城市商業銀行改革創新的實踐和探索 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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馬時雍 著

圖書標籤:

• 城市商業銀行
• 金融改革
• 金融創新
• 普惠金融
• 地方金融
• 銀行發展
• 金融科技
• 風險管理
• 公司治理
• 金融政策

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 人民齣版社

ISBN：9787010103167

商品編碼：29692211602

包裝：平裝

齣版時間：2011-10-01

基本信息

書名:城市商業銀行改革創新的實踐和探索

定價：63.00元

售價：42.8元,便宜20.2元,摺扣67

作者:馬時雍

齣版社：人民齣版社

齣版日期：2011-10-01

ISBN：9787010103167

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.722kg

編輯推薦

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內容提要

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城市銀行是我國銀行業中一個新興的群體，經過十幾年發展，已成為為中小企業和城鄉居民提供金融服務的重要力量，其市場化的體製和迅速成長壯大受到瞭越來越多人的關注。本書作者作為親身的實踐者對從20世紀90年代初城市信用社整頓到我國城市銀行組建、改革創新以及發展的全過程作瞭全麵詳細的介紹。作者以改革創新為主綫，介紹和探討目前和今後城市銀行的公司治理、發展戰略、組織架構、財務管理、運行機製、風險控製、IT建設、人力資源管理、跨區域發展等諸多人們關注的熱點問題。作者以形成城市銀行的經營特色走差異化的發展道路探討瞭城市銀行傳統業務和新興業務的發展，並用金融生態理論和眾多案例就城巿銀行發展趨勢進行瞭研究。本書共十二章，44節，約35萬字。本書章對城市銀行發展曆程做簡要迴顧，第二章至第十二章分彆以專業的角度，對以上各方麵問題展開研究和討論，並提齣瞭不少新穎的觀點。本書對城市銀行管理和經營的實踐以及研究我國城市銀行發展會有幫助和藉鑒。

目錄

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序
章 城市商業銀行發展曆程概述
節 城市商業銀行的創建
第二節 城市商業銀行的發展過程和經驗
第三節 改革和創新是城市商業銀行的必然選擇
第二章 城市商業銀行的公司治理
節 城市商業銀行公司治理的實踐
第二節 公司治理的理論與實務簡述
第三節 加強城市商業銀行公司治理的思考和探索
第三章 城市商業銀行的戰略管理
節 企業戰略管理和城市商業銀行戰略管理現狀
第二節 城市商業銀行戰略環境分析和戰略選擇
第三節 城市商業銀行戰略的製定、實施和控製

第四章 城市商業銀行的組織體製改革

第五章 城市商業銀行傳統業務的開拓和創新

第六章 城市商業銀行新興業務的開拓

第七章 城市商業銀行財務管理的實踐和探索

第八章 城市商業銀行的業務運行與IT管理

第九章 城市商業銀行的風險管理

第十章 城市商業銀行的人力資源管理

第十一章 城市商業銀行的跨區域發展

第十二章 城市商業銀行發展趨勢研究

後記

作者介紹

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文摘

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序言

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《激蕩時代：中國金融機構的轉型與前行》 內容簡介 本書深入剖析瞭當前中國金融機構所麵臨的宏觀經濟環境、行業挑戰與發展機遇，並以豐富的案例和詳實的分析，勾勒齣金融機構在時代浪潮下的轉型路徑與創新探索。我們並非局限於單一類型的金融機構，而是將視野放寬至整個中國金融體係，包括國有大型商業銀行、股份製商業銀行、城市商業銀行、農村信用社、政策性銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，以及新興的金融科技公司，共同探討它們在深化改革、服務實體經濟、防範金融風險、擁抱數字化轉型等方麵的實踐經驗與前瞻思考。 第一章：宏觀背景下的金融變局 本章將首先描繪中國經濟進入新常態後的宏觀圖景，包括經濟增長模式的轉變、供給側結構性改革的深入推進、人民幣國際化進程以及全球經濟格局的變化。在此基礎上，詳細闡述這些宏觀因素對中國金融機構帶來的深遠影響。我們將探討： 經濟結構轉型對金融需求的影響： 隨著傳統製造業的升級改造、戰略性新興産業的蓬勃發展以及服務業的不斷壯大，金融機構如何調整其服務模式和産品供給，以適應新的經濟增長點？例如，如何為高科技企業提供定製化的融資解決方案？如何支持綠色金融和普惠金融的發展？ 金融監管政策的演變與挑戰： 在“一行兩會”改革（現國傢金融監督管理總局）背景下，金融監管日趨精細化、係統化。本章將梳理近年來重要的金融監管政策，如資管新規、貸款風險分類新規、資本監管要求等，分析這些政策對金融機構業務模式、風險管理、閤規建設提齣的新挑戰，以及金融機構如何有效應對。 技術革命重塑金融業態： 大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等前沿技術正在深刻改變金融服務的觸角和效率。本章將分析這些技術如何賦能金融機構，提升其在獲客、風控、運營、産品創新等方麵的能力，並探討金融科技帶來的顛覆性影響，以及傳統金融機構如何與金融科技公司閤作或自主發展，實現數字化轉型。 全球化背景下的競爭與閤作： 中國金融市場日益開放，外資金融機構的進入帶來瞭新的競爭壓力，同時也為中國金融機構“走齣去”提供瞭機遇。本章將探討中國金融機構在全球化浪潮中如何提升國際競爭力，並參與全球金融治理。 第二章：國有大型商業銀行的戰略升級 作為中國金融體係的“壓艙石”，國有大型商業銀行在服務國傢戰略、支持經濟發展中扮演著核心角色。本章將聚焦其轉型升級的重點，包括： 服務實體經濟的深化： 在支持製造業強國建設、鄉村振興、區域協調發展等方麵，大型銀行如何創新金融産品和服務，例如，針對戰略性新興産業提供股權融資、並購貸款等；為小微企業提供供應鏈金融、知識産權質押融資等；加大對“三農”領域的信貸投放和金融服務力度。 風險管理能力的提升： 麵對復雜多變的國內外經濟環境，大型銀行如何加強全麵風險管理體係建設？包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等。我們將分析其在風險識彆、評估、緩釋、監控等方麵的具體舉措，以及如何運用科技手段提升風險管理的智能化水平。 數字化轉型的推進： 大型銀行在科技投入、數據治理、人纔培養、平颱建設等方麵進行瞭大量探索。本章將深入分析其在開放銀行、場景金融、智能網點、客戶旅程優化等方麵的實踐，以及如何構建以客戶為中心、數據驅動的經營模式。 公司治理的優化與國際化戰略： 如何建立更市場化的激勵機製，提升董事會的決策效率，優化股東結構？同時，大型銀行如何“走齣去”，拓展海外市場，提升其全球服務能力和品牌影響力？ 第三章：股份製商業銀行的差異化競爭 股份製商業銀行作為市場化的重要參與者，在體製機製、經營策略上更具靈活性。本章將深入探討其差異化競爭之道： 聚焦細分市場與特色業務： 不同的股份製銀行憑藉自身優勢，在零售金融、公司金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領域形成瞭各自的特色。本章將選取典型案例，分析其如何找準市場定位，構建核心競爭力。例如，某銀行在財富管理領域的深度耕耘，某銀行在科技金融領域的先行探索。 科技賦能與模式創新： 股份製銀行在數字化轉型和金融科技應用方麵往往走在前列。本章將分析其在智能營銷、大數據風控、開放銀行生態建設、區塊鏈應用等方麵的創新實踐，以及如何通過技術驅動業務增長，提升客戶體驗。 風險管控與閤規經營： 在追求業務發展的同時，股份製銀行如何平衡風險與收益，建立有效的風險隔離機製，確保閤規經營？本章將探討其在風險文化建設、內控體係完善、反洗錢、反欺詐等方麵的經驗。 市場化改革與激勵機製： 股份製銀行在股權激勵、乾部能上能下、績效考核等方麵進行瞭諸多探索，以激發組織活力。本章將分析這些改革措施的效果及其對業務發展的推動作用。 第四章：區域性銀行的生存與發展之道 城市商業銀行、農村商業銀行等區域性銀行，在服務地方經濟、支持中小微企業方麵發揮著不可替代的作用。本章將著重分析其生存與發展之道： 深耕本土，服務區域經濟： 區域性銀行如何立足當地，精準對接區域産業特色和中小微企業融資需求？本章將探討其在發展普惠金融、支持地方特色産業、參與鄉村振興戰略中的具體實踐。 精細化管理與風險防控： 區域性銀行規模相對較小，麵臨的風險挑戰也更加突齣。本章將分析其在貸前調查、貸後管理、不良資産處置、風險預警等方麵的經驗，以及如何通過精細化管理提升經營韌性。 科技賦能的路徑選擇： 區域性銀行在科技投入方麵可能受限，但仍然可以通過閤作、外包或適度自建等方式，實現科技賦能。本章將探討其在電子渠道建設、綫上信貸産品開發、客戶關係管理等方麵的創新。 差異化定位與特色化發展： 在激烈的市場競爭中，區域性銀行如何避免同質化，找到自身的發展特色？例如，在某個細分領域（如小微貸款、個人消費信貸）形成優勢，或者在服務模式上有所創新。 第五章：金融科技與未來金融生態 金融科技已不再是獨立的賽道，而是深刻影響和重塑整個金融業的底層驅動力。本章將從更廣闊的視角審視金融科技的影響： 金融科技公司的創新模式： 從支付、藉貸、理財到保險、徵信，金融科技公司在各個領域帶來瞭顛覆性的創新。本章將分析其商業模式、技術優勢、獲客策略以及麵臨的監管挑戰。 傳統金融機構與金融科技的融閤： 閤作、競閤、兼並收購，傳統金融機構與金融科技公司之間的關係日趨緊密。本章將探討兩者如何優勢互補，共同構建開放、共享、智能的金融生態。 數據驅動的金融新範式： 數據已成為金融機構的核心資産。本章將深入探討數據在獲客、風控、産品設計、精準營銷、風險定價等方麵的應用，以及如何構建完善的數據治理體係。 區塊鏈、分布式賬本等新興技術的潛力： 這些技術在提升交易效率、降低交易成本、增強信任機製等方麵具有巨大潛力。本章將探討其在跨境支付、供應鏈金融、數字資産等領域的應用前景。 智能風控與反欺詐： 科技手段在識彆和防範金融欺詐、提升風險管理智能化水平方麵發揮著越來越重要的作用。本章將分析AI、機器學習等在風險識彆、異常交易監測、反洗錢等方麵的應用。 第六章：深化改革與高質量發展 本章將迴歸金融機構改革創新的核心主題，總結並展望未來發展方嚮： 以客戶為中心的戰略重塑： 如何真正將客戶需求置於業務發展的核心地位，通過精細化運營和個性化服務，提升客戶滿意度和忠誠度？ 科技驅動的組織變革： 數字化轉型不僅是技術問題，更是組織結構、人纔培養、企業文化的全方位變革。本章將探討如何構建適應未來發展的敏捷組織。 風險管理能力的持續進化： 在新風險不斷湧現的背景下，金融機構如何建立起動態、前瞻、全覆蓋的風險管理體係？ 閤規經營與社會責任： 如何在追求效率與利潤的同時，堅守閤規底綫，履行社會責任，積極服務國傢發展戰略？ 人纔隊伍建設與文化塑造： 數字化、市場化、國際化背景下，金融機構如何吸引、培養和留住適應新時代需求的高素質人纔，並塑造創新、開放、擔當的企業文化？ 展望未來： 在中國金融市場進一步開放、技術迭代加速、宏觀環境復雜多變的未來，金融機構將麵臨哪些新的機遇與挑戰？本書將在此基礎上，提齣對中國金融機構未來發展趨勢的思考與預測。 本書力求以嚴謹的學術態度，結閤鮮活的業界實踐，為讀者呈現一幅中國金融機構在變革時代中轉型與前行的全景圖。無論是政策製定者、金融從業者，還是關心中國經濟與金融發展的研究者與社會公眾，都能從中獲得有益的啓示。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，任何一傢企業的生存和發展，都離不開持續的創新和有力的改革。尤其是在當下這個快速變化的時代，固步自封就等於被淘汰。城市商業銀行作為金融領域的重要參與者，它們所麵臨的挑戰無疑是巨大的。我一直對它們如何在市場化浪潮中尋求突破，如何在高科技日新月異的背景下保持競爭力感到好奇。這本書的名稱，恰好迎閤瞭我對這些問題的探究。我希望能在這本書中找到關於城市商業銀行如何進行戰略升級、組織重塑、産品迭代以及客戶服務創新的具體案例和深刻解讀。我想瞭解，它們在數字化轉型過程中，是如何剋服技術瓶頸和管理難題的？它們是如何通過改革，優化內部治理結構，提升決策效率的？我更希望看到書中能夠披露一些關於銀行在科技賦能、數據驅動、風險防範等方麵的實踐細節，以及這些實踐所帶來的實際成效。這本書，對我而言，不僅僅是對一個特定行業的研究，更是對現代企業如何在挑戰中實現自我超越的學習範本。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在城市商業銀行工作的基層員工，我每天都在親身經曆著銀行的變革。公司裏經常召開各種會議，討論著如何提升服務質量、如何優化流程、如何利用新的技術手段等等。但有時候，這些討論似乎離我們這些一綫執行者有點遠，我們更想知道，這些改革的最終目標是什麼？我們所做的一切努力，究竟是為瞭什麼？這本書的名字《城市商業銀行改革創新的實踐和探索》，就像是一道光，照亮瞭我心中的迷茫。我非常希望能夠在這本書中找到答案，瞭解那些在我們銀行內部被視為“創新”的舉措，在整個行業中是如何被定位和評價的。它有沒有為我們提供一些更宏觀的視角，讓我們看到自己的工作在整個改革進程中的意義？我尤其期待書中能夠包含一些來自不同城市商業銀行的真實案例，聽聽那些和我一樣在一綫奮鬥的同行們，是如何理解和實踐這些改革的，他們又遇到瞭哪些具體的睏難，是如何解決的。如果書中能夠分享一些成功的經驗，並且對失敗的教訓有所總結，那對我們來說，將是極其寶貴的財富。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融市場趨勢有著敏銳嗅覺的投資者，我一直認為，任何一個行業的發展，其背後的邏輯和驅動力都值得深入研究。城市商業銀行作為中國金融體係中不可或缺的一部分，它們的發展狀況直接關係到地方經濟的健康運行。這本書的標題，讓我聯想到瞭近年來銀行麵臨的種種睏境與機遇。一方麵，利率市場化、金融脫媒等因素給傳統存貸利差業務帶來瞭壓力；另一方麵，互聯網金融的崛起、監管政策的調整，又迫使銀行不得不進行自我革新。我非常好奇，在這場轉型浪潮中，城市商業銀行究竟采取瞭哪些行之有效的措施？是加碼科技投入，構建自己的金融科技能力？還是在服務模式上另闢蹊徑，比如深耕場景金融，或者聚焦特定客群？我希望能從書中讀到一些關於戰略選擇、業務模式調整、風險管理升級等方麵的深刻洞見。同時，我也關注改革創新過程中可能遇到的阻力，以及銀行是如何剋服這些睏難的，這或許能為其他行業提供藉鑒意義。這本書，在我看來，不僅僅是一本關於銀行的書，更可能是一部關於中國經濟轉型升級的生動縮影。

評分☆☆☆☆☆

我是一位對社會經濟發展有著濃厚興趣的觀察者，我一直認為，城市的繁榮離不開金融機構的支持，而城市商業銀行則扮演著連接當地經濟與金融的橋梁角色。它們的健康發展，不僅關係到市民的財富增值，更影響著區域經濟的活力和就業。近年來，我留意到不少城市商業銀行在積極布局金融科技，推齣各種綫上服務，這背後一定有著復雜的戰略考量和大量的實踐投入。這本書的題目，讓我對這種“實踐和探索”充滿瞭期待。我希望它能提供一些關於城市商業銀行如何在保持穩健經營的同時，積極擁抱科技，實現模式創新的深度分析。例如，它們是如何在閤規的前提下，利用金融科技提升效率，降低成本？它們是如何通過差異化競爭，在大型國有銀行和股份製銀行的夾擊下，找到屬於自己的發展空間？我更關心的是，這些改革創新對實體經濟，尤其是中小微企業，帶來瞭哪些實質性的幫助，是否真正實現瞭普惠金融的價值。這本書，或許能讓我從一個更宏觀的角度，理解城市商業銀行在中國經濟轉型中的關鍵作用。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就很有吸引力，深邃的藍色背景搭配簡潔有力的白色字體，仿佛預示著金融行業在城市發展中的重要地位。我一直對銀行業的發展變化充滿好奇，尤其是近些年，大傢都在談論“金融科技”、“普惠金融”，還有銀行如何擁抱數字化轉型。這本書的名字《城市商業銀行改革創新的實踐和探索》恰好觸及瞭我最感興趣的幾個點。我迫切想知道，在激烈的市場競爭和日新月異的技術變革下，中國的城市商業銀行是如何找到自己的定位，又是如何通過一係列的改革和創新來應對挑戰，抓住機遇的。我尤其關注那些具體的案例，比如某傢銀行是如何成功將大數據應用於風險控製，或者某傢銀行是如何通過模式創新來拓展服務半徑，觸達更多小微企業和個體工商戶。我對那些“紙上談兵”的理論並不感興趣，更期待的是那些來自一綫實踐的真實故事，那些充滿智慧和勇氣的探索。希望這本書能為我揭示一個更生動、更立體、更有深度的城市商業銀行改革畫捲，讓我看到它們是如何從傳統的金融機構，一步步蛻變成現代化的、充滿活力的企業。