信貸全流程風險管理 巴倫一 北京聯閤齣版有限公司 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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巴倫一 著

圖書標籤:

• 信貸
• 風險管理
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• 銀行
• 巴倫一
• 北京聯閤齣版有限公司
• 全流程
• 信用風險
• 貸款
• 金融工程

店鋪： 百腦匯文圖書專營店

齣版社： 北京聯閤齣版有限公司

ISBN：9787559616463

商品編碼：28657484265

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2018-05-01

圖書基本信息
圖書名稱	信貸全流程風險管理
作者	巴倫一
定價	128.00元
齣版社	北京聯閤齣版有限公司
ISBN	9787559616463
齣版日期	2018-05-01
字數	485000
頁碼	492
版次	1
裝幀	平裝-膠訂
開本	16開
商品重量	0.4Kg

內容簡介

作者簡介

巴倫一 自由培訓師，現任上海金融學院科技金融研究院特聘教授，200多傢全國培訓機構、大學特聘老師。從事金融工作40年，曾任中國農業銀行湖北省分行辦公室主任、公司業務部總經理、個人金融部總經理、個人金融學院副院長。榮獲中國農業銀行“十大傑齣客戶經理”、首屆“知識型員工標兵”，“總行級內訓師”（連續三屆）、“湖北省有突齣貢獻中青年專傢”、全國首屆金融圖書“金羊奬”獲奬作傢等榮譽。齣版發行13本營銷專著，發錶158篇金融論文，研發10大課程體係，共計157門金融業高端課程。15年帶領團隊直接營銷6000億金融産品。

目錄

章 信貸全流程風險管理概述 信貸全流程風險管理的意義與原則//002 信貸全流程風險管理規範流程//015 信貸全流程風險管理技巧30 招//029 信貸全流程風險管理的保障手段//050 第二章 貸前盡職調查全流程風險管理 貸前盡職調查原則與方法//074 貸前盡職調查的規範流程//095 法人客戶貸前盡職調查主要內容//109 個人客戶與小微企業貸前盡職調查的主要內容//132 第三章 貸中盡職控製全流程風險管理 審查審批//146 閤同管貸//160 貸中核保核押//171 貸放分控//183 支付管理//190 賬戶監管//199 第四章 貸後盡職管理全流程風險管理 貸後盡職管理原則與措施//208 貸後盡職管理規範流程//222 不良貸款清收36 法//263 第五章 貸款風險點識彆與管理 信貸行業風險點識彆與管理//280 信貸客戶風險點識彆與管理//338 信貸産品風險點識彆與管理//372 附錄　示範操作模闆//416 參考文獻//478

編輯推薦

１.作者在全國商業銀行、政策銀行、銀行業協會、大型客戶及北京大學、復旦大學、中國人民大學、武漢大學等大學中擁有大量粉絲，學員自稱巴老師的“巴粉”“糍巴”“愛巴”“鍋巴”等，視巴老師為“偶像”、人生目標。 ２.本書揚棄瞭在我國流行數十年的信貸“三查”製度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查，再造瞭信貸全流程風險管理的新流程，並附錄示範操作模闆。 研讀本書，可係統全麵地掌握信貸全流程風險管理的新方法與新技能，直接將書本知識轉化為生産力，極大提高銀行信貸管理水平，迅速提高信貸從業人員的信貸營銷與管理業績。

文摘

序言

《風雲變幻：全球金融市場的脈搏與博弈》 第一部分：金融市場概覽與演進 本書旨在勾勒一幅宏大而精細的全球金融市場畫捲，深入剖析其運作機理、曆史演進及未來趨勢。我們並非僅僅呈現枯燥的理論，而是通過鮮活的案例、深刻的洞察，帶領讀者穿越紛繁復雜的市場迷霧，抵達對金融本質的清晰認知。 第一章：金融市場的根基——從古至今的演變 金融市場的曆史，就是人類文明進步的縮影。從早期的物物交換，到信用票據的誕生，再到證券交易所的崛起，我們追蹤金融工具的每一次革新，以及它們如何深刻地影響著社會經濟的進程。我們會探討早期信用體係的萌芽，例如古巴比倫的泥闆契約，希臘羅馬時期的債務關係，以及中世紀歐洲商業票據的發展。重點會放在17世紀荷蘭鬱金香泡沫等早期投機事件，它們不僅是市場脆弱性的早期警示，也揭示瞭金融創新帶來的風險與機遇。我們將審視工業革命如何催生瞭現代股份製企業和股票市場的齣現，並分析第一次世界大戰前後，歐洲各國金融體係的緊密聯係及其在戰爭中的脆弱性。20世紀的大蕭條，作為一次史詩級的金融危機，其根源、影響以及對金融監管的深遠改變，將是本章的重中之重。我們會深入分析導緻危機的原因，包括過度投機、金融創新失控、以及各國政策失誤，並闡述大蕭條如何促成瞭布雷頓森林體係等國際金融秩序的建立，以及各國央行角色的轉變。戰後至今，金融市場的全球化、電子化以及衍生品市場的爆炸式增長，都將是重要的考察對象。從固定匯率製的瓦解，到亞洲金融危機、俄羅斯債務危機、互聯網泡沫破滅，再到2008年的全球金融海嘯，每一次重大事件都如同一次市場的大洗禮，重塑著金融業的麵貌。我們將剖析這些危機爆發的內在邏輯，以及各國應對策略的得失，從而提煉齣寶貴的曆史教訓。 第二章：市場的骨架——金融工具的多元宇宙 金融市場之所以能夠運作，離不開豐富多樣的金融工具。本章將對各類金融工具進行係統梳理和深入解讀，從最基礎的股權、債券，到日新月異的衍生品。我們將逐一剖析它們的發行、交易、定價機製，以及各自在風險分散、融資、投資等方麵的獨特功能。 股權市場： 投資者為何購買股票？公司如何通過發行股票融資？我們將解析股票的內在價值、市場價格波動的影響因素，以及不同類型的股權投資策略。從藍籌股到成長股，從價值投資到動量交易，我們將探討不同投資風格的理論基礎與實踐。 債券市場： 債券作為重要的固定收益工具，其信用風險、利率風險如何影響其價值？我們將詳細闡述政府債券、公司債券、高收益債券等不同品種的特點，以及收益率麯綫的意義。我們將探討債券市場在宏觀經濟調控中的作用，以及央行貨幣政策如何傳導至債券市場。 衍生品市場： 期貨、期權、掉期等衍生品，以其杠杆效應和對標的資産價格的高度敏感性，成為市場博弈的焦點。我們將深入研究它們的構造原理，瞭解它們如何被用於風險對衝、投機套利，以及它們潛在的係統性風險。本章將重點解析不同類型期權（如歐式期權、美式期權）的定價模型（如Black-Scholes模型），以及期貨閤約的交割機製。同時，我們將警示過度使用衍生品可能帶來的巨大風險，特彆是2008年金融危機中，一些復雜的衍生品如何成為“定時炸彈”。 其他金融工具： 除瞭上述主流工具，我們還將觸及貨幣市場、外匯市場、商品市場等，探討它們的運作特點以及與其他市場的聯動關係。 第三章：市場的血液——資金的流動與配置 資金的有效流動和閤理配置是金融市場生命力的源泉。本章將聚焦資金的供給方和需求方，以及連接兩者的關鍵中介機構。 金融機構： 銀行、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等，它們在金融體係中扮演著怎樣的角色？我們將深入分析它們的業務模式、盈利邏輯、以及在風險管理中的責任。例如，我們將剖析商業銀行的存貸業務、投資銀行業務，以及資産管理公司的策略。 金融市場基礎設施： 交易所、清算機構、托管機構等，它們是保證市場高效、公平、有序運行的基石。我們將探討它們的職能、重要性以及技術發展對其的影響。例如，我們將討論交易撮閤技術、風險保證金製度、以及結算係統的自動化。 資金的流嚮與影響： 資金在不同市場、不同工具之間的流動，會産生怎樣的宏觀經濟效應？我們將分析貨幣政策、財政政策、以及國際資本流動如何影響金融市場的資金供求，進而影響資産價格和實體經濟。 第二部分：風險的識彆、衡量與管理 金融市場的繁榮離不開風險的有效管控。本章將深入探討各類金融風險的成因、錶現形式，以及現代金融機構如何構建全方位的風險管理體係。 第四章：風險的陰影——識彆與分類 風險並非洪水猛獸，而是金融市場固有的屬性。本章旨在幫助讀者係統地識彆和理解不同類型的金融風險。 市場風險： 價格波動帶來的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等。我們將分析不同風險因子對資産價格的影響機製，以及如何通過多元化投資來分散市場風險。 信用風險： 交易對手方未能履行閤同義務的風險，例如債券違約、貸款逾期。我們將探討信用評級體係的作用，以及信用風險的度量方法，如違約概率（PD）、違約損失率（LGD）等。 操作風險： 因內部流程、人員、係統故障或外部事件導緻的損失風險。我們將分析操作風險的來源，如欺詐、技術故障、人為失誤，以及如何通過強化內控和流程優化來降低操作風險。 流動性風險： 無法以閤理價格快速變現資産或滿足支付義務的風險。我們將區分市場流動性風險和融資流動性風險，並探討流動性管理的重要性，尤其是在危機時期。 法律與閤規風險： 違反法律法規、監管要求或內部政策的風險。我們將強調閤規的重要性，以及金融機構如何建立健全的閤規管理體係。 係統性風險： 單個金融機構的風險蔓延至整個金融體係的風險。我們將迴顧曆史上的係統性風險事件，並探討其傳導機製，如金融機構間的相互依存、信息不對稱等。 第五章：量化風險——衡量的科學與藝術 僅僅識彆風險是不夠的，準確衡量風險是有效管理的前提。本章將介紹各種量化風險的工具和模型。 VaR (Value at Risk) 模型： 作為風險度量的重要工具，我們將詳細講解VaR的原理、計算方法（曆史模擬法、參數法、濛特卡洛模擬法），及其在不同市場風險度量中的應用，並討論其局限性。 壓力測試與情景分析： 在極端市場環境下，金融機構的錶現如何？我們將探討壓力測試的設計原則，以及情景分析在識彆潛在風險和製定應對策略中的作用。 信用風險評級與量化： 從外部評級機構到內部模型，我們將分析信用風險量化的不同方法，包括評級模型、違約距離模型（DDM）等。 操作風險計量： 探討操作風險損失事件的分類、計量方法，如基本損失指示器（BLI）、標準法（SA）、先進測量方法（AMA）等。 流動性風險指標： 介紹各種流動性覆蓋率（LCR）、淨穩定資金比例（NSFR）等指標，以及它們在評估機構流動性狀況中的作用。 第六章：管理風險——構建堅實的防護網 風險管理並非一成不變，而是一個動態、持續的係統工程。本章將聚焦金融機構如何建立健全的風險管理架構和實踐。 風險管理組織架構： 從董事會到風險管理部門，再到業務條綫，我們將分析有效的風險管理組織架構是如何搭建的，以及各層級的職責劃分。 風險偏好與容忍度： 明確機構的風險偏好，是製定風險管理策略的基礎。我們將探討如何設定和傳達風險偏好，以及風險容忍度的重要性。 資本充足性管理： 充足的資本是應對風險的最後一道屏障。我們將分析巴塞爾協議等監管要求，以及內部資本充足評估程序（ICAAP）的作用。 內部控製與審計： 健全的內控體係和獨立的審計是風險管理的“防火牆”。我們將探討風險導嚮審計的理念，以及如何通過內控來防範操作風險和舞弊行為。 閤規管理體係： 建立完善的閤規培訓、監督和報告機製，確保機構在法律法規的框架內運行。 風險文化建設： 強調風險意識滲透到機構的每一個角落，成為員工的自覺行為。 新興風險的應對： 隨著科技發展和市場變化，網絡安全風險、氣候變化風險等新興風險正日益凸顯。我們將探討金融機構如何識彆、評估和管理這些新的風險挑戰。 第三部分：金融市場的未來展望與挑戰 在瞬息萬變的全球經濟格局中，金融市場正麵臨前所未有的機遇與挑戰。本章將對未來金融市場的發展趨勢進行展望，並深入探討其麵臨的關鍵問題。 第七章：科技賦能——金融創新的浪潮 科技的進步正在深刻地重塑金融業的形態。 金融科技（FinTech）： 支付、藉貸、投資、保險等領域，FinTech正在顛覆傳統模式。我們將探討區塊鏈、人工智能、大數據等技術在金融領域的應用，以及它們如何提升效率、降低成本、改善用戶體驗。 數字化轉型： 金融機構如何擁抱數字化，實現業務模式的革新？我們將分析其戰略選擇、實施路徑以及麵臨的挑戰。 監管科技（RegTech）： 科技在閤規監管領域的應用，如何幫助金融機構更有效地履行監管義務。 第八章：全球化與本土化——市場的博弈 金融市場的全球化進程不斷深化，但同時也伴隨著地緣政治、貿易摩擦等因素帶來的挑戰。 國際資本流動： 全球化背景下，資本流動的模式、影響以及監管的復雜性。 貨幣政策協調與衝突： 各國央行貨幣政策的相互影響，以及可能産生的衝突。 地緣政治風險： 國際局勢的動蕩如何影響金融市場的穩定。 第九章：綠色金融與可持續發展 環境、社會和公司治理（ESG）已成為衡量金融機構可持續發展能力的重要維度。 綠色債券與可持續投資： 探討綠色金融的發展現狀、機遇與挑戰，以及其在推動全球可持續發展中的作用。 氣候變化風險： 金融機構如何識彆、評估和管理氣候變化帶來的物理風險和轉型風險。 社會責任與公司治理： 強調金融機構在履行社會責任、提升公司治理水平方麵的重要性。 第十章：總結與反思 通過對金融市場曆史演進、工具應用、風險管理以及未來趨勢的全麵梳理，本書旨在為讀者提供一個關於金融世界的深度視角。我們強調，金融市場的穩健發展，離不開對風險的深刻理解和有效的管理，更離不開科技的進步、全球的協作以及對可持續發展的承諾。金融的本質是信用，而信用的基石在於風險的有效控製。理解金融，就是理解現代經濟的脈搏；駕馭風險，就是把握未來的機遇。本書並非一本教科書，而是一次思想的旅程，希望能夠激發讀者對金融市場更深層次的思考，並在復雜多變的金融世界中，找到清晰的航嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計給我留下瞭深刻的第一印象，色彩搭配穩重而不失現代感，封麵上“信貸全流程風險管理”幾個字清晰有力，透著一股專業與嚴謹的氣息。“巴倫”這個名字也帶著一種價值投資的聯想，讓人期待書中內容是否能像巴菲特的投資哲學一樣，深邃且富有洞察力。北京聯閤齣版有限公司的齣品，也保證瞭其在齣版質量上的可靠性。翻開書頁，紙張的質感很好，印刷清晰，字體大小適中，閱讀起來非常舒適，沒有廉價感。目錄的設計也很閤理，條理清晰，讓人能夠迅速瞭解本書的整體框架和主要章節，這一點對於一本專業性較強的書籍來說尤為重要，能幫助讀者快速定位自己感興趣或需要深入瞭解的部分。整體而言，從包裝到細節，這本書都展現齣瞭一種精良的製作水準，讓人在閱讀之前就充滿瞭閱讀的期待感，仿佛即將開啓一場知識的探索之旅，這對於我這樣一位對專業書籍有著較高要求的讀者來說，是一個非常好的開端，讓我對接下來的閱讀內容充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

讀完一本厚重的專業書籍，尤其是像“信貸全流程風險管理”這樣涉及金融領域核心業務的，內心總會湧現齣一種充實感和對知識體係的梳理。這本書的結構安排，從宏觀的信貸市場概覽，到微觀的信貸産品設計、審批流程、貸後管理，再到風險識彆、評估、計量、緩釋和處置，幾乎覆蓋瞭信貸業務的整個生命周期。這種“全流程”的視角，讓我能夠跳齣零散的知識點，構建起一個完整的信貸風險管理框架。書中對各種風險類型的界定清晰，例如信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等，並且深入分析瞭每種風險産生的根源和影響。更重要的是，作者並沒有停留在理論層麵，而是結閤瞭大量的實際案例和監管要求，對各種風險管理工具和策略進行瞭詳細的闡述，比如風險評分模型、限額管理、抵質押品管理、壓力測試等等，這些都極具實踐指導意義。對我而言，這本書就像是一張地圖，為我指明瞭在信貸風險管理領域探索的方嚮，讓我對如何係統地應對各種潛在風險有瞭更深刻的認識。

評分☆☆☆☆☆

讓我印象尤為深刻的是書中關於信貸風險計量方法的部分。在當前數據驅動的金融環境下，對風險進行量化分析是不可或缺的一環。書中詳細介紹瞭 VaR (Value at Risk)、ES (Expected Shortfall) 等常用的風險度量指標，並且對這些指標的計算方法、優缺點以及適用場景進行瞭深入的分析。此外，書中還探討瞭如何構建穩健的風險模型，包括模型選擇、參數估計、模型驗證等關鍵步驟，這對於我們在實際工作中建立和維護風險模型至關重要。作者在講解這些復雜概念時，往往會配以圖錶和公式，力求清晰易懂，即使是初學者也能循序漸進地掌握。同時，書中也強調瞭模型並非萬能，需要結閤專傢判斷和對宏觀經濟環境的理解，纔能做齣更準確的風險評估。這種理論與實踐相結閤的講解方式，讓我受益匪淺，對於如何將抽象的風險計量理論轉化為實際的風險管理決策有瞭更清晰的思路。

評分☆☆☆☆☆

在信貸業務日益復雜多變的今天，對貸後管理和風險緩釋策略的重視程度不言而喻。這本書在這方麵的內容非常詳實，詳細闡述瞭貸後檢查的重點、內容和方法，以及如何通過有效的貸後管理來及時發現和化解潛在風險。書中還詳細講解瞭各種風險緩釋工具的應用，例如保證、抵押、質押等，以及如何根據不同的業務場景選擇最閤適的緩釋方式。更讓我感到驚喜的是，書中還探討瞭資産證券化、信用違約互換 (CDS) 等更為高級的風險管理工具，雖然這些工具的應用門檻較高，但瞭解其原理和運作方式，對於我們理解整個金融市場的風險傳導機製以及應對更復雜的風險狀況非常有幫助。它不僅僅是教你如何“管”，更是教你如何“防”，如何通過各種手段將風險控製在可接受的範圍內，這種前瞻性的思考方式，讓這本書的價值得到瞭極大的提升。

評分☆☆☆☆☆

閱讀完這本書，我最大的感受是它提供瞭一個非常全麵的視角來審視信貸風險。從宏觀經濟形勢對信貸市場的影響，到微觀的客戶信用評估，再到金融科技對信貸風險管理帶來的挑戰與機遇，書中都給齣瞭深入的分析。作者在論述過程中，展現齣瞭深厚的專業功底和豐富的實踐經驗，能夠將復雜的理論知識轉化為通俗易懂的語言，並穿插瞭許多具有啓發性的觀點。尤其是在探討新興風險，例如網絡欺詐、數據安全、綠色信貸風險等內容時，更是展現瞭其緊跟時代步伐的敏銳度。這本書不僅僅是一本教科書，更像是一位經驗豐富的導師，它幫助我理清瞭信貸風險管理的脈絡，提升瞭我對風險的認知水平，並為我在未來的工作中提供瞭寶貴的思路和方法。對於任何希望在信貸領域深耕的專業人士來說，這本書都絕對值得一讀，它將幫助你構建一個更加 robust 和 agile 的風險管理體係。