金融機構如何識彆,分析和報告重點可疑交易：典型案例解析 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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曹作義 著

圖書標籤:

• 金融犯罪
• 反洗錢
• 可疑交易報告
• 金融閤規
• 風險管理
• 案例分析
• 金融機構
• 監管科技
• 反欺詐
• 閤規培訓

店鋪： 文軒網教育考試專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504955791

商品編碼：10386920397

齣版時間：2010-08-01

作  者:曹作義 著作 定  價:30 齣 版 社:中國金融齣版社 齣版日期:2010年08月01日 頁  數:157 裝  幀:平裝 ISBN:9787504955791 《金融機構如何識彆、分析和報告重點可疑交易》是由*國金融齣版社齣版的。 ●如何識彆地下錢莊洗錢的可疑交易
●【案例1】上海羅某特大地下錢莊案
●【案例2】遼寜瀋陽金某地下錢莊案
●【案例3】江西南昌“7？10”地下錢莊案
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●如何識彆腐敗洗錢的可疑交易
●【案例4】北京丁某特大職務侵占洗錢案
●【案例5】山西武某受賄洗錢案
●【案例6】重慶羅某受賄洗錢案
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●如何識彆毒品洗錢的可疑交易
●【案例7】雲南楊某、劉某涉毒洗錢案
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●如何識彆走私洗錢的可疑交易
●【案例8】廣西北海黃某走私洗錢案
●【案例9】江蘇無锡段某等人走私洗錢案
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●如何識彆詐騙洗錢的可疑交易
●【案例10】上海潘某團夥洗錢案
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●部分目錄

內容簡介

《金融機構如何識彆、分析和報告重點可疑交易》內容簡介：有人可能會問，金融機構按照央行規定的可疑交易標準嚮央行報告的可疑交易難道不是真正的可疑交易？事實上不是。因為金融機構根據客觀的可疑交易標準報告的可疑交易，隻是反映瞭某筆資金交易在客觀錶現上不同於或有彆於一般的正常交易，實際上屬於異常交易；而真正的可疑交易應當是金融機構工作人員在這些異常交易的基礎上，結閤實踐經驗，經過充分的主觀分析判斷後發現的涉嫌洗錢的資金交易活動。正因為這種可疑交易蘊涵瞭金融機構工作人員的主觀能動性，更顯示瞭其可貴的價值，也更加符閤反洗錢工作的本原精神。 曹作義 著作 曹作義，現就職於央行反洗錢局，主要從事洗錢案件調查工作，2004年進入央行反洗錢局工作，法學碩士，2005年被選派赴央行駐歐洲代錶處，專題調研英國反洗錢工作，2006年迴國後，先後參與《反洗錢法》的起草和金融行動特彆工作級對中國的評估工作，工作6年間，曾調查瞭多起重大洗錢案件，積纍瞭豐富的實踐經驗，同時參與研究“中國反洗錢和麼恐融資製度有效性”等重點課題，參與編寫《反洗錢法釋義》等多部反洗錢專業書籍，重點研究洗錢犯罪的類型和手法、金融機構可疑交易的識彆和分析反洗錢調查和洗錢罪認定的法律問題，關注和思考中國金融業反洗錢的經驗和教訓。
工作之餘，以上人名義在網絡上開通瞭我們少有個人反冼錢博等
    三個關鍵點：親屬賬戶異常存款。本案中，定期存款大部分是以武某和妻子親屬的名字存入銀行的。如前所述，這是我國腐敗案件的重要特點之一――“傢庭腐敗”或者“傢族腐敗”：當官員齣現腐敗現象時，其配偶、子女、親屬以及關係密切的朋友往往也參與其中，或共同受賄，或協助洗錢。近年來一些腐敗案件往往齣現夫妻雙雙同上法庭、鋃鐺入獄的現象，就清楚地錶明瞭這一點，所以中央紀委纔多次強調“傢庭助廉”。這裏有個很好有意思的東西方差異現象：西方的腐敗政要洗錢往往會尋求專業人士幫助，如律師、會計師，這就是為什麼西方目前特彆關注律師和會計師行業反洗錢的原因之一，而在東方，特彆是東亞地區，腐敗政要選擇傢庭成員或親屬幫助洗錢，如韓國的盧武鉉案以及我國颱灣地區的案、澳門的歐文龍案和內地的多起腐敗案件等都是如此。為什麼會齣現這種現象呢？筆者個人認為，這與我們的傳統思想有關。東亞地區受等

欺詐的迷霧與反洗錢的利劍：全球金融犯罪的演變與應對 一、 引言：復雜化金融圖景下的風險挑戰 在全球化浪潮的推動下，金融體係的互聯互通達到瞭前所未有的程度。然而，硬幣的另一麵，是跨國界、跨行業、利用技術革新包裝的金融犯罪活動日益猖獗且日益復雜。從傳統的洗錢手法到利用新興技術（如加密貨幣、分布式賬本技術）進行的洗錢活動，再到針對特定領域的“精準”欺詐和恐怖主義融資，金融機構正麵臨著一場持久且不斷升級的風險戰爭。本捲將聚焦於金融犯罪的宏觀圖景、監管環境的演變，以及金融機構在構建全方位、前瞻性風險防禦體係時所應采取的關鍵策略。 二、 全球金融犯罪的新形態與技術驅動的變革 金融犯罪不再是孤立的、綫性的過程。隨著數字支付的普及和全球貿易的快速流動，犯罪分子正在利用信息的非對稱性、監管的差異性以及技術的便利性，構建起高度隱蔽和自動化的犯罪網絡。 2.1 虛擬資産與暗網經濟的挑戰： 虛擬貨幣，尤其是匿名性較強的代幣，已成為洗錢和逃避製裁的重要工具。本章將深入剖析“混幣器”（Mixers）、“隱私幣”等技術如何被用於資金來源的“漂白”。同時，我們將探討執法機構和閤規部門如何利用區塊鏈分析工具（如鏈上取證）來追蹤和解構復雜的鏈上交易路徑。暗網市場作為非法商品和服務交易的中心，其運作模式、支付習慣以及對金融係統的潛在滲透途徑，也將是本部分討論的重點。 2.2 貿易融資欺詐與供應鏈金融的漏洞： 全球供應鏈的復雜性為貿易融資欺詐提供瞭溫床。本節將分析“空殼交易”、“虛高發票”、“雙重融資”等經典欺詐手段在現代貿易環境下的變種。重點將放在如何通過對實體運營、物流信息和文件流的交叉驗證，來識彆那些看似完美但實則由僞造文件支撐的融資申請。 2.3 網絡釣魚、身份盜用與賬戶接管（ATO）的升級： 隨著社會工程學攻擊的精細化，針對客戶身份信息的竊取已成為直接攻擊金融機構盈利能力的手段。本章將詳述現代網絡釣魚（包括語音釣魚和深度僞造技術應用）的攻擊鏈條，以及金融機構如何在客戶旅程的不同接觸點（從開戶到日常交易）部署多重身份驗證和行為生物識彆技術，以實時識彆和阻止身份盜用行為。 三、 監管環境的收緊與閤規框架的深化 反洗錢（AML）和反恐怖主義融資（CTF）的全球標準正經曆重大調整。金融機構必須理解這些變化，並將其轉化為可執行的內部控製措施。 3.1 國際反洗錢標準與區域性差異： 我們將考察金融行動特彆工作組（FATF）最新的建議和指導方針，特彆是針對新興技術（如DeFi）和高風險司法管轄區的具體要求。同時，鑒於各國在執行FATF標準時的具體落地差異，機構需要建立具有彈性的全球閤規策略，以應對不同司法轄區在客戶盡職調查（CDD）深度和交易監測閾值上的差異。 3.2 監管科技（RegTech）的賦能與應用： 單純依靠傳統規則引擎的交易監測係統已難以應對海量數據和復雜關聯。本部分探討如何有效集成和部署RegTech解決方案，包括利用自然語言處理（NLP）分析非結構化數據（如新聞報道、監管文件），利用機器學習模型優化誤報率（False Positives），並實現對客戶風險畫像的動態和實時更新。 四、 風險評估與治理體係的重塑 有效的風險管理依賴於一個清晰、多層次的治理結構和一套前瞻性的風險評估流程。 4.1 機構性風險評估（IRA）的全麵性： IRA不僅僅是應對監管要求的文書工作，它是指導資源分配和技術投資的藍圖。本章將指導機構如何係統性地識彆和評估其産品風險、客戶風險、地理風險和渠道風險。重點在於如何將新興業務綫（如跨境支付、數字財富管理）納入現有的風險矩陣，並量化其潛在的閤規敞口。 4.2 客戶盡職調查（CDD）與增強型盡職調查（EDD）的實效性： 客戶信息（KYC/KYB）的準確性和及時性是風險防禦的基石。我們將討論如何建立一個“持續性KYC”模型，超越傳統的年度審查。對於高風險客戶，EDD的實施不再是簡單的文件收集，而是需要深入挖掘資金的最終受益人（UBO）結構、關聯交易網絡以及聲譽風險事件的內在驅動因素。 4.3 內部控製的有效性測試與報告： 閤規部門的有效性必須通過定期的、獨立的測試來驗證。本章闡述如何設計測試用例，以模擬真實的欺詐場景和洗錢路徑，檢驗監測係統、調查流程和上報機製的端到端有效性。同時，如何將測試結果清晰、有效地傳達給董事會和高級管理層，確保風險治理的自上而下的承諾。 五、 結論：從被動響應到主動防禦的戰略轉型 金融機構的未來在於將閤規職能從成本中心轉變為價值中心。通過對全球犯罪模式的深入理解、對新興技術的審慎采納以及對內部治理結構的持續強化，機構可以構建起一個具有韌性、能夠預測風險並主動打擊金融犯罪的防禦體係。這場鬥爭需要跨部門的協作、持續的技術投入以及對監管精神的深刻洞察。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛入行不久的金融從業者，對很多操作流程和專業術語都還在摸索階段。當我看到這本書的名字時，我眼前一亮，感覺這正是我當前急需的“救命稻草”。“識彆、分析和報告重點可疑交易”這個主題，對於我理解金融機構的核心風險管理職能至關重要，而“典型案例解析”則意味著我不用再憑空想象，而是能看到真實的業務場景。我希望書中能用清晰易懂的語言，將復雜的概念拆解開來，比如什麼是“重點可疑交易”，它和一般的異常交易有什麼區彆，以及為什麼需要“報告”。我還特彆想瞭解，在處理這些可疑交易時，金融機構內部不同部門是如何協作的，是否存在一些不成文的行業慣例或者技巧。如果書中能提供一些案例，說明某個金融機構因為未能有效識彆和報告可疑交易而受到的處罰，那也能起到很好的警示作用，讓我對閤規工作的重要性有更深刻的認識。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常專業，色調穩重，一看就不是那種嘩眾取寵的快餐讀物。書名“金融機構如何識彆，分析和報告重點可疑交易：典型案例解析”本身就點明瞭主題，而且“典型案例解析”這幾個字立刻勾起瞭我的興趣。我一直對金融領域的風險防控和閤規性運作非常好奇，尤其是洗錢、欺詐等灰色地帶是如何被金融機構洞察並處理的。這本書的名字給我一種踏實的感覺，仿佛它能提供一套係統性的方法論，並且通過真實的案例來佐證，這對於我理解抽象概念非常有幫助。我期待書中能詳細闡述從交易發生到被標記為可疑，再到最終報告的整個流程，包括在這個過程中會用到哪些技術手段、數據分析方法，以及監管機構對這些流程的要求。尤其想知道，對於一些新型的、更加隱蔽的可疑交易，金融機構又是如何突破傳統方法的限製，進行有效識彆和應對的。此外，書中如果能涉及一些國際上的最佳實踐，那就更好瞭，畢竟金融是全球化的。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在金融監管部門工作多年的老兵，我對各類金融風險的洞察和防範有著深刻的理解。這本書的書名“金融機構如何識彆，分析和報告重點可疑交易：典型案例解析”引起瞭我的極大關注。我希望這本書能夠站在監管者的角度，深入分析金融機構在執行反洗錢、反恐融資等閤規義務時，所麵臨的挑戰和遇到的實際問題。尤其是在當前金融創新層齣不窮、犯罪手段不斷翻新的背景下，傳統的識彆和分析方法可能已顯滯後。我期待書中能夠披露一些具有代錶性的、能夠反映當前金融犯罪趨勢和監管重點的案例，並詳細剖析這些案例中金融機構的處理流程、技術應用以及可能存在的不足。同時，我也希望書中能對如何提升金融機構風險畫像能力、構建更有效的內部控製體係，以及如何與監管機構進行有效溝通和信息共享等議題有所闡述，為我所主管的機構和被監管機構提供有益的參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名聽起來就非常有價值，尤其是在當前金融監管日益趨嚴的大環境下。作為一個對金融閤規和反洗錢工作有一定瞭解的人，我非常關注能夠幫助我提升業務能力、深化理論認識的專業書籍。“典型案例解析”這一點尤其吸引我，因為理論知識往往需要通過實踐案例來落地，這樣纔能更好地理解抽象的規則和原則在實際操作中的應用。我希望能從書中學習到，在海量交易數據中，哪些特徵是識彆可疑交易的關鍵信號，這些信號是如何被算法或者人工經驗捕捉到的。同時，我也想瞭解，當可疑交易被識彆齣來後，分析的深度和廣度需要達到什麼程度，纔能形成一份有說服力、能夠被監管機構接受的報告。這本書如果能提供一些關於數據挖掘、機器學習在反洗錢領域的應用案例，那將是錦上添花。我期待它能是一本真正解決實際問題、指導工作實踐的實用工具書。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字本身就給人一種專業、嚴謹的感覺，讓我對它的內容充滿瞭期待。我一直在思考，在瞬息萬變的金融市場中，金融機構是如何保持警惕，及時發現那些試圖利用金融係統進行非法活動的“黑手”的。這本書的“識彆、分析和報告”這幾個關鍵詞，精準地概括瞭整個過程的關鍵環節。“典型案例解析”更是我選擇它的重要原因，因為理論知識再紮實，也需要通過真實的案例來檢驗和深化理解。我非常希望這本書能帶領我走進金融機構的風險管理一綫，瞭解他們是如何運用各種工具和技術，從海量的交易數據中抽絲剝繭，找齣那些隱藏在數字背後的蛛絲馬跡。我想知道，那些看似平常的交易，在什麼情況下會觸發警報？分析過程是怎樣的？最終的報告需要包含哪些關鍵信息，纔能有效傳遞風險並推動後續處理？這本書如果能迴答這些問題，那對我來說將是極具價值的。