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店铺： 云宵争鸣图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509560990

商品编码：28605864961

丛书名： 人身保险核保

 

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        人身保险“两核考试”（即人身保险核保和理赔考试）是中国保险行业协会即将推出的保险业从业资格考试之一，拟于2015年6月正式试点开考。本书为人身保险理赔从业资格考试教材，由中国保险行业协会组织业内专家及保险公司共同编写。全书共分五篇：理赔基础、理赔专业、理赔管理、理赔案例和有关法律法规节选。书稿不仅对人身保险理赔涉及理论知识进行系统讲解，而且给出典型案例，为理赔具体操作提供参考，同时链接了人身保险理赔相关法律法规，进一步促进依法理赔，从角度对人身保险理赔工作进行统一规范。

 

 

《精算实务：从概念到应用》 图书简介 保险，作为一种社会风险管理的重要工具，其核心在于通过精算科学的严谨计算，为不确定性的未来提供可量化的保障。本书《精算实务：从概念到应用》并非聚焦于特定产品类型的核保流程，而是将目光投向了保险行业赖以生存和发展的基石——精算。本书旨在系统性地梳理和阐释保险精算的理论基础、核心方法论以及在实际业务中的广泛应用，为读者构建一个全面而深入的精算认知框架。 我们深知，保险业务的健康运行，离不开对风险的精准评估和对未来费率的科学测算。而这一切，都离不开精算师的专业智慧。因此，本书的撰写，并非为了刻画单一环节的运作细节，而是力求揭示贯穿于保险产品设计、定价、准备金计提、偿付能力评估等各个生命周期中的精算逻辑和技术。它将带领读者走进精算的世界，理解数字背后的逻辑，洞察风险背后的概率，掌握构建稳健保险体系的关键要素。 第一部分：精算理论基石 本书的开篇，我们将系统介绍保险精算学的基本理论和核心概念。这部分内容旨在为读者奠定坚实的理论基础，使其能够理解精算工作为何如此重要，以及它如何影响着保险公司的经营决策和财务稳健性。 风险与不确定性： 我们将深入探讨风险在保险中的定义、分类以及其在社会经济活动中的普遍性。理解风险的本质，是进行风险管理和保险设计的前提。本书将区分可保风险与不可保风险，并分析影响风险概率和严重程度的关键因素。 概率论与数理统计在保险中的应用： 概率论和数理统计是精算科学的基石。我们将详细阐述如何运用这些数学工具来量化风险，例如，介绍大数定律、中心极限定理等在保险定价和准备金评估中的应用。读者将了解如何通过历史数据和统计模型来预测未来事件发生的可能性。 生命表与死亡率/发病率模型： 对于人身保险而言，生命表是核心的精算工具之一。本书将详细介绍生命表的构建原理、不同类型生命表的差异（如普通生命表、特定人群生命表等）以及生命表中死亡率、发病率等关键指标的计算方法。同时，我们将探讨更高级的发病率和伤残率模型，为长期健康保险、护理保险等产品的设计提供理论支持。 利息理论与贴现： 保险合同通常涉及长期的资金流动，因此利息理论在精算中扮演着至关重要的角色。本书将详细讲解复利、贴现、年金、永续年金等基本概念，以及它们在计算保险责任准备金、产品定价以及投资回报分析中的应用。读者将理解时间价值如何影响保险产品的长期价值。 精算假设的制定与敏感性分析： 精算工作离不开一系列假设，如预定死亡率、预定利率、预定费用率等。本书将深入探讨这些假设的制定原则、影响因素以及如何通过敏感性分析来评估不同假设变动对保险产品定价和公司财务状况的影响。这部分内容将强调精算工作的严谨性和前瞻性。 第二部分：保险产品定价与核算 在掌握了精算理论的基础上，本书将带领读者深入了解保险产品的定价机制和财务核算方法。这部分内容将更加贴近实际业务，但重点在于定价背后的精算逻辑，而非单一产品的核保细节。 保险产品定价的基本原则： 我们将剖析保险产品定价的“三要素”：风险保费、费用保费和利润保费。详细解释每个要素的构成及其确定方法，包括如何根据风险水平、预期费用以及公司利润目标来制定合理的价格。 各类保险产品定价模型（概览）： 本书将对不同类型保险产品的定价模型进行概览性介绍，例如，定期寿险、终身寿险、年金产品、健康保险产品的基本定价思路。重点在于阐述其定价模型中蕴含的精算原理和模型差异，而非具体参数的设置。 责任准备金的精算计算： 责任准备金是保险公司履行未来保险责任的资金保证。本书将详细介绍不同类型的责任准备金（如普通准备金、未决赔款准备金、预留准备金等）的计算方法，重点阐述其背后的精算逻辑，例如，如何使用未来现金流的贴现值来估算负债。 偿付能力监管与精算角色： 偿付能力是衡量保险公司财务健康状况的重要指标。本书将介绍偿付能力监管的基本要求，以及精算师在偿付能力评估中的关键作用，包括如何运用精算模型来测算资本需求，评估风险敞口。 精算数据分析与建模： 现代精算工作高度依赖于数据。本书将介绍精算数据收集、清洗、分析的流程，并探讨常用的精算建模技术，如回归分析、时间序列分析等在风险预测和模型优化中的应用。 第三部分：精算在保险业务中的应用拓展 除了产品定价和核算，精算学在保险公司的运营管理中还有着广泛的应用。本部分将进一步拓展精算的应用领域。 精算在产品开发中的作用： 新产品的推出是保险公司保持竞争力的关键。本书将阐述精算师如何参与产品设计，从市场需求出发，结合精算模型，设计出既能满足客户需求又能实现盈利的产品。 风险管理与再保险的精算考量： 再保险是保险公司分散风险的重要手段。本书将介绍再保险的基本类型，以及精算师如何运用精算模型来评估再保险方案的成本效益，优化风险管理策略。 保险合同的解释与法律合规： 精算结论往往需要通过清晰易懂的语言向非专业人士解释。本书将探讨精算报告的撰写规范，以及如何确保精算工作符合相关法律法规的要求，例如，消费者权益保护、反欺诈等。 精算在投资管理中的应用： 保险资金的投资管理对公司的盈利能力至关重要。本书将简要介绍精算师如何与投资部门协同工作，评估投资风险，优化资产配置，实现长期稳健的投资回报。 精算技术的未来发展趋势： 随着大数据、人工智能等技术的发展，精算领域也在不断演进。本书将展望精算技术的未来发展方向，例如，行为经济学在精算中的应用，机器学习在风险预测中的潜力等，为读者提供前瞻性的视野。 本书特色与目标读者 《精算实务：从概念到应用》力求以清晰的逻辑、严谨的论述和丰富的案例（但非特定产品的核保案例）来阐释精算学的核心内容。本书并非一本关于“如何审查一份保单”的实用手册，而是希望帮助读者建立对保险精算学的宏观认识。 本书的目标读者包括： 保险行业从业者： 无论是在产品开发、定价、准备金计提、风险管理、财务会计还是内审部门工作的专业人士，本书都能帮助他们深化对精算工作原理的理解，提升业务工作的专业性和科学性。 金融、数学、统计等相关专业的学生： 为他们提供一个了解保险精算领域的窗口，为未来的职业发展奠定理论基础。 对保险业感兴趣的读者： 帮助他们理解保险产品背后复杂的定价和风险管理逻辑，更理性地认识和选择保险产品。 监管机构及相关研究人员： 为理解保险行业的核心运作机制提供专业视角。 本书的价值在于，它将保险行业的“数字魔法”——精算，变得更加透明和易于理解。通过系统学习本书内容，读者将能够更加深刻地理解保险产品的价值所在，以及保险公司稳健运营的内在逻辑。这对于构建一个更加成熟、透明和健康的保险市场具有重要意义。本书的编写，致力于呈现精算在保险体系中的核心地位，而非聚焦于某一具体业务流程的细节。

评分☆☆☆☆☆

我不得不说，《人身保险核保》这本书的深度和广度，远远超出了我的预期。它不仅仅是在讲解核保的流程和规则，更是在探讨一种思维模式，一种对风险的精准评估和管理能力。书中对于医学知识的运用，堪称教科书级别的严谨，每一个医学术语的解释都清晰到位，并且能够与具体的核保结论联系起来。我尤其欣赏作者在介绍不同疾病风险时，所采用的逻辑链条，从疾病的病因、发展规律，到对预期寿命的影响，再到最终的核保决策，每一步都经过深思熟虑。读到关于长期慢性病核保的部分，我简直惊叹于核保员的专业素养，他们需要掌握如此庞大的医学知识体系，并能灵活运用到每一个个案中。书中还涉及了大量的法律法规，以及最新的行业标准，这让整本书的权威性得到了极大的提升。我感觉这本书不仅教会了我核保的“是什么”，更教会了我核保的“为什么”，让我看到了保险背后严谨的科学与人性的考量。这是一本真正能提升个人专业能力和认知水平的优秀著作。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，《人身保险核保》这本书为我打开了一扇通往保险世界深处的大门。我一直以为核保就是简单的“是”或“否”，但这本书完全颠覆了我的认知。作者的叙述风格非常现代化，他善于运用图表和流程图，将复杂的核保流程可视化，让我一目了然。书中对于不同年龄段、不同性别、不同生活习惯的投保人，核保的侧重点都不同，这一点让我印象深刻。特别是关于吸烟、饮酒等生活习惯对健康风险的影响，以及如何体现在核保结论上，书中给出了非常详细的解释，让我明白了“健康生活方式”的重要性。我特别喜欢书中关于“风险厌恶”的讨论，这部分内容让我看到了保险公司在面对不确定性时，是如何通过精密的计算和审慎的判断来规避风险的。整本书的逻辑结构清晰，层层递进，让我能够循序渐进地掌握核保的核心要点。这是一本值得反复阅读、深入研究的专业书籍。

评分☆☆☆☆☆

《人身保险核保》这本书，我真是太惊喜了！本来以为这会是一本枯燥乏味的专业教材，但读起来却发现异常引人入胜。作者的叙述方式非常巧妙，他没有上来就堆砌晦涩的术语，而是从一个普通投保人的视角出发，一点点揭开核保这个看似神秘的面纱。书中大量的案例分析，简直就是一场场精彩的“推理剧”，让我跟着核保员一起分析投保人的健康状况、职业风险，以及如何根据这些信息来做出最公平、最合理的核保决定。特别是关于既往病史的处理，书中给出了非常详细的步骤和考量因素，让我明白了为什么有些疾病会影响保费，甚至导致拒保。我特别喜欢书中关于“道德风险”的探讨，这部分内容让我对保险公司的风控有了更深的认识，也让我明白了为何“如实告知”如此重要。读完之后，我感觉自己不再是那个对保险核保一无所知的门外汉，而是对整个流程有了清晰的认识，甚至能理解一些核保结论背后的逻辑。这本书不仅是专业人士的宝典，对于像我这样的普通读者来说，也是一本非常棒的保险启蒙读物，让我对保险有了更理性、更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

《人身保险核保》这本书，就像一位经验丰富的老师傅，用最接地气的方式，把最专业的知识娓娓道来。我最喜欢的是书中那些充满人文关怀的细节。作者并没有将核保视为冷冰冰的机器运作，而是强调了在整个过程中，对投保人的人性关怀和尊重。书中举例说明，即使是因既往病史而被拒保的客户，核保员也会尽可能地给出专业的健康建议，帮助他们改善健康状况，争取未来的投保机会。这种温度，让我感受到了保险的温情一面。此外，书中对于“告知义务”的强调，以及违反告知义务的后果，也阐述得非常清楚，这让我明白，诚信是所有保险业务的基石。我特别欣赏作者在书中提出的“公平与公正”的理念，核保的最终目的，是为了让每一个投保人都能以合理的价格获得充分的保障，同时，也确保了保险公司的可持续经营。这本书不仅是一本技术性的指南，更是一本关于责任、信任与共同成长的教科书。

评分☆☆☆☆☆

《人身保险核保》这本书，给我的感觉就像是在品一杯陈年的老酒，越品越有味道。作者并没有追求华丽的辞藻，而是用最朴实、最真诚的语言，把我带入了一个充满挑战与智慧的核保世界。书中对于一些疑难杂症的核保案例，分析得鞭辟入里，让我看到了核保员是如何在信息不对称的情况下，通过层层递进的问询和医学评估，最终做出一个既保护公司利益，又最大程度保障客户权益的决定。我印象最深刻的是关于职业核保的部分，书中详细列举了各种高风险职业，以及针对这些职业的特殊核保要求，这让我对保险的定价策略有了更直观的理解。同时，作者也强调了人性中的善良与诚信，以及保险在社会保障体系中所扮演的重要角色。读完这本书，我感觉自己对保险的理解不再是停留在简单的产品介绍层面，而是上升到了对整个保险生态系统的认识，对其中每一个环节的价值有了更深刻的体会。这不仅仅是一本书，更是一次关于责任、诚信与智慧的启迪。