创业担保贷款的普惠金融特征及其运作机制优化 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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何广文 著

图书标签:

• 创业担保贷款
• 普惠金融
• 小微企业
• 金融支持
• 风险防控
• 贷款机制
• 政策研究
• 金融创新
• 乡村振兴
• 精准扶贫

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504991171

版次：1

商品编码：12166435

包装：平装

开本：16开

出版时间：2017-08-01

用纸：胶版纸

页数：132

字数：140000

内容简介

为了解决国企下岗失业人员的再就业和创业问题，2002年，我国启动了创业担保贷款业务。本书以河南省为例，叙述了创业担保贷款在促进普惠金融、促进创业和就业等方面发挥了重要作用，并指出了在运作过程在存在的局限性及政策困境。

目录

第一章 概论

第二章 小额担保贷款政策及其演进

第三章 普惠金融视角的河南创业担保贷款业务运作机制特征
第一节 担保机构体系建设与内部管理架构
第二节 人员配备与团队建设
第三节 担保基金的筹集与管理运用
第四节 贴息资金的筹集与运用
第五节 贷款担保业务流程与风险控制
第六节 贷款产品与服务及借款的可获得性
第七节 小额担保贷款相关主体的分工与协作

第四章 小额担保贷款业务运作的绩效
第一节 业务与财务绩效
第二节 社会绩效分析

第五章 业务运作的局限性及政策困境
第一节 担保基金放大比例偏低
第二节 贴息制度的“公平性”原则有待强化
第三节 部分地区存在贴息资金缺口
第四节 担保中心服务能力有待提升
第五节 小额担保贷款呆坏账核销难
第六节 部分地区反担保要求较高，难以实现目标客户群体的自动瞄准
第七节 逾期信息无法纳入征信系统，不利于强化借款者的履约意识
第八节 政府政策调整，可能影响对于创业和就业的促进

第六章 创业担保贷款业务运作机制优化建议
后记

精彩书摘

　　《创业担保贷款的普惠金融特征及其运作机制优化》：
　　2002年以来，小额担保贷款贴息资金的拨付方式经历了从年底申报制度到预拨制度的转变。在小额担保贷款开展初期，国有独资商业银行各地市经办银行的贴息发生额度经当地财政部门审核同意后，经财政部专员办核准后，由经办银行上报其总行汇总，总行汇总后报财政部审核后方可拨付；股份制商业银行的各地市经办银行向当地财政部门据实报告贴息发生额度，经当地财政部门审核，并报财政部专员办核准后，由省级财政部门报财政部审核后才能拨付经办行。为了提高贴息资金的使用效率，实现“不少贴、不错贴、不漏贴”的工作局面，2008年8月28日财政部、中国人民银行、人力资源和社会保障部下发了《关于印发（小额担保贷款财政贴息资金管理办法）的通知》（财金（2008）100号，下文简称“财金100号文件”），将贴息资金的拨付方式改为预拨制，即财政部根据各省级财政部门（含计划单列市，不含北京、上海、山东、江苏、浙江、福建、广东七省市）申请，经审核后向申请地方预拨贴息资金，年终进行清算，省级财政部门按季向地市财政部门预拨贴息资金。省级财政部门应于年度终了后2个月内编制贴息资金年度决算，并附财政部驻当地财政监察专员办事处（以下简称专员办）审核意见，报财政部审核清算。
　　但与中央和省级财政不同，河南省、市、县级贴息资金的拨付需要按照经办银行申请、担保机构核对、财政部门审核拨付的程序办理。并且，为提高各参与主体的责任意识，2014年10月14日河南省人社厅、财政厅和人行郑州中心支行联合出台了《河南省小额担保贷款操作规程（试行）》，进一步细化了小额担保贷款贴息的岗位职责、流程和工作时限。
　　……

《普惠金融：构筑共享经济时代的坚实基石》 本书深入探讨了普惠金融在当今时代的核心价值与实践路径。在经济全球化与数字化浪潮席卷的背景下，普惠金融不再仅仅是金融服务的延伸，更是实现经济包容性增长、促进社会公平正义、激发市场主体活力、乃至维护社会稳定的关键力量。本书旨在为读者勾勒出一幅全面而深刻的普惠金融图景，揭示其如何从理论走向实践，又如何在实践中不断演进。 第一部分：普惠金融的时代语境与理论基石 本部分首先为读者构建了理解普惠金融的宏观框架。我们将审视当前全球经济发展的新特征，包括日益加剧的不平等、传统金融服务模式的局限性、以及数字技术带来的颠覆性机遇。在此基础上，本书将清晰界定普惠金融的概念，阐述其与传统金融的区别，重点强调其“可得性”（Accessibility）、“可负担性”（Affordability）和“适用性”（Appropriateness）三大核心原则。我们将追溯普惠金融的历史演进，从早期的小额信贷运动到如今覆盖更广阔人群和领域的多元化金融服务，分析不同发展阶段的驱动因素与面临挑战。同时，本书还将深入探讨普惠金融的经济学与社会学理论基础，例如信息不对称理论、网络效应、社会资本等，解释为何普惠金融能够有效解决金融服务的市场失灵问题，并产生深远的社会效益。 第二部分：普惠金融的核心要素与实践形态 本部分将聚焦于普惠金融的实际运作层面，深入剖析构成普惠金融体系的关键要素以及其呈现出的丰富实践形态。 多元化的金融产品与服务： 我们将详细梳理普惠金融所涵盖的各类产品和服务，而不仅仅局限于传统意义上的小额信贷。这包括但不限于： 小额储蓄： 强调为低收入群体提供安全、便捷的储蓄渠道，帮助他们积累财富、抵御风险。 小额保险： 探讨如何设计和推广符合低收入群体需求的保险产品，如健康险、意外险、农业保险等，以降低其脆弱性。 支付与汇款服务： 分析数字支付、移动支付等技术如何降低交易成本，提升支付效率，使更多人能够便捷地参与到经济活动中。 普惠性投资渠道： 探索为大众提供低门槛、低风险的投资机会，帮助其实现财富增值。 金融知识普及与培训： 强调提升金融素养的重要性，使服务对象能够理解和运用金融产品，做出明智的财务决策。 创新的服务模式与技术应用： 普惠金融的生命力很大程度上源于其不断创新的服务模式和对新技术的拥抱。本书将深入分析： 数字普惠金融： 重点关注互联网、大数据、人工智能、区块链等技术在普惠金融领域的应用，如线上申请、大数据信用评估、移动端服务、智能风控等，如何大幅度降低服务成本，扩大服务覆盖面。 移动金融： 探讨手机等移动终端在提供金融服务中的核心作用，尤其是在偏远地区和欠发达地区。 场景金融： 分析如何将金融服务嵌入到生产、生活、消费等各类场景中，提供更贴近用户需求的解决方案。 合作与伙伴关系： 强调金融机构、科技公司、政府部门、社会组织等多元主体之间的合作，构建协同的普惠金融生态系统。 风险管理与监管框架： 普惠金融的健康发展离不开有效的风险管理和适宜的监管。本部分将探讨： 信用风险评估的创新： 分析在缺乏传统信用记录的情况下，如何利用非传统数据（如社交行为、交易流水、行为偏好等）进行信用评估。 操作风险与合规性： 探讨如何通过技术和流程优化，降低操作风险，确保合规经营。 消费者保护： 强调在提供普惠金融服务的同时，如何切实保护金融消费者的合法权益，防范过度负债和金融欺诈。 监管的平衡与创新： 分析如何建立既能促进普惠金融发展，又能有效防范系统性风险的监管框架，适应金融科技的快速发展。 第三部分：普惠金融的社会经济效益与未来展望 本部分将从更宏观的视角审视普惠金融的深远影响，并展望其未来的发展方向。 促进经济包容性增长： 探讨普惠金融如何为小微企业、个体工商户、农民、低收入群体等弱势经济主体提供发展所需的支持，激发其创业创新活力，从而扩大就业，提高收入水平，缩小贫富差距。 提升社会福祉与公平： 分析普惠金融在改善民生、提升社会福利、促进教育公平、推动医疗保障等方面所扮演的角色。它能够帮助人们更好地应对突发事件，实现生活和发展的长期规划。 推动可持续发展目标（SDGs）： 阐述普惠金融如何为联合国可持续发展目标的实现提供金融动力，尤其是在消除贫困、促进性别平等、创造体面工作和经济增长、建设可持续基础设施等方面。 普惠金融面临的挑战与发展趋势： 深入分析当前普惠金融在发展过程中所面临的挑战，例如服务成本高昂、风险识别困难、金融素养不足、监管滞后等。同时，本书将前瞻性地展望普惠金融的未来发展趋势，包括技术驱动的智能化、场景化的深度融合、更加精细化的风险管理、以及国际合作的深化等。 本书旨在为政策制定者、金融从业者、科技创新者、学术研究者以及所有关注社会经济发展的读者提供一套系统、深刻的普惠金融认知框架。通过对普惠金融核心理念、实践模式、技术创新、社会经济效益及其面临挑战的全面梳理和深入分析，本书期望能激发更多关于如何构建更普惠、更包容、更可持续的金融未来的思考与行动。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的名字，我的第一反应就是，它是不是在探讨如何让更多“小而美”的创业公司获得资金支持？ 我个人认为，普惠金融的关键在于“精准滴灌”，而不是“大水漫灌”。 创业担保贷款的“普惠性”体现在哪里？ 是体现在更低的门槛、更宽松的条件，还是更人性化的服务？ 我特别想了解，书中是如何界定“创业”的范畴，它是否包含了我们常说的“大众创业，万众创新”中的各种新型业态，比如平台经济、共享经济、数字内容创作等？ 这些新兴的创业模式，往往缺乏传统的物质抵押，他们的信用如何构建？ “运作机制优化”这一点也让我遐想联翩。 我一直在思考，为什么有些创业者在申请贷款时会感到困难重重？ 是信息不对称？ 还是流程繁琐？ 或者是审批标准过于刻板？ 书中会不会深入剖析这些痛点，并给出切实可行的解决方案？ 例如，是否可以建立更扁平化的审批流程？ 是否可以引入第三方专业机构协助评估？ 是否可以设计更具弹性的还款计划，以适应创业初期的不确定性？ 我希望这本书能提供一些关于如何构建更加包容、高效、贴心的创业担保贷款生态系统的思路和方法。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，“创业担保贷款”本身就承载着推动经济发展和支持个体实现梦想的使命。 而“普惠金融特征”则进一步强调了其“人人可及”的理想。 我特别好奇，这本书是如何阐释这种“普惠性”的。 是不是意味着贷款申请的门槛更低？ 担保的要求更灵活？ 还是说，它在设计上就充分考虑到了不同行业、不同规模、甚至不同地域的创业者的实际需求？ 我觉得，如果创业担保贷款能够真正做到普惠，那么它就能成为连接创业者与资本市场的桥梁，激发更多创新活力。 而“运作机制优化”这一点，则让我联想到，如何在保障金融安全的前提下，提升贷款的效率和有效性。 我一直在思考，在当前的经济环境下，如何才能让创业担保贷款的风险控制与支持创业的力度找到一个更好的平衡点。 是不是可以通过创新的风险评估模型？ 或是引入更多的社会化风险共担机制？ 甚至是如何利用科技手段，比如在线化的申请平台、智能化的审批系统，来简化流程、降低成本，从而让更多真正有潜力但缺乏传统担保的创业者受益。 我觉得，这本书如果能提供一些关于如何构建一个更具韧性、更具适应性的创业担保贷款生态系统的思路，那就太有启发性了。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目——“创业担保贷款的普惠金融特征及其运作机制优化”——立刻吸引了我，因为它直接指向了一个我长期以来深感重要但又充满挑战的领域：如何让金融更好地服务实体经济，特别是那些最具活力但又最脆弱的初创企业。 我一直觉得，普惠金融的意义远不止于扩大金融服务的覆盖面，更在于提升服务的质量和效率，使其真正能够解决社会痛点。 创业担保贷款作为一个重要的金融工具，其“普惠性”究竟体现在哪些方面？ 是它能够触达那些被传统金融机构忽视的群体，还是说它能够提供更灵活、更具针对性的金融产品？ 我非常希望书中能够深入探讨这一“普惠性”的内涵，并分析其在实际运作中可能遇到的障碍。 而“运作机制优化”这一点，更是让我充满了期待。 我认为，优化运作机制不仅仅是技术层面的改进，更涉及到制度设计、流程再造、风险管理以及利益相关者之间的协调。 我很好奇，书中是否会提出一些创新的模式，例如如何利用政府、银行、担保机构、甚至行业协会等多方力量，共同构建一个更高效、更透明、风险共担的创业担保贷款体系。 如果书中能够提供一些具体的实践案例，或者具有前瞻性的政策建议，来指导如何打破信息壁垒、降低交易成本、提高资源配置效率，那就太有价值了。

评分☆☆☆☆☆

我最近在关注金融科技（Fintech）如何重塑传统金融服务，特别是它在普惠金融领域的应用。 而这本书的题目，恰好触及了我最感兴趣的交叉点——创业担保贷款与普惠金融的结合，并且还提到了“运作机制优化”。 这让我不禁联想到，现代化的信息技术，例如大数据、人工智能、区块链等，是否能在创业担保贷款的各个环节发挥作用？ 比如，在借款人的信用评估方面，传统的抵押物和流水评估方式，对于很多轻资产的初创企业来说并不适用。 Fintech能否通过分析更多元的数据维度，如电商交易记录、社交媒体活跃度、甚至是专利申请情况，来更精准地评估创业者的潜力和风险？ 我很想知道，书中是否会探讨如何利用这些新兴技术来提升创业担保贷款的效率和公平性。 “运作机制优化”这个词也让我想到，贷款发放之后，如何进行有效的贷后管理和风险预警。 Fintech能否通过实时的数据监测，提前发现潜在的还款风险，并及时提供针对性的支持，比如财务咨询、市场对接等，帮助企业渡过难关，从而降低不良贷款率？ 我非常期待书中能够提供一些关于技术赋能普惠金融的实践经验和前沿观点，如果能有具体的技术应用案例分析，那就更完美了。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目就让我眼前一亮，"创业担保贷款的普惠金融特征及其运作机制优化"。 光是看这个名字，我就能想象里面会探讨很多关于小微企业融资的实际问题。 我个人一直对普惠金融非常有兴趣，觉得它对于激活经济活力、促进社会公平有着至关重要的作用。 尤其是在当下，很多有创新想法但缺乏启动资金的创业者，他们是经济发展的重要引擎。 创业担保贷款作为一种金融工具，如果能够真正做到“普惠”，那么它所带来的积极影响将是巨大的。 我特别期待书中能深入分析，为什么有些创业担保贷款能够有效地触达到那些真正需要帮助的创业者，而有些则流于形式。 普惠金融的核心在于“包容性”和“可及性”，这需要金融机构在审批流程、贷款利率、担保方式等方面进行创新，以适应不同类型、不同规模创业者的需求。 我很想知道，这本书是如何界定和衡量“普惠性”的，它提出了哪些具体的指标或评估方法？ 此外，对于“运作机制优化”，我更是充满了好奇。 贷款的申请、审批、放款、贷后管理等每一个环节都可能存在改进的空间。 比如，如何利用科技手段简化流程、降低成本？ 如何更有效地进行风险评估，同时又不至于让风险规避扼杀了创新的可能？ 书中是否会提供一些成功的案例分析，或者是一些可行的政策建议，来指导金融机构和政府部门进行优化？ 我相信，这本书的内容一定能为我理解普惠金融在支持创业方面所面临的挑战和机遇提供深刻的洞见。