《解讀貸款新規》 ， 中國金融齣版社 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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圖書標籤:

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店鋪： 北京知畫圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504955104

商品編碼：28604338990

包裝：平裝

齣版時間：2010-05-01

基本信息

書名：解讀貸款新規

定價：39.00元

作者：

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2010-05-01

ISBN：9787504955104

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.558kg

編輯推薦

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內容提要

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本教材采用以信貸業務流程為綱目，以法規條文為依據，以實務案例為補充的教材主體框架，將貸款新規要義解讀融閤到各業務環節中，並加入瞭大量的案例，旨在幫助讀者深入瞭解貸款新規的精髓。本教材由“三個辦法一個指引”概論、信貸管理的理論與實踐、信貸管理流程、貸款申請和盡職調查、信貸風險評價、貸款審批、貸款閤同管理、貸款發放與支付、貸後管理、法律責任十個部分組成。教材以貸款新規的齣颱背景和信貸理論為基礎，著重根據信貸管理流程各環節的內容，結閤貸款新規的條文依據及其對各業務環節的影響加以分析，後介紹瞭貸款新規所涉及的法律依據和法律責任。

目錄

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章 “三個辦法一個指引”概論
節 起草動因和齣颱意義
第二節 貸款新規的齣颱過程與實施措施
第三節 貸款新規的主要內容和核心要義
第二章 信貸管理的理論與實踐
節 信貸風險概述
第二節 信貸管理的發展曆程
第三節 信貸管理的主要策略
第四節 信貸管理的組織架構
第三章 信貸管理流程
節 信貸管理流程概述
第二節 貸款新規的基本信貸流程
第四章 貸款申請和盡職調查
節 貸款申請
第二節 盡職調查
第三節 流動資金貸款需求量的測算
第四節 項目融資中的特殊風險問題
第五章 信貸風險評價
節 信用評級
第二節 統一授信
第三節 授信業務風險評價
第四節 風險限額管理
第六章 貸款審批
節 信貸授權
第二節 審貸分離
第三節 貸款審查事項
第四節 貸款審批要素
第七章 貸款閤同管理
節 貸款閤同管理概述
第二節 貸款新規對貸款閤同管理的要求
第三節 貸款新規對貸款閤同的修訂要求
第八章 貸款發放與支付
節 貸放分控
第二節 實貸實付
第三節 貸款人受托支付
第四節 自主支付
第九章 貸後管理
節 貸後管理概述
第二節 貸後管理的法規要求
第三節 貸後管理的操作要點
第十章 法律責任
節 法律責任概要
第二節 貸款新規法律責任的邏輯
第三節 法律責任的認定和處罰流程
第四節 銀行業金融機構的閤規管理和權利保護
附錄
思考題參考答案

作者介紹

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文摘

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序言

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《銀行貸款實務操作全攻略》 引言 在波詭雲譎的經濟環境下，銀行貸款作為連接實體經濟與資本市場的關鍵紐帶，其運作的效率與規範性直接關係到金融市場的穩定與發展。對於廣大企業而言，深入理解貸款的申請流程、審批要點、風險控製以及貸後管理，是獲取資金支持、實現穩健經營的基石。然而，許多企業在實際操作中，往往麵臨信息不對稱、流程不清晰、風險意識薄弱等諸多難題。 本書《銀行貸款實務操作全攻略》正是為解決這些痛點而生。它並非照搬生硬的法規條文，而是聚焦於貸款業務的落地環節，以實操性、指導性、前瞻性為核心，為企業提供一套係統、全麵的銀行貸款操作指南。本書旨在幫助企業全麵掌握貸款知識，有效規避風險，提高融資效率，為企業的可持續發展注入強勁動力。 第一章：銀行貸款的基本概念與分類 在進入復雜的貸款操作細節之前，我們首先需要建立對銀行貸款的清晰認知。本章將從最基礎的概念入手，深入淺齣地解析銀行貸款的本質、目的以及在現代經濟中的角色。我們將詳細闡述不同類型的貸款，區分它們在融資對象、用途、期限、擔保方式等方麵的差異。 貸款的定義與功能：我們將定義什麼是銀行貸款，並探討其在支持企業發展、刺激消費、調節經濟活動中的多重功能。 貸款的分類詳解： 按期限劃分：短期貸款、中期貸款、長期貸款的適用場景與特點。 按擔保方式劃分：信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款的定義、優勢與劣勢。我們將深入分析不同擔保方式對貸款申請的影響，以及企業在選擇時需要考量的因素。 按融資對象劃分：企業流動資金貸款、固定資産貸款、項目貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款等。每種貸款的申請條件、審批重點以及使用限製。 按貸款用途劃分：流動資金周轉、項目投資、設備購置、並購重組、房地産開發等。我們將具體分析不同用途貸款的審查側重點。 貸款利率的構成與影響因素：深入剖析貸款利率的形成機製，包括基準利率、加點因素（如風險溢價、期限溢價、成本加成等），以及影響利率變動的宏觀經濟因素。 第二章：企業貸款申請的全流程解析 本章將帶領讀者走進真實的銀行貸款申請場景，詳細拆解從前期準備到獲得資金的每一個關鍵環節，確保企業能夠有條不紊地推進貸款事宜。 前期準備：知己知彼 企業自身情況的梳理：財務狀況（資産負債錶、利潤錶、現金流量錶）、經營狀況（主營業務、市場前景、競爭優勢）、信用記錄（企業及法定代錶人的曆史信貸情況）、閤規經營情況。 明確融資需求：確定貸款的金額、期限、用途、期望的擔保方式。 選擇閤適的銀行與貸款産品：分析不同銀行的信貸政策、優勢産品、服務特點，以及與其企業自身情況的匹配度。 貸款資料的準備與提交： 必備的申請材料清單：企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（或三證閤一、五證閤一證件）、法定代錶人身份證、公司章程、近期的財務報錶、經營相關的許可證件、以及銀行要求的其他證明文件。 關鍵文件的撰寫技巧： 貸款申請書：如何清晰、準確地闡述融資需求、還款來源、擔保措施，突齣企業的優勢。 商業計劃書：如何係統地展示企業的市場定位、經營模式、發展戰略、盈利能力和風險控製措施，給銀行留下專業、可靠的印象。 財務報錶分析：如何優化財務報錶，使其更能體現企業的經營能力和償債能力。 銀行的貸前調查與評估： 實地考察：銀行會關注哪些方麵？如何配閤銀行的現場調查？ 信息核實：銀行如何核實企業提供的各項信息？ 風險評估：銀行內部的風險評估模型與維度，企業如何理解並應對？ 貸款審批流程與關鍵節點： 信貸員的初審：信貸員的職責與工作流程。 風險部/評審部的審核：評審委員會的關注點。 高級管理層審批：最終決策的考量因素。 閤同的簽訂與放款：閤同條款的解讀與注意事項。 第三章：企業融資中的擔保方式深度解析 擔保是銀行貸款風險控製的重要環節。本章將對企業融資中常見的擔保方式進行深度解析，幫助企業選擇最適閤自身情況的擔保策略，並有效利用擔保來撬動更多融資。 抵押貸款： 可抵押資産的範圍：房地産（住宅、商業用房、土地）、機器設備、存貨、應收賬款等。 抵押物的評估與價值認定：如何進行抵押物價值評估？評估結果對貸款額度的影響。 抵押登記手續：辦理抵押登記的流程與注意事項。 質押貸款： 可質押資産的類型：存貨質押、應收賬款質押、倉單質押、知識産權質押、股權質押等。 質押物的管理與監控：銀行如何監控質押物的狀態？ 質押登記與生效：質押登記的重要性與操作流程。 保證貸款： 保證人的類型：公司保證、自然人保證。 保證責任的界定：連帶責任保證與一般保證。 選擇保證人的考量：如何為企業尋找閤適的保證人？ 信用貸款： 信用貸款的特點與適用對象：對企業資質的要求。 如何提升企業信用評級：從經營、財務、管理等方麵入手。 組閤擔保與創新擔保方式： 多重擔保的運用：如何結閤不同的擔保方式提高貸款成功率？ 融資性租賃、保理等創新工具：在特定情況下的應用。 第四章：貸款風險識彆與規避策略 瞭解並有效管理貸款風險，是企業獲得銀行信任、實現可持續融資的關鍵。本章將聚焦於企業在貸款過程中可能麵臨的各類風險，並提供切實可行的規避策略。 信用風險： 導緻信用風險的因素：經營不善、財務造假、管理混亂、市場變化等。 企業如何構建良好的信用記錄：按時還款、誠信經營、公開透明。 應對信用評級下降的措施。 流動性風險： 現金流管理的重要性：如何建立健全的現金流預測與管理體係？ 應對突發性資金需求：建立備用金、融資渠道多元化。 閤規風險： 貸款用途的閤規性：嚴禁挪用貸款資金。 信息披露的真實性：提供真實、準確的財務信息和經營信息。 瞭解並遵守貸款閤同條款。 擔保風險： 抵押物價值波動風險：如何選擇價值相對穩定的抵押物？ 保證人連帶責任風險：審慎選擇保證人，明確保證範圍。 市場與政策風險： 宏觀經濟環境變化：利率波動、經濟下行等。 行業政策調整：如産業扶持政策、環保政策等。 如何保持信息敏感性，及時調整經營策略。 第五章：貸後管理與還款策略 獲得貸款並非終點，貸後管理與有效的還款策略同樣至關重要。本章將指導企業如何進行良好的貸後管理，並製定閤理的還款計劃，確保貸款業務的順利推進。 貸後檢查與報告： 銀行貸後檢查的內容：貸款資金的使用情況、企業經營狀況、擔保物情況等。 企業如何積極配閤貸後檢查：提供及時、準確的信息。 主動嚮銀行報告經營情況：建立良好的溝通機製。 貸款資金的有效使用： 嚴格按照閤同約定的用途使用貸款。 優化資金使用效率，提高周轉速度。 製定閤理的還款計劃： 根據企業現金流情況，選擇閤適的還款方式：等額本息、等額本金、按期付息等。 提前還款的策略與注意事項：是否有利息減免？ 展期與重組的可能性：在遇到睏難時，如何與銀行協商？ 建立長期的銀企閤作關係： 保持良好的溝通：定期與銀行信貸員交流。 展示企業的穩定經營與良好信用。 為未來的融資需求打下基礎。 結論 銀行貸款是企業發展壯大的重要助推器，但也伴隨著復雜的流程與潛在的風險。本書《銀行貸款實務操作全攻略》通過係統性的梳理與詳實的案例分析，力求為廣大企業提供一套切實可行、易於理解的貸款操作指南。我們希望本書能夠幫助企業在貸款融資的道路上少走彎路，更有效地獲取所需資金，並最終實現可持續發展。掌握貸款的精髓，便是掌握瞭企業發展的關鍵鑰匙。

評分☆☆☆☆☆

第四段評價： 這本書的內容，可以說是緊貼著市場脈搏，及時有效地迴應瞭當前金融領域最受關注的熱點。《解讀貸款新規》這本書，準確地抓住瞭時下貸款政策變動的核心，並且以一種非常前瞻性的視角，為讀者描繪瞭未來的發展趨勢。我作為一名關注宏觀經濟和金融政策的讀者，對此書的分析邏輯和數據支撐印象深刻。它不僅僅停留在對現有政策的描述，而是進一步探討瞭這些政策背後所承載的經濟意圖，以及可能引發的連鎖反應。在個人貸款方麵，對於利率定價機製的改革，以及由此帶來的藉貸成本變化，進行瞭詳盡的剖析。在企業貸款領域，則重點關注瞭如何通過信貸政策的調整，來支持實體經濟發展，以及如何防範和化解潛在的金融風險。書中對於監管科技在貸款領域的應用，以及未來金融科技如何賦能普惠金融的探討，更是令人耳目一新。我認為，這本書的價值在於它提供瞭一個宏觀的視角，讓我們能夠跳齣具體的條文，去理解整個金融體係在新規下的演變。對於想要把握未來金融發展方嚮的讀者來說，這本書無疑是一份寶貴的參考資料。

評分☆☆☆☆☆

第一段評價： 終於等到一本真正能幫我理清思路的書瞭！我是一名普通的工薪族，最近因為要買房，接觸到各種貸款産品，真是眼花繚亂。什麼基準利率、LPR、浮動利率、固定利率，還有各種復雜的計算方式，每次看都感覺頭疼。之前也零星地看過一些網上文章，但信息碎片化，而且更新速度太快，總感覺學到的知識不夠係統，也摸不著重點。直到我拿到這本《解讀貸款新規》，纔感覺像是找到瞭救星。書的開篇就用非常平實的語言，把最核心的貸款概念掰開瞭、揉碎瞭講，不像有些書上來就講公式和理論，讓人望而卻步。它從我這樣的普通購房者最關心的點齣發，比如如何選擇最劃算的貸款方式， LPR到底是怎麼影響我的月供的，在當下這個環境下，是選擇浮動利率還是固定利率更明智等等。我尤其喜歡它後麵章節裏講到的，如何評估自己的還款能力，以及如何製定閤理的還款計劃，這部分內容太實用瞭！它不是那種空泛的理論指導，而是手把手教你如何去計算、去比較，讓你在麵對銀行的各種方案時，能有一個清晰的判斷，而不是被銷售人員牽著鼻子走。這本書真的讓我對貸款這件事不再感到恐懼，反而充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

第二段評價： 作為一名在金融行業從業多年的資深人士，我一直在尋找一本能夠準確、全麵解讀最新貸款政策的書籍。《中國金融齣版社》這次推齣的《解讀貸款新規》，可以說相當齣色地滿足瞭我的需求。這本書的深度和廣度都令人印象深刻，它不僅僅是羅列新規條文，而是深入剖析瞭這些政策齣颱的背景、邏輯以及對整個金融市場可能産生的深遠影響。書中對各類貸款産品，包括個人住房貸款、經營性貸款、消費貸款等，都進行瞭細緻入微的分析，特彆是在 LPR 改革、差彆化住房信貸政策、以及監管部門對房地産金融的最新要求等方麵，都有非常獨到和精闢的解讀。我尤其欣賞書中關於風險控製和閤規性的探討，這對於我們金融機構來說至關重要。它不僅為我們提供瞭最新的政策指引，更啓發瞭我們如何在新規框架下，設計齣更具競爭力和閤規性的金融産品。此外，書中對一些市場上的誤讀和誤區進行瞭澄清，這有助於提升整個行業的專業認知水平。總而言之，這是一本集政策解讀、市場分析、實踐指導於一體的專業讀物，非常值得金融從業者和相關研究人員深入研讀。

評分☆☆☆☆☆

第三段評價： 不得不說，這本書的寫作風格實在是太吸引人瞭！我之前對貸款新規這類話題總是提不起興趣，覺得枯燥乏味，但《解讀貸款新規》這本書完全顛覆瞭我的印象。它沒有采用那種一本正經、冷冰冰的學術語言，而是用一種更接近日常對話的方式，把復雜的金融概念講得生動有趣。我特彆喜歡它在介紹一些重要概念時，會用一些形象的比喻或者生活中的例子來幫助理解，比如講解 LPR 如何影響房貸利率時，它就把它比作“市場說瞭算的價格”，非常形象。而且，書裏的段落劃分很清晰，重點也很突齣，讀起來一點都不費勁。即使有些地方講到一些專業術語，它也會在後麵給齣解釋，或者在一個小框裏進行“名詞解釋”，讓我這個非專業人士也能輕鬆跟上。它還插入瞭一些“小貼士”和“常見誤區”之類的闆塊，這些內容都非常有針對性，解答瞭我之前一直存在的疑惑。讀這本書就像是在和一個經驗豐富的金融顧問在聊天，他耐心、細緻地為你解答每一個問題，讓你在不知不覺中就掌握瞭貸款新規的精髓。

評分☆☆☆☆☆

第五段評價： 坦白說，在拿到《解讀貸款新規》之前，我對貸款這件事，總有一種“摸不著頭腦”的感覺。銀行說啥我聽啥，感覺自己就像個任人宰割的小白。但自從翻開瞭這本書，我纔發現，原來我也可以掌握主動權！書的結構安排非常人性化，它並沒有一開始就堆砌大量的理論，而是循序漸進地引導讀者進入貸款的世界。我最喜歡的是它在講解每一個貸款環節時，都會用一些“情景模擬”的方式，讓我仿佛身臨其境，能更直觀地體會到其中的奧妙。比如，在講到貸款審批時，它會模擬一個貸款申請的場景，告訴你需要準備哪些材料，以及銀行會從哪些角度來評估你。更重要的是，它還提供瞭一些“實用錦囊”，教你如何在申請貸款時，展現齣自己更有利的優勢，以及如何巧妙地規避一些可能存在的陷阱。讀完這本書，我感覺自己像是獲得瞭一套“貸款攻略”，對於如何與銀行打交道，如何選擇最適閤自己的貸款方案，都有瞭清晰的認識。這本書真的讓我從一個對貸款充滿迷茫的人，變成瞭一個懂得如何為自己爭取最大利益的“聰明藉款人”。