信贷全流程风险管理 巴伦一 北京联合出版有限公司 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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巴伦一 著

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店铺： 百脑汇文图书专营店

出版社： 北京联合出版有限公司

ISBN：9787559616463

商品编码：28657484265

包装：平装-胶订

出版时间：2018-05-01

图书基本信息
图书名称	信贷全流程风险管理
作者	巴伦一
定价	128.00元
出版社	北京联合出版有限公司
ISBN	9787559616463
出版日期	2018-05-01
字数	485000
页码	492
版次	1
装帧	平装-胶订
开本	16开
商品重量	0.4Kg

内容简介

作者简介

巴伦一 自由培训师，现任上海金融学院科技金融研究院特聘教授，200多家全国培训机构、大学特聘老师。从事金融工作40年，曾任中国农业银行湖北省分行办公室主任、公司业务部总经理、个人金融部总经理、个人金融学院副院长。荣获中国农业银行“十大杰出客户经理”、首届“知识型员工标兵”，“总行级内训师”（连续三届）、“湖北省有突出贡献中青年专家”、全国首届金融图书“金羊奖”获奖作家等荣誉。出版发行13本营销专著，发表158篇金融论文，研发10大课程体系，共计157门金融业高端课程。15年带领团队直接营销6000亿金融产品。

目录

章 信贷全流程风险管理概述 信贷全流程风险管理的意义与原则//002 信贷全流程风险管理规范流程//015 信贷全流程风险管理技巧30 招//029 信贷全流程风险管理的保障手段//050 第二章 贷前尽职调查全流程风险管理 贷前尽职调查原则与方法//074 贷前尽职调查的规范流程//095 法人客户贷前尽职调查主要内容//109 个人客户与小微企业贷前尽职调查的主要内容//132 第三章 贷中尽职控制全流程风险管理 审查审批//146 合同管贷//160 贷中核保核押//171 贷放分控//183 支付管理//190 账户监管//199 第四章 贷后尽职管理全流程风险管理 贷后尽职管理原则与措施//208 贷后尽职管理规范流程//222 不良贷款清收36 法//263 第五章 贷款风险点识别与管理 信贷行业风险点识别与管理//280 信贷客户风险点识别与管理//338 信贷产品风险点识别与管理//372 附录　示范操作模板//416 参考文献//478

编辑推荐

１.作者在全国商业银行、政策银行、银行业协会、大型客户及北京大学、复旦大学、中国人民大学、武汉大学等大学中拥有大量粉丝，学员自称巴老师的“巴粉”“糍巴”“爱巴”“锅巴”等，视巴老师为“偶像”、人生目标。 ２.本书扬弃了在我国流行数十年的信贷“三查”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后检查，再造了信贷全流程风险管理的新流程，并附录示范操作模板。 研读本书，可系统全面地掌握信贷全流程风险管理的新方法与新技能，直接将书本知识转化为生产力，极大提高银行信贷管理水平，迅速提高信贷从业人员的信贷营销与管理业绩。

文摘

序言

《风云变幻：全球金融市场的脉搏与博弈》 第一部分：金融市场概览与演进 本书旨在勾勒一幅宏大而精细的全球金融市场画卷，深入剖析其运作机理、历史演进及未来趋势。我们并非仅仅呈现枯燥的理论，而是通过鲜活的案例、深刻的洞察，带领读者穿越纷繁复杂的市场迷雾，抵达对金融本质的清晰认知。 第一章：金融市场的根基——从古至今的演变 金融市场的历史，就是人类文明进步的缩影。从早期的物物交换，到信用票据的诞生，再到证券交易所的崛起，我们追踪金融工具的每一次革新，以及它们如何深刻地影响着社会经济的进程。我们会探讨早期信用体系的萌芽，例如古巴比伦的泥板契约，希腊罗马时期的债务关系，以及中世纪欧洲商业票据的发展。重点会放在17世纪荷兰郁金香泡沫等早期投机事件，它们不仅是市场脆弱性的早期警示，也揭示了金融创新带来的风险与机遇。我们将审视工业革命如何催生了现代股份制企业和股票市场的出现，并分析第一次世界大战前后，欧洲各国金融体系的紧密联系及其在战争中的脆弱性。20世纪的大萧条，作为一次史诗级的金融危机，其根源、影响以及对金融监管的深远改变，将是本章的重中之重。我们会深入分析导致危机的原因，包括过度投机、金融创新失控、以及各国政策失误，并阐述大萧条如何促成了布雷顿森林体系等国际金融秩序的建立，以及各国央行角色的转变。战后至今，金融市场的全球化、电子化以及衍生品市场的爆炸式增长，都将是重要的考察对象。从固定汇率制的瓦解，到亚洲金融危机、俄罗斯债务危机、互联网泡沫破灭，再到2008年的全球金融海啸，每一次重大事件都如同一次市场的大洗礼，重塑着金融业的面貌。我们将剖析这些危机爆发的内在逻辑，以及各国应对策略的得失，从而提炼出宝贵的历史教训。 第二章：市场的骨架——金融工具的多元宇宙 金融市场之所以能够运作，离不开丰富多样的金融工具。本章将对各类金融工具进行系统梳理和深入解读，从最基础的股权、债券，到日新月异的衍生品。我们将逐一剖析它们的发行、交易、定价机制，以及各自在风险分散、融资、投资等方面的独特功能。 股权市场： 投资者为何购买股票？公司如何通过发行股票融资？我们将解析股票的内在价值、市场价格波动的影响因素，以及不同类型的股权投资策略。从蓝筹股到成长股，从价值投资到动量交易，我们将探讨不同投资风格的理论基础与实践。 债券市场： 债券作为重要的固定收益工具，其信用风险、利率风险如何影响其价值？我们将详细阐述政府债券、公司债券、高收益债券等不同品种的特点，以及收益率曲线的意义。我们将探讨债券市场在宏观经济调控中的作用，以及央行货币政策如何传导至债券市场。 衍生品市场： 期货、期权、掉期等衍生品，以其杠杆效应和对标的资产价格的高度敏感性，成为市场博弈的焦点。我们将深入研究它们的构造原理，了解它们如何被用于风险对冲、投机套利，以及它们潜在的系统性风险。本章将重点解析不同类型期权（如欧式期权、美式期权）的定价模型（如Black-Scholes模型），以及期货合约的交割机制。同时，我们将警示过度使用衍生品可能带来的巨大风险，特别是2008年金融危机中，一些复杂的衍生品如何成为“定时炸弹”。 其他金融工具： 除了上述主流工具，我们还将触及货币市场、外汇市场、商品市场等，探讨它们的运作特点以及与其他市场的联动关系。 第三章：市场的血液——资金的流动与配置 资金的有效流动和合理配置是金融市场生命力的源泉。本章将聚焦资金的供给方和需求方，以及连接两者的关键中介机构。 金融机构： 银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等，它们在金融体系中扮演着怎样的角色？我们将深入分析它们的业务模式、盈利逻辑、以及在风险管理中的责任。例如，我们将剖析商业银行的存贷业务、投资银行业务，以及资产管理公司的策略。 金融市场基础设施： 交易所、清算机构、托管机构等，它们是保证市场高效、公平、有序运行的基石。我们将探讨它们的职能、重要性以及技术发展对其的影响。例如，我们将讨论交易撮合技术、风险保证金制度、以及结算系统的自动化。 资金的流向与影响： 资金在不同市场、不同工具之间的流动，会产生怎样的宏观经济效应？我们将分析货币政策、财政政策、以及国际资本流动如何影响金融市场的资金供求，进而影响资产价格和实体经济。 第二部分：风险的识别、衡量与管理 金融市场的繁荣离不开风险的有效管控。本章将深入探讨各类金融风险的成因、表现形式，以及现代金融机构如何构建全方位的风险管理体系。 第四章：风险的阴影——识别与分类 风险并非洪水猛兽，而是金融市场固有的属性。本章旨在帮助读者系统地识别和理解不同类型的金融风险。 市场风险： 价格波动带来的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等。我们将分析不同风险因子对资产价格的影响机制，以及如何通过多元化投资来分散市场风险。 信用风险： 交易对手方未能履行合同义务的风险，例如债券违约、贷款逾期。我们将探讨信用评级体系的作用，以及信用风险的度量方法，如违约概率（PD）、违约损失率（LGD）等。 操作风险： 因内部流程、人员、系统故障或外部事件导致的损失风险。我们将分析操作风险的来源，如欺诈、技术故障、人为失误，以及如何通过强化内控和流程优化来降低操作风险。 流动性风险： 无法以合理价格快速变现资产或满足支付义务的风险。我们将区分市场流动性风险和融资流动性风险，并探讨流动性管理的重要性，尤其是在危机时期。 法律与合规风险： 违反法律法规、监管要求或内部政策的风险。我们将强调合规的重要性，以及金融机构如何建立健全的合规管理体系。 系统性风险： 单个金融机构的风险蔓延至整个金融体系的风险。我们将回顾历史上的系统性风险事件，并探讨其传导机制，如金融机构间的相互依存、信息不对称等。 第五章：量化风险——衡量的科学与艺术 仅仅识别风险是不够的，准确衡量风险是有效管理的前提。本章将介绍各种量化风险的工具和模型。 VaR (Value at Risk) 模型： 作为风险度量的重要工具，我们将详细讲解VaR的原理、计算方法（历史模拟法、参数法、蒙特卡洛模拟法），及其在不同市场风险度量中的应用，并讨论其局限性。 压力测试与情景分析： 在极端市场环境下，金融机构的表现如何？我们将探讨压力测试的设计原则，以及情景分析在识别潜在风险和制定应对策略中的作用。 信用风险评级与量化： 从外部评级机构到内部模型，我们将分析信用风险量化的不同方法，包括评级模型、违约距离模型（DDM）等。 操作风险计量： 探讨操作风险损失事件的分类、计量方法，如基本损失指示器（BLI）、标准法（SA）、先进测量方法（AMA）等。 流动性风险指标： 介绍各种流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等指标，以及它们在评估机构流动性状况中的作用。 第六章：管理风险——构建坚实的防护网 风险管理并非一成不变，而是一个动态、持续的系统工程。本章将聚焦金融机构如何建立健全的风险管理架构和实践。 风险管理组织架构： 从董事会到风险管理部门，再到业务条线，我们将分析有效的风险管理组织架构是如何搭建的，以及各层级的职责划分。 风险偏好与容忍度： 明确机构的风险偏好，是制定风险管理策略的基础。我们将探讨如何设定和传达风险偏好，以及风险容忍度的重要性。 资本充足性管理： 充足的资本是应对风险的最后一道屏障。我们将分析巴塞尔协议等监管要求，以及内部资本充足评估程序（ICAAP）的作用。 内部控制与审计： 健全的内控体系和独立的审计是风险管理的“防火墙”。我们将探讨风险导向审计的理念，以及如何通过内控来防范操作风险和舞弊行为。 合规管理体系： 建立完善的合规培训、监督和报告机制，确保机构在法律法规的框架内运行。 风险文化建设： 强调风险意识渗透到机构的每一个角落，成为员工的自觉行为。 新兴风险的应对： 随着科技发展和市场变化，网络安全风险、气候变化风险等新兴风险正日益凸显。我们将探讨金融机构如何识别、评估和管理这些新的风险挑战。 第三部分：金融市场的未来展望与挑战 在瞬息万变的全球经济格局中，金融市场正面临前所未有的机遇与挑战。本章将对未来金融市场的发展趋势进行展望，并深入探讨其面临的关键问题。 第七章：科技赋能——金融创新的浪潮 科技的进步正在深刻地重塑金融业的形态。 金融科技（FinTech）： 支付、借贷、投资、保险等领域，FinTech正在颠覆传统模式。我们将探讨区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的应用，以及它们如何提升效率、降低成本、改善用户体验。 数字化转型： 金融机构如何拥抱数字化，实现业务模式的革新？我们将分析其战略选择、实施路径以及面临的挑战。 监管科技（RegTech）： 科技在合规监管领域的应用，如何帮助金融机构更有效地履行监管义务。 第八章：全球化与本土化——市场的博弈 金融市场的全球化进程不断深化，但同时也伴随着地缘政治、贸易摩擦等因素带来的挑战。 国际资本流动： 全球化背景下，资本流动的模式、影响以及监管的复杂性。 货币政策协调与冲突： 各国央行货币政策的相互影响，以及可能产生的冲突。 地缘政治风险： 国际局势的动荡如何影响金融市场的稳定。 第九章：绿色金融与可持续发展 环境、社会和公司治理（ESG）已成为衡量金融机构可持续发展能力的重要维度。 绿色债券与可持续投资： 探讨绿色金融的发展现状、机遇与挑战，以及其在推动全球可持续发展中的作用。 气候变化风险： 金融机构如何识别、评估和管理气候变化带来的物理风险和转型风险。 社会责任与公司治理： 强调金融机构在履行社会责任、提升公司治理水平方面的重要性。 第十章：总结与反思 通过对金融市场历史演进、工具应用、风险管理以及未来趋势的全面梳理，本书旨在为读者提供一个关于金融世界的深度视角。我们强调，金融市场的稳健发展，离不开对风险的深刻理解和有效的管理，更离不开科技的进步、全球的协作以及对可持续发展的承诺。金融的本质是信用，而信用的基石在于风险的有效控制。理解金融，就是理解现代经济的脉搏；驾驭风险，就是把握未来的机遇。本书并非一本教科书，而是一次思想的旅程，希望能够激发读者对金融市场更深层次的思考，并在复杂多变的金融世界中，找到清晰的航向。

评分☆☆☆☆☆

阅读完这本书，我最大的感受是它提供了一个非常全面的视角来审视信贷风险。从宏观经济形势对信贷市场的影响，到微观的客户信用评估，再到金融科技对信贷风险管理带来的挑战与机遇，书中都给出了深入的分析。作者在论述过程中，展现出了深厚的专业功底和丰富的实践经验，能够将复杂的理论知识转化为通俗易懂的语言，并穿插了许多具有启发性的观点。尤其是在探讨新兴风险，例如网络欺诈、数据安全、绿色信贷风险等内容时，更是展现了其紧跟时代步伐的敏锐度。这本书不仅仅是一本教科书，更像是一位经验丰富的导师，它帮助我理清了信贷风险管理的脉络，提升了我对风险的认知水平，并为我在未来的工作中提供了宝贵的思路和方法。对于任何希望在信贷领域深耕的专业人士来说，这本书都绝对值得一读，它将帮助你构建一个更加 robust 和 agile 的风险管理体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计给我留下了深刻的第一印象，色彩搭配稳重而不失现代感，封面上“信贷全流程风险管理”几个字清晰有力，透着一股专业与严谨的气息。“巴伦”这个名字也带着一种价值投资的联想，让人期待书中内容是否能像巴菲特的投资哲学一样，深邃且富有洞察力。北京联合出版有限公司的出品，也保证了其在出版质量上的可靠性。翻开书页，纸张的质感很好，印刷清晰，字体大小适中，阅读起来非常舒适，没有廉价感。目录的设计也很合理，条理清晰，让人能够迅速了解本书的整体框架和主要章节，这一点对于一本专业性较强的书籍来说尤为重要，能帮助读者快速定位自己感兴趣或需要深入了解的部分。整体而言，从包装到细节，这本书都展现出了一种精良的制作水准，让人在阅读之前就充满了阅读的期待感，仿佛即将开启一场知识的探索之旅，这对于我这样一位对专业书籍有着较高要求的读者来说，是一个非常好的开端，让我对接下来的阅读内容充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

让我印象尤为深刻的是书中关于信贷风险计量方法的部分。在当前数据驱动的金融环境下，对风险进行量化分析是不可或缺的一环。书中详细介绍了 VaR (Value at Risk)、ES (Expected Shortfall) 等常用的风险度量指标，并且对这些指标的计算方法、优缺点以及适用场景进行了深入的分析。此外，书中还探讨了如何构建稳健的风险模型，包括模型选择、参数估计、模型验证等关键步骤，这对于我们在实际工作中建立和维护风险模型至关重要。作者在讲解这些复杂概念时，往往会配以图表和公式，力求清晰易懂，即使是初学者也能循序渐进地掌握。同时，书中也强调了模型并非万能，需要结合专家判断和对宏观经济环境的理解，才能做出更准确的风险评估。这种理论与实践相结合的讲解方式，让我受益匪浅，对于如何将抽象的风险计量理论转化为实际的风险管理决策有了更清晰的思路。

评分☆☆☆☆☆

在信贷业务日益复杂多变的今天，对贷后管理和风险缓释策略的重视程度不言而喻。这本书在这方面的内容非常详实，详细阐述了贷后检查的重点、内容和方法，以及如何通过有效的贷后管理来及时发现和化解潜在风险。书中还详细讲解了各种风险缓释工具的应用，例如保证、抵押、质押等，以及如何根据不同的业务场景选择最合适的缓释方式。更让我感到惊喜的是，书中还探讨了资产证券化、信用违约互换 (CDS) 等更为高级的风险管理工具，虽然这些工具的应用门槛较高，但了解其原理和运作方式，对于我们理解整个金融市场的风险传导机制以及应对更复杂的风险状况非常有帮助。它不仅仅是教你如何“管”，更是教你如何“防”，如何通过各种手段将风险控制在可接受的范围内，这种前瞻性的思考方式，让这本书的价值得到了极大的提升。

评分☆☆☆☆☆

读完一本厚重的专业书籍，尤其是像“信贷全流程风险管理”这样涉及金融领域核心业务的，内心总会涌现出一种充实感和对知识体系的梳理。这本书的结构安排，从宏观的信贷市场概览，到微观的信贷产品设计、审批流程、贷后管理，再到风险识别、评估、计量、缓释和处置，几乎覆盖了信贷业务的整个生命周期。这种“全流程”的视角，让我能够跳出零散的知识点，构建起一个完整的信贷风险管理框架。书中对各种风险类型的界定清晰，例如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，并且深入分析了每种风险产生的根源和影响。更重要的是，作者并没有停留在理论层面，而是结合了大量的实际案例和监管要求，对各种风险管理工具和策略进行了详细的阐述，比如风险评分模型、限额管理、抵质押品管理、压力测试等等，这些都极具实践指导意义。对我而言，这本书就像是一张地图，为我指明了在信贷风险管理领域探索的方向，让我对如何系统地应对各种潜在风险有了更深刻的认识。