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中国就业培训与指导中心组织写 著

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店铺： 盛况空前图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509541821

商品编码：16011786980

包装：平装

出版时间：2013-01-01

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基本信息

书名：国家职业资格培训教程理财规划师专业能力

定价：72.00元

作者：中国就业培训与指导中心组织写

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-01-01

ISBN：9787509541821

字数：617000

页码：398

版次：5

装帧：平装

开本：大16开

商品重量：0.763kg

编辑推荐

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内容提要

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　　《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。2003年初，借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验，并结合我国经济发展实际，人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）颁布了《理财规划师国家职业标准》（以下简称“职业标准”），将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会（以下简称“专家委员会”）。委员均为来自国内高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
　　经过几年的探索，人力资源和社会保障部从我国国情出发，组织专家对职业标准进行了大幅修订。鉴于职业标准的指导意义，我们相应对理财规划师国家职业资格培训教程（以下简称“教程”）做出调整。我们希望该教程在立足本土获得生命力的基础上，凭借其对职业标准忠实而深刻的理解、对理财规划师职业国际化和前瞻性的把握，使得理财规划师这个职业能够伴随中国经济的持续发展和居民财富的稳步增长而蓬勃茁壮地成长。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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理财规划：构筑您稳健的财富未来 在一个充满机遇与挑战的经济时代，掌握科学的理财知识和策略，已不再是少数人的专属，而是实现个人财务自由、保障未来生活品质的基石。本书旨在为您提供一套系统、实用的理财规划指导，帮助您理解财富的运作规律，掌握有效的投资工具，并根据自身情况制定个性化的财务目标与实现路径，最终实现财富的保值、增值与传承。 第一篇：理财规划基础理论与思维模式 本篇将带您走进理财规划的宏大图景，建立科学的财务观念，打破对金钱的固有认知误区，从而以更清晰、更理性的视角审视个人财务状况。 第一章：理财规划的意义与价值 为何需要理财规划？ 我们将深入探讨在当前社会经济环境下，个人进行理财规划的紧迫性和必要性。这不仅仅是为了应对通货膨胀、规避潜在风险，更是为了主动把握财富增长的机会，实现人生不同阶段的梦想，例如购房、子女教育、退休养老等。本书将帮助您认识到，理财规划是实现人生目标的重要驱动力。 理财规划的核心理念： 本章将阐释理财规划并非单纯的“省钱”或“投资”，而是一个动态的、全生命周期的财务管理过程。它强调的是“目标导向”和“风险管理”的结合，以及“长期主义”在财富增值中的重要作用。我们将介绍“财务自由”的多元化定义，以及如何通过科学规划逐步接近它。 构建积极的财富心态： 财富的增长往往始于思想的转变。我们将探讨常见的“金钱焦虑”、“贫困思维”等心理障碍，并提供积极的心态调整方法，帮助您培养对财富的健康认知，认识到财富是自身能力和智慧的体现，也是实现人生价值的工具。 第二章：个人财务状况的评估与分析 认识您的“财务体检”： 任何有效的规划都必须建立在对现状的准确了解之上。本章将指导您进行全面的个人财务状况评估。这包括资产负债的梳理（例如：现金、存款、股票、基金、房产、贷款、信用卡欠款等），收入与支出流的分析，以及净资产的计算。 现金流管理的重要性： 深入剖析现金流在个人财务健康中的核心地位。我们将指导您如何准确记录、分析和优化个人或家庭的现金流入与流出，识别“漏财点”，并通过预算和储蓄策略来改善现金流状况，为投资和财富积累打下坚实基础。 风险承受能力与投资偏好： 了解自身的风险承受能力是制定合适投资策略的前提。本章将通过问卷、情景分析等方式，帮助您评估自己在面对市场波动时的心理和财务承受能力，区分保守型、稳健型、进取型等不同风险偏好，为后续的资产配置提供依据。 第三章：设定切实可行的财务目标 SMART原则在财务目标设定中的应用： “目标”是理财规划的灯塔。我们将详细讲解如何运用“具体（Specific）、可衡量（Measurable）、可达成（Achievable）、相关性（Relevant）、有时限（Time-bound）”的SMART原则，来设定清晰、可执行的短期、中期和长期财务目标。 短期目标与中期目标： 例如，应急基金的建立、债务的偿还、大额消费（如购车、旅游）的储蓄等。我们将分析不同短期和中期目标的优先级排序和实现策略。 长期目标规划： 退休养老、子女教育基金、财富传承等，这些宏大的目标需要更长远的视野和更稳健的策略。本章将指导您如何根据预期的生活水平、通货膨胀率以及生命周期来估算长期财务需求，并为之制定相应的投资计划。 第二篇：多元化投资工具与策略 理解了理财的基本原理，下一步就是掌握各种可用的投资工具，并学习如何将它们巧妙地组合运用，以实现财富的增值。 第四章：储蓄与存款类投资 银行存款的种类与特点： 从活期、定期到大额存单，本章将详细介绍不同银行存款产品的收益率、流动性、安全性等特点，并指导您如何在不同时期选择最适合的存款方式，以应对短期资金需求和稳健增值。 货币市场基金： 作为现金管理工具，货币市场基金以其低风险、高流动性和较活期存款更高的收益率而受到青睐。本章将解析货币基金的运作原理、风险因素以及适用场景。 抗通胀的储蓄策略： 探讨如何通过合理的储蓄比例和复利效应，使您的储蓄能够抵御通货膨胀的侵蚀，保持购买力。 第五章：固定收益类投资 债券的基本概念与分类： 介绍国债、地方政府债、企业债等不同类型的债券，以及它们的信用风险、利率风险和期限结构。本章将帮助您理解债券在投资组合中的稳定器作用。 债券基金： 对于缺乏直接购买债券能力的投资者，债券基金提供了一种便捷的投资方式。我们将分析不同类型债券基金的特点，如纯债基金、混合债基等。 银行理财产品： 探讨不同风险等级的银行理财产品，包括保本型、非保本型等，以及它们的收益模式、风险提示和投资注意事项。 第六章：权益类投资：股票与股票基金 股票市场的基本运作： 介绍股票的本质、交易机制、影响股价的因素（宏观经济、行业、公司基本面等）。我们将强调“价值投资”和“成长投资”等主流投资理念。 如何分析一家公司？ 本章将教授您如何阅读公司的财务报表（如资产负债表、利润表、现金流量表），识别公司的核心竞争力，评估其内在价值，以及利用市盈率（PE）、市净率（PB）等指标进行初步估值。 股票基金的类型与选择： 介绍指数基金、主动管理型股票基金、行业基金等，分析它们的风险收益特征，以及如何根据自身风险偏好和市场判断来选择合适的股票基金。 分散投资与风险控制： 强调在股票投资中分散风险的重要性，讲解如何通过构建多元化的股票组合来降低单一股票带来的风险。 第七章：另类投资与新兴资产 房地产投资： 分析直接购房出租、房地产信托基金（REITs）等投资房地产的方式，讨论其收益潜力、风险点及流动性问题。 黄金与贵金属： 探讨黄金作为避险资产的属性，以及在投资组合中的作用。我们将介绍实物黄金、黄金ETF等投资方式。 新兴资产类别： 简要介绍其他潜在的投资机会，如加密货币、艺术品等，并强调其高风险和高波动性，提示投资者谨慎参与。 第三篇：风险管理与保险规划 财富的稳健增长离不开有效的风险防范。本篇将聚焦于如何识别、评估和管理个人财务风险，并运用保险工具来转移和分散潜在损失。 第八章：认识与管理财务风险 风险的种类： 详细分类个人面临的各类风险，包括健康风险、意外风险、失业风险、通货膨胀风险、投资风险、法律风险等。 风险管理的基本原则： 介绍风险管理的基本流程：风险识别、风险评估、风险应对（回避、减轻、转移、接受）和风险监控。 应急基金的建立与管理： 强调建立充足的应急基金对于应对突发事件的至关重要性，并指导如何确定应急基金的金额和存放方式。 第九章：保险规划：风险的盾牌 保险的功能与作用： 阐释保险的本质是风险转移机制，它并非为了盈利，而是为了在不幸发生时提供经济保障，避免个人或家庭陷入财务困境。 人身保险的种类与选择： 意外伤害保险： 针对意外事故造成的伤害、残疾或身故提供保障。 健康保险： 包括医疗保险、重大疾病保险、护理保险，为疾病治疗、康复提供经济支持。 寿险（定期寿险与终身寿险）： 为家庭经济支柱的身故提供经济保障，以维持家庭的基本生活。 财产保险： 简要介绍房屋保险、汽车保险等，保障有形资产免受损失。 如何构建合理的保险组合？ 本章将指导您如何根据自身风险敞口、家庭责任、经济能力来科学搭配不同险种，避免过度投保或保障不足。我们将强调“保障型保险”在基础规划中的优先地位。 第四篇：税务规划、退休规划与财富传承 本篇将引导您关注更长远、更具战略性的财务规划，包括如何合法有效地降低税务负担，如何为安享晚年做好充分准备，以及如何实现财富的有序传承。 第十章：税务规划基础 理解税收对财富的影响： 介绍个人所得税、财产税等常见税种，以及它们如何影响您的投资收益和资产配置。 合法节税的策略： 探讨在法律允许范围内，通过合理的投资选择、费用抵扣等方式，降低个人税负的常见方法。例如，利用税收优惠的投资账户（如有）、合理安排大额支出等。 税务风险的防范： 提示投资者关注税务合规性，避免因税务问题而带来的法律风险。 第十一章：退休规划：安享晚年的基石 确定您的退休生活标准： 如何根据预期寿命、退休后的生活方式、通货膨胀等因素，估算所需的退休总金额。 退休金的来源： 分析政府养老金、企业年金、个人养老储蓄、投资收益等不同的退休金来源。 退休金的累积策略： 探讨如何在工作期间通过长期、持续的储蓄和投资，为退休积累充足的资金。我们将强调“长期投资”和“复利效应”在退休规划中的关键作用。 退休后的资金管理： 介绍退休后如何管理您的资产，实现 income stream（收入流），以维持退休后的生活品质。 第十二章：财富传承与遗产规划 财富传承的重要性： 探讨如何将您的财富有计划地传递给下一代，并实现您的家族价值观。 遗嘱与信托： 介绍遗嘱的作用、制定遗嘱的注意事项，以及信托在财富传承和管理中的功能。 未雨绸缪的规划： 强调在生前进行财富传承规划的重要性，可以有效避免遗产纠纷，保护家庭成员的利益。 总结与展望 本书并非一本“速成宝典”，而是一套帮助您构建终身学习和实践的理财体系。我们鼓励您将书中的理念和工具运用到实际生活中，并根据自身情况的变化，不断调整和优化您的财务规划。理财规划是一场马拉松，而非短跑冲刺，坚持科学的方法，保持耐心和纪律，您定能一步步走向更加稳健和富足的未来。 希望本书能成为您财富管理旅程中一位值得信赖的伙伴。

评分☆☆☆☆☆

一直以来，我对如何有效管理自己的资产和负债感到困惑，总觉得投入了很多精力，但收效甚微。这本书的出现，无疑为我提供了一个全新的认知维度。它不再是市面上那些泛泛而谈的理财建议，而是从一个更加专业和深入的角度，剖析了理财规划的方方面面。我尤其赞赏书中关于“目标导向型”理财的理念，它强调首先要明确自己的财务目标，无论是购房、子女教育还是退休养老，然后以此为基础来制定具体的行动计划。书中对于不同投资品种的风险收益特征的分析，让我能够更加理性地看待市场上的各种投资机会，避免盲目跟风。此外，它还提供了许多关于风险管理和税务规划的实用技巧，这些都是在其他地方很难找到的宝贵信息。读完这本书，我感觉自己就像获得了一张详细的财富地图，能够更清晰地指引我前行的方向。

评分☆☆☆☆☆

收到！这就为您创作五段风格迥异、内容丰富的读者书评，每段都力求详实且不包含您提供的图书名称信息，确保阅读体验的真实与多样。 这本书的出现，简直是为我这种对金钱管理感到迷茫的人量身定做的。以前总觉得理财是个高深莫测的学问，离自己很遥远，充其量只能做个简单的记账。然而，翻开这本书，我才意识到，原来理财规划并没有想象中那么复杂，关键在于掌握正确的方法和思路。书中从最基础的个人财务目标设定出发，一步步引导我梳理自己的收入、支出、资产和负债，让我对自己的财务状况有了清晰的认识。接着，它开始讲解如何根据不同的年龄、职业、家庭状况，制定个性化的储蓄、投资、保险和税务规划。我尤其喜欢它在投资部分的处理，没有简单地罗列各种投资产品，而是深入浅出地分析了不同投资工具的风险与收益特征，以及如何构建分散化的投资组合，以应对市场的波动。更重要的是，它强调了长期主义和风险管理的重要性，让我明白投资并非一蹴而就，而是需要耐心和策略。读完之后，我感觉自己不再是一个盲目的消费者，而是一个能够主动掌控自己财务未来的人。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期在职场打拼的人，我一直寻求一种能够系统性提升自身专业技能的方式，尤其是在涉及到个人财富增值和风险规避方面。这本书就像一股清流，为我打开了新的视角。它不仅仅是关于如何“赚钱”，更是关于如何“管理钱”和“让钱为我工作”。书中对于宏观经济形势的分析，虽然不至于深入到专业研究者的层面，但足以让我理解经济周期对个人财富的影响，从而做出更明智的投资决策。它还详细阐述了不同金融工具的运作原理，例如股票、债券、基金、保险等，并提供了如何评估和选择这些工具的实用建议。我尤其欣赏它在风险管理方面的篇幅，它让我认识到，在追求收益的同时，规避潜在的损失同样至关重要。从如何识别风险，到如何通过多元化投资、止损策略等方式来降低风险，都给出了非常具体的指导。这本书让我意识到，理财规划并非高不可攀，而是可以通过学习和实践逐步掌握的技能。

评分☆☆☆☆☆

我一直坚信，拥有清晰的财务规划是实现人生抱负的重要基石。这本书恰恰填补了我在这方面的知识空白。它不是简单地告诉读者“如何投资”，而是从一个更为宏观和系统的角度，阐述了“理财规划”的整个流程。我非常欣赏书中对于“个性化”的强调，它告诫我，每个人的财务状况和人生目标都是独一无二的，因此需要量身定制专属的理财方案。从审视个人财务现状，到设定切实可行的短期和长期财务目标，再到选择合适的金融工具来达成这些目标，书中都给出了详尽的指导。我尤其受益于它关于“风险管理”的讲解，它让我明白，有效的理财规划不仅是追求收益，更是要学会规避不必要的风险，从而稳健地实现财富的增长。这本书让我对未来的财务规划有了更清晰的认识，也更有信心去实践。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，了解并掌握有效的金钱管理策略，对于实现人生目标至关重要，尤其是在当下这个信息爆炸、经济快速变化的时代。这本书正好满足了我这方面的需求。它提供了一个非常系统化的框架，帮助我理清个人财务的来龙去脉。从最初的收支分析，到长期的财富积累和传承，每一个环节都考虑得非常周全。我特别喜欢书中关于“财务自由”的讨论，它不是那种虚无缥缈的口号，而是通过具体的计算和规划步骤，让读者能够清晰地看到实现财务自由的可行路径。它还深入探讨了不同年龄段人群可能面临的财务挑战和机遇，并提供了相应的解决方案。例如，对于刚步入社会的年轻人，它强调了建立良好消费习惯和早期投资的重要性；而对于即将退休的人群，它则侧重于如何保障退休后的生活品质。总而言之，这本书为我提供了一套科学、可行的财富管理工具箱，让我能够更有信心地规划自己的未来。