中国保险行业协会标准汇编 9787506688895 中国保险行业协会-RT pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中国保险行业协会 著

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出版社： 中国标准出版社

ISBN：9787506688895

商品编码：29764967065

包装：平装-胶订

出版时间：2018-06-01

基本信息

书名：中国保险行业协会标准汇编

定价：220.00元

作者：中国保险行业协会

出版社：中国标准出版社

出版日期：2018-06-01

ISBN：9787506688895

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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标准是社会经济活动和发展的技术支撑，是治理体系和治理能力现代化的基础性制度。党的十八届三中全会提出把“战略、规划、政策、标准”作为现代治理的核心要素，2017年召开的中央经济工作会议，提出高质量发展，必须加快形成推动高质量发展的标准体系。指出，标准决定质量，有什么样的标准就有什么样的质量，只有高标准才有高质量。谁制定标准，谁就拥有话语权；谁掌握标准，谁就占据制高点。从社团组织建设看，标准是行业自律的基础手段，中国保险监督管理委员会党委多次提出要用标准化手段全面强化行业自律工作，提升风险防·范化解能力。中国保监会副主席梁涛在2017年全国保险行业协会座谈会上强调“围绕保险业务操作和销售理赔服务，大力推进标准化建设”。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《现代保险法学理论与实践》 第一章 导论：保险的本质与功能 本章旨在从理论层面深入剖析保险的本质属性，阐述保险作为一种风险管理机制在现代社会经济活动中的基础性作用。我们将追溯保险制度的起源与发展脉络，探讨其演变过程中所体现出的社会经济需求与法律规范的互动关系。 首先，我们将对“风险”这一核心概念进行界定，分析其客观存在性、不确定性以及对个人、企业乃至社会带来的潜在负面影响。在此基础上，我们将深入探讨保险作为一种分散风险、补偿损失的经济制度，如何通过集合众多风险单位的保费，形成风险基金，从而在风险事件发生时为受损者提供经济保障。 其次，本章将系统梳理保险在现代社会中的多重功能。我们将重点分析保险的经济功能，包括其在促进生产流通、稳定社会经济秩序、支持投资与创新等方面的重要作用。例如，财产保险如何保障企业财产安全，降低经营风险，为企业发展提供坚实后盾；责任保险如何分担和转移企业在生产经营过程中可能产生的侵权赔偿责任，维护社会公共利益。 同时，我们还将深入研究保险的社会功能。保险不仅是一种经济补偿机制，更是社会安全网的重要组成部分，能够有效缓解因疾病、意外、失业等原因造成的个人和家庭的经济困境，维护社会稳定。人身保险（如寿险、健康险、意外险）在保障生命健康、应对不确定性方面发挥着不可替代的作用。 此外，本章还将探讨保险的金融功能。保险机构作为重要的金融中介，通过汇集大量资金，将保费进行投资，为社会提供融资渠道，支持国家经济建设。保险资金的稳健运作，对于维护金融市场稳定也具有重要意义。 最后，我们将对保险与法律的关系进行初步探讨。保险法律制度是规范保险活动、保障各方权益、维护保险市场秩序的基石。本章将为后续章节深入研究保险法律的具体内容奠定理论基础，引导读者理解保险活动的法律属性和基本原则。 第二章 保险法的基本原则与法律渊源 本章将聚焦于构建现代保险法律体系的基石——保险法的基本原则，并阐释其法律渊源。理解这些基本原则，是掌握和运用保险法律法规的前提。 我们将首先深入分析保险法的核心原则，包括但不限于： 最大诚信原则（Utmost Good Faith）： 这是保险合同的灵魂。我们将详细阐述该原则的要求，即投保人、被保险人与保险人之间在订立和履行合同过程中，都负有告知和说明的义务，必须就可能影响保险人决定是否承保以及如何定价的重大事项如实告知，不得欺骗或隐瞒。我们将探讨该原则在实践中的具体体现，以及违反该原则的法律后果。 损失补偿原则（Principle of Indemnity）： 这是财产保险合同的核心。本原则旨在使被保险人在遭受损失后，能够恢复到损失发生前的经济状况，而非获得额外的经济利益。我们将分析该原则如何通过定损、理赔等环节实现，并探讨其在不同类型财产保险中的具体应用。 保险利益原则（Insurable Interest）： 该原则要求被保险人对保险标的具有法律上可承认的经济利益。我们将深入分析保险利益的存在时间、形式以及其对于保险合同有效性的重要意义，例如，在人身保险中，我们对自身、配偶、子女等具有保险利益，但在对他人进行投保时，必须符合法律规定。 近因原则（Proximate Cause）： 当保险事故的发生由多个原因引起时，近因原则用于确定导致损失的直接、最主要的原因，从而判断保险责任的范围。我们将通过案例分析，阐明近因的判断标准及其在保险理赔中的实际应用。 损失分担原则（Principle of Contribution）： 当同一保险标的就同一风险存在重复保险时，各保险人按照保险金额比例分担损失。本章将解析重复保险的构成要件以及损失分担的计算方式。 比例分担原则（Pro Rata）： 主要适用于不足额保险。当保险金额低于保险标的实际价值时，保险人按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任。我们将详细阐释不足额保险的定义、适用情况以及比例分担的计算方法。 其次，本章将梳理保险法的法律渊源。我们将分析保险法律法规的层级结构，包括： 宪法： 探讨宪法中关于财产权利、合同自由等基本原则对保险法的潜在影响。 法律： 重点关注《中华人民共和国保险法》及其相关司法解释，这是保险法律体系的核心。同时，也将提及其他可能涉及保险业务的相关法律，如《民法典》、《合同法》（历史上的）、《公司法》、《证券法》等。 行政法规： 如国务院颁布的关于保险业监管、保险机构设立、经营范围等的行政法规。 部门规章： 由金融监督管理部门（如中国银行保险监督管理委员会，现国家金融监督管理总局）制定的关于保险业务、产品、监管等方面的规章。 行业规范： 由中国保险行业协会等行业自律组织制定的行业标准、准则等，虽然不具有强制性法律效力，但在实践中具有重要的指导意义和参考价值。 国际公约与惯例： 在涉及跨境保险业务时，可能需要参考相关的国际公约和国际保险惯例。 通过对这些基本原则和法律渊源的系统梳理，读者将建立起对保险法律框架的宏观认知，为后续深入理解具体的保险法律制度打下坚实基础。 第三章 保险合同：订立、效力与履行 本章将聚焦于保险合同这一保险法律关系的核心载体，从合同的订立、效力、履行以及终止等各个环节进行深入阐释。 3.1 保险合同的订立 我们将详细分析保险合同订立的程序和关键要素。 要约与承诺： 探讨投保人的投保行为如何构成要约，保险人的承保决定如何构成承诺，以及双方在这一过程中的权利和义务。我们将分析要约的撤回、承诺的生效时间等问题。 合同的形式与内容： 阐述保险合同通常以书面形式订立，保险单（或保险凭证）是合同的主要载体。我们将剖析保险合同的主要条款，包括保险标的、保险金额、保险费、保险期限、保险责任、免责事项、保险人义务、被保险人义务、争议解决方式等。 告知义务与说明义务： 再次强调最大诚信原则在合同订立阶段的应用。我们将详细说明投保人、被保险人的如实告知义务，以及保险人的说明义务，特别是对于重要条款（如免责条款）的提示和说明责任。 特殊合同类型： 简要提及一些特殊类型的保险合同，如团体保险合同、附连保险合同等，并分析其在订立过程中的特点。 3.2 保险合同的效力 本节将探讨保险合同在法律上的效力问题。 合同的成立与生效： 分析保险合同成立的条件，以及何种情况下合同生效。我们将探讨预约保险合同的效力问题。 合同的无效与可撤销： 识别导致保险合同无效的情形，如保险标的灭失、保险目的非法等。同时，分析可撤销的情形，如欺诈、重大误解等，以及撤销的法律后果。 合同的变更与解除： 阐述合同变更的条件和程序，以及合同解除的情形，如一方违约、协商一致等。我们将分析合同解除的法律效力，包括返还保险费、赔偿损失等。 3.3 保险合同的履行 合同履行是保险法律关系得以实现的关键环节。 保险费的缴纳： 详细阐述投保人缴纳保险费的义务，保险费的计算方式，以及逾期未缴费的法律后果，如合同效力中止或解除。 保险人的承保与出单： 描述保险人接受要约后，履行出单义务，以及承保的条件和时限。 保险责任的发生与行使： 详细分析保险责任发生的条件，保险事故的界定，以及被保险人或受益人如何向保险人提出索赔。 保险人的赔偿或给付义务： 重点阐述保险人在保险责任范围内，依据损失补偿原则（财产保险）或约定给付（人身保险），履行赔偿或给付义务的程序和要求。我们将分析定损、核赔、支付赔款等具体环节。 3.4 保险合同的终止 本节将分析保险合同因何种原因而终止。 保险期限届满： 探讨保险期限届满时合同自然终止的情况。 保险事故发生并赔付完毕： 分析在财产保险中，当保险事故发生后，保险人已全额赔付，合同即告终止。 合同解除或被撤销： 再次提及合同解除或被撤销导致合同终止的情形。 其他法定或约定情形： 例如，保险标的转移，但未告知保险人等可能导致合同终止的情形。 通过对保险合同订立、效力、履行和终止的系统梳理，本章将帮助读者全面理解保险合同的法律框架和实践操作，掌握在保险活动中的权利与义务。 第四章 保险监督管理与法律责任 本章将深入探讨保险业的监督管理体系，以及在保险活动中可能产生的法律责任。 4.1 保险监督管理体系 本节将介绍中国保险业的监管架构和监管职能。 监管机构： 明确负责保险业监管的国家级金融管理部门（例如，国家金融监督管理总局及其派出机构），以及其在市场准入、行为监管、风险防范等方面的职责。 监管目标： 阐述保险监管的核心目标，包括维护金融稳定、保护消费者权益、促进保险业健康发展、维护市场公平竞争等。 主要监管内容： 市场准入监管： 详细介绍保险机构（包括保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构等）设立、变更、终止的审批程序，以及对高管人员的任职资格审查。 业务监管： 规范保险公司经营行为，包括产品审批与备案、偿付能力监管、精算管理、资金运用监管、信息披露监管等。 风险监管： 建立健全风险预警和处置机制，对保险机构的风险状况进行持续监测和评估，包括偿付能力风险、市场风险、操作风险、信用风险等。 消费者权益保护： 强调监管机构在保护保险消费者合法权益方面的作用，包括处理消费者投诉、规范销售行为、保障信息安全等。 反洗钱与反恐怖融资监管： 介绍保险机构在防范洗钱和恐怖融资活动中的责任和义务。 4.2 保险法律责任 本节将分析保险活动中可能产生的各类法律责任。 保险人的法律责任： 违约责任： 因不履行或不完全履行保险合同义务（如无正当理由拒绝赔付、逾期赔付）而产生的责任。 侵权责任： 因保险人在经营过程中侵害消费者合法权益（如误导销售、泄露信息）而产生的责任。 行政责任： 因违反保险监管法律法规而受到的行政处罚，如罚款、责令停业整顿、吊销许可证等。 刑事责任： 在极端情况下，如涉及保险诈骗等严重犯罪行为，可能承担刑事责任。 投保人、被保险人、受益人的法律责任： 违约责任： 如未履行如实告知义务导致合同无效，或未按时缴纳保险费等。 侵权责任： 例如，故意制造保险事故骗取保险金（保险欺诈）。 行政责任： 在保险欺诈等情形下，可能受到行政处罚。 刑事责任： 严重的保险欺诈行为可能构成犯罪，承担刑事责任。 保险中介机构的法律责任： 包括因销售误导、未尽勤勉义务、泄露客户信息等可能承担的违约责任、侵权责任和行政责任。 其他相关方的法律责任： 如评估机构、理赔服务机构等，在提供服务过程中可能产生的责任。 4.3 争议解决机制 本节将介绍解决保险合同纠纷的途径。 协商解决： 鼓励当事人在友好协商的基础上解决争议。 调解： 介绍通过第三方（如保险行业调解中心、消费者协会）进行调解的机制。 仲裁： 阐述通过合同约定的仲裁机构解决争议的途径，仲裁裁决具有法律效力。 诉讼： 介绍通过人民法院提起诉讼解决争议的程序。 本章通过对保险监督管理体系的介绍，展现了国家对保险业的规范与引导，同时对保险法律责任的梳理，为理解保险活动中的风险与后果提供了清晰的指引，强调了依法经营、诚信守约的重要性。 第五章 特定保险业务的法律分析 本章将选取几种重要的保险业务类型，对其法律规定和实践进行深入分析，以期更具体地理解保险法的应用。 5.1 财产保险法律分析 本节将聚焦于财产保险合同的特殊性。 保险标的： 详细分析各类财产保险的保险标的，包括动产（如汽车、货物）、不动产（如房屋）、无形资产等，并探讨保险标的价值评估、保险金额的确定方式。 保险责任与免责： 深入分析财产保险合同中常见的保险责任范围，例如火灾、爆炸、自然灾害、盗窃等。同时，重点阐释免责条款的构成要件、提示与说明义务，以及常见免责事由（如战争、罢工、被保险人的故意行为等）的法律界定。 损失的计算与赔偿： 详细探讨财产损失的计算方法（如重置成本、实际价值），以及保险人如何依据损失补偿原则进行赔偿。将分析折旧、免赔额（或免赔比例）在赔偿中的作用。 代位求偿权： 详细阐述保险人在赔付后，依法向造成损失的第三方行使追偿权的法律依据和程序。 主要财产保险产品分析： 机动车交通事故责任强制保险（交强险）： 分析其强制性、基本保障范围、责任限额、费率厘定等。 企业财产保险： 涵盖厂房、设备、存货等风险保障。 货物运输保险： 涉及海上、陆上、航空运输中的货物风险。 工程保险： 针对建筑工程、安装工程的特殊风险。 责任保险： 如公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险等，分析其风险转移的功能。 5.2 人身保险法律分析 本节将重点分析人身保险合同的特点和法律适用。 保险标的： 阐述人身保险的保险标的是人的生命和身体，分析保险利益的法律规定（如投保人对谁具有保险利益）。 保险合同类型： 详细介绍主要人身保险产品及其法律特点： 人寿保险： 定期寿险： 在约定期间内提供身故保障。 终身寿险： 提供终身的身故保障。 两全保险： 兼顾生存与身故保障。 年金保险： 提供定期或一次性给付的生存保障，用于养老、教育等。 健康保险： 医疗保险： 报销因疾病或意外产生的医疗费用。 疾病保险： 确诊约定疾病后一次性给付保险金。 失能收入损失保险： 因疾病或意外导致丧失劳动能力，补偿收入损失。 意外伤害保险： 保障因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用。 受益人的确定与变更： 探讨人身保险中受益人的法律地位，以及受益人的指定、变更的规则。 保险金的给付： 分析人身保险金给付的条件和程序，以及在被保险人身故、生存、罹患疾病等情况下的处理方式。 法律特殊规定： 探讨人身保险中关于被保险人死亡赔偿、未成年人投保限制等特殊法律规定。 5.3 责任保险法律分析 本节将深入分析责任保险在风险管理中的作用。 责任保险的定义与功能： 阐述责任保险是承保被保险人依法应承担的经济赔偿责任的保险，分析其在转嫁第三者责任风险、维护社会秩序方面的作用。 责任保险的主要类型： 公众责任保险： 承保因公众场所管理不善等原因造成的第三者人身伤亡或财产损失。 产品责任保险： 承保因产品缺陷造成的消费者人身伤害或财产损失。 职业责任保险： 承保专业人士（如医生、律师、会计师）因执业过失给客户造成的经济损失。 环境污染责任保险： 承保因环境污染事故造成的损害赔偿责任。 机动车交通事故责任保险（交强险）与商业第三者责任保险： 阐述其与交强险的关系。 责任保险的赔偿原则： 强调责任保险是以被保险人依法应承担的赔偿责任为基础，而非直接补偿损失。 索赔与追偿： 分析被保险人如何向保险人报告事故，以及保险人如何在承担赔偿责任后，依法向有过错的第三方进行追偿（若存在）。 通过对不同类型保险业务的法律分析，本章旨在展示保险法律在具体业务实践中的应用，帮助读者更深刻地理解保险法的价值和意义。 第六章 展望：中国保险业的未来发展与挑战 本章将聚焦于中国保险业的现状，分析其面临的机遇与挑战，并对未来发展趋势进行展望。 中国保险业的发展现状： 市场规模与增长： 分析中国保险市场的保费收入、赔付支出、资产规模等关键指标，以及近年来市场的发展速度和趋势。 产品创新与服务升级： 探讨保险产品日益多样化，服务方式从线下向线上延伸，满足消费者多元化需求。 监管环境的变化： 介绍近年来保险业监管政策的调整，例如强化偿付能力监管、推动保险姓保、鼓励产品创新等。 保险科技（InsurTech）的应用： 分析大数据、人工智能、区块链等技术在保险领域的应用，如智能核保、智能理赔、精准营销等，如何提升效率和服务体验。 面临的机遇： 经济发展与消费升级： 随着经济持续增长和居民可支配收入的提高，消费者对保险保障的需求将不断增加。 多层次社会保障体系建设： 保险作为社会保障体系的重要补充，在应对老龄化、健康风险等方面具有广阔发展空间。 新兴风险的出现： 新的技术、新的商业模式也带来新的风险，为保险创新提供了市场。 “一带一路”倡议带来的国际化机遇： 为中国保险机构“走出去”提供了平台。 面临的挑战： 风险管理与合规经营： 如何有效应对日益复杂的风险，确保合规经营，是保险机构面临的长期挑战。 产品同质化与价格竞争： 部分领域产品同质化严重，价格竞争激烈，影响盈利能力。 消费者权益保护的提升： 在市场快速发展的同时，如何进一步提升消费者权益保护水平，减少纠纷。 人才队伍建设： 行业对专业化、复合型人才的需求日益迫切。 风险定价与精算能力的提升： 面对不断变化的风险环境，提升风险定价和精算能力是保持竞争力的关键。 未来发展趋势展望： 数字化与智能化转型： 保险科技将更深入地渗透到保险业务的各个环节。 “保险姓保”的回归与深化： 更加注重风险保障和保障功能，而非投资属性。 绿色保险与可持续发展： 关注气候变化、环境风险等，发展绿色保险产品，支持可持续发展。 养老金融与健康金融的蓬勃发展： 满足人口老龄化和健康需求。 监管的精细化与智能化： 监管将更加注重穿透式监管和基于风险的监管。 本章旨在为读者勾勒出中国保险业的宏观图景，分析其发展潜力和面临的挑战，从而引发对保险法律与实践未来发展方向的思考。

评分☆☆☆☆☆

最近在研究一些与保险科技相关的创新业务，对于如何将新兴技术应用到保险产品开发和风险管理中，一直有些困惑。这本书中的一些章节，虽然是基于传统标准的汇编，但其中对技术应用边界和合规性要求的阐述，给了我很大的启发。例如，在数据应用方面，书中强调了数据使用的合规性、安全性和隐私保护，这对于我思考如何利用大数据进行精准营销和风险评估，提供了重要的合规性指导。虽然这本书本身可能没有直接涉及最新的AI或区块链技术在保险领域的具体应用案例，但它所建立的“底线思维”和“合规框架”是任何技术创新都必须遵循的。我甚至可以将这本书视为一个“合规仪表盘”，它帮助我评估和校准技术创新的方向，确保我们的产品和服务在追求效率和创新的同时，不触碰法律和道德的红线。对于那些希望在保险科技领域探索的从业者来说，这本书虽然不是一本“技术手册”，但它是一本不可多得的“导航仪”，指引我们在创新浪潮中稳健前行。

评分☆☆☆☆☆

最近接触到一些涉及国际保险合作的业务，急需了解国内相关的标准与国际接轨的程度，这本书简直是及时雨。它不仅详细列举了国内保险行业的一系列重要标准，更在某些章节中隐约透露出其制定过程中参考和借鉴国际经验的痕迹。这让我对中国保险业的开放程度和国际化视野有了更直观的认识。例如，在风险定价和偿付能力监管方面，我注意到其标准与国际上一些成熟市场的做法有相似之处，这无疑提升了中国保险业在国际舞台上的竞争力。我曾花了不少时间研究其中关于保险产品精算和偿付能力充足率的章节，发现其中的表述清晰，计算方法规范，为我理解复杂的产品设计提供了清晰的框架。这本书为我打开了一个新的视角，让我能够从一个更宏观、更专业的角度去审视中国保险业的发展，以及它在构建现代化金融体系中的作用。对于非行业内的读者来说，或许会觉得它过于专业，但对于身处其中的从业者，这本书无疑是一份沉甸甸的专业宝典，里面蕴含着推动行业前行的智慧和力量。

评分☆☆☆☆☆

作为一个刚刚进入保险行业的新人，我对各种规章制度感到有些茫然，这本书的出现，如同为我点亮了一盏指路明灯。它不像某些理论书籍那样枯燥乏味，而是将复杂的行业标准以一种相对清晰、系统的方式呈现出来，让我能快速建立起对行业基本框架的认知。在学习过程中，我特别关注了关于保险销售行为规范和消费者权益保护的部分，这些内容对我日常与客户沟通，以及如何合规地进行产品推介起到了至关重要的指导作用。书中对一些常见的销售误导行为进行了明确的界定和处罚措施的说明，这让我时刻警醒自己，要以诚信为本，将客户利益放在首位。此外，关于信息披露和合同条款解释的标准，也帮助我更深刻地理解了保险合同的本质，以及如何准确地向客户传达产品信息，避免不必要的误解。这本书无疑是我职业生涯初期的宝贵财富，它不仅教会了我“做什么”，更重要的是教会了我“怎么做”，让我能够更加自信和专业地投入到保险工作中。

评分☆☆☆☆☆

这本《中国保险行业协会标准汇编》如同我职业生涯中的一个强大助手，在处理日益复杂的保险合同和客户咨询时，它提供的精准指导几乎是不可或缺的。作为一名保险从业者，我深知行业标准的严谨性与时效性对于业务的顺利开展至关重要。这本书收录了大量由中国保险行业协会制定的权威标准，覆盖了从产品开发、销售流程到风险管理、客户服务等方方面面。尤其令我印象深刻的是，其中一些关于数据安全和隐私保护的标准，在当前数字化浪潮下显得尤为前瞻和必要。每一次遇到疑难问题，翻开这本书，总能找到条理清晰、逻辑严密的解答，这不仅节省了我大量查阅资料的时间，更重要的是，它保证了我的操作和建议都符合最新的行业规范，从而赢得了客户的信任，也规避了潜在的合规风险。这本书的内容深度和广度都相当可观，对于理解中国保险市场的运作逻辑，掌握行业发展的最新动态，提供了坚实的基础。我甚至可以将其视为一本“保险界的法律法规指南”，对于任何希望在中国保险领域有所建树的专业人士来说，它都是一本值得深入研读的宝贵财富。

评分☆☆☆☆☆

我对保险行业一直抱有浓厚的兴趣，尤其是想了解中国保险业在国家宏观经济政策指导下的发展脉络和监管逻辑。这本书作为一份权威的标准汇编，恰好满足了我的这一需求。通过阅读，我能够清晰地感受到中国保险业是如何通过一系列标准的制定，来保障市场秩序、保护消费者权益，并最终服务于国家经济发展目标的。其中关于保险公司设立、资本充足率监管、以及风险管理等方面的标准，让我对整个行业的微观运作机制有了更深入的理解。我甚至可以想象，这些标准背后，是监管机构对市场风险的深刻洞察和对行业发展的审慎规划。这本书不仅是一份技术性的文件汇编，它更是中国保险业发展历程的一个缩影，折射出监管机构的智慧和行业参与者的努力。对于希望了解中国金融体系，尤其是保险业如何运行的非专业读者，这本书提供了一个非常好的切入点，能够帮助我们理解这个庞大而复杂的行业背后所遵循的规则和逻辑。