现代支付结算与电子银行/农银浦江商业银行业务新编系列教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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徐学锋 编

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出版社： 上海财经大学出版社

ISBN：9787564228583

版次：1

商品编码：12299994

包装：平装

丛书名： 农银浦江商业银行业务新编系列教材

开本：16开

出版时间：2017-11-01

用纸：胶版纸

页数：355

字数：455000

正文语种：中文

内容简介

　　现代经济社会已经进入了互联网经济社会，金融业务电子化、互联网化已经成为常态，特别体现在支付结算业务上。通过《现代支付结算与电子银行/农银浦江商业银行业务新编系列教材》的学习，学生可以学习掌握现代支付结算和电子银行的发展、变化，熟悉和掌握现代支付业务和电子银行的操作方法，从而能够更好地拓展金融专业的新知识，掌握新金融业务的基本技能，以适应新经济的发展要求。通过本教材的学习，学生还可以建立电子银行与金融业务的理论体系，掌握电子支付与网上银行的基本知识、基本理论和基础技能，同时将其应用到实验室的实训操作中去，为今后的学习与实践打下良好的基础。
　　《现代支付结算与电子银行/农银浦江商业银行业务新编系列教材》的特点是比较全面和新颖，具有较强的实用性和超前性，比较全面系统地介绍了现代支付结算业务的发生、发展；注重把新的现代支付结算方法、工具和业态纳入教材中，注重介绍国际支付和跨境支付结算清算系统和人民币国际化下的支付清算业务；理论联系实际，业务知识与业务操作相结合，编者还把自己新的研究成果编入该书中，使得该教材更具有实用性和超前性，既可以作为高等院校金融专业和其他相关专业支付结算与电子银行课程的教材，也可以作为企事业单位及个人学习了解现代支付结算与电子银行业务的实用性参考书。

作者简介

　　徐学锋，男，经济学博士，金融学教授、高级经济师，美国陶森大学高级访问学者。现供职于上海立信会计金融学院(原上海金融学院)。具有二十多年的金融机构和企业从业经历，曾供职于中国银行、招商银行和中信银行等金融机构，历任信贷部主任、办事处主任、支行行长、分行行长；曾供职于中国电力投资集团公司(现国家电力投资集团公司)，任高级管理人员；曾供职于第三方支付机构易宝支付有限公司，任副总裁兼上海分公司总经理。具有十多年的高等学校金融专业研究与教学经验，曾任上海金融学院国际金融学豌副院长，专业研究与教学涉及：宏观经济、贸易金融、风险管理、金融机构经营管理、金融监管发展、互联网金融、投融资管理等领域。

目录

总序
前言
第一篇 支付结算基础
第一章 支付结算概述
第一节 支付结算的产生
第二节 支付结算的作用
第三节 支付结算的意义
第四节 支付结算的管理
思考讨论题
第二章 结算账户管理
第一节 结算账户概述
第二节 结算账户的开立
第三节 结算账户的运用管理
思考讨论题
第三章 票据及其法律规定
第一节 票据业务概述
第二节 票据行为的内容与特点
第三节 票据权利与义务
第四节 票据伪造与变造
第五节 票据丧失与补救
思考讨论题

第二篇 银行支付结算业务
第四章 票据结算业务
第一节 商业汇票业务
第二节 银行汇票业务
第三节 银行本票业务
第四节 支票业务
思考讨论题
第五章 非票据结算业务
第一节 汇兑结算业务
第二节 托收承付结算业务
第三节 委托收款结算业务
思考讨论题
第六章 银行卡业务
第一节 银行卡概述
第二节 银行卡的业务流程
第三节 信用卡业务
第四节 银行卡的定价
第五节 银行卡的错账处理
第六节 银行卡的应用与发展
思考讨论题

第三篇 现代支付系统清算业务与管理
第七章 现代支付系统
第一节 现代支付系统概述
第二节 大额支付系统
第三节 小额支付系统
第四节 银行行内支付系统
第五节 其他银行间支付系统
第六节 清算所
思考讨论题
第八章 跨境支付与结算
第一节 跨境支付清算
第二节 美元的清算与结算
第三节 欧元的清算与结算
第四节 持续联结清算系统
第五节 人民币跨境结算
第六节 中国银联卡的跨境支付、清算与结算
思考讨论题
第九章 人民币跨境电子支付业务的最新发展
第一节 人民币跨境支付基础建设
第二节 人民币跨境电子支付业务的监管体系
第三节 人民币跨境电子支付业务的典型案例分析
思考讨论题

第四篇 新兴支付结算与电子银行
第十章 网络支付
第一节 互联网支付
第二节 离线支付
第三节 贝宝与支付宝支付分析
思考讨论题
第十一章 电话支付与移动支付
第一节 电话支付
第二节 移动支付
第三节 案例
思考讨论题
第十二章 电子银行、网上银行与互联网银行
第一节 电子银行、网上银行与互联网银行发展概述
第二节 网上银行的系统构架和支付流程
第三节 网上银行的基本业务及功能
第四节 网上支付跨行清算系统
第五节 互联网银行的发展趋势
思考讨论题
现代支付结算与电子银行案例专题
中国农业银行电子银行业务介绍
参考文献

精彩书摘

　　一、《支付结算办法》在我国交易行为中的作用
　　支付结算是我国国民经济活动的一大重要组成部分。作为一种法律行为，从宏观上讲，支付结算是金融体系的重要保障，是保证金融活动顺利进行的基础，同时也是中国人民银行履行监管职责的一大基础；从微观上说，支付结算也是转账结算，它是企业进行生产经营活动的重要前提。是维护企业利益、保护规范交易行为的法律基础，是每个人生活中不可缺少的必要条件。
　　（一）《支付结算办法》有利于宏观经济的稳定发展
　　《支付结算办法》帮助维护了我国金融体系的稳定，为我国经济的发展起到了保驾护航的重要作用。《支付结算办法》已经实施了20年，中国人民银行通过实施《支付结算办法》.规范了四个票据和汇兑、委托收款、托收承付、国内信用证等结算方式出票、传递、款项支付、会计核算等行为，使单位的资金全部在银行之间流动，市场的资金流得到了有效控制，维护了我国金融市场的秩序，既保证了企业和单位的资金需求，又未使通货膨胀产生，同时又有利于金融市场的宏观调控。
　　（二）《支付结算办法》规范了商业银行的经营行为
　　
　　《支付结算办法》实施以来，单位的资金往来全部纳入商业银行的管理范畴，这样进一步扩大了商业银行的金融资产规模，不仅帮助商业银行吸收单位的存款，还进一步将社会的金融资本吸收进来，创造了企业发展的条件，同时，也壮大了商业银行的发展，拓宽了商业银行中间业务，使我国的商业银行进入国际化发展空间，融人世界银行的体系，这样提升了商业银行的核心竞争力，为我国的商业银行进入世界五百强创造了发展的空间、奠定了基础。
　　（三）《支付结算办法》的实施，为企业的生产经营活动和预算单位提供了标准的会计核算环境和资金的安全保障
　　支付结算业务法规制度的完善，保障、维护了结算秩序，加强了对企业违规行为的监督；适应了电子业务发展的要求，增强了法规制度观念和严格执行制度的行为责任。
　　支付结算管理体制的完善，降低了支付体系监管的协调成本，提高了支付体系监管的效率。《支付结算办法》的推广。统一了票据和各种结算方式填写、办理、银行服务、资金到账和会计核算程序，保证了企业和单位的资金需求，也为企业的生产经营活动创造了良好的外部环境，让资金在安全的商业银行体系问流动，节约了时间成本和财务成本，避免了大量资金游离于商业银行体系之外。消除了通货膨胀的隐患，为单位的会计核算创造了非常有利的条件，真正实现了安全、快捷、高效。二、新结算方式及其重要性随着我国经济的高质量发展、互联网经济和互联网金融的出现，必须将出现的各种新结算方式纳入支付结算中，网上银行、手机银行、第三方支付平台（如支付宝、余额宝）等新的结算方式将和现有的支付结算共同构成我国新的支付结算体系，为现代化经济服务，支持实体经济的发展。
　　（一）新支付结算方式具有无可替代的优越性
　　传统的票据和结算方式从交易完成到款项收回至少有1～7天划款期.资金处于在途运动中，对企业的生产经营活动是个损失，也影响了资金的利用效率；同时，还需要财务人员时时去开户银行不断询问，有时间成本和财务成本。而新的结算方式，不管是网上银行、手机银行，还是支付宝和余额宝，款项是瞬间到账，这是原来的支付结算办不到的，所以说新支付结算方式具有无可替代的优越性。
　　（二）新支付结算方式将成为我国支付结算的主体
　　近几年，随着互联网的快速发展，互联网金融创新了我国支付结算、会计核算和会计监督体系，改变了现有的交易规则，不仅节约了财务费用，更提高了资金到账的效率，随着互联网金融的大量推广和使用，传统的票据和结算方式必将被新的结算方式所替代，成为我国支付结算的主体。例如ATM机是使用范围最广的新型支付结算手段，计算机技术的快速发展和互联网的迅速普及，使得网络银行成为人们的重要支付手段。近年来，随着智能手机的广泛普及，手机银行逐渐成为人们支付手段的首选。这些新型支付结算业务有一个共同的特点，就是均采用高科技的网络技术，资金可以在全国各个地方的各个银行之间划转，并且方便快捷。
　　（三）新支付结算方式提高了使用者的隐秘性，增加了交易的安全性
　　不论是自助银行、网上银行，还是手机银行、电话银行，这些结算业务都需要进行网络注册，并且由交易者自行设置交易密码，交易方式也不再是客户与银行工作人员之间的面对面交流。而是自助完成支付交易，这样就导致了相关工作人员无法实时掌握客户的交易行为，支付结算的隐秘性较高，因此，提高了交易结算的安全性。
　　……

前言/序言

　　现代经济社会已经进入了互联网经济社会，金融业务电子化、互联网化已经成为常态，特别体现在支付结算业务上。通过本教材的学习，学生可以学习掌握现代支付结算和电子银行的发展、变化，熟悉和掌握现代支付业务和电子银行的操作方法，从而能够更好地拓展金融专业的新知识，掌握新金融业务的基本技能，以适应新经济的发展要求。通过本教材的学习，学生还可以建立电子银行与金融业务的理论体系，掌握电子支付与网上银行的基本知识、基本理论和基础技能，同时将其应用到实验室的实训操作中去，为今后的学习与实践打下良好的基础。
　　全书共分为四篇十二章。第一篇支付结算基础：第一章支付结算概述；第二章结算账户管理；第三章票据及其法律规定。该篇对支付结算的产生、发展进行了概述，总结了形成支付结算的基础、条件、工具、制度和法律法规，介绍了进行支付结算的基本操作流程。第二篇银行支付结算业务：第四章票据结算业务；第五章非票据结算业务；第六章银行卡业务。该篇主要讲述现代银行支付结算业务的操作、运行和管理，分为票据业务、非票据业务和银行卡业务。考虑到专业的特殊性和另外一门专门课程教材，所以没有涉及国际结算支付业务，仅限于国内支付结算业务。第三篇现代支付系统清算业务与管理：第七章现代支付系统；第八章跨境支付与结算；第九章人民币跨境电子支付业务的最新发展。该篇主要讲述现代支付结算和跨境支付是如何进行清算的，介绍人民币清算系统、国际支付与跨境支付系统以及人民币跨境电子支付业务的最新发展。第四篇新兴支付结算与电子银行：第十章网络支付；第十一章电话支付与移动支付；第十二章电子银行、网上银行与互联网银行。该篇主要介绍目前已经成型的各种新兴支付结算业务和包括电话银行、网上银行在内的电子银行业务以及正在发展的互联网银行业务。本书书名及书中所述电子银行涵盖了所有通过现代电子支付手段和电子商务渠道而从事的商业银行业务。根据中国银行业监督管理委员会20。6年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务.利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POs等。电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物，其主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜银行业务。故本教材把电子银行的概念延伸至涵盖所有通过电子化渠道来提供的银行业务，即电子银行包含电话银行、网上银行、手机银行、移动终端银行、ATM自助柜员机、商业POS终端机以及所有通过电子渠道、电子设备所提供的银行业务。当然从广义上讲，互联网银行与电子银行都是建立在电子信息技术基础上的，从这个角度也可以把互联网银行看成是电子银行。
　　本教材的特点是比较全面和新颖，具有较强的实用性和超前性，比较全面系统地介绍了现代支付结算业务的发生、发展；注重把最新的现代支付结算方法、工具和业态纳人教材中，注重介绍国际支付和跨境支付结算清算系统和人民币国际化下的支付清算业务；理论联系实际，业务知识与业务操作相结合，编者还把自己最新的研究成果编人该书中（详见第九章），使得该教材更具有实用性和超前性，既可以作为高等院校金融专业和其他相关专业支付结算与电子银行课程的教材，也可以作为企事业单位及个人学习了解现代支付结算与电子银行业务的实用性参考书。

现代支付结算与电子银行/农银浦江商业银行业务新编系列教材：内容概述 本教材旨在系统梳理和深入讲解现代商业银行的支付结算体系、电子银行业务的运营模式及其前沿发展，为金融从业人员、高等院校师生以及对银行实务有深度需求的读者提供一套全面、实用的学习资源。全书内容紧密结合当前金融科技浪潮和监管要求，力求在理论深度与实务操作之间取得最佳平衡。 第一部分：支付结算体系的基石与演进 本部分将从宏观角度切入，阐述现代支付体系的构建逻辑及其在国民经济中的枢纽地位。 第一章：支付结算概述与功能定位 深入解析支付结算的本质、历史演变及其在现代金融活动中的核心功能，包括资金融通、信息传递和风险控制。重点介绍我国支付体系的结构，包括人民银行支付系统（大额支付系统、小额支付系统）、城市银行间同业支付系统以及各类清算组织的地位与作用。讨论支付结算的法律法规框架，强调合规性在业务操作中的极端重要性。 第二章：国内支付清算系统详解 详细剖析我国现行主要支付系统的运作机制。 大额支付系统（HVPS/BEPS）： 介绍其实时全额清算（RTGS）的特点、交易流程、限额标准以及对系统性风险管理的影响。分析其在同业拆借、大额转账中的应用。 网上支付跨行清算系统（CNAPS 2）： 阐述其在非实时、批量处理方面的职能，以及与实时系统的协同关系。 城市商业银行间的清算安排： 探讨区域性清算网络的特点、优势与局限性。 中国外汇交易中心（CFETS）系统： 简要介绍其在跨境支付和外汇结算中的作用。 第三章：银行账户管理与实务 本章聚焦于支付结算的起点——银行账户。 账户分类与开立要求： 详述个人存款账户（I类、II类、III类）和单位银行结算账户的管理规定，包括账户的设立条件、变更、撤销流程，以及监管部门对特定账户（如临时账户、特定用途账户）的特殊要求。 账户信息核验与尽职调查（KYC）： 重点阐述反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）在账户管理中的应用，包括客户身份识别程序（CIP）的执行标准和可疑交易报告制度。 账户监管与风险防范： 探讨账户异常交易监控、止付、冻结的操作规范及法律依据。 第四章：传统票据与信用工具 回顾并深入分析尚未退出历史舞台的传统支付工具。 汇票与本票： 阐述其法律特征、背书转让的效力、承兑与付款流程，重点讲解票据风险的识别与防范。 银行承兑汇票（BC）： 探讨其在供应链金融中的应用及其信用风险管理，包括贴现和再贴现的操作要点。 支票（Cheque）： 分析付款的有效期间、禁止背书转让的规定、拒付的法律后果及其在现代电子化进程中的地位变化。 第二部分：电子支付与非现金结算的深入探索 本部分转向电子化、数字化的支付前沿，这是现代银行服务竞争的核心领域。 第五章：电子支付技术与基础设施 系统介绍支撑电子支付运作的技术基础。 交易信息加密与安全传输： 讨论数据加密算法（如AES、RSA）、数字证书的应用，以及SSL/TLS协议在保障支付信息安全中的关键作用。 支付网关与接口标准： 探讨银行与第三方支付机构（如聚合支付平台）之间数据交换的接口标准（如API设计原则），以及数据互操作性的挑战。 身份认证技术： 深入分析基于生物识别技术（指纹、人脸识别）、动态口令、U盾等多种认证方式的工作原理、安全等级划分及应用场景。 第六章：银行卡业务全景解析 全面覆盖借记卡和信用卡业务的生命周期管理。 卡组织与清算网络： 介绍Visa、Mastercard、银联等卡组织在全球和本地清算网络中的角色、费率结构（如收单行、发卡行手续费的构成）。 收单业务管理： 阐述商户拓展、POS机布设、交易数据的获取与处理、T+1/T+0结算机制，以及对高风险商户的风险隔离策略。 发卡业务与风险控制： 探讨信用评分模型在卡片审批中的应用、实时交易监控（防盗刷）的逻辑，以及贷后管理和催收流程。 第七章：互联网支付与移动金融 聚焦于近年来的爆发式增长领域。 第三方支付机构（TSPs）的监管与合作： 分析第三方支付在支付体系中的地位、牌照分类（支付牌照、网络支付、预付卡），以及银行与聚合支付平台的合作模式与边界。 移动支付（Mobile Payment）： 详细解析二维码支付、NFC近场支付、Tokenization（标记化）技术的原理和安全应用。对比Apple Pay、Samsung Pay等不同移动支付解决方案的技术栈。 跨境电子支付： 讨论服务于跨境电商和个人汇款的电子支付解决方案，重点关注SWIFT报文优化、人民币跨境支付系统（CIPS）的运行机制及合规要求。 第八章：未来支付形态：数字货币与分布式账本技术（DLT） 前瞻性地探讨支付结算的未来趋势。 央行数字货币（CBDC）： 分析CBDC的设计目标（匿名性、可控匿名、可追溯性）、技术架构（双层运营体系），以及对现有商业银行支付清算业务的影响预测。 区块链在支付结算中的潜力： 探讨分布式账本技术在提高跨境支付效率、降低中介成本方面的应用前景，包括其在供应链金融和贸易融资中的试点案例。 即时支付系统（Instant Payments）： 介绍全球范围内推行的24/7/365实时支付系统的特点，以及我国在相关领域的探索与实践。 第三部分：银行内部的风险控制与运营管理 本部分回归银行内部的精细化管理，确保支付结算与电子银行的安全、高效运行。 第九章：支付结算的合规与反洗钱（AML/CFT） 将合规要求融入到业务流程的各个环节。 AML/CFT的法规遵从： 深入解读FATF（金融行动特别工作组）的要求以及国内的《反洗钱法》，特别是对大额交易报告（STR）和可疑交易报告（CTR）的识别标准。 交易监控系统应用： 介绍如何利用大数据和人工智能技术构建交易监控模型，识别异常的资金流动模式（如资金池、错配交易）。 制裁名单筛查与报送： 讲解如何实时接入国际制裁名单（如OFAC），并对支付指令进行交叉比对，确保不向受制裁实体提供服务。 第十章：支付结算的风险管理与运营保障 关注操作风险、信用风险与技术风险的识别与应对。 结算差错处理： 规范处理错账、漏账、重复入账等操作失误，明确责任界定、追回流程与系统修复机制。 支付系统的灾备与业务连续性（BCP）： 阐述关键支付系统（如核心银行系统、清算接口）应达到的恢复时间目标（RTO）和恢复点目标（RPO），以及定期进行灾备演练的重要性。 支付限额管理与授权审批流程： 建立分层级的支付授权体系，确保资金调拨的安全性和合规性，特别是针对法人客户大额资金变动的内部控制。 全书结构逻辑清晰，从基础理论到核心系统，再到新兴技术与风险控制，为读者构建起一个全面、深入的现代银行支付结算与电子银行知识体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的最大收获是它对行业发展趋势的深刻洞察。在阅读的过程中，我能够感受到作者对整个支付结算和电子银行行业有着非常全面和前瞻性的认识。书中不仅回顾了历史，分析了现状，更重要的是对未来的发展方向进行了预测。我特别关注了关于数字货币、开放银行以及人工智能在金融服务中的应用等章节，这些内容让我对未来的金融业态有了更清晰的认识。书中对于不同商业银行在电子银行建设方面的实践经验的分享，也极具参考价值。通过这些案例，我能够学习到其他优秀银行是如何利用技术创新来提升客户体验、优化运营效率、以及拓展业务边界的。这本书的内容非常具有启发性，它不仅解答了我现有的疑问，更激发了我进一步探索和学习的兴趣，我相信它会在我未来的职业发展中扮演重要角色。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是它在理论深度和案例的实用性之间取得了极佳的平衡。书中对于支付结算的每一个环节，都进行了严谨的理论推导和逻辑分析，这让我能够深刻理解其背后的原理。例如，在讲解跨国支付时，书中不仅介绍了SWIFT系统的工作机制，还深入分析了清算和结算的不同模式，以及它们对交易效率和成本的影响。在电子银行方面，我惊喜地发现书中不仅仅是简单地介绍产品功能，而是更多地从用户体验、业务流程优化以及创新服务的角度进行探讨。特别是一些关于数据安全和隐私保护的章节，对于当前日益增长的网络风险，提供了非常有价值的应对策略和技术分析。这本书的语言风格通俗易懂，即使是没有金融背景的读者，也能相对轻松地理解其中的内容。它更像是一位经验丰富的导师，循循善诱地引导我走进现代金融支付的世界。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计非常符合我的审美，硬壳封面，纸质厚实且略带光泽，文字印刷清晰，即使长时间翻阅也不会感到疲劳。我尤其喜欢封面上那种简洁又不失专业的设计风格，与书名《现代支付结算与电子银行》所传达的严谨感十分契合。翻开第一页，目录结构清晰明了，章节划分合理，我能够迅速找到自己感兴趣的部分。内容方面，虽然我还没有深入阅读，但从目录和简介来看，这本书涵盖了支付结算领域的方方面面，从基础概念到最新的技术应用，可以说是应有尽有。我期待通过这本书，能够系统地学习到现代支付体系的运作原理，了解不同支付方式的优劣势，以及电子银行在金融服务中的重要作用。同时，书中提及的“农银浦江商业银行业务新编系列教材”的标签，也让我对它在实际业务中的指导意义充满期待，相信它能为我提供宝贵的实践经验和参考。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融科技领域充满好奇的读者，我一直希望找到一本能够系统梳理现代支付结算和电子银行发展脉络的书籍。这本书的出现，无疑满足了我的这一需求。它的内容深度和广度都令我印象深刻。从支付技术的演进，比如从传统的银行转账到如今的移动支付、区块链支付，这本书都进行了细致的阐述。电子银行的部分，更是涵盖了网上银行、手机银行、智能客服等多个维度，详细介绍了它们的功能、安全保障以及在用户体验方面的创新。我尤其感兴趣的是书中关于风险控制和合规性的部分，这对于理解金融行业的稳定性至关重要。这本书不仅仅是理论的堆砌，更重要的是它将理论与实践相结合，通过案例分析和业务流程的讲解，让读者能够更直观地理解复杂的金融概念。我预测这本书将会成为我在学习和工作中不可或缺的参考资料，帮助我更好地把握金融科技的发展趋势。

评分☆☆☆☆☆

这本书的体系结构非常精巧，逻辑性极强，让我能够一步一步地构建起对现代支付结算与电子银行的认知。从支付的基本概念讲起，然后层层深入到各种支付工具、支付渠道、以及后台的清算与结算系统。对于电子银行的部分，也进行了细致的拆解，从产品设计、技术实现、市场推广到风险管理，几乎涵盖了电子银行运营的各个方面。我特别赞赏的是书中对各种新兴支付技术和模式的介绍，例如二维码支付、NFC支付、聚合支付等，都进行了详细的解释和分析，并结合实际案例说明了它们的优劣势。此外，书中对于监管政策和合规要求的阐述，也显得尤为重要，这对于在金融领域从业的人员来说，是必不可少的基础知识。这本书的知识密度很高，但作者的表达方式清晰流畅，使得整个阅读过程都显得非常顺畅和高效。