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小杰伊·D威尔逊 著，王勇段炼等 译

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店铺： 人民邮电出版社官方旗舰店

出版社： 人民邮电出版社

ISBN：9787115483416

商品编码：28756702672

包装：平装

开本：16

出版时间：2018-06-01

字数：250

内容介绍
内 容 提 要 本书作者是美世资本副总裁，对传统银行业和金融科技的发展趋势有深入的研究。在本书中，他深入讨论了金融科技发展史以及金融科技风靡的原因；研究了金融科技如何帮助传统银行在充满挑战的经营环境中增强客户服务体验，提高盈利能力和估值等；指出了几个有巨大潜力的金融科技细分市场；列举了新兴金融科技公司的成功案例；提供了金融科技公司的估值方法。难能可贵的是，作者用实际案例，帮助银行以及金融科技公司分析有效的协作模式。 FinTech 已经开始了划时代挑战，本书既充满了行业洞见，又有丰富的实践案例。因此，本书既适合传统金融行业的从业者阅读，也适合金融科技公司的企业家寻求商机。

作者介绍
小杰伊·D.威尔逊（Jay D. Wilson, Jr.） 美世资本副总裁，负责领导金融科技板块分析团队。该团队定期发布科技行业研究报告，并参与各类金融科技公司、银行、信用社等的估值、企业策略计划、交易、股权激励及财务报表等项目。

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美世资本金融科技专家力作 传统金融机构转型必读
目录
目录
第 一部分
金融科技驱动未来
第 1 章 什么是金融科技 / 03
科技对金融服务行业的影响 / 03
金融科技的定义及其参与者 / 05
金融科技风起云涌的缘由 / 12
金融科技推动社会进步 / 14
金融科技行业的近期发展趋势和市场环境 / 17
小结 / 21
第 2 章 社区银行与金融科技 / 23
挑战与机遇 / 23
金融科技影响银行估值 / 33
社区银行助推金融科技公司发展 / 36
小结 / 37
第3 章 金融科技发展史 / 38
金融科技进化历程 / 39
Visa 公司与万事达公司上市：金融科技史上*大的IPO / 45
核心供应商 / 48
*二部分
金融科技领域细分市场的背景及趋势
第4 章 社区银行拥抱金融科技 / 61
美国社区银行发展趋势概览 / 61
银行和金融科技日益交融 / 65
数字化模式服务更多客户 / 65
金融科技监管的演变 / 71
小结 / 78
第5 章 另类信贷细分市场 / 80
抵押信贷市场 / 81
消费信贷市场 / 83
另类借贷平台的政府监管 / 90
小结 / 91
第6 章 支付细分市场 / 94
值得关注的趋势 / 94
电子货币和区块链技术 / 105
小结 / 113
第7 章 财富管理细分市场 / 116
线上经纪业务的演变 / 118
智能投顾的兴起 / 122
小结 / 132
第8 章 保险科技与保险的未来 / 135
保险科技简介 / 137
保险行业的科技趋势 / 139
小结 / 146
第三部分
金融科技公司与银行的合作探索
第9 章 金融机构与金融科技公司的合作 / 152
金融科技公司与银行合作的动力 / 157
建立金融科技合作关系框架 / 160
其他重要问题 / 174
小结 / 176

第 10 章 初创金融科技公司的价值 / 177
为什么要进行估值 / 178
金融科技公司的估值因素 / 183
优先权与估值 / 197
特别因素：其他利益相关者的估值 / 198
小结 / 209
第 11 章 收购金融科技公司 / 211
金融科技公司并购活动的近期趋势 / 214
用于分析金融科技并购交易的指标 / 220
协同效应与溢价费用的比较 / 223
金融科技并购交易的会计处理考虑因素及商誉 / 230
金融科技公司并购中的特别事项 / 251
小结 / 259
第 12 章 变卖公司以外的套现方式 / 260
变现选择 / 262
你的买卖合同是否无懈可击 / 270
小结 / 276
第 13 章 金融科技行业是否有泡沫 / 277
诱发泡沫的因素 / 279
金融科技行业泡沫正在形成的迹象 / 283
金融科技公司失败案例分析 / 284
小结 / 289
致谢 / 291

《未来之钥：金融科技浪潮下的商业革新与价值重塑》 引言 我们正身处一个由技术驱动的深刻变革时代。从我们每一次的移动支付，到每一次的跨境汇款，再到每一次的智能投顾建议，一股名为“金融科技”（FinTech）的力量，正以前所未有的速度和深度，重塑着我们认知中的金融业，并进而颠覆着商业世界的固有格局。本书《未来之钥》并非仅仅是对金融科技概念的简单罗列，更是一次深入肌理的探索，旨在揭示隐藏在这场技术革命背后的逻辑，理解其如何赋能传统金融机构，催生新兴商业模式，以及最终为整个经济体创造何种颠覆性的价值。 第一章：金融科技的黎明：重塑信任与效率的基石 本章将追溯金融科技的起源与演进。我们不仅会梳理其从早期支付创新到如今覆盖信贷、投资、保险、支付结算等全方位的演变脉络，更会深入剖析其核心驱动力——技术进步。我们将详细解读互联网、移动技术、云计算等基础技术的成熟如何为金融服务的普及与便捷奠定了基石。同时，本章将着重阐述金融科技如何通过打破信息不对称、降低交易成本、提升服务效率，从而在根本上重塑了金融机构与客户之间的信任关系。我们将探讨诸如 P2P 借贷如何绕过传统信贷审批流程，电子支付如何革新了消费场景，以及智能客服如何提升了客户服务体验等具体案例，来生动展现金融科技如何一点一滴地构建起更高效、更普惠的金融生态。 第二章：数据洪流中的洞察：大数据赋能商业决策与风险管理 大数据，是金融科技时代最宝贵的“石油”。本章将聚焦大数据在金融领域的应用，剖析其如何成为商业决策和风险管理不可或缺的工具。我们将详细阐述大数据采集、存储、处理和分析的关键技术，并深入探讨其在金融业的多元化应用场景。从精准营销、个性化产品推荐，到欺诈检测、信用评估，再到宏观经济预测、市场趋势分析，大数据分析能力正帮助金融机构获得前所未有的洞察力。我们将通过分析金融机构如何利用海量用户交易数据、社交行为数据，甚至物联网设备数据，来构建更精细的用户画像，识别潜在风险，优化资源配置，从而实现更具前瞻性的战略布局。本章还将探讨大数据在合规性审查和反洗钱方面的作用，以及其对监管机构洞察市场风险的重要性。 第三章：价值的区块链：颠覆信任机制与重构交易生态 区块链技术，以其去中心化、不可篡改、透明可追溯的特性，为金融业带来了革命性的颠覆。本章将深入浅出地介绍区块链技术的核心原理，包括分布式账本、共识机制、加密技术等，并重点阐述其在金融领域的落地应用。我们将探讨区块链如何通过构建无需第三方信任的交易模式，极大地降低交易成本、提高交易效率，并增强交易的安全性。从跨境支付和结算的效率提升，到供应链金融的透明化与可追溯，再到证券发行与交易的数字化，区块链技术正在重塑资产的发行、流转与管理方式。本章还将重点关注智能合约的应用，解读其如何实现自动化的合约执行，从而在金融领域催生出更加高效、低成本的业务流程。此外，我们还将探讨区块链在数字身份认证、数据隐私保护等方面的潜力，以及其可能带来的监管挑战与应对策略。 第四章：银行业的转型与新生：拥抱科技，重塑客户体验 银行业作为传统金融业的基石，正面临着前所未有的挑战与机遇。本章将深入分析金融科技对银行业的影响，探讨其转型升级的路径与策略。我们将详细阐述传统银行如何通过引入金融科技，实现业务流程的优化、客户服务体验的提升以及风险管理能力的增强。从电子银行、手机银行的普及，到开放银行、API 经济的兴起，再到人工智能在信贷审批、客户服务等方面的应用，银行正在积极拥抱技术，以应对来自金融科技公司的竞争。本章还将探讨数字货币的出现对银行业可能带来的影响，以及商业银行如何在数字经济时代重新定位自身价值，构建更具竞争力的业务生态。我们将分析银行如何通过与金融科技公司合作，或者自主研发，来快速适应市场变化，满足客户日益增长的需求。 第五章：投资的智能时代：算法驱动的决策与个性化财富管理 投资，是金融领域最能体现技术赋能价值的场景之一。本章将聚焦金融科技在投资领域的应用，尤其是大数据和人工智能如何驱动投资决策和财富管理。我们将详细介绍智能投顾（Robo-advisor）的工作原理，分析其如何通过算法模型，为投资者提供个性化的资产配置建议和投资组合管理。本章还将探讨量化投资策略的演进，解读算法交易、高频交易等技术如何改变着市场微观结构。此外，我们还将关注另类数据在投资分析中的作用，以及区块链技术如何应用于证券的数字化发行和交易，为投资者带来更便捷、更透明的投资体验。本章将通过分析各类投资工具和平台的演进，帮助读者理解技术如何 democratize 投资，让更多人有机会参与到资本市场中来。 第六章：风险的动态博弈：科技赋能的合规与安全新篇章 金融科技的发展，在带来便利与效率的同时，也伴随着新的风险与挑战。本章将深入探讨金融科技在合规与安全领域扮演的角色。我们将详细阐述金融科技如何通过大数据分析、人工智能等技术，来提升反欺诈、反洗钱、合规审查的效率与准确性。本章还将关注网络安全的重要性，探讨如何利用先进的技术手段，保护金融系统的安全，防范数据泄露和金融犯罪。同时，我们也将讨论金融科技发展过程中可能出现的监管空白和伦理问题，以及如何通过技术与监管的协同，构建一个更加安全、稳健的金融生态。我们将分析各国监管机构如何利用科技手段，加强对金融市场的监管，并推动金融科技行业的健康发展。 第七章：价值的重塑与共生：金融科技驱动的商业模式创新 金融科技并非孤立的技术应用，而是正在催生全新的商业模式，并深刻影响着传统商业逻辑。本章将聚焦金融科技如何驱动商业模式的创新。我们将分析开放银行、嵌入式金融等新模式的崛起，解读它们如何将金融服务融入到非金融场景中，创造新的用户价值。本章还将探讨金融科技在普惠金融、绿色金融等领域的应用，分析其如何帮助更多人群获得金融服务，并支持可持续发展。我们将通过分析企业如何利用金融科技提升运营效率、降低成本、拓展市场，以及如何构建以客户为中心的全新商业生态。本章将展望金融科技与人工智能、物联网、5G等前沿技术的深度融合，为读者描绘未来商业世界的无限可能。 结论：拥抱变革，共创未来 金融科技的浪潮已经到来，并且仍在以惊人的速度向前推进。本书《未来之钥》旨在为读者提供一个全面而深入的视角，去理解这场变革的本质，洞察其背后的驱动力，并把握其带来的无限机遇。《未来之钥》并非对既有知识的简单回顾，而是对未来商业价值的一次前瞻性解读。我们希望通过本书，能够激发读者对金融科技更深层次的思考，促使企业和个人积极拥抱技术变革，共同书写金融与商业协同发展的新篇章。在这场激动人心的变革中，理解并驾驭金融科技，将是解锁未来商业价值的关键。

评分☆☆☆☆☆

我一直在金融行业工作，对银行业的变化深有感触。这本书关于“银行业”的章节，准确地捕捉到了当前银行业面临的转型挑战和机遇。作者对数字银行、开放银行、以及人工智能在银行业中的应用进行了深入的分析，让我对银行业未来的发展方向有了更清晰的认识。 书中关于“区块链”的讨论，也远超出了我最初的预期。它不仅仅介绍了区块链的技术原理，更重要的是阐述了区块链如何在金融领域，尤其是在跨境支付、证券发行、以及供应链金融等方面，发挥颠覆性的作用。我之前对区块链的理解比较片面，读完这部分内容后，我才意识到它在构建信任、降低交易成本方面的巨大潜力。 整体而言，这本书为我提供了一个非常宏观的视角来看待金融科技的发展。它将大数据、区块链、银行业等看似独立的领域，巧妙地串联起来，展现出金融科技正在构建一个全新的商业生态系统。这本书不仅适合金融科技从业者，也对任何对未来商业模式感兴趣的人都非常有启发。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对新技术充满好奇的读者，我一直在关注金融科技领域的最新动态。这本书的内容，比我从各种零散的媒体报道和行业报告中获取的信息，要更加系统、深入和有条理。 书的开篇就对“金融科技”进行了非常精准的定义，并且清晰地勾勒出了它在未来商业格局中的重要地位。我非常欣赏作者对于“定义未来商业价值”的深刻洞察，它不仅仅是停留在技术层面，而是更侧重于分析金融科技如何通过效率的提升、成本的降低、以及用户体验的优化，为企业创造新的价值增长点。 让我印象深刻的是，书中对“大数据”的讲解，不是简单地介绍数据分析技术，而是着重于大数据如何赋能金融机构进行更精准的风险评估、客户画像以及个性化产品推荐。这对于我理解金融机构的运营模式非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书最大的感受是，它真的非常“落地”，而不是那种空谈概念的书。作者在阐述金融科技的各个方面时，都紧密结合了实际的商业应用和行业发展趋势。 书中关于“银行业”的分析，让我对传统银行如何应对数字化转型有了更清晰的认识。它不仅仅提到了挑战，也指出了银行在利用金融科技重塑自身服务模式方面的巨大潜力。我从中看到了很多传统金融机构正在努力的方向。 此外，关于“区块链”的章节，也让我对这项技术有了更深层次的理解。作者不仅解释了区块链的核心价值，比如去中心化、不可篡改等，更重要的是，它探讨了区块链如何被应用于金融领域的具体场景，例如提升交易效率、降低欺诈风险等。这让我看到了区块链在重塑金融基础设施方面的巨大潜力。 总的来说，这本书是一本非常有价值的读物，它为我提供了一个全面、深入了解金融科技的窗口。无论你是想了解金融科技的入门者，还是希望在FinTech领域深耕的专业人士，都能从中获得不少启发。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直太棒了！作为一名刚入行不久的金融科技爱好者，我一直在寻找一本能够系统性地梳理这个庞大领域的书籍。这本书简直是为我量身定做的！它没有像很多书那样只是零散地介绍一些概念，而是非常深入地剖析了金融科技的核心驱动力，以及它如何从根本上重塑商业价值。 书中对“定义未来商业价值”的解读，让我眼前一亮。它不仅仅是停留在表面上的技术革新，而是真正触及了金融科技如何通过数据、效率、用户体验等多个维度，为企业创造前所未有的竞争优势。我尤其喜欢作者对“价值迁移”的论述，它解释了为什么一些传统金融机构正在面临挑战，而一些新兴的FinTech公司却能异军突起。 大数据在书中的篇幅也很可观，并且不是简单地罗列一些数据分析工具，而是着重讲述了大数据在风险控制、客户洞察、产品创新等方面的实际应用。我学到了很多关于如何从海量数据中挖掘出有价值信息的方法，以及这些信息如何转化为切实的商业决策。这对我理解金融机构的运营和投资决策非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我刚拿到这本书的时候，对它的期待值并不高，毕竟市面上关于金融科技的书籍实在太多了，很多都显得有些浮泛。但《金融科技 FinTech定义未来商业价值》这本书，真的给了我一个大大的惊喜。 它最吸引我的地方在于，它不仅仅是在介绍“是什么”，更是在探讨“为什么”和“怎么样”。作者花了大量的篇幅去解析金融科技背后的逻辑，它如何一步步地改变着商业价值的生产和分配方式。特别是关于“公司”的探讨，让我意识到，无论是传统企业还是初创公司，都必须拥抱金融科技，否则就会被时代淘汰。 书中的例子也非常贴近实际，从那些成功的FinTech公司案例分析，到它们如何利用大数据优化用户体验，再到区块链如何解决信任问题，每一个案例都充满了干货。我尤其对书中关于“投资”的章节印象深刻，作者详细分析了FinTech领域的投资趋势和风险，这对我目前的投资决策提供了非常宝贵的参考。