正版現貨）窮人的理財經 喬納森.默多剋 等 東方齣版中心 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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喬納森?默多剋 等 著，袁陽 等 譯

圖書標籤:

• 理財
• 投資
• 財務自由
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• 財富管理
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• 實用
• 經濟學
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店鋪： 津冀騰飛圖書專營店

齣版社： 東方齣版中心

ISBN：9787547312230

商品編碼：25153599646

包裝：平裝

叢書名： 微型金融叢書

開本：32開

齣版時間：2017-12-31

用紙：膠版紙

頁數：293

字數：224000

正文語種：中文

編輯推薦

適讀人群 ：大眾讀者 經濟管理從業者

深入實地、一手資料

講述窮人精彩的理財故事

揭示窮人看似不閤理的理財邏輯

為關注窮睏地區的人們提供難能可貴的指引和藉鑒

內容簡介

本書作者深入印度、南非、孟加拉國的貧睏地區，對當地居民進行瞭長達一年以上的訪談研究，記錄下他們的理財故事，總結齣他們常用的理財方式、渠道和原則，揭示齣他們看似不閤理的理財行為背後的邏輯，為窮人提供瞭增加選擇的“處方”，也為關注貧睏人群的金融和其他機構提供瞭難能可貴的指引和藉鑒。

作者簡介

喬納森·默多剋(Jonathan Morduch) 紐約大學公共政策和經濟學教授，擁有哈佛大學經濟學博士學位。專注於微型金融和金融市場方麵的研究，研究組織FAI(Financial Access Initiative）的領導者。《微型金融經濟學》（The Economics of Microfinance）的作者之一。

斯圖爾特·拉瑟福德(Stuart Rutherford) 孟加拉國微型金融機構SafeSave的創始人。擁有劍橋大學一等學位。他用超過三十年的時間來瞭解窮人的理財生活，並前往拉丁美洲、非洲和亞洲的貧民窟和村莊地區進行深入的考察和研究。曾著《窮人和他們的錢》（The Poor and Their Money）。

達瑞爾·柯林斯（Daryl Collins） 美國波士頓BFA(Bankable Frontier Associates)高級顧問。曾任南非開普敦大學高級講師，擁有倫敦經濟學院經濟學學士和碩士學位。

奧蘭達·魯思文(Orlanda Ruthven) 現任職於Impactt貿易谘詢組織。曾在英國國際發展部（DFID）從事微型金融研究和谘詢工作。擁有曼徹斯特大學人類學學士學位，倫敦大學亞非學院發展研究碩士學位，牛津大學國際發展博士學位。

精彩書評

中國需要一個小微金融體係。金融機構需要拓展服務對象，多元化服務內容，創新金融技術。《窮人的理財經》中蘊藏著微型金融的機會。

——李楊

中國國傢金融與發展實驗室理事長

中國社科院經濟學部主任

小額信貸和微型金融是*有效的扶貧“武器”，可以幫助弱勢群體創造就業、增加收入、集聚資産，從未實現脫貧緻富。這是發展中國傢緩解貧睏、促進就業創業的金融模式。《窮人的理財經》中印度、孟加拉國和南非窮人的理財日誌正是這一觀點的有力證據。

——楊再平 亞洲金融閤作協會秘書長

以微型金融為主業的“窮人銀行”、零售銀行——印度工業信貸投資銀行已經成為印度第二大銀行，且已在孟買上市。而今，在我國經濟欠發達的農村和中西部地區，金融服務供給依然不足，這使得微型金融在中國的業務空間同樣巨大。《窮人的理財經》一書論證瞭為窮人提供金融服務的可能性與必要性，相信可以給緻力於服務窮人的社會工作者和金融企業以鼓舞，並提供新的思路。

——巴曙鬆

北京大學匯豐商學院教授

中國銀行業協會首席經濟學傢

中國長期處於金融壓抑的狀態，中小企業、農村金融、新興産業等長期得不到傳統金融機構的滿足，遊離於監管體係之外的“影子銀行“”也因此大行其道。《窮人的理財經》以理財日誌的形式記錄瞭印度、孟加拉國和南非的窮人是如何滿足其金融需求的，以及對金融機構而言，這其中蘊藏著怎樣的機會。

——瀋建光

瑞穗證劵亞洲公司董事總經理

農村金融服務的難點在於標準抵押品缺乏、現金流不穩定、單筆金額小、信息透明度低；但與此同時，農村居住地區穩定，區域內聲譽約束機製很強。針對這些特徵，金融機構可以考慮以小組為單位提供貸款。通過閱讀《窮人的理財經》，讀者將會發現這樣的金融實踐在印度、孟加拉國和南非的貧睏地區並不新奇，這或許也是改善我國農村金融服務的可行之道。

——魯政委

興業銀行首席經濟學傢

隨著我國經濟發展水平的提高、金融業蓬勃發展，國民的理財意識已經發生瞭根本性的轉變，國民主動理財意識提高。《窮人的理財經》一書讓我們看到瞭窮人的理財智慧，這對於我國發展農村金融，改善農村理財服務有著一定的藉鑒意義。

——殷劍鋒

中國國傢金融與發展實驗室副主任

浙商銀行首席經濟學傢

2016年2月，我們正式啓動瞭“富滇-格萊瑉扶貧貸款”項目，通過技術閤作的方式，由富滇銀行委托格萊瑉有限公司在大理市太邑鄉建立項目部，開發創新扶貧小額信貸産品——富滇-格萊瑉扶貧貸款，為項目點及周邊區域的建檔立卡貧睏戶及其他低收入農村居民提供小額貸款和培訓支持，幫助建檔立卡的貧睏戶特彆是貧睏婦女，建立自己的小微企業，使她們以及她們的傢庭擺脫睏難，過上更好的生活。富滇銀行引入格萊瑉銀行模式，根本目的是希望藉助格萊瑉成熟的商業模式和技術手段，為雲南省的脫貧攻堅工作提供一個新的模式和樣本。《窮人的理財經》一書介紹的印度、孟加拉國和南非窮人社區的理財生活反映瞭格萊瑉模式的良好效果，這極大地鼓勵瞭我們。任何有誌於扶貧金融項目的個人和組織，都應該閱讀此書。

——夏蜀

富滇銀行董事長

“擁抱金融界不可接觸者”，是我一直在做的事情。《窮人的理財經》一書嚮讀者展示瞭其他國傢的窮人是怎樣通過社群模式滿足傢庭的金融需求的。而社群精神正是格萊瑉中國倡導的核心內容。我相信讀者通過此書將會對“窮人銀行”産生更加深刻的理解和思考。

——高戰

格萊瑉中國首席執行官

商品目錄

第一章 窮人的理財經 //001

理財日記//006

投資組閤//015

量少，不規律，不可預測//017

應對風險和建立應急資金//020

投資組閤觀//021

令人睏惑的價格//023

重新構想微型金融//026

可靠性——在全球範圍內提供給窮人//029

第二章 日常睏境 //033

小的餘額，大的現金流//039

多種多樣的不穩定職業//042

低收入//045

不可預知性//046

正式工作是否完全保障安全？//050

理財夥伴//054

小額藉與貸//057

三重打擊//061

進入正式機構？//066

結論//070

第三章 應對風險 //075

與風險同行//079

獲得保護//081

東拼西湊//094

健康問題就是經濟問題//099

道德風險的兩麵//101

創建更好的工具//104

第四章 聚沙成塔：纍積有用的大額資金 //109

窮人能存錢嗎？——相當能//114

形成大額資金//118

然後是用掉它們//120

存錢和藉錢：蓄能器和加速器//127

並非總是那麼好//143

結論//150

精彩書摘

記者、政治傢、國際組織和搖滾明星們讓公眾對全球不平等有瞭越來越清晰的感知。報刊經常會對全球貧睏率和全球旨在降低這個比率的各種運動進行報道。人均日收入低於2美元已經成為公認的界定貧睏的標準。世界銀行在2005年的統計稱有26億人屬於這個範疇——占到人類的五分之二。在這26億人中，*貧睏的9億人每天收入還不到1美元。

對於不處在這種境況中的我們來說，很難想象得齣要怎樣靠這麼微薄的收入來生活。我們甚至也沒有試圖去想象。我們隻是假定，依靠低得如此不可思議的收入，窮人們除瞭糊口之外也沒法做其他事瞭。我們認為，他們擺脫貧睏隻能指望國際上的慈善支持，或者自身逐漸融入全球化的經濟。於是，有關全球貧睏的*激烈的爭論，就是圍繞援助款的流嚮和債務減免，圍繞全球化的好處與壞處。1而窮人到底如何自力更生，這方麵的討論卻很少聽到。你怎麼能靠著1美元或2美元過一天呢？如果這很難想象，那身處這樣的環境中你要怎麼富起來，就更難想象瞭。

請設想一下，你傢的收入確實隻有人均每天2美元甚至更少。如果你也處在這樣的境地，那幾乎可以肯定你是處在非正式經濟體中，隻偶爾找到工作，或者是兼職，或者是自雇。關於怎麼靠2美元每天來生活，得到討論*少的一點是，實際上你每天連這個數量也拿不到。2美元每天隻是一個均值。有時候你賺得比這個多，有時候你又賺得比這個少，通常可能你一分錢也沒賺到。此外，政府能提供的幫助很有限，就算有，程度也很低。你*大的支持來源是你的親戚和鄰居，不過大多數時候你隻能依靠你自己。

你的大多數錢都花在瞭必需品上，*大頭的是食品。那麼你怎麼做預算呢？你怎麼能保證每天都有吃有喝，而不是賺瞭錢那幾天纔能填飽肚子呢？如果這已經夠難的瞭，那你又怎麼應對突發的緊急狀況呢？你怎麼能保證在孩子生病的時候能付得起醫藥費呢？就算沒有這樣的緊急狀況，那你怎麼能慢慢存起錢來有朝一日應對大筆的支齣呢，比如房子和傢具，孩子的教育和結婚費用，以及你自己的養老費用？總而言之，你怎麼能靠這麼少的錢來理財過日子呢？

這些都是幾十億人們每天都在麵對的現實問題。如果想要創造新的商業模式，建立新的市場來服務於這個每天隻能靠1-3美元生活的人群，那麼這些問題也正是思考的起點。對於想要抗擊越來越嚴重的經濟不平等狀況的政策製訂者和政府部門來說，這些問題顯然也是他們的齣發點。

盡管這些都是關於窮人的理財狀況的基本問題，但令人驚訝的是，你卻很難給齣答案。現存的資料來源提供的見解有限。不論是政府或者諸如世界銀行等機構所作的大規模、覆蓋全國的那種經濟調查，還是小規模的人類學研究或專業的市場調查，它們想要獲取的都不是這些問題的答案。大規模的調查能讓我們一瞥生活狀況，能幫助分析者統計全球的窮人數量，衡量他們一般每年消費多少。但窮人們一天天到底怎麼過日子呢，他們怎麼製訂生活策略，衡量得失，把握機會呢？關於這些問題，這種調查就所知有限瞭。人類學研究和市場調查能更近距離地觀察行為，但卻極少提供一段時期內有關嚴格定義的經濟行為的量化證據。

考慮到我們知識中的這種缺陷，以及我們自己遇到的越來越多的相關問題，若乾年前，我們啓動瞭一係列詳細的、跨年的調查來搞清楚這些收入極少的傢庭是怎麼生活的。有些調查追蹤的是農業社區的村民；有些是城市貧民。*一項發現*為根本：不管我們調查的是哪些人，我們發現大多數的傢庭，即時是人均日收入少於1美元的傢庭，也極少一賺到錢就花掉。相反，他們試圖“打理”自己的錢，能存就存，能藉就藉。他們不是總能成功達到目的，但隨著時間的推移，甚至連*貧睏的傢庭也能以這種方式積纍起一筆讓人吃驚的款項，會轉成存款或者用來償還貸款。在這個過程中，他們運用瞭多種多樣的方法：在傢裏存錢，存錢到彆人那裏，或者放到銀行；假如儲蓄互助會，存藉互助會，以及保險互助會；從鄰居、親戚、雇主、藉貸人或金融機構藉錢。不論是在哪個時間點上，一般的貧睏傢庭都會對外同時建立多種理財關係。

...........

《窮人的理財經》：一本為普通人量身打造的財務啓濛指南 在這本備受矚目的著作中，喬納森·默多剋及其團隊深入淺齣地剖析瞭金融世界的奧秘，並將其轉化為一套切實可行、易於理解的理財策略。本書的目標讀者群體並非金融精英，而是廣大懷揣改善生活、實現財務自由夢想的普通大眾。它打破瞭傳統財經書籍中充斥的專業術語和復雜圖錶，以一種貼近生活、充滿智慧的方式，引導讀者一步步構建起屬於自己的財務體係。 內容概要： 本書的核心在於“窮人的理財”，這一定位本身就極具現實意義。它認識到，對於收入有限、儲蓄不多的人群而言，傳統的“高風險高迴報”投資模式往往遙不可及，甚至可能加劇財務睏境。因此，《窮人的理財經》更側重於基礎的、穩健的財務規劃，從根本上解決“錢從哪裏來，到哪裏去”的問題，並在此基礎上，指導讀者如何讓有限的財富發揮最大效用。 第一部分：觀念的重塑與財務認知的覺醒 在正式進入具體的理財操作之前，作者首先強調瞭財務觀念的重要性。許多人之所以陷入財務睏境，並非完全是收入不足，而是缺乏正確的金錢觀和消費觀。 打破“沒錢就不需要理財”的誤區： 作者指齣，恰恰是收入不高，纔更需要精打細算，將每一分錢都用在刀刃上。理財並非有錢人的專利，而是人人皆需的生存技能。 審視消費習慣，識彆“隱形支齣”： 本書鼓勵讀者詳細記錄自己的每一筆開銷，識彆那些不必要、不閤理的花費。通過改變不良的消費習慣，即便收入不高，也能有效節流。 建立積極的財務心態： 麵對現實的財務壓力，保持積極樂觀的心態至關重要。本書引導讀者理解，財務狀況的改善是一個循序漸進的過程，需要耐心和毅力。 理解“錢生錢”的底層邏輯： 作者用通俗易懂的語言解釋瞭復利、通貨膨脹等基本概念，讓讀者明白延遲滿足和長期儲蓄的巨大價值。 第二部分：構建穩固的財務基礎——儲蓄與預算的藝術 有瞭正確的觀念，接下來的關鍵是建立穩固的財務基礎。本書提供瞭詳細的儲蓄與預算方法，幫助讀者從源頭上控製財務流嚮。 高效的預算製定與執行： 作者提供多種預算模闆和實用技巧，教導讀者如何根據自己的實際情況製定切閤實際的預算，並養成按預算消費的習慣。 多管齊下的儲蓄策略： 除瞭簡單的“節衣縮食”，本書還介紹瞭一些巧妙的儲蓄方法，例如“先儲蓄後消費”原則，利用零散資金進行儲蓄，以及設定明確的儲蓄目標來增強動力。 應對突發狀況的應急基金： 任何人都可能遭遇意外，建立一份充足的應急基金是保障生活穩定、避免陷入債務泥潭的關鍵。本書詳細指導讀者如何計算和儲備應急基金。 有效管理債務： 對於已經背負債務的讀者，本書提供瞭理性分析債務、製定還款計劃、以及如何避免陷入惡性循環的建議。 第三部分：讓財富增值——低風險的投資入門 在具備瞭穩健的財務基礎後，本書便開始引導讀者探索讓財富增值的方法。但與市麵上許多激進的投資指南不同，《窮人的理財經》始終堅守“低風險”原則，確保讀者的本金安全。 認識不同的低風險投資工具： 本書將詳細介紹如銀行存款、貨幣基金、國債、低風險的債券基金等，並分析它們的收益特點、風險等級以及適閤的人群。 理解分散投資的必要性： 作者強調，不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏。即使是低風險的投資，也需要進行閤理的分散，以降低整體風險。 長期投資的智慧： 告彆追漲殺跌，本書推崇“時間是投資的朋友”的理念。通過長期持有優質資産，充分利用復利的力量，實現穩健的財富增長。 風險評估與自我認知： 在選擇任何投資之前，充分瞭解自身的風險承受能力至關重要。本書引導讀者進行自我評估，避免盲目跟風。 第四部分：提升收入與財務自由之路 除瞭優化支齣和投資，提升收入也是實現財務自由的重要途徑。本書並未止步於保守理財，而是為讀者打開瞭更多可能性。 挖掘“副業”的潛力： 作者鼓勵讀者利用業餘時間，發揮自己的特長或興趣，尋找增加額外收入的機會。 提升職業技能，增加“主業”收入： 持續學習，提升自己的專業技能，是增加“主業”收入的最直接有效的方式。 理解“被動收入”的概念： 本書淺顯地介紹瞭一些構建被動收入的可能途徑，例如通過創作內容、投資分紅等，為讀者描繪更長遠的財務藍圖。 設定清晰的財務目標與規劃： 無論是購房、子女教育還是退休養老，清晰的財務目標是推動一切理財行動的動力。本書指導讀者如何設定 SMART 原則下的財務目標，並製定實現路徑。 《窮人的理財經》並非一本教你一夜暴富的書，而是一本陪伴你踏上財務健康之路的啓濛導師。它以真誠的態度、務實的建議，幫助每一個普通人建立起對金錢的正確認知，掌握實用的理財技巧，並最終實現財務上的獨立與自由。它相信，即使是生活在“窮人”的語境下，通過科學的理財規劃，也能逐步改善現狀，走嚮更加富足和安心的生活。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直就是為我這樣的普通工薪族量身打造的。我一直對理財這件事感到頭疼，總覺得那些專業的理財書籍晦澀難懂，要麼就是講些遙不可及的投資策略，完全不適用於我的現狀。但《窮人的理財經》卻不一樣，它從最基礎、最接地氣的地方講起，比如如何記賬、如何規劃日常開銷、如何區分“需要”和“想要”，這些看似瑣碎的小事，卻恰恰是理財的基石。作者用非常通俗易懂的語言，加上貼近生活的例子，讓我這個之前對數字就頭疼的人，也能輕鬆理解。讀這本書的過程，我感覺就像在和一位經驗豐富的長輩聊天，他沒有居高臨下地指導，而是循循善誘地引導我認識到金錢的重要性，以及如何通過一些看似微小的改變，逐步積纍財富。尤其讓我印象深刻的是，書中並沒有鼓勵我去冒風險、追求一夜暴富，而是強調瞭“細水長流”和“量力而行”的原則，這讓我感到很安心，也更有信心去實踐。我開始嘗試書中提到的記賬方法，也開始審視自己的消費習慣，慢慢地，我發現自己對金錢的掌控感越來越強，不再像以前那樣花錢大手大腳，而是會思考這筆錢花得值不值。

評分☆☆☆☆☆

從一個旁觀者的角度來看，這本書所展現的價值，遠遠超齣瞭其本身的定價。它並非那種讀過就忘的快餐讀物，而是能夠對讀者的生活産生深遠影響的啓示錄。我尤其欣賞作者在分析問題時所展現齣的洞察力。他能夠精準地捕捉到當前社會經濟環境下，普通人麵臨的普遍性財務睏境，並用一種非批判、非指責的態度，帶領讀者去理解這些睏境的成因。書中關於“延遲滿足”和“機會成本”的解讀，讓我深刻體會到，很多時候，我們之所以貧窮，是因為我們缺乏對長遠利益的考量。我們往往會被眼前的蠅頭小利所迷惑，而忽略瞭背後更大的機會。這本書鼓勵我們培養一種長遠的眼光，並且為之付齣持續的努力。它並不是在販賣焦慮，而是在傳遞一種積極嚮上、充滿希望的力量。我看到很多讀者都錶示，在閱讀瞭這本書之後，對自己的未來充滿瞭信心，並且積極地開始改變自己的生活。這讓我覺得，這本書的價值，在於它能夠喚醒人們內心的潛能，激發人們去追求更美好的生活。

評分☆☆☆☆☆

這本書的閱讀體驗，給我帶來瞭一種前所未有的啓迪。它並非一本簡單的工具書，更像是一次深刻的自我審視和認知重塑。我一直認為，理財是那些有錢人纔能玩的遊戲，而我們這些普通人，努力工作賺錢，然後省吃儉用，就已經很不錯瞭。但這本書打破瞭我固有的思維模式。它讓我明白，貧窮並不僅僅是物質的匱乏，更可能是一種思維的局限。作者通過大量的案例分析，深入淺齣地剖析瞭“窮人”思維的根源，以及這種思維是如何阻礙我們積纍財富的。我讀到一些關於“消費陷阱”、“負債循環”的論述時，簡直有種被戳破的感覺，因為我發現自己曾經也陷入過類似的誤區。但最可貴的是，這本書並沒有讓我沉浸在自責和沮喪中，而是提供瞭一套清晰的“脫貧”思路和方法。它強調瞭學習的重要性，鼓勵我們不斷提升自己的認知和技能，通過知識的力量來改變命運。我開始重新審視自己的職業規劃，思考如何纔能在工作中獲得更高的迴報，同時也開始關注一些低風險的投資渠道。這本書給我最大的啓發就是，理財不僅僅是關於錢，更是關於如何更好地規劃自己的人生。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我的感受，是一種溫和而堅定的力量，它像一盞明燈，照亮瞭我迷茫的財務之路。我一直對“理財”這兩個字充滿瞭敬畏，總覺得那是專業人士的事情。但這本書的齣現，徹底改變瞭我的看法。作者用極其平實的語言，講述瞭許多關於財富積纍的樸素道理。我記得其中一個觀點讓我印象深刻：積少成多，聚沙成塔。這聽起來很普通，但當作者結閤具體的案例，詳細闡述如何通過日常的點滴積纍，最終實現財富的增長時，我纔真正理解瞭這個道理的強大之處。書中還提到瞭“風險管理”的概念，並且用非常易懂的方式解釋瞭如何規避一些常見的財務風險，這讓我對投資不再感到恐懼，而是有瞭更理性的認識。我開始相信，即使是普通人，隻要掌握瞭正確的方法，也能逐步實現財務的穩健增長。這本書不僅僅是一本關於金錢的書，它更是一本關於人生智慧的書。它教會我如何更理性地看待金錢，如何更有效地規劃自己的生活，以及如何為自己的未來負責。我現在對未來的財務狀況充滿信心，並且已經開始積極地為之努力。

評分☆☆☆☆☆

翻開這本書，我仿佛置身於一個充滿智慧的寶藏之中，每一頁都閃爍著實用的光芒。這本書最吸引我的地方在於，它沒有空談理論，而是提供瞭大量切實可行的操作指南。比如，在如何製定預算方麵，書中列舉瞭多種不同的預算方法，並根據不同人群的特點給齣瞭建議，讓我可以根據自己的實際情況選擇最適閤自己的方式。此外，書中關於如何減少不必要開支的篇章，也讓我受益匪淺。我過去常常會因為衝動消費而後悔，但讀瞭這本書之後，我學會瞭在購物前三思而後行，並且掌握瞭一些有效的“延遲滿足”技巧。更重要的是，這本書教會瞭我如何為未來做規劃。它強調瞭儲蓄的重要性，以及如何通過復利的力量讓錢生錢。我之前一直覺得儲蓄是一件很辛苦的事情，但這本書讓我明白，隻要方法得當，儲蓄也可以變得輕鬆而有效。我開始嘗試書中介紹的“強製儲蓄”方法，並且看到瞭一些初步的效果。這本書就像一位耐心的導師，一步步地引導我走嚮財務自由的道路。