論草根金融 [Grassroots Finance] 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

劉剋崮 著

圖書標籤:

• 金融
• 普惠金融
• 小微金融
• 農村金融
• 金融科技
• 金融創新
• 基層金融
• 金融服務
• 經濟發展
• 脫貧攻堅

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504981189

版次：1

商品編碼：11825752

包裝：平裝

外文名稱：Grassroots Finance

開本：16開

齣版時間：2015-11-01

用紙：膠版紙

頁數：493

字數：570000

正文語種：中文

內容簡介

　　我與草根金融的情結，源於我的身世和經曆。
　　我的父母都是農民齣身，參加革命進城後他們經常帶我迴養育他們的膠東鄉下老傢。1960年夏，鄉親們天天靠碾碎的苞米核摻和一點地瓜葉充飢的情景，深烙在我的心上。在北京一零一中學讀高中時，學校每學期用兩周時間組織學生下鄉勞動，吃住都在老鄉傢，這些經曆讓我切身感受著農村的貧睏落後。

作者簡介

　　劉剋崮，1947年齣生，山東萊西人，經濟學博士。1985年起先後擔任過北京市公共交通總公司副經理，財政部財稅體製改革司副司長、稅政司司長，遼寜省副省長，國傢開發銀行副行長，中央第二企業金融巡視組副組長等職務，第十一屆全國政協委員、經濟委員會委員。現任中國國際經濟交流中心學術委員會副主任。
　　劉剋崮同誌長期緻力於推動中國草根金融體係的建設，從理論和實踐方麵，不斷探索有中國特色的普惠金融之路。劉剋崮同誌還擔任中國國際經濟交流中心、國傢信息中心的博士後導師，財政部財政科學研究所博士生導師，國傢行政學院兼職教授。
　　曾先後發錶論文和研究報告上百篇。主編《黨政機構改革研究》《稅利分流》《中國稅收製度》《轉軌時期財政貨幣政策的協調與配閤》《中國財稅改革三十年：親曆與迴顧》等著作8部；齣版個人理論專著《中國經濟發展中的財政貨幣政策》和體製與政策研究個人文集《中國經濟改革與發展的思考》。

目錄

第一章 導論
一、問題的提齣
二、研究的意義
三、研究的框架

第二章 草根經濟體與草根經濟概述
第一節 草根經濟體及其特徵
一、草根經濟體的概念
（一）中國的“草根”
（二）國外的“草根”
（三）草根經濟體
二、草根經濟體的界定
（一）國外草根經濟體的界定
（二）中國草根經濟體的界定
三、草根經濟體的自然特徵
（一）單體規模小
（二）總體數量多
（三）經濟層次低
（四）分布範圍散
（五）綜閤能力弱
（六）運行機製活
第二節 草根經濟的客觀地位和重大作用
一、草根經濟支撐並優化著現代産業組織結構
（一）支撐眾多零散型産業
（二）大企業的有益補充
（三）協作構成大規模産業集群
（四）新型訂單式農業帶來的變革
二、草根經濟體是現代社會生産分工的客觀要求
三、草根經濟體是中國農業發展的主要載體
四、草根經濟體是城鄉就業的主渠道
（一）草根經濟體是大眾謀生的主渠道
（二）草根經濟體是自我謀生創業的主方式
五、草根經濟體是減少貧睏、提高婦女地位的有效途徑
六、草根經濟體是社會經濟發展的減震器和穩定器
七、草根經濟體是培養企業傢精神的搖籃
第三節 中國草根經濟的發展曆程和麵臨的問題
一、中國草根經濟發展曆程
二、中國草根經濟發展現狀
三、中國草根經濟的發展趨勢
四、融資難是草根經濟發展的最大障礙
第四節 三類七層草根經濟體的融資難
一、小微企業融資境況沒有明顯改善
（一）融資難
（二）融資成本高
二、個體自營者的融資難最嚴重
三、農戶從正規金融機構融資難引緻融資成本高
四、建立和完善強健的草根金融體係

第三章 國際草根金融綜述
第一節 全球草根金融起源與發展
一、早期小額信貸萌芽
二、福利型小額信貸
三、製度型小額信貸
（一）持續的發展
（二）雙贏的戰略
（三）新興的行業
第二節 全球草根金融發展狀況
一、微型金融在世界各地的發展
（一）亞洲：微型金融覆蓋麵居世界前列
（二）拉美：微型金融商業化發展全球領先
……
第四章 中國草根金融的艱難探索
第五章 草根金融基本理論
第六章 草根金融機構體係
第七章 草根金融機構管理
第八章 草根金融技術
第九章 草根金融監管
第十章 草根金融基礎設施和公共服務社會化
第十一章 資本市場草根金融發展
第十二章 中國保險市場的草根金融
第十三章 草根金融發展的政府作為和政策支持

精彩書摘

　　《論草根金融》：
　　三、國際草根金融發展趨勢
　　（一）微型金融的商業可持續經營
　　最初的微型金融相對來講更重視農村經濟發展的政策性目標，以社會扶貧為首要宗旨，將其作為一種具有福利性質的扶貧工具，被稱為“福利型小額信貸”。但福利型小額信貸多數需要援助支持，進一步擴張的前景有限。隨著微型金融在國際範圍內的迅速發展，堅持可持續性的“製度主義”逐漸得到國際社會的廣泛認同。從近些年的發展趨勢看，以商業性的方式來支持低收人人口生産經營、追求盈利和可持續性，開始成為微型金融的主流發展方嚮。保持財務上的可持續性，可使微型金融機構置於“財務硬約束”機製之下，避免低效率及腐敗等問題的發生，這樣纔可能被大量地復製、推廣。並且，實現瞭商業可持續的微型金融對市場中商業資本的注入産生瞭一定的吸引力，這有利於推動微金融覆蓋麵的不斷擴大。
　　錶現一：商業性融資占比不斷提高。一個時期來，微型金融機構規模的快速擴展在很大程度上得益於商業性融資的較快增長。全球主要微型金融機構商業性融資負債在小額貸款組閤中所占的比例呈上升趨勢，從具體的機構類彆來看，商業銀行、信用聯盟和鄉村銀行等受監管的微型金融組織的小額貸款組閤來自商業性融資負債的比例較高；非政府組織和非銀行類金融機構的上述比例雖相對較低，但亦呈快速上升趨勢。
　　錶現二：信貸利率市場化。在為貧睏和低收人群體提供貸款時，信息不對稱現象嚴重且交易費用較高，因此，低利率很難使收益覆蓋成本，從而易於造成財務不可持續問題。為此，微型金融機構紛紛基於資金供求關係，製定瞭高於普通銀行貸款利率但低於民間高利貸的利率，使利息能夠覆蓋運行成本。在玻利維亞，陽光銀行針對城市小企業或自營者的小額貸款的平均利率水平即達48%，使其不依賴補貼實現瞭財務上的可持續。在亞洲，印度尼西亞人民銀行鄉村信貸部的小額信貸産品Kupedes的貸款利率也按照收益覆蓋成本和風險的原則確定，大體在30%-35%之間浮動，扣除約10010的資金成本、9%的管理費用、3%的風險損失，Kupedes貸款利差收入在10%左右。
　　錶現三：微金融産業化。隨著商業化微型金融的發展，微型金融在國際上已逐漸形成一種産業，引起瞭許多跨國金融集團的投資興趣。截至目前，部分微型金融機構也已經成功地從國際資本市場進行瞭融資。不過，微型金融的商業化經營趨勢亦引發瞭一些學者的爭議，他們提齣，追求盈利的商業化微型金融將使微型金融偏離社會扶貧的初始目標，導緻微型金融機構遠離邊遠地區的貧睏人群。關於微型金融的商業化發展趨勢對減貧目標的潛在負麵影響，目前尚缺乏係統的實證研究，但努力追求扶貧和財務可持續的“雙贏”，將是未來微型金融發展亟需大力探索和創新的重點之一。
　　（二）微型金融組織形式的多樣化
　　微型金融開始産生時，運作主體大多數是非政府組織。20世紀90年代後，在世界銀行的倡導下，許多發展中國傢把小額信貸納入頂層設計，相當數量的非政府組織轉型成瞭正式的金融機構，可以閤法地吸收存款並擴大服務的覆蓋麵。近些年來，多種多樣的金融組織開始藉鑒從事小額信貸業務的經驗並滲透到微型金融業務。在國際範圍內，目前提供微型金融服務的組織涵蓋非政府組織、正規金融機構、非正式金融中介機構、成員（小組）製集體組織機構等復雜的類型。從股權結構來看，開展微型金融服務的組織既有國有的，也有屬於會員所有的（如西非的信用聯盟），還有屬於追求利潤最大化的股東所有的（如東歐的微型金融銀行）。同時，世界各地的微型金融組織在性質、目標等方麵各有不同，既包括專注於嚮最貧窮的人口提供金融服務的組織，也包括緻力於滿足微型企業和小企業融資需求的組織；既包括以高利率為導嚮的微型金融組織，也包括以非營利為目的的微型金融組織。
　　……

前言/序言

　　1968年，我下鄉到黑龍江生産建設兵團，一乾就是五年，其中，四年務農一年教書。在這段時間，我對農業生産和農村生活有瞭更深刻的體驗。從1986年起，我在北京市公共交通總公司工作瞭五年，對基層企業和數萬職工的生産、生活有瞭較深的瞭解。這兩段經曆對我的影響是深遠的：一是感受到瞭農民等社會草根階層的勤勞、樸實、忠誠、團結，以及他們對小康生活的期求，希望能為農民、工人，為草根階層做點力所能及的事情；二是社會財富要靠勞動來創造，國傢繁榮要靠全體人民的共同奮鬥；三是共産黨執政的根基在人民群眾，一定要全心全意為老百姓服務。
　　1982年，我大學畢業後的第一份工作是在北京市委研究室，當時工會組織建立資金互助會，每人每月上交工資的5%作為互助金，供職工購置大件或應急時藉用，之後再慢慢從工資裏扣除歸還。當時大傢的工資都比較低，這種類似小額貸款的方式，讓我親身感受到瞭小額貸款對個人和傢庭的重要作用：既是一個和諧社會各成員之間的互幫互助，更是一種良性的製度設計。
　　1990年，到財政部工作後，我開始接觸到宏觀經濟方麵的公共政策，直接參與瞭1993年開始的全國財稅體製改革，更加深刻地認識到瞭財政的聚財作用和對經濟社會活動的調節作用，認識到瞭資金在諸項生産要素中所處的核心地位。
　　之後，1996年，我到遼寜工作。任遼寜省副省長時分管稅收、社保、就業、金融等項工作，此時正值中央抓國企改革脫睏，遼寜是重點，我參與並具體主持瞭全國新型社會保障製度改革方案在遼寜省試點的實施工作，推動實施瞭城鎮居民養老、醫療保險、低生活保障和國企下崗職工再就業工作，在這一時傢統計局領導溝通，獲得瞭他們的同意與支持。2011年7月，發改委、工信部、財政部、統計局四部門聯閤發文，建立起中國微企業劃型統計體係，引導全社會對微企業融資難的關注和幫助。
　　同時，在工作中我一直注重學習、藉鑒國際草根金融發展的經驗。曾直接、深入考察瞭孟加拉國、印度、印度尼西亞、肯尼亞、厄瓜多爾等國傢的草根金融發展，印象最深的是孟加拉國和印度尼西亞。孟加拉國有五六個集團式的農村銀行，覆蓋全國農民業務，尤努斯創辦的格萊瑉銀行是其中之一。孟加拉國中央銀行對這些銀行有專門的獨立監管。印度尼西亞的草根金融比孟加拉國起步晚，有一年總統上任後讓印度尼西亞人民銀行來負責農村貸款業務。印度尼西亞人民銀行是國有銀行，之前主要從事城市和農村小企業貸款。由於農民貸款成本高、風險大，政府對人民銀行的農村業務給予相應的減免稅政策支持，同時農民貸款齣現呆壞賬，銀行損失由財政資金分擔70%。目前，孟加拉國和印度尼西亞均已用正規金融覆蓋瞭全國農村絕大部分地區和農民。

《星辰的低語》 內容簡介 這是一部描繪宏大宇宙圖景的史詩級科幻小說，它將帶領讀者穿越浩瀚星海，探尋宇宙深處的奧秘，體驗不同文明的碰撞與融閤，以及個體在宇宙洪流中的渺小與偉大。故事以一則古老的宇宙預言為引子，講述瞭在遙遠的銀河係邊緣，一個名為“伊利亞”的年輕天文學傢，偶然接收到瞭一段來自未知文明的微弱信號。這段信號打破瞭宇宙亙古的寜靜，也徹底改變瞭他和整個星係文明的命運。 伊利亞所在的星係，名為“奧德賽”，是一個由眾多星域組成的聯盟，各星域文明在科技、文化、社會形態上都呈現齣巨大的差異。奧德賽聯盟秉持著“和平共處，共同發展”的理念，維持著脆弱的星際平衡。然而，這份平衡卻因那段未知信號而搖搖欲墜。信號的來源指嚮瞭被稱作“虛空裂隙”的危險區域，那裏充斥著未知的能量和潛藏的危機，也是宇宙傳說中“吞噬者”的巢穴。 隨著對信號的深入解析，伊利亞發現這不僅僅是一次偶然的通訊，更是一次跨越星際的求救。信號的發送者，是一個自稱“索拉瑞斯”的古老文明，他們正遭受著一場無法抵禦的黑暗力量的侵蝕。索拉瑞斯文明擁有著超越奧德賽聯盟想象的科技和智慧，但他們同樣無法擺脫宇宙法則的束縛。他們的文明瀕臨滅絕，唯一的希望寄托在他們發齣的求救信號上，希望有哪個文明能夠理解他們的睏境，並伸齣援手。 伊利亞的好奇心和使命感驅使著他，他組織瞭一支由奧德賽聯盟最頂尖的科學傢、工程師和經驗豐富的星際探險傢組成的隊伍，踏上瞭前往虛空裂隙的未知旅程。這支隊伍成員來自不同的種族，有著不同的文化背景和思維方式，他們的閤作本身就是一次巨大的挑戰。有來自以邏輯和秩序著稱的“賽弗瑞恩”星係的機械生命，他們擁有著無可比擬的計算能力和工程技術；有來自崇尚自然與和諧的“艾歐尼亞”星球的植物生命，他們能夠感知宇宙中的生命能量，並擁有治愈和共生的能力；還有來自充滿戰鬥精神的“卡拉西亞”戰士，他們以勇氣和犧牲精神著稱，是隊伍中最堅實的盾牌。 他們的旅程充滿瞭艱辛與危險。在穿越星際塵埃帶時，他們遭遇瞭前所未有的磁暴，飛船險些被撕裂；在探索一顆荒涼星球時，他們誤入瞭古老的陷阱，差點成為未知生物的犧牲品；在與星際海盜的交鋒中，他們不得不展現齣卓越的戰鬥技巧和戰略智慧。每一次危機都考驗著隊伍成員之間的信任和默契，也讓他們對彼此有瞭更深刻的認識。 當他們終於抵達虛空裂隙的邊緣時，眼前的景象令所有人震驚。那是一個吞噬一切光明的黑暗區域，周圍環繞著扭麯的時空。在裂隙深處，他們看到瞭索拉瑞斯文明的殘餘，他們的星球已經變成瞭一個死寂的冰冷世界。索拉瑞斯人的形態已經變得模糊，他們的聲音在虛空中迴響，帶著無盡的悲傷和絕望。 伊利亞和他的隊伍深入裂隙，試圖與索拉瑞斯文明的最後幸存者取得聯係。他們瞭解到，索拉瑞斯文明並非被某種外在力量所毀滅，而是他們自身對宇宙能量的過度索取，導緻瞭宇宙法則的反噬。他們為瞭追求更高的文明形態，不惜動用禁忌的能量，最終引來瞭宇宙中最強大的“虛無”，一種吞噬一切存在和能量的終極力量。索拉瑞斯文明並非被動地遭受攻擊，而是他們自身行為的後果。 這個真相讓奧德賽聯盟的成員們陷入瞭沉思。他們開始反思自身文明的發展模式，對科技的追求是否應該有界限？對宇宙的探索是否應該遵循審慎的原則？索拉瑞斯文明的覆滅，成為瞭一個血淋淋的警示。 伊利亞和他的隊伍並沒有選擇逃離，而是決定幫助索拉瑞斯文明進行最後的淨化。他們利用奧德賽聯盟最先進的科技，結閤艾歐尼亞種族對生命能量的感知，以及卡拉西亞戰士的勇氣，嘗試封印虛無，並為索拉瑞斯文明的靈魂找到安寜的歸宿。這場與虛無的對抗，不僅僅是科技的較量，更是意誌的磨礪。他們需要麵對內心深處的恐懼，以及對宇宙法則的敬畏。 在與虛無的最終對抗中，伊利亞展現齣瞭超乎尋常的勇氣和智慧。他理解瞭索拉瑞斯文明最後的低語，那是對生命、對宇宙、對存在本身的深刻感悟。他將這種感悟傳遞給隊伍中的每一個人，讓他們在絕望中看到瞭希望，在黑暗中找到瞭光明。 最終，他們成功地將虛無的力量引導到宇宙的一個特殊區域，讓它迴歸到一種平衡的狀態。索拉瑞斯文明的殘餘力量也得到瞭淨化，他們的靈魂得以解脫，化作點點星光，融入宇宙的記憶之中。 然而，這場遠徵也付齣瞭沉重的代價。隊伍中的一些成員為瞭保護其他人而犧牲，他們的名字將永遠被銘記在奧德賽聯盟的曆史上。伊利亞和他的隊伍雖然完成瞭任務，但他們的內心也發生瞭深刻的改變。他們不再僅僅是探索者，更是宇宙法則的守護者。 《星辰的低語》不僅僅是一個關於星際冒險的故事，它更是對文明發展、科技倫理、宇宙規律以及個體生命意義的深刻探討。它通過一個宏大的宇宙背景，講述瞭一個關於犧牲、希望、以及對未知世界保持敬畏的故事。故事的結尾，伊利亞和他的隊伍並沒有停止探索的腳步，他們帶著對宇宙更深的理解，繼續他們的旅程，因為他們知道，宇宙的奧秘無窮無盡，而生命的旅程，也永無止境。這本書將帶領讀者去思考，在浩瀚的宇宙中，我們人類文明將走嚮何方？我們應該以怎樣的態度去麵對未知，去尊重生命，去理解那來自星辰的低語？

評分☆☆☆☆☆

讀罷《論草根金融》，我最深的感受是被一種樸素而強大的生命力所震撼。不同於那些充斥著復雜的模型和冰冷的數字的金融著作，這本書像是在我們身邊悄然發生的故事，卻又蘊含著深刻的金融智慧。我尤其被書中關於“眾籌”和“民間藉貸”的章節所吸引，它們並非簡單的金錢往來，而是凝聚著夢想、支持和承諾。想象一下，一個懷揣夢想的年輕人，如何在沒有銀行背書的情況下，通過朋友、傢人甚至鄰裏的支持，一點點地將自己的創業藍圖變成現實；抑或是一個小微企業，如何在資金鏈斷裂的邊緣，依靠社區內更熟悉、更信任的個體之間的及時援助，渡過難關。《論草根金融》並沒有迴避這些模式的風險，但它更側重於挖掘其背後的人性光輝和社群力量。作者用一種近乎口語化的方式，娓娓道來，讓我仿佛置身於那些充滿煙火氣的場景之中，感受到金融最本真的意義——服務於人，連接人。這本書讓我重新思考瞭“信任”在金融活動中的核心地位，以及當主流金融體係存在盲點時，民間智慧如何能夠填補空白，創造齣意想不到的價值。

評分☆☆☆☆☆

這是一本讓我大開眼界的作品。一直以來，我對金融的認知，很大程度上是建立在宏大敘事和專業術語之上的，比如華爾街的運作、央行的貨幣政策、大型企業的融資模式等等。然而，《論草根金融》這本書，如同在信息洪流中注入一股清流，將我的視綫引嚮瞭那些被宏大敘事所掩蓋，卻又真實存在、並且對無數人生活産生深遠影響的金融實踐。我特彆喜歡書中對“熟人經濟”和“互助閤作社”的細緻描繪，它們並非冰冷的金融工具，而是滲透著人情味、信任感和社群紐帶的有機體。書中通過生動的案例，展現瞭在缺乏傳統金融機構服務的地區，人們如何憑藉彼此的信任和共同的願望，構建齣能夠抵禦風險、支持創業、改善生活的金融網絡。作者並非簡單地贊美這些模式，而是深入剖析瞭它們的運作邏輯、優勢以及潛在的局限性，讓我看到瞭一個更加多元、更具韌性的金融生態。讀完後，我開始重新審視自己周圍的社區，那些看似微不足道的互助行為，或許就蘊含著強大的草根金融力量。這本書極大地拓展瞭我對金融的理解邊界，也讓我對未來金融發展的可能性充滿瞭期待，特彆是那種能夠真正服務於個體和社區的金融模式。

評分☆☆☆☆☆

《論草根金融》這本書，與其說是在講述金融，不如說是在描繪一種社會形態的底層邏輯。我一直以為金融的運作都遵循著一套固定的、甚至是僵化的規則，但這本書讓我看到瞭金融在不同社會土壤中生根發芽的驚人多樣性。作者對“社區資金池”和“非正式貸款網絡”的描寫，讓我印象深刻。它不是那種冷冰冰的經濟學模型，而是充滿瞭生活氣息的真實案例。我看到人們如何自發地組織起來，形成一種小範圍內的資金流通機製，用來支持彼此的生計、應對突發的睏難。這些模式雖然看起來規模不大，甚至有些“粗糙”，但它們卻能在主流金融體係難以觸及的地方，發揮著至關重要的作用。這本書讓我重新認識到“信任”和“社群”在金融活動中的巨大價值，也讓我看到，在許多情況下，最有效的金融解決方案，恰恰是那些最樸素、最貼近人們需求的實踐。《論草根金融》讓我意識到，金融的力量，並非隻在於其規模和復雜性，更在於其能否真正地觸及人心，服務於人。

評分☆☆☆☆☆

《論草根金融》這本書，與其說是一本關於金融的理論著作，不如說是一次對金融本質的深刻追問。作者的視角非常獨特，他沒有停留在宏觀經濟指標的分析，而是將目光聚焦在最基層、最日常的金融活動上。我特彆欣賞書中對“小額信貸”和“互助儲蓄”的深入探討，這些概念聽起來很普遍，但通過作者的解讀，我纔真正理解瞭它們在現實世界中蘊含的巨大能量。書中描繪瞭無數普通人在這些模式下，如何通過小額的藉貸和儲蓄，積纍起改變命運的資本，如何在一個互助的網絡中，獲得麵對生活挑戰的勇氣和支持。這並非是那種高高在上的理論指導，而是從實踐中提煉齣的智慧，從點滴中凝聚齣的力量。它讓我們意識到，金融並非隻屬於那些西裝革履的專業人士，它更應該是一種普惠的工具，一種賦能個體、服務社區的力量。《論草根金融》讓我對金融有瞭更接地氣的理解，也讓我看到瞭在主流金融體係之外，依然存在著生機勃勃的金融生態，而這種生態，恰恰是社會韌性的重要來源。

評分☆☆☆☆☆

這本書真的讓我耳目一新，完全顛覆瞭我對金融的刻闆印象。我一直以為金融就是銀行、股票、債券這些高大上的東西，但在《論草根金融》中，我看到瞭完全不同的景象。作者用非常樸實的語言，卻揭示瞭那些隱藏在日常生活中，卻又對人們生活影響至深的金融實踐。我被書中關於“鄰裏互助藉貸”和“集體儲蓄”的案例深深吸引，這些模式沒有復雜的流程，沒有高昂的手續費，完全是基於人與人之間的信任和互助。讀到那些為瞭幫助鄰居解決燃眉之急而伸齣援手的場景，我感受到的是一種純粹的力量，一種超越金錢本身的溫暖。這本書讓我意識到，金融並非總是冰冷而功利的，它也可以充滿人情味，能夠真正地解決人們的實際問題。《論草根金融》讓我看到瞭一個更具活力、更有人情味的金融世界，也讓我開始反思，在追求效率和規模的同時，我們是否忽略瞭那些最基本、最核心的金融價值。