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店铺： 金融出版社读者服务部图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504976543

商品编码：24687703489

丛书名： 大数据时代保险变革研究

开本：16

出版时间：2014-09-01

《大数据时代保险变革研究》的研究目的就是探究大数据的本质特征及重大变革，分析大数据给我国保险业带来的机遇与挑战，探索大数据时代下中国保险业变革之路。《大数据时代保险变革研究》研究成果将丰富和完善行为科学、风险管理理论，推动我国保险业的大数据应用进程；实现进一步规范和促进保险市场发展，更专业化、更有效地服务保险业和广大消费者的目的。研究分析大数据时代给保险业带来的变革机遇，认清未来发展路径，做好信息技术储备，提炼战略价值，支持相关决策，无疑是保险业着眼未来的焦点，有着重要的意义。

《大数据时代保险变革研究》结合大数据时代我国保险业的现状和面临的问题，综合运用现代经济理论、金融保险理论、计算机应用技术、财务理论和管理理论，研究大数据时代我国保险业面临的机遇与挑战，提出变革的思路与路径。研究方法包括交叉学科比较分析法、文献分析法、定量与定性分析相结合的方法、横向比较与纵向比较相结合的方法等。

王和，博士、高级经济师，国务院“政府特殊津贴专家”，国家减灾中心特聘专家，中国保险学会副秘书长，中国精算师协会副会长，全国保险专业硕士教育指导委员会委员，北京大学、清华大学、南开大学、武汉大学、中央财经大学、西南财经大学等高校客座教授、研究员、博士生导师。现任中国人民财产保险股份有限公司执行董事、副总裁。

长期从事保险经营管理和理论研究工作，主要研究方向为保险信息化、风险管理、巨灾保险、工程保险等；著有《保险信息管理》、《工程保险》和《中国巨灾保险丛书》等20多部专著，发表论文160多篇。

第一章 绪论
第一节 国内外研究现状述评
第二节 研究目标、研究内容和创新之处
第三节 研究思路、研究方法和实施步骤

第二章 大数据本质特征与变革分析
第一节 大数据的内涵
第二节 大数据的特征
第三节 大数据引起的重大变革
第四节 大数据带来的机遇与挑战

第三章 大数据主要技术分析
第一节 大数据关键技术
第二节 采集技术
第三节 传输技术
第四节 存储技术
第五节 处理技术
第六节 展示技术

第四章 大数据相关技术分析
第一节 互联网
第二节 移动互联网
第三节 物联网
第四节 人工智能
第五节 维基技术
第六节 云计算
第七节 射频识别
第八节 人工神经网络

第五章 金融基本原理反思
第一节 金融脱媒发展浪潮
第二节 金融中介功能的反思
第三节 金融专业性的反思
第四节 金融效率的反思

第六章 保险及相关理论的发展研究
第一节 认知科学及其发展
第二节 行为科学及其发展
第三节 预测科学及其发展
第四节 平台化
第五节 个性化
第六节 自金融

第七章 保险商业模式创新研究
第一节 商业模式创新理论
第二节 大数据在经营管理中的持续性创新
第三节 颠覆式创新：基于大数据的保险商业模式创新

第八章 保险定价模式变革研究
第一节 预测科学与保险定价的发展趋势
第二节 保险精算创新：基于社会和全量数据的定价模式
……
第九章 保险营销模式变革研究
第十章 保险搜索引擎营销模式变革研究
第十一章 保险比价网站营销模式变革研究
第十二章 保险行业车险信息共享平台管理变革研究
第十三章 保险反欺诈管理变革研究
第十四章 保险经营管理二维码技术应用变革研究
第十五章 车联网保险模式变革研究
第十六章 健康保险模式变革研究
第十七章 农业保险模式变革研究

第十八章 研究结论与建议

《大数据时代保险变革研究》：

互联网时代平台呈现以下显著特点。一是低门槛，甚至是无门槛，任何人均可以进入，没有身份限制，这在一定程度上促进了经济平等和信息民主，同时，这种开放式策略使得非常容易地吸引流量并聚集人气。二是无时空界限，在平台环境下，能够实现真正意义上的全球一体化，无论世界任何一个角落的人，均能够利用互联网实现“面对面”和“点对点”的交流，同时，能够实现“7×24小时”的交流。三是公开透明，在平台环境下，能够较好地解决信息不对称问题。特别是通过建立一种让用户相互监督的机制，形成一种相对有效的制衡与约束。四是效率相对较高，平台交流和交易成本低，在相对固定的网络资源条件下，这种交流可以是低成本，甚至是零成本的。从交易的角度看，平台模式节省了大量的成本，电子商务模式下，网店业主可以不用投入固定资产，就能够开展经营。五是改变了传统的对价模式，通过“付费方”和“被补贴方”的成本分摊和利益分配模式，以及对使用者信息的挖掘和利用，排名竞价和商业广告等模式，创造出全新的商业模式。

平台利用自身的优势不断创造新的商业模式，颠覆既有的商业模式，彻底地改变传统行业，改变的基本思路是准入开放和信息对称，改变的基本模式是围绕着客户需求，采用合作共赢，先人后己的经营思维，聚焦传统行业的“价值洼地”，为客户搭建交易平台，通过交易的直接和扁平化，实现价值创造，并将这种溢价让利给消费者，以吸引人流，聚合人气。这种优势不仅体现在交易成本上，也体现在服务范围和模式上，一方面是对传统产业的系统性颠覆，另一方面也是为自身打造更加完整的产业链，以谋求持续健康发展。

二、平台经济的概念和特征
平台经济是指借助于特定甚至是虚拟的交易空间或场所，通过技术手段、业务规则促成双方或者多方客户间的交易，并在交易中收取恰当的费用而获得收益的一种商业模式。现实生活中有很多平台经济的例子，如沃尔玛购物广场是商品卖场平台，凤凰卫视是新闻传播平台，百度是网络搜索平台，淘宝网是网络交易平台，Facebook是社交网络平台，等等。

平台经济具有三个鲜明的特征。一是双边（多边）市场的性质。双边市场是指既有需求方，又有供给方，在平台上发生相互交易。比如，淘宝网所流转的商品，没有一件是它自己生产的，淘宝网只是提供了一个交易的环境，买家和卖家自己互动并完成交易。二是具有明确的标准和规则。比如，平台参与门槛的制定、需求与供给如何搭配、交易的竞争规则与机制等，这些标准和规则并非由政府或监管机构制定，而是由平台运营者决定。在平台交易发生纠纷和冲突时，平台的运营者也要承担起协调和裁决的责任。三是具有网络外部性。网络外部性是指在一个网络中存在正外部性，网络中的用户越多，该网络对每一位用户的价值就越大。比如，当平台上卖方越多，对买方的吸引力越大，同样卖方在考虑是否参与这个平台时，平台上买方越多.对卖方的吸引力也越大。所以，一个顺利运作的平台一定是双赢的，不仅平台的各方参与者得到了发展，平台本身也随着参与者规模的扩大而分享到更大的收益。……

 

 

大数据的浪潮：重塑保险业的现在与未来 在一个信息爆炸、数据唾手可得的时代，我们正经历着前所未有的技术革新。大数据，这一庞杂而充满潜力的概念，正以前所未有的力量渗透并重塑着各行各业，而保险业，作为风险管理和金融服务的核心，正处在这场变革的风口浪尖。传统的保险模式，依靠精算模型、历史经验和有限的客户画像来评估风险、定价产品、处理理赔，在应对日益复杂多变的风险和个性化的客户需求时，显得愈发捉襟见肘。大数据技术，凭借其强大的数据采集、存储、处理和分析能力，为保险业注入了新的活力，带来了深刻的变革，这不仅仅是技术层面的升级，更是商业模式、服务理念和价值创造方式的全面颠覆。 一、 数据驱动的风险定价与承保：精准画像，量化未来 大数据技术最直接的应用，体现在对风险的认知和评估上。过往，保险公司主要依赖宏观统计数据和人口统计学特征来划分风险群体，这种方式往往存在“平均化”的弊端，无法充分体现个体差异。而大数据则能够打破这一局限，通过整合来自各种渠道的丰富数据，构建出前所未有的精细化客户画像。 想象一下，通过分析用户的出行记录（包括驾驶习惯、行驶路线、出没时间等），我们可以更准确地评估其驾驶风险，从而为车险定价提供更精确的依据。又例如，通过用户的健康监测数据（如运动量、睡眠质量、饮食习惯等），人寿保险和健康保险公司可以更全面地了解个体的健康状况，实现“千人千面”的保费测算。再者，通过分析用户的社交媒体行为、在线消费习惯，甚至互联网浏览记录，保险公司可以更深入地理解其生活方式、消费偏好以及潜在的行为风险，从而在不同险种（如信用保险、责任保险等）的承保决策中做出更明智的选择。 这种基于大数据的精细化风险定价，不仅能够帮助保险公司更有效地管理风险，降低逆选择和道德风险，更能为消费者带来更公平、更具吸引力的产品。那些风险较低的个体，将能够以更低的保费获得保障，真正实现“按需付费”。同时，对于一些传统上难以定价的风险，大数据也提供了新的解决方案，例如针对新兴行业的特定风险、或是在线活动的潜在风险，都可能通过大数据分析找到可行的定价模型。 二、 个性化产品设计与精准营销：洞察需求，贴近客户 大数据不仅仅是风险的度量衡，更是洞察客户需求的宝贵窗口。通过分析海量的客户交互数据、购买记录、反馈信息以及社交媒体上的讨论，保险公司可以更深入地理解不同客户群体的痛点、偏好和潜在需求。 这种洞察力转化为行动，便是保险产品的创新与优化。过去，保险产品往往是标准化的，缺乏灵活性。而现在，保险公司可以基于大数据分析，设计出更加个性化、场景化的保险产品。例如，针对年轻人的短租需求，可以推出“按日”或“按次”计算的出行意外险；针对喜欢户外运动的群体，可以提供包含特定运动风险保障的定制化保险；针对网络购物爱好者，可以设计“假货险”、“退货运费险”等。 在营销层面，大数据也改变了保险公司的获客方式。传统的“广撒网”式营销已不再高效。通过对客户数据的精准分析，保险公司可以识别出最有可能购买某种产品的潜在客户群体，并根据其行为习惯和偏好，选择最恰当的营销渠道和传播内容。例如，对于关注健康的年轻用户，可以通过短视频平台推送健康保险产品；对于刚购车的用户，可以在其社交媒体 feed 中展示车险优惠信息。这种精准营销不仅能提高营销效率，降低获客成本，更能提升客户体验，让客户感受到保险公司对其需求的真正理解和关怀。 三、 智能化的理赔与风控：效率提升，体验优化 理赔是保险服务中最为关键的环节，也是客户体验的试金石。传统理赔流程耗时耗力，常常伴随着繁琐的文件提交、漫长的审批周期，给客户带来不佳的体验。大数据技术通过自动化和智能化的手段，正在彻底改变这一局面。 首先，在大数据支持下的智能风控，能够实时监测潜在的欺诈行为。通过分析海量的理赔数据、客户信息以及第三方数据，系统可以识别出异常的理赔模式，及时预警欺诈风险，从而保护合法保单持有人的利益。 其次，在理赔处理方面，大数据驱动的自动化理赔系统正逐渐成为现实。例如，对于一些简单、标准化的案件（如交通事故中的轻微损伤、或因自然灾害造成的财产损失），可以通过上传照片、视频等信息，结合算法分析，实现快速的自动核赔和赔付。这不仅极大地缩短了理赔时间，提高了理赔效率，更能显著改善客户在最需要帮助时的体验，赢得客户的信任和忠诚度。 此外，通过对事故现场数据、医疗数据、维修记录等信息的整合分析，保险公司还可以更准确地评估损失，更有效地管理理赔成本，并为未来的风险防范提供有价值的反馈。 四、 客户服务与体验的升级：全生命周期关怀，打造生态壁垒 在大数据时代，保险公司不再仅仅是风险的承担者，更是客户生活服务的提供者。通过对客户数据的深度挖掘，保险公司能够更全面地理解客户在人生的各个阶段可能面临的风险和需求，并提供与之匹配的服务。 这包括从健康管理、安全出行，到财产保障、财富规划的全方位服务。例如，健康险公司可以与可穿戴设备厂商合作，为用户提供健康指导和疾病预警服务；车险公司可以为用户提供智能驾驶辅助、事故救援等服务；寿险公司则可以与财富管理机构合作，为客户提供退休规划、子女教育金规划等服务。 通过构建一个围绕客户需求的保险生态系统，保险公司不仅能够提升客户的生命周期价值，更能够通过数据的积累和分析，形成强大的竞争壁垒。当保险公司能够提供超越传统保障的增值服务时，客户粘性将大大增强，从而在激烈的市场竞争中占据有利地位。 五、 挑战与未来展望：数据安全、伦理规范与持续创新 尽管大数据为保险业带来了巨大的机遇，但也伴随着不小的挑战。 首先是数据安全与隐私保护。保险公司接触到大量的敏感个人信息，如何确保这些数据的安全，防止泄露和滥用，是必须高度重视的问题。建立完善的数据安全管理体系，遵守相关法律法规，是赢得客户信任的基础。 其次是伦理规范与公平性。大数据分析可能带来“算法歧视”的风险，例如，基于某些数据特征，对特定群体进行不公平的定价或拒保。保险公司需要建立透明、公正的算法模型，并接受社会监督，确保数据的应用符合伦理和社会公平原则。 最后是人才与技术投入。拥抱大数据需要保险公司在技术基础设施、数据科学家、风险分析师等领域进行大量的投入。培养一支具备数据分析和创新能力的团队，是适应未来竞争的关键。 展望未来，大数据在保险业的应用将更加深入和广泛。从智能合约的普及，到区块链技术的融合，再到人工智能在风险建模和客户服务中的深度应用，保险业正朝着一个更加智能化、个性化、普惠化和生态化的方向发展。那些能够积极拥抱大数据，并将其转化为核心竞争力的保险公司，必将在未来的保险市场中脱颖而出，成为引领行业变革的先行者。 总而言之，大数据时代的到来，并非仅仅是对保险业的简单技术升级，而是对其战略、运营、产品、服务以及企业文化的全面重塑。这场变革充满机遇，也伴随挑战，而那些勇于探索、善于运用数据的保险机构，将最终赢得未来。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《大数据时代保险变革研究》的时候，我正在思考保险公司如何应对日益加剧的市场竞争和不断变化的客户需求。我是一个长期关注保险市场动态的普通消费者，同时也是一个对新技术在服务业中的应用充满好奇的人。这本书我最期待的是它能够从消费者的视角出发，解读大数据如何提升保险服务的用户体验。我特别想了解，当大数据被应用于理赔流程时，我们普通人会享受到怎样的便利？比如，是否能实现更快速、更透明的理赔，甚至通过智能识别减少繁琐的证明材料？另外，我一直觉得传统保险产品同质化比较严重，不知道这本书里会不会介绍大数据如何赋能“长尾用户”和“小众风险”的保险设计？是否会有案例展示如何为之前难以覆盖的群体提供更具性价比的保障？我希望这本书能解答我对“定制化保险”的疑惑，以及这些定制化产品在实际购买和使用过程中是否真的方便可行。读完这本书，我希望能对大数据在保险领域的应用有一个更清晰的认识，了解它究竟是如何让保险变得更“懂”我们，也更“贴近”我们，从而真正实现“保险姓保”的初衷，为我们的生活带来更多安心和保障。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我一直觉得保险产品和服务有时显得过于复杂和滞后，而“大数据时代”这个词本身就预示着一种效率和创新的提升。这本书的出现，让我对保险行业的未来充满了期待，希望能看到它如何通过技术手段来解决行业痛点。我最感兴趣的是书中关于“大数据驱动的风险定价”和“精准营销”的论述。我想要知道，究竟是如何通过海量数据的挖掘，实现对个体风险的更精准评估，从而可能带来更公平的定价？同时，我也想了解，大数据在保险公司的营销策略中扮演着怎样的角色，是否能够帮助保险公司更有效地触达目标客户，提供更具吸引力的产品和信息？书中是否会分析大数据对保险公司内部管理和运营效率提升的影响？比如，自动化处理、流程优化等方面的具体实践。此外，我还关注书中是否会提及大数据在保险产品创新方面所带来的突破，例如，是否能催生出更具弹性、更适应动态风险变化的保险产品。我希望这本书能够提供一些关于保险公司如何利用大数据实现“降本增效”和“提升用户体验”的实际案例和可行性建议，让我看到大数据如何切实地改变保险业的面貌。

评分☆☆☆☆☆

终于等到了这本《大数据时代保险变革研究》！作为一个对保险行业的发展趋势一直很关注的读者，我尤其对大数据如何重塑传统保险有着浓厚的兴趣。这本书的出现，简直是我期盼已久，犹如久旱逢甘霖。我迫不及待地翻开，想要一探究竟。我最期待的部分是书中对于大数据技术在风险评估、产品定价、客户服务以及反欺诈等核心保险业务环节的深度剖析。尤其是“精准定价”和“个性化产品设计”，这两个概念一直让我觉得充满无限可能。我想了解，通过海量数据的分析，保险公司究竟是如何做到更准确地衡量风险，从而为不同客户提供更贴合其个体需求的保险方案的？这本书能否给出令人信服的案例和方法论？此外，我也很想知道，在隐私保护和数据安全日益重要的当下，保险公司在利用大数据时，是如何平衡效率与合规的？是否有相关的伦理考量和实践指南？这本书会不会触及这些深层次的问题，从而为行业提供更具指导意义的借鉴？我对书中关于“智能核保”和“自动化理赔”的章节也充满了好奇，希望能够看到详实的技术介绍和实际应用场景，理解这些革新如何提升效率、降低成本，最终惠及消费者。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《大数据时代保险变革研究》让我立刻联想到了科技进步如何深刻影响着我们生活的方方面面，而保险业作为与风险管理息息相关的行业，其变革潜力更是巨大。我作为一名保险行业的初学者，希望这本书能为我提供一个系统性的认知框架。我特别看重书中是否会深入浅出地解释大数据分析中的关键技术，比如机器学习、人工智能等，并说明它们在保险领域的具体应用场景。我不希望它仅仅停留在概念层面，而是能够提供具体的模型、算法或实际操作的思路。此外，书中关于“数据驱动的决策”的讨论，也是我非常期待的内容。我想了解，保险公司是如何利用大数据来优化其经营策略，例如在获客、留存、产品迭代等方面的具体做法。这本书是否会分析大数据对保险公司组织架构、人才需求等方面带来的影响？比如，是否需要引入更多数据科学家、分析师等新岗位？我希望它能为我构建一个关于大数据与保险业深度融合的完整图景，帮助我更好地理解这个行业的发展趋势和未来的机遇。

评分☆☆☆☆☆

我是在一次行业交流会上偶然听到这本书的推荐，当时就觉得书名触动了我对保险行业未来发展的思考。大数据，这个词本身就充满了力量感和颠覆性，而将其应用于保险这个相对保守的行业，更是让我充满了好奇。我一直对金融科技的发展有着持续的关注，尤其是在保险领域。这本书，我更看重它在“行业变革”这一层面的论述。我想知道，大数据究竟是如何打破传统保险的壁垒，催生出哪些全新的商业模式和竞争格局？书中是否会深入分析大数据带来的“颠覆式创新”？例如，是否会探讨基于行为数据、社交数据甚至物联网数据的“场景化保险”的可能性？我期待书中能够提供一些宏观的战略性思考，帮助我理解大数据对保险行业的长期影响，以及保险公司如何在高科技浪潮中保持竞争力。此外，书中关于“监管科技（RegTech）”在保险领域的应用也是我关注的重点。在数据日益丰富的情况下，监管如何跟上步伐，利用大数据来提升监管效率和有效性？本书是否会提供相关的探讨和案例？我希望它能为保险从业者和关注行业发展的读者提供一个广阔的视野和深刻的洞察，让我们能够更好地把握未来保险业的发展脉搏。