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马时雍 著

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• 金融改革
• 金融创新
• 普惠金融
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• 银行发展
• 金融科技
• 风险管理
• 公司治理
• 金融政策

店铺： 广影图书专营店

出版社： 人民出版社

ISBN：9787010103167

商品编码：29692211602

包装：平装

出版时间：2011-10-01

基本信息

书名:城市商业银行改革创新的实践和探索

定价：63.00元

售价：42.8元,便宜20.2元,折扣67

作者:马时雍

出版社：人民出版社

出版日期：2011-10-01

ISBN：9787010103167

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.722kg

编辑推荐

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内容提要

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城市银行是我国银行业中一个新兴的群体，经过十几年发展，已成为为中小企业和城乡居民提供金融服务的重要力量，其市场化的体制和迅速成长壮大受到了越来越多人的关注。本书作者作为亲身的实践者对从20世纪90年代初城市信用社整顿到我国城市银行组建、改革创新以及发展的全过程作了全面详细的介绍。作者以改革创新为主线，介绍和探讨目前和今后城市银行的公司治理、发展战略、组织架构、财务管理、运行机制、风险控制、IT建设、人力资源管理、跨区域发展等诸多人们关注的热点问题。作者以形成城市银行的经营特色走差异化的发展道路探讨了城市银行传统业务和新兴业务的发展，并用金融生态理论和众多案例就城巿银行发展趋势进行了研究。本书共十二章，44节，约35万字。本书章对城市银行发展历程做简要回顾，第二章至第十二章分别以专业的角度，对以上各方面问题展开研究和讨论，并提出了不少新颖的观点。本书对城市银行管理和经营的实践以及研究我国城市银行发展会有帮助和借鉴。

目录

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序
章 城市商业银行发展历程概述
节 城市商业银行的创建
第二节 城市商业银行的发展过程和经验
第三节 改革和创新是城市商业银行的必然选择
第二章 城市商业银行的公司治理
节 城市商业银行公司治理的实践
第二节 公司治理的理论与实务简述
第三节 加强城市商业银行公司治理的思考和探索
第三章 城市商业银行的战略管理
节 企业战略管理和城市商业银行战略管理现状
第二节 城市商业银行战略环境分析和战略选择
第三节 城市商业银行战略的制定、实施和控制

第四章 城市商业银行的组织体制改革

第五章 城市商业银行传统业务的开拓和创新

第六章 城市商业银行新兴业务的开拓

第七章 城市商业银行财务管理的实践和探索

第八章 城市商业银行的业务运行与IT管理

第九章 城市商业银行的风险管理

第十章 城市商业银行的人力资源管理

第十一章 城市商业银行的跨区域发展

第十二章 城市商业银行发展趋势研究

后记

作者介绍

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文摘

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序言

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《激荡时代：中国金融机构的转型与前行》 内容简介 本书深入剖析了当前中国金融机构所面临的宏观经济环境、行业挑战与发展机遇，并以丰富的案例和详实的分析，勾勒出金融机构在时代浪潮下的转型路径与创新探索。我们并非局限于单一类型的金融机构，而是将视野放宽至整个中国金融体系，包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、政策性银行、证券公司、保险公司、信托公司等，以及新兴的金融科技公司，共同探讨它们在深化改革、服务实体经济、防范金融风险、拥抱数字化转型等方面的实践经验与前瞻思考。 第一章：宏观背景下的金融变局 本章将首先描绘中国经济进入新常态后的宏观图景，包括经济增长模式的转变、供给侧结构性改革的深入推进、人民币国际化进程以及全球经济格局的变化。在此基础上，详细阐述这些宏观因素对中国金融机构带来的深远影响。我们将探讨： 经济结构转型对金融需求的影响： 随着传统制造业的升级改造、战略性新兴产业的蓬勃发展以及服务业的不断壮大，金融机构如何调整其服务模式和产品供给，以适应新的经济增长点？例如，如何为高科技企业提供定制化的融资解决方案？如何支持绿色金融和普惠金融的发展？ 金融监管政策的演变与挑战： 在“一行两会”改革（现国家金融监督管理总局）背景下，金融监管日趋精细化、系统化。本章将梳理近年来重要的金融监管政策，如资管新规、贷款风险分类新规、资本监管要求等，分析这些政策对金融机构业务模式、风险管理、合规建设提出的新挑战，以及金融机构如何有效应对。 技术革命重塑金融业态： 大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术正在深刻改变金融服务的触角和效率。本章将分析这些技术如何赋能金融机构，提升其在获客、风控、运营、产品创新等方面的能力，并探讨金融科技带来的颠覆性影响，以及传统金融机构如何与金融科技公司合作或自主发展，实现数字化转型。 全球化背景下的竞争与合作： 中国金融市场日益开放，外资金融机构的进入带来了新的竞争压力，同时也为中国金融机构“走出去”提供了机遇。本章将探讨中国金融机构在全球化浪潮中如何提升国际竞争力，并参与全球金融治理。 第二章：国有大型商业银行的战略升级 作为中国金融体系的“压舱石”，国有大型商业银行在服务国家战略、支持经济发展中扮演着核心角色。本章将聚焦其转型升级的重点，包括： 服务实体经济的深化： 在支持制造业强国建设、乡村振兴、区域协调发展等方面，大型银行如何创新金融产品和服务，例如，针对战略性新兴产业提供股权融资、并购贷款等；为小微企业提供供应链金融、知识产权质押融资等；加大对“三农”领域的信贷投放和金融服务力度。 风险管理能力的提升： 面对复杂多变的国内外经济环境，大型银行如何加强全面风险管理体系建设？包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。我们将分析其在风险识别、评估、缓释、监控等方面的具体举措，以及如何运用科技手段提升风险管理的智能化水平。 数字化转型的推进： 大型银行在科技投入、数据治理、人才培养、平台建设等方面进行了大量探索。本章将深入分析其在开放银行、场景金融、智能网点、客户旅程优化等方面的实践，以及如何构建以客户为中心、数据驱动的经营模式。 公司治理的优化与国际化战略： 如何建立更市场化的激励机制，提升董事会的决策效率，优化股东结构？同时，大型银行如何“走出去”，拓展海外市场，提升其全球服务能力和品牌影响力？ 第三章：股份制商业银行的差异化竞争 股份制商业银行作为市场化的重要参与者，在体制机制、经营策略上更具灵活性。本章将深入探讨其差异化竞争之道： 聚焦细分市场与特色业务： 不同的股份制银行凭借自身优势，在零售金融、公司金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域形成了各自的特色。本章将选取典型案例，分析其如何找准市场定位，构建核心竞争力。例如，某银行在财富管理领域的深度耕耘，某银行在科技金融领域的先行探索。 科技赋能与模式创新： 股份制银行在数字化转型和金融科技应用方面往往走在前列。本章将分析其在智能营销、大数据风控、开放银行生态建设、区块链应用等方面的创新实践，以及如何通过技术驱动业务增长，提升客户体验。 风险管控与合规经营： 在追求业务发展的同时，股份制银行如何平衡风险与收益，建立有效的风险隔离机制，确保合规经营？本章将探讨其在风险文化建设、内控体系完善、反洗钱、反欺诈等方面的经验。 市场化改革与激励机制： 股份制银行在股权激励、干部能上能下、绩效考核等方面进行了诸多探索，以激发组织活力。本章将分析这些改革措施的效果及其对业务发展的推动作用。 第四章：区域性银行的生存与发展之道 城市商业银行、农村商业银行等区域性银行，在服务地方经济、支持中小微企业方面发挥着不可替代的作用。本章将着重分析其生存与发展之道： 深耕本土，服务区域经济： 区域性银行如何立足当地，精准对接区域产业特色和中小微企业融资需求？本章将探讨其在发展普惠金融、支持地方特色产业、参与乡村振兴战略中的具体实践。 精细化管理与风险防控： 区域性银行规模相对较小，面临的风险挑战也更加突出。本章将分析其在贷前调查、贷后管理、不良资产处置、风险预警等方面的经验，以及如何通过精细化管理提升经营韧性。 科技赋能的路径选择： 区域性银行在科技投入方面可能受限，但仍然可以通过合作、外包或适度自建等方式，实现科技赋能。本章将探讨其在电子渠道建设、线上信贷产品开发、客户关系管理等方面的创新。 差异化定位与特色化发展： 在激烈的市场竞争中，区域性银行如何避免同质化，找到自身的发展特色？例如，在某个细分领域（如小微贷款、个人消费信贷）形成优势，或者在服务模式上有所创新。 第五章：金融科技与未来金融生态 金融科技已不再是独立的赛道，而是深刻影响和重塑整个金融业的底层驱动力。本章将从更广阔的视角审视金融科技的影响： 金融科技公司的创新模式： 从支付、借贷、理财到保险、征信，金融科技公司在各个领域带来了颠覆性的创新。本章将分析其商业模式、技术优势、获客策略以及面临的监管挑战。 传统金融机构与金融科技的融合： 合作、竞合、兼并收购，传统金融机构与金融科技公司之间的关系日趋紧密。本章将探讨两者如何优势互补，共同构建开放、共享、智能的金融生态。 数据驱动的金融新范式： 数据已成为金融机构的核心资产。本章将深入探讨数据在获客、风控、产品设计、精准营销、风险定价等方面的应用，以及如何构建完善的数据治理体系。 区块链、分布式账本等新兴技术的潜力： 这些技术在提升交易效率、降低交易成本、增强信任机制等方面具有巨大潜力。本章将探讨其在跨境支付、供应链金融、数字资产等领域的应用前景。 智能风控与反欺诈： 科技手段在识别和防范金融欺诈、提升风险管理智能化水平方面发挥着越来越重要的作用。本章将分析AI、机器学习等在风险识别、异常交易监测、反洗钱等方面的应用。 第六章：深化改革与高质量发展 本章将回归金融机构改革创新的核心主题，总结并展望未来发展方向： 以客户为中心的战略重塑： 如何真正将客户需求置于业务发展的核心地位，通过精细化运营和个性化服务，提升客户满意度和忠诚度？ 科技驱动的组织变革： 数字化转型不仅是技术问题，更是组织结构、人才培养、企业文化的全方位变革。本章将探讨如何构建适应未来发展的敏捷组织。 风险管理能力的持续进化： 在新风险不断涌现的背景下，金融机构如何建立起动态、前瞻、全覆盖的风险管理体系？ 合规经营与社会责任： 如何在追求效率与利润的同时，坚守合规底线，履行社会责任，积极服务国家发展战略？ 人才队伍建设与文化塑造： 数字化、市场化、国际化背景下，金融机构如何吸引、培养和留住适应新时代需求的高素质人才，并塑造创新、开放、担当的企业文化？ 展望未来： 在中国金融市场进一步开放、技术迭代加速、宏观环境复杂多变的未来，金融机构将面临哪些新的机遇与挑战？本书将在此基础上，提出对中国金融机构未来发展趋势的思考与预测。 本书力求以严谨的学术态度，结合鲜活的业界实践，为读者呈现一幅中国金融机构在变革时代中转型与前行的全景图。无论是政策制定者、金融从业者，还是关心中国经济与金融发展的研究者与社会公众，都能从中获得有益的启示。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就很有吸引力，深邃的蓝色背景搭配简洁有力的白色字体，仿佛预示着金融行业在城市发展中的重要地位。我一直对银行业的发展变化充满好奇，尤其是近些年，大家都在谈论“金融科技”、“普惠金融”，还有银行如何拥抱数字化转型。这本书的名字《城市商业银行改革创新的实践和探索》恰好触及了我最感兴趣的几个点。我迫切想知道，在激烈的市场竞争和日新月异的技术变革下，中国的城市商业银行是如何找到自己的定位，又是如何通过一系列的改革和创新来应对挑战，抓住机遇的。我尤其关注那些具体的案例，比如某家银行是如何成功将大数据应用于风险控制，或者某家银行是如何通过模式创新来拓展服务半径，触达更多小微企业和个体工商户。我对那些“纸上谈兵”的理论并不感兴趣，更期待的是那些来自一线实践的真实故事，那些充满智慧和勇气的探索。希望这本书能为我揭示一个更生动、更立体、更有深度的城市商业银行改革画卷，让我看到它们是如何从传统的金融机构，一步步蜕变成现代化的、充满活力的企业。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融市场趋势有着敏锐嗅觉的投资者，我一直认为，任何一个行业的发展，其背后的逻辑和驱动力都值得深入研究。城市商业银行作为中国金融体系中不可或缺的一部分，它们的发展状况直接关系到地方经济的健康运行。这本书的标题，让我联想到了近年来银行面临的种种困境与机遇。一方面，利率市场化、金融脱媒等因素给传统存贷利差业务带来了压力；另一方面，互联网金融的崛起、监管政策的调整，又迫使银行不得不进行自我革新。我非常好奇，在这场转型浪潮中，城市商业银行究竟采取了哪些行之有效的措施？是加码科技投入，构建自己的金融科技能力？还是在服务模式上另辟蹊径，比如深耕场景金融，或者聚焦特定客群？我希望能从书中读到一些关于战略选择、业务模式调整、风险管理升级等方面的深刻洞见。同时，我也关注改革创新过程中可能遇到的阻力，以及银行是如何克服这些困难的，这或许能为其他行业提供借鉴意义。这本书，在我看来，不仅仅是一本关于银行的书，更可能是一部关于中国经济转型升级的生动缩影。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在城市商业银行工作的基层员工，我每天都在亲身经历着银行的变革。公司里经常召开各种会议，讨论着如何提升服务质量、如何优化流程、如何利用新的技术手段等等。但有时候，这些讨论似乎离我们这些一线执行者有点远，我们更想知道，这些改革的最终目标是什么？我们所做的一切努力，究竟是为了什么？这本书的名字《城市商业银行改革创新的实践和探索》，就像是一道光，照亮了我心中的迷茫。我非常希望能够在这本书中找到答案，了解那些在我们银行内部被视为“创新”的举措，在整个行业中是如何被定位和评价的。它有没有为我们提供一些更宏观的视角，让我们看到自己的工作在整个改革进程中的意义？我尤其期待书中能够包含一些来自不同城市商业银行的真实案例，听听那些和我一样在一线奋斗的同行们，是如何理解和实践这些改革的，他们又遇到了哪些具体的困难，是如何解决的。如果书中能够分享一些成功的经验，并且对失败的教训有所总结，那对我们来说，将是极其宝贵的财富。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对社会经济发展有着浓厚兴趣的观察者，我一直认为，城市的繁荣离不开金融机构的支持，而城市商业银行则扮演着连接当地经济与金融的桥梁角色。它们的健康发展，不仅关系到市民的财富增值，更影响着区域经济的活力和就业。近年来，我留意到不少城市商业银行在积极布局金融科技，推出各种线上服务，这背后一定有着复杂的战略考量和大量的实践投入。这本书的题目，让我对这种“实践和探索”充满了期待。我希望它能提供一些关于城市商业银行如何在保持稳健经营的同时，积极拥抱科技，实现模式创新的深度分析。例如，它们是如何在合规的前提下，利用金融科技提升效率，降低成本？它们是如何通过差异化竞争，在大型国有银行和股份制银行的夹击下，找到属于自己的发展空间？我更关心的是，这些改革创新对实体经济，尤其是中小微企业，带来了哪些实质性的帮助，是否真正实现了普惠金融的价值。这本书，或许能让我从一个更宏观的角度，理解城市商业银行在中国经济转型中的关键作用。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，任何一家企业的生存和发展，都离不开持续的创新和有力的改革。尤其是在当下这个快速变化的时代，固步自封就等于被淘汰。城市商业银行作为金融领域的重要参与者，它们所面临的挑战无疑是巨大的。我一直对它们如何在市场化浪潮中寻求突破，如何在高科技日新月异的背景下保持竞争力感到好奇。这本书的名称，恰好迎合了我对这些问题的探究。我希望能在这本书中找到关于城市商业银行如何进行战略升级、组织重塑、产品迭代以及客户服务创新的具体案例和深刻解读。我想了解，它们在数字化转型过程中，是如何克服技术瓶颈和管理难题的？它们是如何通过改革，优化内部治理结构，提升决策效率的？我更希望看到书中能够披露一些关于银行在科技赋能、数据驱动、风险防范等方面的实践细节，以及这些实践所带来的实际成效。这本书，对我而言，不仅仅是对一个特定行业的研究，更是对现代企业如何在挑战中实现自我超越的学习范本。