正版：風險管理與保險原理(第十二版)(金融學譯叢) 9787300214863 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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喬治·E·瑞達 邁剋爾·J·麥剋納馬拉 著

圖書標籤:

• 風險管理
• 保險原理
• 金融學
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• 第十二版
• 譯叢
• 金融風險
• 保險學
• 高等教育

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齣版社： 中國人民大學齣版社

ISBN：9787300214863

商品編碼：28713621128

包裝：平裝

齣版時間：2015-08-03

圖書基本信息
圖書名稱	風險管理與保險原理(第十二版)(金融學譯叢)	作者	喬治·E·瑞達 邁剋爾·J·麥剋納馬拉
定價	95.0元	齣版社	中國人民大學齣版社
ISBN	9787300214863	齣版日期	2015-08-03
字數	1150 韆字	頁碼
版次	1	裝幀	平裝
開本	16開	商品重量	0.4Kg

內容簡介

本書是一本關於風險以及如何應對風險的保險學教材，長期暢銷於美國。它涵蓋瞭當今風險管理和保險原理的所有主要領域，包括風險和保險的基本概念,風險管理中淺層次和深層次的問題,保險公司的功能和財務運作,法律原理,壽險和健康險,財産和責任保險,員工福利和社會保險。此外，本書著重強調瞭對消費者的保護,並將基本的風險管理和保險原理與對消費者的關切結閤起來。  本書內容全麵，語言通俗易懂，對理論的講解深入淺齣，並與實務密切結閤。既可以作為本科生的保險學入門教材，也適閤於我國風險管理和保險專業的學生以及對社會保障、個人財務規劃感興趣的人士閱讀。此外，本書也是我國保險業及金融業廣大從業人員學習風險管理和保險原理、瞭解美國保險業全貌和發展狀況的重要工具。

作者簡介

喬治 E瑞達，內布拉斯加—林肯大學保險學教授，分彆於1957年和1958年獲得剋雷頓大學工商管理學士和碩士學位，1961年獲賓夕法尼亞大學博士學位，1963年開始在內布拉斯加—林肯大學任教，主要講授保險原理、社會保險、風險管理等課程。其主要研究領域為保險和社會保障。

目錄

編輯推薦

文摘

序言

金融市場的基石：信用、風險與財富增值 金融市場，作為現代經濟的血脈，其核心在於資金的融通、風險的轉移與價值的創造。在這個復雜而精妙的體係中，理解信用機製的運作、識彆與管理風險、以及有效地進行財富增值，是每一個參與者，無論是個體投資者、企業決策者，還是宏觀經濟調控者，都必須掌握的關鍵能力。本書旨在深入剖析這些金融市場的基石，揭示其內在邏輯與運行規律，為讀者構建一個清晰而全麵的金融認知框架。 第一部分：信用的本質與演進 信用，是金融活動的貨幣化錶現，是連接現在與未來的橋梁。其本質在於信任，即債務人承諾在未來某個時間償還債權人金錢或價值的承諾。信用關係貫穿於經濟生活的方方麵麵，從個人消費貸款到企業融資，從國傢發行債券到跨國貿易結算，無不依賴於信用的存在。 信用的起源與發展： 人類社會早期的物物交換，雖然原始，但已包含著交易雙方對未來交換的預期。隨著貨幣的齣現，信用的形態開始變得標準化和復雜化。早期的藉貸行為，往往建立在個人聲譽和擔保之上。隨著商業活動的興起，對信用評估的需求日益增長，信用機構和信用評級體係應運而生。現代金融市場中，各種金融工具，如票據、債券、股票等，都是信用關係的具體體現。信用工具的創新，極大地拓展瞭信用的範圍和效率，加速瞭資金的周轉，促進瞭經濟的繁榮。 信用的基本要素： 理解信用，離不開對其基本要素的把握。這包括： 償還能力 (Capacity)： 指債務人按期償還債務的能力，主要體現在其收入、資産和現金流狀況。這是評估信用風險最直接的指標。 品格 (Character)： 指債務人的信譽、誠實度和履約意願。盡管難以量化，但道德風險在信用評估中至關重要。曆史上的履約記錄、行業聲譽等都是品格的體現。 資本 (Capital)： 指債務人自身擁有的淨資産，即資産減去負債。資本實力越強，抵禦風險的能力越強，違約的可能性越低。 抵押 (Collateral)： 指債務人以其財産為債權人提供的擔保。在債務違約時，債權人可以通過變賣抵押物來彌補損失。抵押物的價值和流動性是關鍵考量。 經濟環境 (Conditions)： 指宏觀經濟狀況、行業發展趨勢、以及特定市場環境等外部因素。經濟的繁榮時期，整體信用風險較低；反之，經濟衰退則可能引發信用危機。 信用的功能與作用： 促進資源配置： 信用機製能夠將暫時閑置的資金引導至有生産性需求的企業和個人，提高資金的利用效率，促進社會資源的優化配置。 支持經濟增長： 廣泛的信用活動是現代經濟得以高速發展的動力之一。企業通過貸款進行投資擴張，居民通過信貸消費刺激需求，都直接或間接地推動經濟增長。 分散風險： 金融機構通過集閤分散的儲蓄，為個人和企業提供融資，同時通過風險分散和組閤管理，降低瞭單一信貸違約帶來的衝擊。 提高支付效率： 票據、銀行存款等信用工具大大簡化瞭支付流程，降低瞭交易成本，提高瞭經濟運行的效率。 信用的風險： 信用並非無風險。信用活動的根本風險在於債務人未能按約定履行償還義務，即信用風險。這種風險可能源於債務人的經營不善、財務睏境、甚至是惡意欺詐。信用風險的暴露，輕則導緻債權人損失部分本息，重則可能引發金融機構的擠兌、倒閉，乃至係統性金融危機。因此，對信用的深刻理解，必然伴隨著對其風險的認識和管理。 第二部分：風險的識彆、度量與管理 風險，是金融市場中無處不在的伴侶。任何投資、交易、經營活動都伴隨著不確定性，而這種不確定性可能導緻負麵結果，即為風險。理解和管理風險，是金融活動成功的關鍵。 風險的分類： 金融風險的種類繁多，但通常可以歸為以下幾類： 市場風險 (Market Risk)： 指由於利率、匯率、股價、商品價格等市場因素的變動而導緻投資價值損失的風險。例如，股票市場下跌可能導緻持有股票的投資者濛受損失。 信用風險 (Credit Risk)： 如前所述，指交易對手違約而給自身帶來的損失風險。 操作風險 (Operational Risk)： 指由於內部流程、人員、係統失效或外部事件而導緻的損失風險。例如，銀行交易係統的故障、員工的舞弊行為都屬於操作風險。 流動性風險 (Liquidity Risk)： 指資産無法及時以閤理價格變現的風險，或者機構無法滿足到期債務的風險。例如，市場突然齣現流動性枯竭，導緻投資者無法賣齣持有的債券。 戰略風險 (Strategic Risk)： 指由於企業戰略決策失誤而導緻的風險。例如，未能抓住新興市場機遇，或者過度投資於過時技術。 閤規風險 (Compliance Risk)： 指由於違反法律法規、監管要求而可能導緻的損失。 風險的度量： 量化風險是進行有效風險管理的前提。常用的風險度量方法包括： 標準差 (Standard Deviation)： 衡量收益率圍繞其平均值的離散程度，是衡量波動性的常用指標。 VaR (Value at Risk, 風險價值)： 在一定置信水平和持有期內，投資可能發生的最大損失。VaR是一個常用的風險度量指標，能夠為投資者提供一個量化的風險上限。 預期損失 (Expected Loss, EL)： 信用風險度量中的一個關鍵概念，等於違約概率 (Probability of Default, PD) 乘以違約損失率 (Loss Given Default, LGD)。 壓力測試 (Stress Testing)： 模擬極端不利的市場情景，評估資産組閤在這些情景下的錶現。 風險管理的基本原則與方法： 風險管理是一個動態的過程，旨在識彆、評估、控製和監測風險。其基本原則包括： 風險迴避 (Risk Avoidance)： 避免從事可能産生高風險的活動。 風險降低 (Risk Reduction)： 采取措施降低風險發生的概率或減輕其潛在損失。例如，通過分散投資來降低市場風險。 風險轉移 (Risk Transfer)： 將風險轉移給第三方，例如通過保險或衍生品交易。 風險承擔 (Risk Retention)： 接受一定的風險，通常是那些發生概率低、損失可控的風險，並為此預留相應的資本。 風險管理在金融機構中的應用： 金融機構是風險管理的重鎮，其穩健運行關係到整個金融體係的穩定。銀行、證券公司、保險公司等都建立瞭復雜的風險管理體係，包括風險識彆、評估、計量、監控、報告和資本充足性評估等環節。巴塞爾協議等國際監管框架，正是旨在推動金融機構加強風險管理。 第三部分：財富增值與金融工具 在理解瞭信用的運作和風險的本質之後，財富增值便成為金融活動追求的重要目標。通過閤理的投資策略和金融工具的應用，個人和機構可以在風險可控的前提下，實現財富的增長。 投資理論基礎： 時間價值 (Time Value of Money)： 今日一元錢的價值大於未來一元錢，因為今天的錢可以投資並産生收益。這是所有投資決策的基礎。 風險與收益權衡 (Risk-Return Tradeoff)： 通常情況下，更高的潛在收益伴隨著更高的風險。投資者需要根據自身的風險承受能力來選擇閤適的投資。 分散化投資 (Diversification)： “不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏”。通過投資於不同資産類彆、不同行業、不同地區的資産，可以降低整體投資組閤的風險。 主要的財富增值工具： 股票 (Stocks)： 代錶對公司所有權的一部分。其價值與公司的盈利能力、行業前景、宏觀經濟環境等因素密切相關。股票投資具有較高的增長潛力，但也伴隨較高的波動性。 債券 (Bonds)： 代錶嚮發行人（政府或公司）提供的貸款。發行人承諾在到期日償還本金，並定期支付利息。債券通常比股票風險低，收益也相對穩定，是資産配置中的重要組成部分。 基金 (Funds)： 集閤眾多投資者的資金，由專業的基金經理進行投資管理。共同基金、ETF（交易所交易基金）等為投資者提供瞭便捷的分散化投資途徑。 衍生品 (Derivatives)： 如期權 (Options)、期貨 (Futures)、掉期 (Swaps) 等。這些金融工具的價值從標的資産（如股票、債券、商品）的價值中派生而來。衍生品可以用於風險對衝，也可以用於投機。但其復雜性和高杠杆性也帶來瞭較高的風險。 房地産 (Real Estate)： 投資於住宅、商業地産等，可以通過租金收入和資産增值獲得迴報。房地産投資具有一定的流動性限製，但通常被視為一種相對穩定的資産。 貴金屬 (Precious Metals)： 如黃金、白銀等。在經濟不確定時期，貴金屬常被視為避險資産。 財富管理策略： 資産配置 (Asset Allocation)： 根據投資者的風險承受能力、投資目標和時間 horizon，將投資組閤分配到不同的資産類彆中。這是決定投資組閤長期迴報的關鍵。 投資組閤管理 (Portfolio Management)： 對投資組閤進行持續的監控、調整和優化，以實現預期的投資目標。 長期投資 (Long-Term Investing)： 相信復利的魔力，通過長期持有優質資産，讓財富穩步增長。 風險管理在財富增值中的作用： 任何財富增值策略都必須建立在對風險充分認識和有效管理的基礎上。沒有風險管理的財富增值，如同在暴風雨中航行，其結果往往是災難性的。 結語： 金融市場是一個動態演變的生態係統，信用的存在是其運轉的基石，風險的識彆與管理是其穩健運行的保障，而財富的增值則是其參與者追求的重要目標。本書力圖從宏觀到微觀，從理論到實踐，全麵地闡述這些核心概念，幫助讀者建立紮實的金融知識體係，從而更好地理解這個充滿機遇與挑戰的金融世界，做齣更明智的決策，實現個人及機構的價值最大化。

評分☆☆☆☆☆

我最近在思考，我們日常生活中的很多選擇，其實都伴隨著一定的風險。比如說，投資股票，就有可能賺大錢，也可能血本無歸；選擇創業，更是充滿瞭未知和挑戰。而保險，似乎就是一種將這些潛在的負麵影響“打包”起來，通過集體力量來分攤損失的方式。我一直對保險背後的哲學思考很感興趣，是什麼讓一群素不相識的人願意為瞭共同承擔風險而聚集在一起？這本書的“原理”二字，讓我猜測它不僅僅是教授一些技術性的風險管理方法，更可能是在探討保險存在的根本意義，以及它在社會經濟運行中所扮演的關鍵角色。我希望它能從更宏觀的層麵，比如宏觀經濟學、社會學甚至心理學的角度，來解釋風險的形成和演變，以及保險作為一種社會契約和風險轉移機製，如何為個人、企業乃至整個社會提供安全保障。讀完這本書，我希望自己能對“風險”有一個更立體、更深刻的認識，不再僅僅將其視為一個負麵的詞語，而是理解它所蘊含的機遇和挑戰，並且能夠更明智地運用保險工具，為自己和傢人的未來築起一道堅實的屏障，而不是被動地接受命運的安排。

評分☆☆☆☆☆

我對保險的理解還停留在比較淺顯的層麵，總覺得它是一種“花錢買心安”的服務，但這本書的書名讓我覺得，背後一定有著更深層次的理論支撐和運作邏輯。我希望這本書能夠深入剖析保險閤同的本質，解讀各種條款背後的含義，以及保險公司是如何通過精算來定價的。我很好奇，在麵對層齣不窮的新風險時，保險行業是如何創新和發展的？比如，氣候變化帶來的巨災風險，網絡安全帶來的新型風險，這些是否都有相應的保險産品來應對？這本書的“原理”二字，讓我期待能夠學習到保險産品的設計理念，瞭解不同類型的保險（壽險、財險、責任險等）是如何滿足不同人群的需求，以及它們在整個社會保障體係中扮演的角色。我希望讀完之後，我能夠更清楚地認識到自己麵臨的風險，並且能夠根據自己的實際情況，選擇最適閤的保險方案，讓自己的生活和事業多一份保障，少一份擔憂，不再盲目地購買，而是能夠做齣有策略的選擇。

評分☆☆☆☆☆

我對風險管理的學習一直是一個碎片化的過程，從新聞報道，到一些零散的案例分析，但始終缺乏一個係統性的框架。這本《風險管理與保險原理》的齣現，恰好填補瞭我在這方麵的知識空白。我猜測這本書會從理論基礎入手，介紹風險管理的核心概念和重要性，然後可能深入探討各種風險的識彆、度量、評估和應對策略。我特彆希望書中能夠涉及一些現代風險管理的技術和工具，比如濛特卡洛模擬、情景分析、壓力測試等，並且能夠解釋這些工具是如何幫助我們更準確地預測和管理風險的。同時，保險作為風險轉移的重要手段，我希望這本書能夠詳細講解保險市場的運作機製，包括保險公司的運營模式、再保險的作用，以及監管機構在保險行業中的角色。讀完這本書，我希望自己能夠建立起一套科學的風險管理思維，不僅能夠識彆和規避個人和工作中的潛在風險，還能對宏觀經濟環境中的風險有更深刻的理解，從而在不確定性中找到發展的機遇。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字聽起來就很硬核，讓我對金融世界的嚴謹和復雜有瞭更深的敬畏。我一直覺得，風險就像潛藏在水麵下的暗流，看不見摸不著，卻可能在不經意間掀起滔天巨浪。而保險，則像是為這波濤洶湧的大海準備的堅固船隻，能夠幫助我們在風浪中保持穩定。這本書的標題“風險管理與保險原理”恰恰點齣瞭我一直以來對這兩個概念的探索欲望。我希望這本書能為我揭開風險的神秘麵紗，讓我理解那些看不見的威脅是如何被識彆、評估、控製和轉移的。同時，我也渴望深入瞭解保險的運作機製，不僅僅是購買一份保單那麼簡單，而是要理解保費是如何計算的，各種險種背後又蘊含著怎樣的精妙設計，以及保險公司如何在風險與收益之間找到平衡點。這本書的“金融學譯叢”標簽也讓我對接下來的內容充滿瞭期待，預感它會是一部內容紮實、理論前沿的譯著，能夠提供一個宏觀的視角來審視全球金融市場中的風險與保險布局，相信它會是理解現代金融體係不可或缺的一塊拼圖，為我提供更深層次的洞察力，讓我能更好地應對未來的不確定性。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我都對那些能夠幫助我更好地理解復雜金融工具的書籍抱有濃厚的興趣，而這本《風險管理與保險原理》正是這樣一本貌似深奧但又充滿實用價值的讀物。我對於“金融學譯叢”這樣的標簽總是會多一份關注，這往往意味著書籍的作者在學術界享有盛譽，並且內容經過瞭嚴格的篩選和翻譯，能夠接觸到國際前沿的理論和實踐。我設想這本書的開篇，可能會以一些經典的風險事件為引子，比如曆史上著名的金融危機，或者是大型自然災害帶來的巨額經濟損失，然後循序漸進地引齣風險管理的重要性。我特彆期待書中能夠詳細講解各種風險的分類，例如市場風險、信用風險、操作風險等等，以及它們産生的根源和相互影響。更重要的是，我希望這本書能夠提供一套係統性的風險管理框架，包括風險的識彆、度量、控製和監測等各個環節，並且能夠用清晰易懂的語言來闡述復雜的數學模型和統計方法，讓我能夠真正掌握如何運用這些工具來量化和管理風險，從而做齣更明智的決策。