高等学校金融类教材：银行信贷管理学 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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江其务，周好文 编

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• 风险管理
• 金融市场
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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504922120

版次：1

商品编码：10093981

包装：平装

开本：32开

出版时间：1994-06-01

用纸：胶版纸

页数：460

字数：435000

正文语种：中文

内容简介

　　1992年，我们承担了全国高等院校金融类“八五”统编教材《银行信贷管理学》的编写任务，1994年6月由中国金融出版社出版。迄今重印过6次。八年来，我国经济及金融情况发生了深刻变化，对原书进行修订显得十分必要、迫切。此次修订，按照我国经济向社会主义市场经济转轨的基本要求，结合已经颁布的有关经济和金融法规、银行信贷业务发展实际、有关国际惯例及信贷管理发展趋势，对原书的大部分内容进行了改写，突出了信贷风险管理和实务操作，始终贯穿了商业信贷原则。考虑到读者(主要是在校本专科学生)对商业银行经营管理已有了解，本书只对银行信贷资金的配置、与各方面的间接融资关系进行了较系统的讲述。全书修订工作是在江其务教授指导下，由周好文教授执笔的。力求通俗易读，内容规范化。由于作者水平所限，错误之处在所难免，恳请读者批评指正。

目录

第一章　走进银行信贷
第一节 银行信贷是什么
第二节 银行信贷干什么
第三节 银行信贷资金来源和运用
第四节 银行信贷资金运动
第五节 银行信贷管理

第二章　银行信贷资金的筹集
第一节 筹集银行信贷资金的一般原则和方法
第二节 存款筹集的主要法规
第三节 存款组织和管理

第三章　贷款管理的基本规则
第一节 贷款原则和政策
第二节 贷款种类
第三节 贷款期限和利率
第四节 借贷双方的权利和义务
第五节 贷款程序
第六节 贷款管理责任制

第四章　对借款企业的信用分析
第一节 信用分析的目的和内容
第二节 对借款企业的财务分析
第三节 非财务因素分析
第四节 企业信用评价

第五章　贷款担保与合同
第一节 贷款担保的法律规定
第二节 贷款担保管理
第三节 借款合同
附：示范合同文本

第六章　流动资金贷款
第一节 流动资金贷款的一般管理
第二节 主要流动资金贷款的管理规定
第三节 亏损国有企业封闭贷款

第七章　固定资产贷款
第一节 固定资产投资项目
第二节 固定资产贷款管理的主要规定
第三节 固定资产贷款程序及其操作
第四节 固定资产贷款的相关服务
第五节 固定资产贷款项目评估
案例一

第八章　房地产信贷
第一节 商品房开发贷款
第二节 建筑业短期贷款
第三节 政策性房地产信贷业务
第四节 个人住房贷款
第五节 相关中介业务

第九章　科技贷款
第一节 科技贷款的意义和发展
第二节 科技开发贷款的操作
第三节 提高科技贷款的效益

第十章　消费信贷
第一节 消费信贷的一般管理
第二节 银行卡消费信贷
……
第十一章　信贷风险与效益
后记

精彩书摘

　　取得中央银行贷款的条件是：中央银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在中央银行开立账户的金融机构，或中央银行认为有必要进行扶持的金融机构。对取得中央银行贷款的客户的要求是：提出借款申请，按时归还借款，或有地方财政担保。
　　（四）来源之四：同业拆借和同业存放
　　同业拆借是指金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种行为。目前，同业拆借已成为金融机构特别是商业银行之间融通资金、调剂余缺的一个重要途径。若拆人大于拆出即形成资金来源，反之形成资金运用。而同业存放是指金融机构之间由于日常资金结算往来，其他金融机构存放于本银行的各种存款。下面着重介绍同业拆借。
　　同业拆借交易的对象是各金融机构之间的多余头寸，它是通过同业拆借市场来完成的。同业拆借市场是货币市场的一个最主要的组成部分。金融机构之间为了调剂资金头寸多余和不足问题，一般情况下是利用同业拆借来解决这一难题的。因为取得中央银行贷款需要一定的条件，所以一般情况下，各商业银行基本上都是通过同业拆借来解决短期资金多余和不足问题的。
　　金融机构之间的同业拆借业务与其他融资活动相比，具有以下几个明显的特点：一是融通资金的期限比较短，一般是几天甚至是隔夜。目前，我国金融机构之间的同业拆借期限有1天、3天、7天、20天、30天、90天、180天、9个月等几种。同业拆借市场的利率目前已完全实现了市场化，由市场决定。二是参与拆借的金融机构都在中国人民银行开立基本账户，同业拆借的资金主要是金融机构存放在该账户的多余资金。目前对于一些地方性的没有在中国人民银行开立账户的金融机构，人民银行规定，它们可以与有拆借资格的商业银行建立委托关系，由这些商业银行帮助他们解决同业拆借问题。三是同业拆借的资金主要用于短期、临时性需要，不得短期资金长期化运用，更不得用于固定资产投资。四是同业拆借基本上是信用拆借，为了维护拆借双方的权益，确保拆借资金的安全，拆借活动必须在国家统一的拆借市场进行，不允许场外交易。

前言/序言

《银行信贷管理学：风险、决策与实践》 本书旨在系统梳理银行信贷业务的核心流程、关键风险点以及有效的管理策略，为金融专业学生、银行从业人员及对信贷管理感兴趣的读者提供一份全面且深入的学习指南。本书内容紧密结合当前金融市场的实际运作，理论与实践并重，力求帮助读者构建扎实的信贷管理理论基础，掌握实用的操作技能，理解并应对信贷业务中日益复杂的挑战。 第一部分：银行信贷业务概览与基础 本部分首先对银行信贷业务的性质、功能及在金融体系中的地位进行宏观的界定。我们将深入剖析银行信贷的类型，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、票据融资、房地产抵押贷款等，并阐述不同类型信贷业务的特点、适用场景及潜在风险。 接着，本书将详细介绍信贷业务的生命周期，从客户营销与准入、初步评估、贷前调查、信贷评审、合同签订、贷款发放、贷中监控，直至贷后管理与收回。每一个环节都将进行细致的分解，并探讨其在实际操作中的要点与难点。 第二部分：信贷风险管理的核心与实践 风险管理是银行信贷业务的生命线。本部分将聚焦于信贷风险的识别、计量、评估、控制与缓释。我们将系统讲解主要的信贷风险类型，如信用风险（违约风险、集中度风险）、市场风险（利率风险、汇率风险）、操作风险、法律与合规风险、声誉风险等，并分析它们对信贷业务的影响。 在风险计量方面，本书将介绍多种量化方法，包括但不限于违约概率（PD）、违约损失率（LDR）、暴露额（EAD）等概念，以及如何运用统计模型、信用评分模型、违约迁移模型等工具进行风险度量。 风险控制与缓释是信贷风险管理的关键环节。我们将详细阐述多种有效的风险控制手段，包括： 贷前风险控制： 严谨的客户准入标准、充分的贷前调查、审慎的信贷评审、合理的贷款条件设定（如抵押、担保、承诺事项）。 贷中风险控制： 严格的贷款发放流程、有效的贷款用途监控、及时的财务状况跟踪、灵活的信贷额度管理。 贷后风险控制： 建立完善的信贷档案、定期的客户信用评估、及时的风险预警机制、有效的资产保全措施、以及不良贷款的处置策略（如重组、清收、转让）。 此外，本书还将探讨巴塞尔协议等国际监管框架在信贷风险管理中的应用，以及商业银行如何通过建立健全的风险管理体系，实现风险与收益的平衡。 第三部分：信贷决策与组合管理 审慎的信贷决策是实现银行盈利目标和控制风险的前提。本部分将深入探讨信贷决策的理论与实践。我们将分析影响信贷决策的关键因素，如借款人的财务状况、经营能力、行业前景、担保条件、宏观经济环境等。 本书将介绍各种信贷决策分析工具，包括财务比率分析、现金流分析、行业分析、竞争环境分析、SWOT分析等，并讲解如何构建综合性的信贷分析报告。 信贷组合管理是提升整体信贷效益、分散风险的重要手段。我们将探讨如何通过信贷组合的优化配置，实现风险分散和收益最大化。这包括： 信贷组合的目标设定： 风险偏好、收益目标、市场定位。 信贷组合的构建： 客户多元化、行业多元化、产品多元化。 信贷组合的监控与调整： 风险敞口监测、绩效评估、策略优化。 第四部分：信贷业务的创新与发展趋势 随着金融科技的飞速发展，银行信贷业务正面临深刻的变革。本部分将展望信贷业务的未来发展趋势，重点关注以下几个方面： 金融科技在信贷业务中的应用： 大数据、人工智能、区块链等技术如何赋能信贷营销、风险评估、流程自动化和欺诈防范。 绿色信贷与可持续金融： 商业银行如何响应国家政策导向，发展环境友好型信贷业务，支持绿色产业发展。 普惠金融与小微企业信贷： 商业银行在服务实体经济、支持中小微企业发展方面所扮演的角色及面临的挑战。 数字信贷与线上化经营： 探讨信贷业务向线上平台转移的趋势，以及如何构建高效、便捷的数字信贷服务体系。 监管科技（RegTech）的应用： 探讨如何利用技术手段提升信贷业务的合规性与效率。 本书在编写过程中，力求语言精炼，逻辑清晰，避免使用过于晦涩的专业术语，并辅以大量实际案例分析，帮助读者将理论知识转化为解决实际问题的能力。希望本书能够成为您在银行信贷管理领域学习与实践的得力助手。

评分☆☆☆☆☆

这本《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》我算是“研读”了许久，从封面那庄重而略显陈旧的设计，到翻开扉页时那熟悉的印刷字体，都带着一股浓厚的学术气息，仿佛让我回到了那个在图书馆埋头苦读的日子。这本书的内容，说实话，一开始让我有些敬畏。毕竟，“信贷管理”这四个字本身就带着一丝神秘和复杂，而“高等院校金融类教材”更是直接点明了其专业性和深度。我抱着学习的态度，从第一章开始，一字一句地啃。它并没有像一些通俗读物那样，一开始就用生动有趣的案例来吸引人，而是相当直接地切入了核心概念。例如，关于信用风险的度量，它详细阐述了各种模型，从传统的五级分类法，到更复杂的概率违约模型，并且对每种模型的假设、优缺点进行了深入的分析。这种严谨的学术风格，对于我这种希望打下扎实理论基础的读者来说，无疑是极大的帮助。书中对信贷审批流程的讲解也十分细致，从贷前调查、贷时审查到贷后管理的各个环节，都逐一剖析，并且辅以大量的理论依据和监管要求。让我印象深刻的是，书中对于风险分散和风险缓释策略的论述，不仅讲了是什么，更讲了为什么，以及在实际操作中可能遇到的挑战。每一次阅读，都感觉像是和一位经验丰富的银行家在进行一次深入的对话，虽然语言不那么通俗，但却充满了智慧和洞见。而且，它并非仅仅罗列知识点，而是试图构建一个完整的知识体系，让读者能够理解不同概念之间的内在联系。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我只能用“精雕细琢”来形容《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》。它没有那种让你一眼就能抓住核心的“金句”，而是以一种极其严谨的方式，层层递进地展开论述。我印象特别深刻的是，书中在讲解“贷款五级分类”时，不仅仅是告诉你分类的标准，而是详细分析了每一类贷款所代表的风险程度，以及银行需要采取的差异化管理措施。它还深入探讨了不良贷款的成因，以及如何通过有效的贷后管理来降低不良率。读到这里，我才真正理解了银行的风险管理并非一蹴而就，而是需要贯穿于信贷业务的整个生命周期。而且，书中对“授信政策”的阐述也相当深入，它不仅分析了制定授信政策的必要性，还探讨了政策如何与银行的战略目标、风险偏好以及市场环境相匹配。它更像是一本“工具书”，需要你在遇到具体问题时，去翻阅，去借鉴，去思考。每一次的阅读，都让我觉得自己的专业知识得到了“质的飞跃”。

评分☆☆☆☆☆

我最近刚读完《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》，感觉像是经历了一场严谨的“头脑风暴”。这本书的叙事方式，不像我平时看的那些小说那样跌宕起伏，而是更加注重逻辑的严密性和论证的充分性。比如，在讲到贷款定价的时候，它并没有直接给出一个公式，而是先从成本入手，包括资金成本、运营成本、风险成本等，然后结合市场利率、风险溢价以及银行的利润目标，一步步推导出定价模型。这个过程相当考验读者的耐心和理解力，需要不断地思考“为什么会是这样”。书中对不同类型的信贷产品，如抵押贷款、信用贷款、贸易融资等，都进行了详细的介绍，并且分析了它们各自的风险特征和管理要点。我尤其对书中关于不良贷款处置的部分印象深刻，它不仅介绍了各种处置手段，如重组、清收、核销等，还分析了不同处置方式的法律合规性和经济效益，这让我对银行不良资产的复杂性有了更深的认识。读这本书，就像是在拆解一个精密的机器，每一个零件都有其独特的功能和位置，而这本书则帮助我理解了整个机器的运作原理。有时候，我会觉得有些章节的内容相当“硬核”，需要反复阅读和思考，但正是在这种反复钻研中，我才逐渐领悟到信贷管理学背后那深刻的逻辑和原则。

评分☆☆☆☆☆

《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》这本书，给我的感觉是“沉甸甸”的，它不是那种可以一目十行读完的书，而是需要你坐下来，静下心来，一点点地去消化。它的语言风格非常学术化，没有太多花哨的修辞，但信息量巨大，逻辑清晰。我尤其喜欢书中关于“风险识别与评估”那一章节的论述，它不仅仅是简单地列举了信贷风险的种类，而是深入分析了每一种风险的成因、表现形式以及潜在的危害，并且提供了一套系统的评估框架。比如，对于企业信用风险的评估，它会从财务指标、经营指标、管理指标等多个维度进行分析，并且会结合行业特点和宏观经济环境。这种全面的视角，让我明白了信贷管理的关键在于“防患于未然”。此外，书中对“授信额度管理”的讲解也十分到位，它不仅阐述了确定授信额度的基本原则，还讨论了如何根据客户的信用变化、市场情况以及银行自身的风险承受能力来动态调整授信额度。每一次阅读，都像是进行一次深度挖掘，让我对银行信贷管理的复杂性和精妙之处有了更深刻的体会。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》这本书的阅读体验，更像是在进行一场学术探险。它的语言风格非常“书面化”，可能没有太多华丽的辞藻，也没有特别吸引人的叙事技巧，但它胜在内容的深度和专业性。我特别喜欢书中对于“风险定价”那一章的论述，作者们并没有简单地给出一个定价公式，而是详细地分析了影响贷款利率的各种因素，包括资金成本、风险溢价、市场竞争、监管要求以及银行的利润目标等等。他们通过模型化的方式，清晰地展示了这些因素是如何相互作用，最终影响到贷款利率的设定的。读到这里，我才真正理解了为什么不同客户、不同贷款产品，利率会有如此大的差异。此外，书中对“信贷组合管理”的讲解也相当到位，它不仅仅是将信贷业务视为一个个独立的个体，而是将其看作一个整体，强调了分散风险、优化配置的重要性。通过阅读这本书，我感觉自己像是被“拉升”到了一个更高的认知层面，对银行信贷业务的全局性有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》给我最直观的感受就是它的“厚重感”。不是说它的物理重量，而是它所承载的知识的深度和广度。对于我这样的普通读者来说，刚开始接触可能会觉得有些“吃力”，因为里面充斥着大量的专业术语和理论模型。但一旦你沉下心来，你会发现它像一位循循善诱的老师，尽管语言风格可能不够活泼，但逻辑清晰，条理分明。例如，书中对“授信审批”这一环节的描写，可以说是“庖丁解牛”，将每一个步骤都剖析得淋漓尽致。从申请资料的收集与核实，到企业财务状况的分析，再到经营状况的评估，直至风险评估与授信额度的确定，每一个环节都有详尽的论述和相关的理论支撑。它并非简单地告诉你“怎么做”，而是让你理解“为什么这么做”，以及这样做背后的逻辑是什么。书中对“风险控制”的论述也让我受益匪浅，它不仅仅是提及了风险，而是从信用风险、市场风险、操作风险等多个维度，深入分析了银行在信贷业务中可能面临的各种风险，并提出了相应的应对策略。每一次阅读，都像是在给我的金融知识库“添砖加瓦”，让我对银行信贷管理的复杂性有了更清晰的认识。

评分☆☆☆☆☆

《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》这本书，我必须说，它是一本“真材实料”的书。它的内容非常充实，而且学术性很强。读起来可能不会像小说那么轻松有趣，但它能让你学到真东西。我尤其对书中关于“风险缓释工具”的讲解印象深刻。它不仅仅是简单地介绍了一些工具，比如抵押、质押、保证等，而是详细地分析了这些工具在不同情境下的适用性、法律效力以及潜在的风险。它还探讨了如何有效地运用这些工具来降低信贷风险。此外，书中对“信用评级体系”的论述也相当深入，它分析了内部信用评级体系的构建原则，以及如何通过科学的评级体系来指导信贷决策和风险管理。这本书需要你有一定的金融基础，但如果你愿意花时间和精力去钻研，它绝对能让你对银行信贷管理有一个全新的认识。每次翻阅，都感觉像是在给我的金融知识打“地基”，越来越稳固。

评分☆☆☆☆☆

拿起《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》，我感受到的首先是一种“体系感”。它不像一些零散的文章，而是把银行信贷管理的各个方面，从政策、制度到技术、操作，都梳理得非常清晰。我印象深刻的是，书中在讲解“信贷风险管理”时，不仅仅是关注个体贷款的风险，更是上升到了整个信贷组合的风险管理层面。它强调了分散化、相关性分析以及压力测试的重要性。这种宏观的视角，让我明白了银行之所以能稳健运营，离不开精密的风险管理体系。另外，书中对“贷款审批流程”的细致描绘，也让我大开眼界。它将每一个环节都进行了详细的分解，并且分析了每个环节的重点和难点。它并非简单地告诉读者“怎么做”，而是让你理解“为什么这么做”，以及这样做背后的逻辑是什么。这本书对读者的要求很高，需要你具备一定的耐心和思考能力，但一旦你深入进去，你会发现它是一座宝库，能让你在金融领域获得更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

我最近花了相当一部分时间来研读《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》，这是一本相当“硬核”的书。它的写作风格非常扎实，逻辑严谨，就像是在构建一座宏伟的知识大厦，每一个章节都是一块坚实的基石。我印象最深刻的是关于“信用分析”的部分，它并没有简单地停留在财务报表的数字分析，而是深入到对企业经营模式、行业前景、管理团队以及宏观经济环境的全面考量。书中列举了各种分析工具和方法，并解释了它们在实际应用中的优缺点。这种细致入微的分析，让我明白，信贷决策绝不是拍脑袋的决定，而是基于严谨的数据和深刻的洞察。另外，书中对“贷后管理”的论述也相当详尽，从贷中检查、还款跟踪，到风险预警、催收处理，各个环节都做了详细的阐述。它不仅仅是告诉我们“要做什么”，更是强调了“为什么要这样做”，以及这样做可能带来的潜在影响。这本书需要读者有相当的耐心和专注力，但回报也是巨大的，它能帮助你建立起一个系统、完整的信贷管理知识体系。

评分☆☆☆☆☆

拿起《高等学校金融类教材：银行信贷管理学》这本书，我首先被它那严谨的编排结构所吸引。它不像市面上的一些金融入门读物那样，将概念碎片化，而是力图构建一个系统化的知识框架。书中对于信贷政策的讲解，不仅仅停留在“是什么”，更是深入到“为什么需要制定这样的政策”以及“政策是如何影响信贷业务的”这些层面。例如，在讲到宏观经济政策对信贷的影响时，它会结合货币政策、财政政策等，分析这些政策是如何通过利率、通货膨胀、经济增长等渠道，最终作用于银行的信贷投放和风险管理。我印象深刻的是，书中对“风险偏好”这一概念的阐述，它清晰地解释了风险偏好是如何受到银行的战略目标、监管要求、市场环境以及内部风险文化等多种因素的影响，并且这种风险偏好又如何体现在信贷决策的具体实践中。阅读过程中，我感觉自己仿佛置身于一个高级的学术研讨会，作者们用精炼的语言，探讨着信贷管理中的核心问题。它并没有刻意迎合读者的阅读习惯，而是坚持以学术的严谨性为导向。每一次翻阅，都像是进行一次知识的“升级”，让我对信贷管理的理解更加深入和全面。

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非财务因素分析

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第五节

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存款筹集的主要法规

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不错的购物过程

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第四章　对借款企业的信用分析

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第六节

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银行卡o消费信贷

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第二节　银行信贷干什么

评分☆☆☆☆☆

第三节　贷款期限和F利率