与信息需求。 第二章 信用风险评估与分析 2.1 信用风险的识别与度量 系统介绍信用风险的构成要素，包括借款人违约概率、违约损失率、风险暴露额等。 阐述定性与定量相结合的信用风险评估方法，如“5C”分析法（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）、财务报表分析、行业分析、宏观经济分析等。 介绍信用评级体系在风险管理中的作用，以及如何根据评级结果制定差异化的授信策略。 2.2 财务报表分析在授信中的应用 精讲资产负债表、利润表、现金流量表等核心财务报表的主要内容与勾稽关系。 教授如何运用关键财务比率（如流动比率、速动比率、资产负债率、盈利能力比率、现金流比率等）来评估企业的偿债能力、盈利能力和运营能力。 强调分析财务报表时的注意事项，如剔除非经常性损益、关注会计政策变更、识别财务造假迹象等。 2.3 非财务信息分析与尽职调查 强调“软信息”在授信评估中的重要性，包括企业经营管理团队的素质、行业前景、市场竞争力、企业文化、合规经营状况等。 详细指导客户经理如何进行全面的尽职调查，包括实地考察、访谈相关人员、查阅工商、税务、法律等公开信息、行业专家咨询等。 分析尽职调查中可能遇到的挑战与应对策略。 第三章 授信风险管理策略 3.1 授信风险的识别与预警 建立一套动态的风险识别机制，关注可能导致客户还款能力下降的内外部因素。 介绍信用风险预警指标体系的构建与应用，如财务指标异动、行业负面信息、诉讼仲裁、监管政策变化等。 探讨利用大数据、人工智能等技术提升风险识别的精准度和时效性。 3.2 风险缓释措施的应用 系统介绍各类风险缓释工具，包括保证、抵押、质押、信用证、保函、保证保险等，并分析其各自的优缺点与适用条件。 详细讲解抵押物与质押物的价值评估、权属审查、登记保管等关键环节。 探讨如何根据具体授信业务的风险特征，组合运用多种风险缓释措施，构建多重风险“防火墙”。 3.3 审慎授信政策与内部控制 阐述审慎授信政策的内涵，包括授信总量控制、行业信贷导向、客户准入标准、风险偏好设定等。 强调健全的内部控制体系在授信业务中的基础性作用，包括授权管理、操作规程、风险隔离、定期审计等。 分析因内部控制失效而导致的典型授信风险案例，以强化读者的风险意识。 第二部分：主流授信产品解析与实务操作 第四章 流动资金贷款产品 4.1 流动资金贷款的定义与类型 界定流动资金贷款的基本概念，强调其为满足企业日常生产经营活动中的资金周转需求而设立。 细分流动资金贷款为一般性流动资金贷款、季节性流动资金贷款、项目性流动资金贷款等。 分析不同类型流动资金贷款的业务特点、授信条件与风险控制要点。 4.2 流动资金贷款的额度测算与授信方案设计 教授常用的流动资金贷款额度测算方法，如销售收入法、成本费用法、现金流法等。 指导客户经理如何根据客户的经营规模、盈利能力、现金流状况、行业特点以及银行的授信政策，设计个性化的授信方案。 强调方案设计中需要考虑的要素：贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、配套服务等。 4.3 流动资金贷款的营销与贷后管理 提供有效的流动资金贷款营销策略，包括目标客户筛选、产品推介、一对一服务等。 讲解流动资金贷款的贷后检查重点，如贷款资金的实际用途、借款人经营状况、担保品状况、还款意愿与能力变化等。 分析常见贷后风险事件的识别与处理，以及如何通过积极的贷后管理降低风险发生率。 第五章 固定资产贷款产品 5.1 固定资产贷款的定义与特点 阐述固定资产贷款是为满足企业固定资产投资（如购置、建造、更新改造）而提供的中长期贷款。 分析固定资产贷款的特点：贷款金额大、期限长、风险相对集中、需要有可靠的还款来源。 强调对借款人偿债能力、项目可行性、抵押物价值等方面的严格要求。 5.2 固定资产贷款的项目可行性分析 指导客户经理如何对拟投资项目进行全面的可行性分析，包括市场前景分析、技术分析、经济效益分析、环境影响分析、法律合规性分析等。 重点讲解投资回报率、投资回收期、净现值（NPV）、内部收益率（IRR）等财务评价指标的计算与解读。 强调独立第三方的项目评估报告在授信决策中的参考价值。 5.3 固定资产贷款的抵押物管理与风险控制 详细阐述固定资产抵押的法律程序，包括抵押合同的签订、抵押登记、抵押物的价值评估、保险等。 分析抵押物变现的困难与风险，以及如何通过选择优质的抵押物、进行充分的尽职调查、办理有效的抵押登记来降低风险。 探讨在项目建设过程中，对工程进度、工程质量、资金支付等环节的有效监控。 第六章 贸易融资产品 6.1 贸易融资概述与类型 介绍贸易融资的核心在于解决国际国内贸易过程中产生的资金融通和风险转移需求。 详细讲解各类贸易融资产品，如信用证（L/C）、托收、保付代理（保理）、福费廷、押汇、贴现等。 分析不同产品在贸易流程中的具体应用场景、操作模式及风险特点。 6.2 信用证业务的开立与审理 系统阐述信用证的性质、功能、种类（如即期信用证、远期信用证、可转让信用证、循环信用证等）。 指导客户经理如何协助客户审阅信用证的条款，识别潜在风险，并与开证行进行有效沟通。 强调单据审阅的重要性，介绍国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP）及《见票即付》等相关规则。 6.3 保理业务的模式与优势 讲解保理业务的核心模式：融资、应收账款管理、坏账担保。 分析保理业务对出口商、经销商等客户的价值，如何帮助企业加速资金周转，降低经营风险。 探讨国内保理与国际保理的区别，以及在操作过程中需要关注的事项。 第七章 项目融资与银团贷款 7.1 项目融资的特点与结构 阐述项目融资的非追索性或有限追索性特点，即还款主要来源于项目本身的经营现金流，而非借款人母公司的信用。 分析项目融资的复杂结构，包括股权融资、债务融资、股权与债权的关系、项目公司的设立等。 强调项目融资对项目自身风险评估、合同设计、风险分配的极端重要性。 7.2 银团贷款的运作模式与协调 介绍银团贷款的概念，即由多家银行组成银团，共同向同一借款人提供贷款。 阐述银团贷款的优势：分摊大额贷款风险，满足客户多元化融资需求。 讲解银团贷款的组织、牵头行与代理行的职责，以及各成员行之间的协调与沟通机制。 分析参与银团贷款项目的风险评估与合同谈判要点。 第三部分：客户经理能力提升与合规经营 第八章 客户关系管理与营销技巧 8.1 建立与维护稳固的客户关系 强调客户经理是银行与客户之间的桥梁，客户关系管理是授信业务成功的基石。 教授如何通过主动沟通、深入了解客户需求、提供个性化解决方案来建立信任。 分析不同类型客户（如大型企业、中小微企业、个人客户）的管理策略差异。 8.2 提升授信产品的交叉销售能力 引导客户经理在提供授信产品的同时，挖掘客户在存款、结算、理财、中间业务等方面的需求。 提供一套有效的交叉销售流程，包括客户需求分析、产品匹配、价值沟通、异议处理等。 分享成功案例，启发客户经理拓展业务范围，提升客户价值。 8.3 贷款推介与沟通技巧 教授如何针对不同客户，设计有说服力的贷款产品推介方案。 提升客户经理的沟通表达能力，包括倾听、提问、引导、说服等技巧。 指导客户经理如何应对客户的质疑与拒绝，保持积极心态。 第九章 贷后管理与不良贷款处置 9.1 贷后检查的制度与方法 强调贷后管理是授信业务风险控制的关键环节，旨在监测和防范风险。 梳理银行关于贷后检查的制度规定，包括检查周期、检查内容、检查方式、检查报告等。 详细讲解贷后检查的重点：借款人经营状况、财务状况、贷款资金用途、担保品状况、还款能力变化等。 9.2 风险预警与早期干预 建立风险预警机制，通过贷后检查和信息收集，及时发现潜在风险。 教授如何对出现风险苗头的客户进行早期干预，包括加强沟通、要求提供额外担保、调整贷款用途、限制贷款额度等。 分析早期干预成功的案例，强调及时性与有效性的重要。 9.3 不良贷款的分类、处置与追索 介绍不良贷款的分类标准（关注、次级、可疑、损失）。 系统阐述不良贷款的多种处置方式，包括资产重组、债务重组、债转股、资产证券化、诉讼追偿、以物抵债等。 强调不良贷款处置过程中需要遵循的法律程序，以及如何最大程度地减少银行损失。 分析不良贷款处置的经验与教训。 第十章 法律法规遵从与职业道德 10.1 授信业务相关法律法规解读 梳理《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等与授信业务密切相关的法律法规。 重点解读《银行业监督管理法》、《反洗钱法》等在信贷业务中的应用。 强调客户经理在授信业务中必须严格遵守法律法规，避免违法违规行为。 10.2 商业银行合规经营理念 阐述合规经营是银行生存与发展的生命线。 分析授信业务中常见的合规风险，如违规放贷、利益输送、信息泄露、逃废银行债务等。 强调建立健全的合规文化，提高全员的合规意识。 10.3 客户经理的职业道德与行为规范 强调客户经理应具备的职业操守，如诚信、勤勉、专业、保密等。 明确客户经理在业务活动中应遵守的行为规范，避免利益冲突，保护客户信息安全。 通过典型案例，警示客户经理远离职业道德风险。 本书特色： 实战导向： 内容紧密结合银行授信业务的实际操作，提供大量可借鉴的案例分析和操作建议。 体系完整： 从理论基础到产品解析，再到能力提升，全面覆盖授信业务的各个方面。 专业严谨： 基于银行多年的培训经验和行业实践，内容精准、专业、可靠。 易于理解： 语言清晰易懂，结构条理分明，方便读者快速掌握核心知识。 紧跟趋势： 关注金融科技在授信业务中的应用，以及监管政策的最新变化。 目标读者： 银行信贷部门、风险管理部门、公司业务部、中小企业部、零售业务部等各类客户经理。 银行风险管理人员、信贷审查人员、贷后管理人员。 金融专业的学生和研究人员。 对银行业授信业务感兴趣的各类读者。 通过本书的学习，读者将能够全面掌握授信业务的核心知识和实操技能，提升风险识别与管理能力，优化客户服务体验，从而在竞争激烈的银行业中取得更大的成功。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我在选择《银行客户经理授信产品手册》时，是带着一份“试试看”的心态。作为一名资深的银行客户经理，我接触过各种各样的授信产品，也经历过市场的起起伏伏。我一直在寻找一本能够真正帮助我“温故而知新”的书，它不能仅仅是产品列表的堆砌，更需要有对授信理念的深刻理解，对市场变化的敏锐洞察，以及对未来趋势的精准预判。我特别希望这本书能够深入探讨授信审批中的“艺术”部分，而不仅仅是冰冷的数字和模型。例如，如何通过与客户的深度沟通，挖掘出被财务报表掩盖的真实经营状况？如何把握客户的信誉和管理团队的素质，这在授信决策中常常是至关重要的因素。此外，我也关注书中是否提及了当下银行业面临的一些新型授信风险，例如网络金融风险、数据安全风险等，以及银行如何应对这些风险。这本书的作者是立金银行培训中心，这让我对其内容的专业性和前瞻性充满期待，相信他们能够将多年一线实践的经验，提炼成一套系统化、可操作的授信产品知识体系，为我们这些在业务一线搏杀的客户经理提供实实在在的帮助，帮助我们突破瓶颈，迈上新的台阶。

评分☆☆☆☆☆

说实话，最初拿到《银行客户经理授信产品手册》的时候，我并没有抱太高的期望。毕竟，市面上关于银行产品的书籍不少，但很多都流于表面，不够深入。然而，当我翻阅这本书的目录和一些章节时，我的看法有了很大转变。这本书的编排非常有条理，从基础理论到具体产品，再到风险管理和合规性要求，几乎涵盖了客户经理在授信业务中需要面对的所有关键环节。我尤其关注的是，书中对于不同行业、不同类型企业授信风险的识别和控制，以及针对这些风险制定的差异化产品策略。比如，对于高科技初创企业，它们的未来增长潜力巨大，但风险也较高，这本书是否能提供一些创新的授信模式和风控思路？对于传统制造业企业，如何平衡其资金周转需求与潜在的产能过剩风险？这些都是我们在实际工作中经常遇到的难题。此外，我也很期待书中关于授信产品定价的策略，以及如何根据市场利率、风险等级和竞争情况来制定有竞争力的价格。这本书由立金银行培训中心倾力打造，这让我对接下来的阅读充满了信心，相信他们能够用专业、严谨的态度，为我们这些基层客户经理提供一份货真价实、能够指导实践的宝典。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本《银行客户经理授信产品手册》，最先吸引我的就是它厚实而又精美的装帧，一种沉甸甸的专业感扑面而来，这让我对它的内容充满期待。作为一个在银行摸爬滚打多年的老客户经理，我深知授信产品知识的重要性，它不仅仅是业务的基石，更是我们与客户建立信任、拓展业务的关键。市面上关于金融的书籍琳琅满目，但真正能系统、深入地剖析授信产品的却不多见。我尤其关注的是，这本手册是否能涵盖到当前市场最新的授信政策解读、风险管理模型以及不同类型客户的个性化授信方案设计。尤其是在当前经济环境下，银行的授信工作面临着前所未有的挑战，如何在高风险中寻找机遇，如何更精准地评估客户信用，如何设计出既能满足客户需求又能规避银行风险的授信产品，这些都是我急切想从书中找到答案的问题。我希望这本手册不仅仅是一份产品介绍，更是一份实战指南，能够为我提供切实可行的操作建议，帮助我提升专业技能，更好地服务客户，同时也为银行的稳健发展贡献力量。从这本书的标题和出版信息来看，它由立金银行培训中心编著，这让我对其专业性和权威性有了更高的认可，毕竟专业的培训机构在体系化知识的梳理和实践经验的提炼方面有着天然的优势。我期待它能给我带来耳目一新的启发，甚至是一些颠覆性的认知。

评分☆☆☆☆☆

我拿到《银行客户经理授信产品手册》时，正直我职业生涯的一个转型期，我希望能够在这个时期，对我的授信产品知识进行一次系统的梳理和提升。我对这本书的期待，更多地在于它是否能够帮助我理解授信产品背后的逻辑和哲学，而不是简单的产品介绍。我希望它能深入解析不同授信产品的设计思路，为什么会出现这样的产品，它解决了客户的哪些痛点，又规避了银行的哪些风险。尤其是我对书中关于“创新授信产品”的部分非常感兴趣，希望能够从中学习到一些前沿的授信模式，比如如何结合大数据、人工智能等技术来优化授信流程，如何设计更灵活、更具个性化的融资方案。同时，我也关注书中对于国际授信惯例和国内相关法律法规的解读，确保我们在进行授信业务时，能够做到合规经营，防范法律风险。这本书由立金银行培训中心编著，这让我相信它一定具备严谨的学术性和实用的操作性，能够帮助我更深入地理解授信业务的本质，提升我的专业判断能力，从而更好地为客户提供服务，实现与客户的双赢。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本《银行客户经理授信产品手册》时，首先被它扎实的内容厚度所震撼，这预示着它并非泛泛而谈，而是对授信产品进行了深入的挖掘。作为一名初入银行行业的年轻客户经理，我对授信产品既感到好奇又有些畏惧，毕竟这是银行的核心业务，也是风险的集中点。我非常渴望能够通过这本书，系统地了解银行的各种授信产品，比如企业贷款、个人消费信贷、小微企业融资等，它们各自的特点、审批流程、风险控制要点以及在不同经济周期下的适用性。我尤其希望书中能够详细阐述风险评估的理论和实践方法，例如如何分析财务报表、考察客户经营状况、评估抵押物价值等，这些都是我工作中亟需掌握的核心技能。同时，我也关注书中是否提供了案例分析，通过真实的业务场景来讲解授信产品的应用，这对于我这种实操经验尚浅的初学者来说，将是宝贵的学习财富。这本书由立金银行培训中心著，这让我相信它一定是基于丰富的教学和实践经验，能够将复杂的授信产品知识转化为易于理解和掌握的内容。我期望这本书能够成为我职业生涯的“启蒙之书”，帮助我快速成长，自信地面对客户，为他们提供专业的授信服务。