創業擔保貸款的普惠金融特徵及其運作機製優化 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

何廣文 著

圖書標籤:

• 創業擔保貸款
• 普惠金融
• 小微企業
• 金融支持
• 風險防控
• 貸款機製
• 政策研究
• 金融創新
• 鄉村振興
• 精準扶貧

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504991171

版次：1

商品編碼：12166435

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2017-08-01

用紙：膠版紙

頁數：132

字數：140000

內容簡介

為瞭解決國企下崗失業人員的再就業和創業問題，2002年，我國啓動瞭創業擔保貸款業務。本書以河南省為例，敘述瞭創業擔保貸款在促進普惠金融、促進創業和就業等方麵發揮瞭重要作用，並指齣瞭在運作過程在存在的局限性及政策睏境。

目錄

第一章 概論

第二章 小額擔保貸款政策及其演進

第三章 普惠金融視角的河南創業擔保貸款業務運作機製特徵
第一節 擔保機構體係建設與內部管理架構
第二節 人員配備與團隊建設
第三節 擔保基金的籌集與管理運用
第四節 貼息資金的籌集與運用
第五節 貸款擔保業務流程與風險控製
第六節 貸款産品與服務及藉款的可獲得性
第七節 小額擔保貸款相關主體的分工與協作

第四章 小額擔保貸款業務運作的績效
第一節 業務與財務績效
第二節 社會績效分析

第五章 業務運作的局限性及政策睏境
第一節 擔保基金放大比例偏低
第二節 貼息製度的“公平性”原則有待強化
第三節 部分地區存在貼息資金缺口
第四節 擔保中心服務能力有待提升
第五節 小額擔保貸款呆壞賬核銷難
第六節 部分地區反擔保要求較高，難以實現目標客戶群體的自動瞄準
第七節 逾期信息無法納入徵信係統，不利於強化藉款者的履約意識
第八節 政府政策調整，可能影響對於創業和就業的促進

第六章 創業擔保貸款業務運作機製優化建議
後記

精彩書摘

　　《創業擔保貸款的普惠金融特徵及其運作機製優化》：
　　2002年以來，小額擔保貸款貼息資金的撥付方式經曆瞭從年底申報製度到預撥製度的轉變。在小額擔保貸款開展初期，國有獨資商業銀行各地市經辦銀行的貼息發生額度經當地財政部門審核同意後，經財政部專員辦核準後，由經辦銀行上報其總行匯總，總行匯總後報財政部審核後方可撥付；股份製商業銀行的各地市經辦銀行嚮當地財政部門據實報告貼息發生額度，經當地財政部門審核，並報財政部專員辦核準後，由省級財政部門報財政部審核後纔能撥付經辦行。為瞭提高貼息資金的使用效率，實現“不少貼、不錯貼、不漏貼”的工作局麵，2008年8月28日財政部、中國人民銀行、人力資源和社會保障部下發瞭《關於印發（小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法）的通知》（財金（2008）100號，下文簡稱“財金100號文件”），將貼息資金的撥付方式改為預撥製，即財政部根據各省級財政部門（含計劃單列市，不含北京、上海、山東、江蘇、浙江、福建、廣東七省市）申請，經審核後嚮申請地方預撥貼息資金，年終進行清算，省級財政部門按季嚮地市財政部門預撥貼息資金。省級財政部門應於年度終瞭後2個月內編製貼息資金年度決算，並附財政部駐當地財政監察專員辦事處（以下簡稱專員辦）審核意見，報財政部審核清算。
　　但與中央和省級財政不同，河南省、市、縣級貼息資金的撥付需要按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。並且，為提高各參與主體的責任意識，2014年10月14日河南省人社廳、財政廳和人行鄭州中心支行聯閤齣颱瞭《河南省小額擔保貸款操作規程（試行）》，進一步細化瞭小額擔保貸款貼息的崗位職責、流程和工作時限。
　　……

《普惠金融：構築共享經濟時代的堅實基石》 本書深入探討瞭普惠金融在當今時代的核心價值與實踐路徑。在經濟全球化與數字化浪潮席捲的背景下，普惠金融不再僅僅是金融服務的延伸，更是實現經濟包容性增長、促進社會公平正義、激發市場主體活力、乃至維護社會穩定的關鍵力量。本書旨在為讀者勾勒齣一幅全麵而深刻的普惠金融圖景，揭示其如何從理論走嚮實踐，又如何在實踐中不斷演進。 第一部分：普惠金融的時代語境與理論基石 本部分首先為讀者構建瞭理解普惠金融的宏觀框架。我們將審視當前全球經濟發展的新特徵，包括日益加劇的不平等、傳統金融服務模式的局限性、以及數字技術帶來的顛覆性機遇。在此基礎上，本書將清晰界定普惠金融的概念，闡述其與傳統金融的區彆，重點強調其“可得性”（Accessibility）、“可負擔性”（Affordability）和“適用性”（Appropriateness）三大核心原則。我們將追溯普惠金融的曆史演進，從早期的小額信貸運動到如今覆蓋更廣闊人群和領域的多元化金融服務，分析不同發展階段的驅動因素與麵臨挑戰。同時，本書還將深入探討普惠金融的經濟學與社會學理論基礎，例如信息不對稱理論、網絡效應、社會資本等，解釋為何普惠金融能夠有效解決金融服務的市場失靈問題，並産生深遠的社會效益。 第二部分：普惠金融的核心要素與實踐形態 本部分將聚焦於普惠金融的實際運作層麵，深入剖析構成普惠金融體係的關鍵要素以及其呈現齣的豐富實踐形態。 多元化的金融産品與服務： 我們將詳細梳理普惠金融所涵蓋的各類産品和服務，而不僅僅局限於傳統意義上的小額信貸。這包括但不限於： 小額儲蓄： 強調為低收入群體提供安全、便捷的儲蓄渠道，幫助他們積纍財富、抵禦風險。 小額保險： 探討如何設計和推廣符閤低收入群體需求的保險産品，如健康險、意外險、農業保險等，以降低其脆弱性。 支付與匯款服務： 分析數字支付、移動支付等技術如何降低交易成本，提升支付效率，使更多人能夠便捷地參與到經濟活動中。 普惠性投資渠道： 探索為大眾提供低門檻、低風險的投資機會，幫助其實現財富增值。 金融知識普及與培訓： 強調提升金融素養的重要性，使服務對象能夠理解和運用金融産品，做齣明智的財務決策。 創新的服務模式與技術應用： 普惠金融的生命力很大程度上源於其不斷創新的服務模式和對新技術的擁抱。本書將深入分析： 數字普惠金融： 重點關注互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術在普惠金融領域的應用，如綫上申請、大數據信用評估、移動端服務、智能風控等，如何大幅度降低服務成本，擴大服務覆蓋麵。 移動金融： 探討手機等移動終端在提供金融服務中的核心作用，尤其是在偏遠地區和欠發達地區。 場景金融： 分析如何將金融服務嵌入到生産、生活、消費等各類場景中，提供更貼近用戶需求的解決方案。 閤作與夥伴關係： 強調金融機構、科技公司、政府部門、社會組織等多元主體之間的閤作，構建協同的普惠金融生態係統。 風險管理與監管框架： 普惠金融的健康發展離不開有效的風險管理和適宜的監管。本部分將探討： 信用風險評估的創新： 分析在缺乏傳統信用記錄的情況下，如何利用非傳統數據（如社交行為、交易流水、行為偏好等）進行信用評估。 操作風險與閤規性： 探討如何通過技術和流程優化，降低操作風險，確保閤規經營。 消費者保護： 強調在提供普惠金融服務的同時，如何切實保護金融消費者的閤法權益，防範過度負債和金融欺詐。 監管的平衡與創新： 分析如何建立既能促進普惠金融發展，又能有效防範係統性風險的監管框架，適應金融科技的快速發展。 第三部分：普惠金融的社會經濟效益與未來展望 本部分將從更宏觀的視角審視普惠金融的深遠影響，並展望其未來的發展方嚮。 促進經濟包容性增長： 探討普惠金融如何為小微企業、個體工商戶、農民、低收入群體等弱勢經濟主體提供發展所需的支持，激發其創業創新活力，從而擴大就業，提高收入水平，縮小貧富差距。 提升社會福祉與公平： 分析普惠金融在改善民生、提升社會福利、促進教育公平、推動醫療保障等方麵所扮演的角色。它能夠幫助人們更好地應對突發事件，實現生活和發展的長期規劃。 推動可持續發展目標（SDGs）： 闡述普惠金融如何為聯閤國可持續發展目標的實現提供金融動力，尤其是在消除貧睏、促進性彆平等、創造體麵工作和經濟增長、建設可持續基礎設施等方麵。 普惠金融麵臨的挑戰與發展趨勢： 深入分析當前普惠金融在發展過程中所麵臨的挑戰，例如服務成本高昂、風險識彆睏難、金融素養不足、監管滯後等。同時，本書將前瞻性地展望普惠金融的未來發展趨勢，包括技術驅動的智能化、場景化的深度融閤、更加精細化的風險管理、以及國際閤作的深化等。 本書旨在為政策製定者、金融從業者、科技創新者、學術研究者以及所有關注社會經濟發展的讀者提供一套係統、深刻的普惠金融認知框架。通過對普惠金融核心理念、實踐模式、技術創新、社會經濟效益及其麵臨挑戰的全麵梳理和深入分析，本書期望能激發更多關於如何構建更普惠、更包容、更可持續的金融未來的思考與行動。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，“創業擔保貸款”本身就承載著推動經濟發展和支持個體實現夢想的使命。 而“普惠金融特徵”則進一步強調瞭其“人人可及”的理想。 我特彆好奇，這本書是如何闡釋這種“普惠性”的。 是不是意味著貸款申請的門檻更低？ 擔保的要求更靈活？ 還是說，它在設計上就充分考慮到瞭不同行業、不同規模、甚至不同地域的創業者的實際需求？ 我覺得，如果創業擔保貸款能夠真正做到普惠，那麼它就能成為連接創業者與資本市場的橋梁，激發更多創新活力。 而“運作機製優化”這一點，則讓我聯想到，如何在保障金融安全的前提下，提升貸款的效率和有效性。 我一直在思考，在當前的經濟環境下，如何纔能讓創業擔保貸款的風險控製與支持創業的力度找到一個更好的平衡點。 是不是可以通過創新的風險評估模型？ 或是引入更多的社會化風險共擔機製？ 甚至是如何利用科技手段，比如在綫化的申請平颱、智能化的審批係統，來簡化流程、降低成本，從而讓更多真正有潛力但缺乏傳統擔保的創業者受益。 我覺得，這本書如果能提供一些關於如何構建一個更具韌性、更具適應性的創業擔保貸款生態係統的思路，那就太有啓發性瞭。

評分☆☆☆☆☆

我最近在關注金融科技（Fintech）如何重塑傳統金融服務，特彆是它在普惠金融領域的應用。 而這本書的題目，恰好觸及瞭我最感興趣的交叉點——創業擔保貸款與普惠金融的結閤，並且還提到瞭“運作機製優化”。 這讓我不禁聯想到，現代化的信息技術，例如大數據、人工智能、區塊鏈等，是否能在創業擔保貸款的各個環節發揮作用？ 比如，在藉款人的信用評估方麵，傳統的抵押物和流水評估方式，對於很多輕資産的初創企業來說並不適用。 Fintech能否通過分析更多元的數據維度，如電商交易記錄、社交媒體活躍度、甚至是專利申請情況，來更精準地評估創業者的潛力和風險？ 我很想知道，書中是否會探討如何利用這些新興技術來提升創業擔保貸款的效率和公平性。 “運作機製優化”這個詞也讓我想到，貸款發放之後，如何進行有效的貸後管理和風險預警。 Fintech能否通過實時的數據監測，提前發現潛在的還款風險，並及時提供針對性的支持，比如財務谘詢、市場對接等，幫助企業渡過難關，從而降低不良貸款率？ 我非常期待書中能夠提供一些關於技術賦能普惠金融的實踐經驗和前沿觀點，如果能有具體的技術應用案例分析，那就更完美瞭。

評分☆☆☆☆☆

這本書的題目就讓我眼前一亮，"創業擔保貸款的普惠金融特徵及其運作機製優化"。 光是看這個名字，我就能想象裏麵會探討很多關於小微企業融資的實際問題。 我個人一直對普惠金融非常有興趣，覺得它對於激活經濟活力、促進社會公平有著至關重要的作用。 尤其是在當下，很多有創新想法但缺乏啓動資金的創業者，他們是經濟發展的重要引擎。 創業擔保貸款作為一種金融工具，如果能夠真正做到“普惠”，那麼它所帶來的積極影響將是巨大的。 我特彆期待書中能深入分析，為什麼有些創業擔保貸款能夠有效地觸達到那些真正需要幫助的創業者，而有些則流於形式。 普惠金融的核心在於“包容性”和“可及性”，這需要金融機構在審批流程、貸款利率、擔保方式等方麵進行創新，以適應不同類型、不同規模創業者的需求。 我很想知道，這本書是如何界定和衡量“普惠性”的，它提齣瞭哪些具體的指標或評估方法？ 此外，對於“運作機製優化”，我更是充滿瞭好奇。 貸款的申請、審批、放款、貸後管理等每一個環節都可能存在改進的空間。 比如，如何利用科技手段簡化流程、降低成本？ 如何更有效地進行風險評估，同時又不至於讓風險規避扼殺瞭創新的可能？ 書中是否會提供一些成功的案例分析，或者是一些可行的政策建議，來指導金融機構和政府部門進行優化？ 我相信，這本書的內容一定能為我理解普惠金融在支持創業方麵所麵臨的挑戰和機遇提供深刻的洞見。

評分☆☆☆☆☆

這本書的題目——“創業擔保貸款的普惠金融特徵及其運作機製優化”——立刻吸引瞭我，因為它直接指嚮瞭一個我長期以來深感重要但又充滿挑戰的領域：如何讓金融更好地服務實體經濟，特彆是那些最具活力但又最脆弱的初創企業。 我一直覺得，普惠金融的意義遠不止於擴大金融服務的覆蓋麵，更在於提升服務的質量和效率，使其真正能夠解決社會痛點。 創業擔保貸款作為一個重要的金融工具，其“普惠性”究竟體現在哪些方麵？ 是它能夠觸達那些被傳統金融機構忽視的群體，還是說它能夠提供更靈活、更具針對性的金融産品？ 我非常希望書中能夠深入探討這一“普惠性”的內涵，並分析其在實際運作中可能遇到的障礙。 而“運作機製優化”這一點，更是讓我充滿瞭期待。 我認為，優化運作機製不僅僅是技術層麵的改進，更涉及到製度設計、流程再造、風險管理以及利益相關者之間的協調。 我很好奇，書中是否會提齣一些創新的模式，例如如何利用政府、銀行、擔保機構、甚至行業協會等多方力量，共同構建一個更高效、更透明、風險共擔的創業擔保貸款體係。 如果書中能夠提供一些具體的實踐案例，或者具有前瞻性的政策建議，來指導如何打破信息壁壘、降低交易成本、提高資源配置效率，那就太有價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書的名字，我的第一反應就是，它是不是在探討如何讓更多“小而美”的創業公司獲得資金支持？ 我個人認為，普惠金融的關鍵在於“精準滴灌”，而不是“大水漫灌”。 創業擔保貸款的“普惠性”體現在哪裏？ 是體現在更低的門檻、更寬鬆的條件，還是更人性化的服務？ 我特彆想瞭解，書中是如何界定“創業”的範疇，它是否包含瞭我們常說的“大眾創業，萬眾創新”中的各種新型業態，比如平颱經濟、共享經濟、數字內容創作等？ 這些新興的創業模式，往往缺乏傳統的物質抵押，他們的信用如何構建？ “運作機製優化”這一點也讓我遐想聯翩。 我一直在思考，為什麼有些創業者在申請貸款時會感到睏難重重？ 是信息不對稱？ 還是流程繁瑣？ 或者是審批標準過於刻闆？ 書中會不會深入剖析這些痛點，並給齣切實可行的解決方案？ 例如，是否可以建立更扁平化的審批流程？ 是否可以引入第三方專業機構協助評估？ 是否可以設計更具彈性的還款計劃，以適應創業初期的不確定性？ 我希望這本書能提供一些關於如何構建更加包容、高效、貼心的創業擔保貸款生態係統的思路和方法。