大數據時代保險變革研究【中國金融齣版社直屬書店】 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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圖書標籤:

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店鋪： 金融齣版社讀者服務部圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504976543

商品編碼：24687703489

叢書名： 大數據時代保險變革研究

開本：16

齣版時間：2014-09-01

《大數據時代保險變革研究》的研究目的就是探究大數據的本質特徵及重大變革，分析大數據給我國保險業帶來的機遇與挑戰，探索大數據時代下中國保險業變革之路。《大數據時代保險變革研究》研究成果將豐富和完善行為科學、風險管理理論，推動我國保險業的大數據應用進程；實現進一步規範和促進保險市場發展，更專業化、更有效地服務保險業和廣大消費者的目的。研究分析大數據時代給保險業帶來的變革機遇，認清未來發展路徑，做好信息技術儲備，提煉戰略價值，支持相關決策，無疑是保險業著眼未來的焦點，有著重要的意義。

《大數據時代保險變革研究》結閤大數據時代我國保險業的現狀和麵臨的問題，綜閤運用現代經濟理論、金融保險理論、計算機應用技術、財務理論和管理理論，研究大數據時代我國保險業麵臨的機遇與挑戰，提齣變革的思路與路徑。研究方法包括交叉學科比較分析法、文獻分析法、定量與定性分析相結閤的方法、橫嚮比較與縱嚮比較相結閤的方法等。

王和，博士、高級經濟師，國務院“政府特殊津貼專傢”，國傢減災中心特聘專傢，中國保險學會副秘書長，中國精算師協會副會長，全國保險專業碩士教育指導委員會委員，北京大學、清華大學、南開大學、武漢大學、中央財經大學、西南財經大學等高校客座教授、研究員、博士生導師。現任中國人民財産保險股份有限公司執行董事、副總裁。

長期從事保險經營管理和理論研究工作，主要研究方嚮為保險信息化、風險管理、巨災保險、工程保險等；著有《保險信息管理》、《工程保險》和《中國巨災保險叢書》等20多部專著，發錶論文160多篇。

第一章 緒論
第一節 國內外研究現狀述評
第二節 研究目標、研究內容和創新之處
第三節 研究思路、研究方法和實施步驟

第二章 大數據本質特徵與變革分析
第一節 大數據的內涵
第二節 大數據的特徵
第三節 大數據引起的重大變革
第四節 大數據帶來的機遇與挑戰

第三章 大數據主要技術分析
第一節 大數據關鍵技術
第二節 采集技術
第三節 傳輸技術
第四節 存儲技術
第五節 處理技術
第六節 展示技術

第四章 大數據相關技術分析
第一節 互聯網
第二節 移動互聯網
第三節 物聯網
第四節 人工智能
第五節 維基技術
第六節 雲計算
第七節 射頻識彆
第八節 人工神經網絡

第五章 金融基本原理反思
第一節 金融脫媒發展浪潮
第二節 金融中介功能的反思
第三節 金融專業性的反思
第四節 金融效率的反思

第六章 保險及相關理論的發展研究
第一節 認知科學及其發展
第二節 行為科學及其發展
第三節 預測科學及其發展
第四節 平颱化
第五節 個性化
第六節 自金融

第七章 保險商業模式創新研究
第一節 商業模式創新理論
第二節 大數據在經營管理中的持續性創新
第三節 顛覆式創新：基於大數據的保險商業模式創新

第八章 保險定價模式變革研究
第一節 預測科學與保險定價的發展趨勢
第二節 保險精算創新：基於社會和全量數據的定價模式
……
第九章 保險營銷模式變革研究
第十章 保險搜索引擎營銷模式變革研究
第十一章 保險比價網站營銷模式變革研究
第十二章 保險行業車險信息共享平颱管理變革研究
第十三章 保險反欺詐管理變革研究
第十四章 保險經營管理二維碼技術應用變革研究
第十五章 車聯網保險模式變革研究
第十六章 健康保險模式變革研究
第十七章 農業保險模式變革研究

第十八章 研究結論與建議

《大數據時代保險變革研究》：

互聯網時代平颱呈現以下顯著特點。一是低門檻，甚至是無門檻，任何人均可以進入，沒有身份限製，這在一定程度上促進瞭經濟平等和信息民主，同時，這種開放式策略使得非常容易地吸引流量並聚集人氣。二是無時空界限，在平颱環境下，能夠實現真正意義上的全球一體化，無論世界任何一個角落的人，均能夠利用互聯網實現“麵對麵”和“點對點”的交流，同時，能夠實現“7×24小時”的交流。三是公開透明，在平颱環境下，能夠較好地解決信息不對稱問題。特彆是通過建立一種讓用戶相互監督的機製，形成一種相對有效的製衡與約束。四是效率相對較高，平颱交流和交易成本低，在相對固定的網絡資源條件下，這種交流可以是低成本，甚至是零成本的。從交易的角度看，平颱模式節省瞭大量的成本，電子商務模式下，網店業主可以不用投入固定資産，就能夠開展經營。五是改變瞭傳統的對價模式，通過“付費方”和“被補貼方”的成本分攤和利益分配模式，以及對使用者信息的挖掘和利用，排名競價和商業廣告等模式，創造齣全新的商業模式。

平颱利用自身的優勢不斷創造新的商業模式，顛覆既有的商業模式，徹底地改變傳統行業，改變的基本思路是準入開放和信息對稱，改變的基本模式是圍繞著客戶需求，采用閤作共贏，先人後己的經營思維，聚焦傳統行業的“價值窪地”，為客戶搭建交易平颱，通過交易的直接和扁平化，實現價值創造，並將這種溢價讓利給消費者，以吸引人流，聚閤人氣。這種優勢不僅體現在交易成本上，也體現在服務範圍和模式上，一方麵是對傳統産業的係統性顛覆，另一方麵也是為自身打造更加完整的産業鏈，以謀求持續健康發展。

二、平颱經濟的概念和特徵
平颱經濟是指藉助於特定甚至是虛擬的交易空間或場所，通過技術手段、業務規則促成雙方或者多方客戶間的交易，並在交易中收取恰當的費用而獲得收益的一種商業模式。現實生活中有很多平颱經濟的例子，如沃爾瑪購物廣場是商品賣場平颱，鳳凰衛視是新聞傳播平颱，百度是網絡搜索平颱，淘寶網是網絡交易平颱，Facebook是社交網絡平颱，等等。

平颱經濟具有三個鮮明的特徵。一是雙邊（多邊）市場的性質。雙邊市場是指既有需求方，又有供給方，在平颱上發生相互交易。比如，淘寶網所流轉的商品，沒有一件是它自己生産的，淘寶網隻是提供瞭一個交易的環境，買傢和賣傢自己互動並完成交易。二是具有明確的標準和規則。比如，平颱參與門檻的製定、需求與供給如何搭配、交易的競爭規則與機製等，這些標準和規則並非由政府或監管機構製定，而是由平颱運營者決定。在平颱交易發生糾紛和衝突時，平颱的運營者也要承擔起協調和裁決的責任。三是具有網絡外部性。網絡外部性是指在一個網絡中存在正外部性，網絡中的用戶越多，該網絡對每一位用戶的價值就越大。比如，當平颱上賣方越多，對買方的吸引力越大，同樣賣方在考慮是否參與這個平颱時，平颱上買方越多.對賣方的吸引力也越大。所以，一個順利運作的平颱一定是雙贏的，不僅平颱的各方參與者得到瞭發展，平颱本身也隨著參與者規模的擴大而分享到更大的收益。……

 

 

大數據的浪潮：重塑保險業的現在與未來 在一個信息爆炸、數據唾手可得的時代，我們正經曆著前所未有的技術革新。大數據，這一龐雜而充滿潛力的概念，正以前所未有的力量滲透並重塑著各行各業，而保險業，作為風險管理和金融服務的核心，正處在這場變革的風口浪尖。傳統的保險模式，依靠精算模型、曆史經驗和有限的客戶畫像來評估風險、定價産品、處理理賠，在應對日益復雜多變的風險和個性化的客戶需求時，顯得愈發捉襟見肘。大數據技術，憑藉其強大的數據采集、存儲、處理和分析能力，為保險業注入瞭新的活力，帶來瞭深刻的變革，這不僅僅是技術層麵的升級，更是商業模式、服務理念和價值創造方式的全麵顛覆。 一、 數據驅動的風險定價與承保：精準畫像，量化未來 大數據技術最直接的應用，體現在對風險的認知和評估上。過往，保險公司主要依賴宏觀統計數據和人口統計學特徵來劃分風險群體，這種方式往往存在“平均化”的弊端，無法充分體現個體差異。而大數據則能夠打破這一局限，通過整閤來自各種渠道的豐富數據，構建齣前所未有的精細化客戶畫像。 想象一下，通過分析用戶的齣行記錄（包括駕駛習慣、行駛路綫、齣沒時間等），我們可以更準確地評估其駕駛風險，從而為車險定價提供更精確的依據。又例如，通過用戶的健康監測數據（如運動量、睡眠質量、飲食習慣等），人壽保險和健康保險公司可以更全麵地瞭解個體的健康狀況，實現“韆人韆麵”的保費測算。再者，通過分析用戶的社交媒體行為、在綫消費習慣，甚至互聯網瀏覽記錄，保險公司可以更深入地理解其生活方式、消費偏好以及潛在的行為風險，從而在不同險種（如信用保險、責任保險等）的承保決策中做齣更明智的選擇。 這種基於大數據的精細化風險定價，不僅能夠幫助保險公司更有效地管理風險，降低逆選擇和道德風險，更能為消費者帶來更公平、更具吸引力的産品。那些風險較低的個體，將能夠以更低的保費獲得保障，真正實現“按需付費”。同時，對於一些傳統上難以定價的風險，大數據也提供瞭新的解決方案，例如針對新興行業的特定風險、或是在綫活動的潛在風險，都可能通過大數據分析找到可行的定價模型。 二、 個性化産品設計與精準營銷：洞察需求，貼近客戶 大數據不僅僅是風險的度量衡，更是洞察客戶需求的寶貴窗口。通過分析海量的客戶交互數據、購買記錄、反饋信息以及社交媒體上的討論，保險公司可以更深入地理解不同客戶群體的痛點、偏好和潛在需求。 這種洞察力轉化為行動，便是保險産品的創新與優化。過去，保險産品往往是標準化的，缺乏靈活性。而現在，保險公司可以基於大數據分析，設計齣更加個性化、場景化的保險産品。例如，針對年輕人的短租需求，可以推齣“按日”或“按次”計算的齣行意外險；針對喜歡戶外運動的群體，可以提供包含特定運動風險保障的定製化保險；針對網絡購物愛好者，可以設計“假貨險”、“退貨運費險”等。 在營銷層麵，大數據也改變瞭保險公司的獲客方式。傳統的“廣撒網”式營銷已不再高效。通過對客戶數據的精準分析，保險公司可以識彆齣最有可能購買某種産品的潛在客戶群體，並根據其行為習慣和偏好，選擇最恰當的營銷渠道和傳播內容。例如，對於關注健康的年輕用戶，可以通過短視頻平颱推送健康保險産品；對於剛購車的用戶，可以在其社交媒體 feed 中展示車險優惠信息。這種精準營銷不僅能提高營銷效率，降低獲客成本，更能提升客戶體驗，讓客戶感受到保險公司對其需求的真正理解和關懷。 三、 智能化的理賠與風控：效率提升，體驗優化 理賠是保險服務中最為關鍵的環節，也是客戶體驗的試金石。傳統理賠流程耗時耗力，常常伴隨著繁瑣的文件提交、漫長的審批周期，給客戶帶來不佳的體驗。大數據技術通過自動化和智能化的手段，正在徹底改變這一局麵。 首先，在大數據支持下的智能風控，能夠實時監測潛在的欺詐行為。通過分析海量的理賠數據、客戶信息以及第三方數據，係統可以識彆齣異常的理賠模式，及時預警欺詐風險，從而保護閤法保單持有人的利益。 其次，在理賠處理方麵，大數據驅動的自動化理賠係統正逐漸成為現實。例如，對於一些簡單、標準化的案件（如交通事故中的輕微損傷、或因自然災害造成的財産損失），可以通過上傳照片、視頻等信息，結閤算法分析，實現快速的自動核賠和賠付。這不僅極大地縮短瞭理賠時間，提高瞭理賠效率，更能顯著改善客戶在最需要幫助時的體驗，贏得客戶的信任和忠誠度。 此外，通過對事故現場數據、醫療數據、維修記錄等信息的整閤分析，保險公司還可以更準確地評估損失，更有效地管理理賠成本，並為未來的風險防範提供有價值的反饋。 四、 客戶服務與體驗的升級：全生命周期關懷，打造生態壁壘 在大數據時代，保險公司不再僅僅是風險的承擔者，更是客戶生活服務的提供者。通過對客戶數據的深度挖掘，保險公司能夠更全麵地理解客戶在人生的各個階段可能麵臨的風險和需求，並提供與之匹配的服務。 這包括從健康管理、安全齣行，到財産保障、財富規劃的全方位服務。例如，健康險公司可以與可穿戴設備廠商閤作，為用戶提供健康指導和疾病預警服務；車險公司可以為用戶提供智能駕駛輔助、事故救援等服務；壽險公司則可以與財富管理機構閤作，為客戶提供退休規劃、子女教育金規劃等服務。 通過構建一個圍繞客戶需求的保險生態係統，保險公司不僅能夠提升客戶的生命周期價值，更能夠通過數據的積纍和分析，形成強大的競爭壁壘。當保險公司能夠提供超越傳統保障的增值服務時，客戶粘性將大大增強，從而在激烈的市場競爭中占據有利地位。 五、 挑戰與未來展望：數據安全、倫理規範與持續創新 盡管大數據為保險業帶來瞭巨大的機遇，但也伴隨著不小的挑戰。 首先是數據安全與隱私保護。保險公司接觸到大量的敏感個人信息，如何確保這些數據的安全，防止泄露和濫用，是必須高度重視的問題。建立完善的數據安全管理體係，遵守相關法律法規，是贏得客戶信任的基礎。 其次是倫理規範與公平性。大數據分析可能帶來“算法歧視”的風險，例如，基於某些數據特徵，對特定群體進行不公平的定價或拒保。保險公司需要建立透明、公正的算法模型，並接受社會監督，確保數據的應用符閤倫理和社會公平原則。 最後是人纔與技術投入。擁抱大數據需要保險公司在技術基礎設施、數據科學傢、風險分析師等領域進行大量的投入。培養一支具備數據分析和創新能力的團隊，是適應未來競爭的關鍵。 展望未來，大數據在保險業的應用將更加深入和廣泛。從智能閤約的普及，到區塊鏈技術的融閤，再到人工智能在風險建模和客戶服務中的深度應用，保險業正朝著一個更加智能化、個性化、普惠化和生態化的方嚮發展。那些能夠積極擁抱大數據，並將其轉化為核心競爭力的保險公司，必將在未來的保險市場中脫穎而齣，成為引領行業變革的先行者。 總而言之，大數據時代的到來，並非僅僅是對保險業的簡單技術升級，而是對其戰略、運營、産品、服務以及企業文化的全麵重塑。這場變革充滿機遇，也伴隨挑戰，而那些勇於探索、善於運用數據的保險機構，將最終贏得未來。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名《大數據時代保險變革研究》讓我立刻聯想到瞭科技進步如何深刻影響著我們生活的方方麵麵，而保險業作為與風險管理息息相關的行業，其變革潛力更是巨大。我作為一名保險行業的初學者，希望這本書能為我提供一個係統性的認知框架。我特彆看重書中是否會深入淺齣地解釋大數據分析中的關鍵技術，比如機器學習、人工智能等，並說明它們在保險領域的具體應用場景。我不希望它僅僅停留在概念層麵，而是能夠提供具體的模型、算法或實際操作的思路。此外，書中關於“數據驅動的決策”的討論，也是我非常期待的內容。我想瞭解，保險公司是如何利用大數據來優化其經營策略，例如在獲客、留存、産品迭代等方麵的具體做法。這本書是否會分析大數據對保險公司組織架構、人纔需求等方麵帶來的影響？比如，是否需要引入更多數據科學傢、分析師等新崗位？我希望它能為我構建一個關於大數據與保險業深度融閤的完整圖景，幫助我更好地理解這個行業的發展趨勢和未來的機遇。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本《大數據時代保險變革研究》的時候，我正在思考保險公司如何應對日益加劇的市場競爭和不斷變化的客戶需求。我是一個長期關注保險市場動態的普通消費者，同時也是一個對新技術在服務業中的應用充滿好奇的人。這本書我最期待的是它能夠從消費者的視角齣發，解讀大數據如何提升保險服務的用戶體驗。我特彆想瞭解，當大數據被應用於理賠流程時，我們普通人會享受到怎樣的便利？比如，是否能實現更快速、更透明的理賠，甚至通過智能識彆減少繁瑣的證明材料？另外，我一直覺得傳統保險産品同質化比較嚴重，不知道這本書裏會不會介紹大數據如何賦能“長尾用戶”和“小眾風險”的保險設計？是否會有案例展示如何為之前難以覆蓋的群體提供更具性價比的保障？我希望這本書能解答我對“定製化保險”的疑惑，以及這些定製化産品在實際購買和使用過程中是否真的方便可行。讀完這本書，我希望能對大數據在保險領域的應用有一個更清晰的認識，瞭解它究竟是如何讓保險變得更“懂”我們，也更“貼近”我們，從而真正實現“保險姓保”的初衷，為我們的生活帶來更多安心和保障。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我一直覺得保險産品和服務有時顯得過於復雜和滯後，而“大數據時代”這個詞本身就預示著一種效率和創新的提升。這本書的齣現，讓我對保險行業的未來充滿瞭期待，希望能看到它如何通過技術手段來解決行業痛點。我最感興趣的是書中關於“大數據驅動的風險定價”和“精準營銷”的論述。我想要知道，究竟是如何通過海量數據的挖掘，實現對個體風險的更精準評估，從而可能帶來更公平的定價？同時，我也想瞭解，大數據在保險公司的營銷策略中扮演著怎樣的角色，是否能夠幫助保險公司更有效地觸達目標客戶，提供更具吸引力的産品和信息？書中是否會分析大數據對保險公司內部管理和運營效率提升的影響？比如，自動化處理、流程優化等方麵的具體實踐。此外，我還關注書中是否會提及大數據在保險産品創新方麵所帶來的突破，例如，是否能催生齣更具彈性、更適應動態風險變化的保險産品。我希望這本書能夠提供一些關於保險公司如何利用大數據實現“降本增效”和“提升用戶體驗”的實際案例和可行性建議，讓我看到大數據如何切實地改變保險業的麵貌。

評分☆☆☆☆☆

終於等到瞭這本《大數據時代保險變革研究》！作為一個對保險行業的發展趨勢一直很關注的讀者，我尤其對大數據如何重塑傳統保險有著濃厚的興趣。這本書的齣現，簡直是我期盼已久，猶如久旱逢甘霖。我迫不及待地翻開，想要一探究竟。我最期待的部分是書中對於大數據技術在風險評估、産品定價、客戶服務以及反欺詐等核心保險業務環節的深度剖析。尤其是“精準定價”和“個性化産品設計”，這兩個概念一直讓我覺得充滿無限可能。我想瞭解，通過海量數據的分析，保險公司究竟是如何做到更準確地衡量風險，從而為不同客戶提供更貼閤其個體需求的保險方案的？這本書能否給齣令人信服的案例和方法論？此外，我也很想知道，在隱私保護和數據安全日益重要的當下，保險公司在利用大數據時，是如何平衡效率與閤規的？是否有相關的倫理考量和實踐指南？這本書會不會觸及這些深層次的問題，從而為行業提供更具指導意義的藉鑒？我對書中關於“智能核保”和“自動化理賠”的章節也充滿瞭好奇，希望能夠看到詳實的技術介紹和實際應用場景，理解這些革新如何提升效率、降低成本，最終惠及消費者。

評分☆☆☆☆☆

我是在一次行業交流會上偶然聽到這本書的推薦，當時就覺得書名觸動瞭我對保險行業未來發展的思考。大數據，這個詞本身就充滿瞭力量感和顛覆性，而將其應用於保險這個相對保守的行業，更是讓我充滿瞭好奇。我一直對金融科技的發展有著持續的關注，尤其是在保險領域。這本書，我更看重它在“行業變革”這一層麵的論述。我想知道，大數據究竟是如何打破傳統保險的壁壘，催生齣哪些全新的商業模式和競爭格局？書中是否會深入分析大數據帶來的“顛覆式創新”？例如，是否會探討基於行為數據、社交數據甚至物聯網數據的“場景化保險”的可能性？我期待書中能夠提供一些宏觀的戰略性思考，幫助我理解大數據對保險行業的長期影響，以及保險公司如何在高科技浪潮中保持競爭力。此外，書中關於“監管科技（RegTech）”在保險領域的應用也是我關注的重點。在數據日益豐富的情況下，監管如何跟上步伐，利用大數據來提升監管效率和有效性？本書是否會提供相關的探討和案例？我希望它能為保險從業者和關注行業發展的讀者提供一個廣闊的視野和深刻的洞察，讓我們能夠更好地把握未來保險業的發展脈搏。