理财规划师(二级)专业能力历年真题专家权威解析及押题试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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理财规划师（二级）专业能力命题研究专家组编 著

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出版社： 中国石化出版社

ISBN：9787511430717

商品编码：1467768266

出版时间：2015-01-01

作  者:理财规划师(二级)专业能力命题研究专家组 编 定  价:38 出 版 社:中国石化出版社 出版日期:2015年01月01日 页  数:270 装  帧:平装 ISBN:9787511430717 ●理财规划师考试专业能力真题(一)
●参考答案及解析
●理财规划师考试专业能力真题(二)
●参考答案及解析
●理财规划师考试专业能力真题(三)
●参考答案及解析
●理财规划师考试专业能力真题(四)
●参考答案及解析
●理财规划师考试专业能力真题(五)
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●理财规划师考试专业能力真题(十)
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●部分目录

内容简介

《理财规划师（二级）专业能力历年真题专家解析及押题试卷》全面吸收了同类图书的优点，结合作者丰富的辅导经验，博采众长，推陈出新，使书中的结构和内容具有鲜明的特色。通过本书，而且可以方便地了解有关试题和信息，从中发现规律、归纳出各部分内容的重点、难点，以及常考题型。

财务自由的蓝图绘制者：现代个人与家庭理财规划实践指南 本书概述： 本书旨在为渴望掌握现代理财规划核心技能的读者提供一个全面、深入且极具实操性的学习平台。它超越了传统金融知识的简单罗列，专注于构建一个系统化的财富管理思维框架，帮助读者从零开始构建、实施并持续优化个人和家庭的财务蓝图。全书结构严谨，内容覆盖了从宏观经济理解到微观投资决策的各个层面，尤其强调在当前复杂多变的市场环境下，如何保持财务的稳健性与灵活性。 第一部分：理财规划的基石——认识自我与构建目标 (Foundation & Goal Setting) 本部分是整个理财规划流程的起点，重点在于深度自我认知与清晰目标设定。 第一章：财务健康体检与风险画像 个人财务现状诊断模型： 介绍如何准确计算净资产、现金流量表以及资产负债率，构建个人或家庭的“财务体检报告”。 风险承受能力评估体系： 深入剖析影响风险偏好的心理学因素、生命周期阶段和流动性需求，提供科学的风险评估问卷与分析方法，区分“愿意承担”与“能够承担”的风险界限。 流动性需求预测： 详细讲解如何预估紧急备用金的合理规模，并区分短期、中期和长期资金的需求特性。 第二章：人生阶段目标与财务目标量化 生命周期财务里程碑解析： 详细分析不同人生阶段（单身、组建家庭、育儿期、财富积累期、退休准备期）的核心财务挑战与机遇。 SMART原则在理财中的应用： 教授如何将模糊的财务愿望（如“我想变有钱”）转化为具体的、可衡量的（如“在未来五年内，实现购房首付X万元”）、可实现的、相关的、有时限的目标。 目标优先级排序与时间轴管理： 引入目标冲突化解模型，确保短期消费、中期大额支出（如教育、购房）与长期退休规划之间达到动态平衡。 第二部分：现金流的艺术——预算、储蓄与债务优化 (Cash Flow Management) 本部分聚焦于最基础却也是决定成败的关键环节：有效管理日常收支。 第三章：高效预算编制与消费行为重塑 零基预算法（ZBB）与50/30/20规则的结合应用： 提供多种预算编制方法的实操细则，并讨论如何根据自身收入结构调整比例。 追踪工具与技术选型： 介绍并评估市面上主流的记账软件、电子表格模板，强调数据可视化的重要性。 消费行为的心理学干预： 探讨“延迟满足”的训练方法，识别并消除导致过度消费的隐性触发点。 第四章：债务管理与信用评分优化 良性债务与恶性债务的辨识： 明确区分投资性负债（如低息房贷）与消费性负债（如高息信用卡债）。 债务雪球法与债务雪崩法的决策模型： 根据个人情况选择最高效的还款策略，并提供具体的计算示例。 建立和维护高信用分数体系： 详细解析影响个人信用报告的关键因素，指导如何利用信贷工具促进财务健康，而非受制于债务。 第三部分：财富增值的双翼——风险管理与保险规划 (Risk Management & Insurance) 保险规划并非支出，而是防御风险的“安全带”，本部分将详尽阐述其战略地位。 第五章：风险识别与转嫁机制 家庭主要风险敞口分析： 识别对家庭财务构成最大威胁的风险源，包括收入中断、重大疾病、财产损失和法律责任。 风险管理四大策略（规避、减少、自留、转移）的实战应用。 第六章：人身保险的结构化配置 寿险的精算基础与需求测算： 教授“人寿保险需求分析法”（DIME法或其他主流模型），确定所需的保障额度与期限。 健康险体系的搭建： 深入解析百万医疗险、重疾险（含多次赔付条款分析）、意外险的核心区别、等待期与免责条款的解读要点。 年金保险的现金流补充作用： 探讨年金产品在特定人生阶段（如提前退休或养老储备）中的定位与选择标准。 第七章：财产保险与法律基础 家庭财产险与责任险： 针对住房、车辆等核心资产的保障配置，重点关注“重置成本”与“现值”的区别。 遗嘱与信托的初步概念： 介绍资产传承的基础法律工具，帮助读者了解如何通过基础的法律文件安排未来。 第四部分：投资决策的科学路径 (Investment Strategy) 本部分是财富增值的核心引擎，侧重于构建与个人风险目标匹配的投资组合。 第八章：投资理论与市场环境解读 有效市场假说与行为金融学的冲突： 介绍现代投资组合理论（MPT）的基础，同时引入行为偏差对投资决策的影响。 宏观经济指标的量化分析： 如何解读通货膨胀率、利率变动、GDP增长率对不同资产类别的传导效应。 资产类别的全球配置基础： 了解股票、债券、房地产、大宗商品及另类投资的内在风险与收益特征。 第九章：构建核心投资组合 核心-卫星（Core-Satellite）投资策略详解： 强调以低成本、被动跟踪的市场指数作为投资组合的核心，用主动管理部分（卫星）追求超额收益。 再平衡（Rebalancing）的纪律性： 设定科学的容忍区间，并确定定期的再平衡频率，确保组合风险不漂移。 费用与税收对长期回报的侵蚀： 分析管理费、交易成本和资本利得税在不同投资工具中的影响，并探讨税务优化（如利用税收优惠账户）。 第十章：固定收益类资产的深入研究 债券基础知识： 期限、票息率、收益率与价格之间的反比关系解析。 不同类型债券的信用风险： 区分国债、地方债、企业债的风险等级与流动性差异。 固定收益资产在投资组合中的“压舱石”作用。 第五部分：终极目标——退休规划的精细化设计 (Retirement Planning) 退休规划是理财规划的终极体现，需要长期视角和严谨的测算。 第十一章：退休收入的支柱分析 社保、企业年金与个人养老金的互补性： 清晰界定三大支柱在未来收入结构中的占比预估。 退休生活费的计算模型： 采用“提前规划法”与“目标倒推法”，精确测算退休所需总资金量。 第十二章：退休金的投资与提领策略 “生命周期基金”（Target-Date Funds）的原理与适用性。 提领阶段的“4%安全提领率”的讨论与修正： 针对通胀和市场波动，提供更为灵活的动态提领策略建议。 长寿风险与长期护理的应对方案。 本书特色： 实战案例驱动： 书中穿插了大量基于中国国情和当前市场环境设计的模拟案例，读者可对照自身情况进行套用分析。 工具箱思维： 提供的不仅是理论，更是可以直接应用到个人财务软件或Excel中的具体计算公式和决策树。 动态适应性： 强调理财规划是一个持续调整的过程，指导读者如何应对人生变故和政策变化，保持财务计划的韧性。 适用人群： 希望系统学习个人及家庭理财规划的初学者与进阶爱好者。 计划进入金融服务行业，需要扎实理论基础和实操经验的从业人员。 追求财务独立，渴望掌握财富管理主动权的高净值人士。

评分☆☆☆☆☆

这本书，简直是备考理财规划师（二级）的“神器”！我之前看了很多资料，感觉知识点零散，抓不住重点，考试的时候总是感觉差那么一点点。拿到这本书后，我最大的感受就是“条理清晰”。历年真题的分类整理非常到位，能够让我快速了解考试的重点和出题方向，知道哪些知识点是反复考查的。专家权威解析更是点睛之笔，很多我当初看了很久都似懂非懂的概念，在这本书里被解释得非常透彻，而且逻辑性很强，不是那种生硬的堆砌知识点，而是循序渐进地引导你理解。特别是那些案例分析题，解析得太详细了，不仅告诉了你答案，更重要的是教会了你分析问题、解决问题的思路和方法。我感觉自己像是跟着一位经验丰富的老师在一步步学习，感觉踏实了很多。而且，书中穿插的“考点提示”和“易错点提醒”也让我受益匪浅，能够帮助我避开很多低级错误，提高做题效率。我非常期待接下来能将这些知识融会贯通，在考试中取得好成绩。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在职备考的理财规划师（二级）考生，时间宝贵，所以对备考资料的选择非常谨慎。这本书，可以说是我近期备考过程中发现的一块“宝藏”。它的内容组织结构非常合理，将历年真题按照知识模块进行了细致的划分，这让我能够根据自己的薄弱环节进行针对性复习。例如，我之前在涉及金融衍生品的部分总是感到吃力，但通过本书对这部分真题的集中梳理和深入解析，我逐渐理清了其中的逻辑关系，对各种衍生品工具的运用和风险控制也有了更深刻的理解。最让我感到惊喜的是，书中不仅提供了详细的解析，还穿插了一些“实战建议”和“案例拓展”，这些内容往往能将书本知识与实际工作相结合，让我感觉备考不只是为了考试，更是为了提升自己的专业能力。这种“理论与实践并重”的学习方式，对我这样的在职人士来说，意义重大。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书的“专家权威解析”部分做得相当出色。我之前自己做真题的时候，遇到一些难题，总是只能勉强猜个答案，或者看了答案也一知半解。但这本书的解析，让我茅塞顿开。它不仅仅是给出标准答案，而是会从多个角度去分析问题，比如这道题可能考察的是哪个知识点，出题人的意图是什么，不同的解题思路可能导致什么样的结果，以及在实际操作中应该注意哪些细节。这种“庖丁解牛”式的解析，让我真正理解了题目背后的逻辑，而不是死记硬背。而且，书中还特别强调了“重要考点”和“高频考点”，这让我能够合理分配有限的复习时间，把精力集中在最关键的地方。我已经能感受到自己的理论知识和解题能力都有了显著的提升，对考试的信心也大大增强了。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始拿到《理财规划师(二级)专业能力历年真题专家权威解析及押题试卷》，我并没有抱太大的期望，市面上这类备考书籍太多了，同质化现象严重。然而，这本书的独特之处很快就显现了出来。它不仅仅是简单地罗列真题和答案，更重要的是它对每一道题的解析都做到了“深入浅出”。我特别欣赏的是，解析中并没有仅仅停留在“是什么”，而是着重于“为什么”和“怎么做”。例如，对于一道涉及税收筹划的题目，书中不仅给出了最优的筹划方案，还详细解释了不同方案的税务影响、收益率差异，以及背后的法律法规依据，这对于我这种需要理解深层原理的学习者来说，简直是福音。而且，书中提供的“押题试卷”部分，给我的备考注入了一剂强心剂。虽然不能保证百分之百押中，但其命题的逻辑和风格都与历年真题高度契合，让我对考试的难度和形式有了更直观的感受，也能更好地检验自己的学习成果，及时查漏补缺。

评分☆☆☆☆☆

之前我为了准备理财规划师（二级）考试，陆陆续续买了好几本书，但总觉得差强人意。直到我遇到了这本《理财规划师(二级)专业能力历年真题专家权威解析及押题试卷》，我才找到了“对的”备考资料。这本书最大的优点在于它的“全面性”和“实操性”。历年真题的收录非常齐全，而且按照年份和题型进行了清晰的归类，方便我进行系统性的回顾和练习。更重要的是，专家解析部分不仅仅是技术性的讲解，还融入了大量实践经验和行业洞察，能够帮助我理解这些理论知识在实际工作中的应用场景。比如，在解析资产配置的题目时，书中会结合不同市场环境下投资者的风险偏好和收益目标，给出多种可行的配置方案，并分析其优劣。这种“带着问题去学习”的方式，让我觉得备考过程更加有意义，也更有成就感。我感觉这本书已经成为了我备考路上不可或缺的伙伴。