新时代农商银行网点转型研究 9787504994769 黄震 吴红军-RT pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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黄震 吴红军 著

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• 农商银行
• 网点转型
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• 乡村振兴
• 数字化转型
• 金融服务
• 区域金融
• 新时代
• 金融创新
• 经营管理

店铺： 万卷轩图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504994769

商品编码：29764465228

包装：平装-胶订

出版时间：2018-03-01

基本信息

书名：新时代农商银行网点转型研究

定价：68.00元

作者：黄震 吴红军

出版社：中国金融出版社

出版日期：2018-03-01

ISBN：9787504994769

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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为了全面了解我国农商银行网点转型的历史经验、探索成就以及遇到的困难和问题，我们课题组用了一年的时间进行实地考察、专题研讨和资料搜集工作，对于我们国家农商银行网点转型进行了系统的梳理，总结农商银行网点转型的各种类型及特征，描述了农商银行网点转型的路径、措施和方向。同时，为了更好地了解农商银行网点转型的特点和趋势，我们选择了其他银行作为参照，借鉴了境外有关商业银行*发展的一些经验。在此基础上，我们对于农商银行所处的金融生态环境进行重新审视。不忘初心，牢记使命，我们期待在网点转型过程中实现普惠金融和绿色金融等目标。在调研过程中，我们发现了农商银行网点转型的典型案例，联合金融时报进行了“金龙杯年度十佳农商银行转型案例”的评比，发挥典型引路、行业推广、引导转型的作用；我们还组织了农商银行转型的专题座谈，进行分区域、分类型的专题研讨，充分吸收了农商银行系统的专家对于网点转型的宝贵经验和研究心得。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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新时代农商银行网点转型研究 引言 随着中国经济社会的飞速发展，金融服务业正经历着前所未有的变革。商业银行，作为国民经济的重要支柱，其经营模式、服务方式、技术应用等都在不断演进。在这一大背景下，农村商业银行（以下简称农商行）作为服务“三农”、支持县域经济发展的主力军，其网点转型尤为关键。农商行网点不仅是连接银行与客户的物理触点，更是承载着普惠金融、数字金融、绿色金融等多重使命的重要平台。 本书《新时代农商银行网点转型研究》深入探讨了在当前及未来新时代背景下，农商银行网点转型的内在逻辑、面临的挑战、可行的策略以及发展趋势。本书旨在为农商银行的决策者、管理者和一线从业人员提供一套系统性的理论框架和实践指导，帮助其把握时代脉搏，顺利完成网点升级，更好地服务实体经济，提升自身核心竞争力。 第一章：新时代农商银行的战略定位与网点转型动因 本章首先厘清了新时代背景下农商银行的战略定位。在新发展理念的指引下，农商银行的使命不再局限于传统的存贷款业务，而是被赋予了更广泛的职责，包括但不限于：推动乡村振兴战略的实施，支持县域经济的多元化发展，深化普惠金融服务，践行绿色金融理念，以及拥抱数字金融创新。这些新的使命要求农商银行必须在服务模式、产品供给、渠道建设等方面进行深刻变革，而网点作为最直接的服务窗口，其转型是实现这些战略目标的基础。 接着，本章详细分析了农商银行网点转型的主要动因。这包括： 宏观环境的变化： 数字化浪潮席卷全球，大数据、人工智能、区块链等新兴技术不断渗透金融领域，客户行为模式发生根本性改变，对传统物理网点的依赖度下降，线上渠道成为重要补充乃至主导。 市场竞争的加剧： 股份制银行、城市商业银行以及各类金融科技公司的崛起，都在不断争夺客户资源。农商行需要在激烈的市场竞争中找准自身优势，通过网点升级来提升客户体验，巩固和拓展市场份额。 监管政策的导向： 国家对金融服务实体经济、防范金融风险、推动绿色金融发展等方面的政策要求，对农商行的经营模式和服务内容提出了新的规范和引导，网点转型是落实这些政策的必要手段。 客户需求的变化： 客户，特别是年轻一代和中小企业客户，对金融服务的便捷性、个性化、智能化以及互动性提出了更高要求。他们期望获得不仅仅是基础金融服务，还包括财富管理、咨询服务、场景化金融等增值服务。 经营效率的提升： 传统网点模式往往伴随着高昂的运营成本和人力投入。通过转型，引入智能化设备，优化业务流程，提升人均效能，是农商行实现可持续发展的内在需求。 风险管理的需要： 随着金融业务的复杂化和风险的多元化，网点作为业务前沿，其风险识别、防范和处理能力也面临挑战。转型过程中，加强网点在合规经营、风险防控方面的能力也至关重要。 第二章：农商银行网点转型的理论基础与模式探索 本章将从理论层面深入剖析农商银行网点转型的支撑体系，并在此基础上，对当前和未来可能出现的网点转型模式进行系统梳理与展望。 首先，本书将梳理与网点转型相关的关键理论，包括： 服务科学与客户体验理论： 强调以客户为中心的服务设计理念，如何通过优化网点布局、服务流程、员工培训等，创造卓越的客户体验，提升客户满意度和忠诚度。 渠道整合与全景银行理论： 探讨如何打破物理网点、网上银行、手机银行、第三方平台等渠道壁垒，实现线上线下渠道的深度融合，为客户提供无缝、一致的服务体验。 数据驱动与精准营销理论： 阐述如何利用大数据分析客户行为、偏好和需求，为客户提供个性化的金融产品和服务，实现精细化运营和精准营销。 场景金融与生态构建理论： 分析如何将金融服务嵌入客户的日常生活、生产经营等具体场景，通过与各类合作伙伴建立生态系统，拓展金融服务的边界，创造新的价值。 技术赋能与智能化转型理论： 探讨人工智能、物联网、生物识别等技术在网点运营中的应用，如智能大堂经理、远程柜员、自助设备等，如何提升服务效率和智能化水平。 在此基础上，本章将对农商银行网点转型模式进行细致的探索，主要包括： 综合服务型网点： 在保留传统存贷款业务的基础上，拓展财富管理、理财咨询、投资顾问、保险代销等多元化业务，打造“一站式”综合金融服务中心。 智能化体验型网点： 大力引入智能设备，如智能柜员机（CRM）、多功能一体机、远程视频柜员（VTM）、人脸识别系统等，实现业务办理的自动化、智能化，提升客户自主服务能力，减少排队等候时间。 社区金融服务站： 针对特定社区或乡村地区，设立小型化、社区化的服务点，提供基础金融服务、代收代付、便民缴费、信息咨询等，深耕社区居民，提升金融服务的可及性。 对公业务服务中心： 针对县域企业，设立专门的对公业务服务网点或功能区，提供信贷支持、财务咨询、结算服务、供应链金融等，助力县域经济发展。 线上线下融合型网点（O2O模式）： 强调线上渠道的引流和线下体验的深化。例如，客户可以通过手机银行预约业务，到店后由专属客户经理提供更深入的服务；或者通过网点引导客户下载手机银行，享受更便捷的线上服务。 专业化主题网点： 针对特定客群或业务需求，设立如“普惠金融示范网点”、“数字生活体验厅”、“绿色金融服务专区”等，提供更专业、更具吸引力的服务。 小型化、去职员化或无人化网点： 随着技术的发展，部分网点可能朝着更小的空间、更少的人员配置，甚至实现无人值守，主要依靠智能设备提供服务，以降低运营成本，适应客户的碎片化服务需求。 第三章：农商银行网点转型的关键要素与实施路径 本章将聚焦于农商银行网点转型过程中需要重点关注的关键要素，并提出切实可行的实施路径。 关键要素包括： 客户导向的顶层设计： 转型必须以客户需求为出发点，深入理解不同客户群体的需求特征，以此来指导网点定位、功能设置、服务流程和技术应用。 技术赋能的系统支撑： 智能化设备的引入、线上平台的搭建、大数据分析能力、网络安全保障等，是网点转型成功的技术基石。需要建立强大的IT基础设施和信息系统支持。 产品与服务的创新： 转型不仅仅是渠道的改变，更重要的是产品与服务的升级。要开发更多符合新时代需求的金融产品，如个性化理财、专项贷款、普惠金融解决方案等，并与网点服务有机结合。 人才队伍的重塑与赋能： 传统柜员需要向客户经理、理财顾问、产品专家等角色转变。需要加强员工的数字化技能、营销能力、服务意识和风险意识培训，提升其在智能化环境下的服务能力。 运营模式的优化： 传统的粗放式运营模式难以适应转型需求。需要精简业务流程，提高效率，优化网点布局与资源配置，探索更灵活、更具成本效益的运营模式。 风险防控的常态化： 转型过程中，尤其是在引入新技术、新渠道后，必须高度重视风险管理。要建立健全内控机制，加强合规审查，提升风险识别、预警和处置能力。 文化与激励机制的调整： 转型需要银行内部文化的支撑，鼓励创新，倡导以客户为中心的服务理念。同时，要建立与转型目标相匹配的激励机制，激发员工的积极性和创造力。 合作与生态建设： 农商银行在转型过程中，可以考虑与各类第三方机构合作，如科技公司、支付公司、生活服务平台等，共同构建金融服务生态，拓展业务边界。 实施路径则可以从以下几个层面展开： 1. 战略规划与目标设定： 成立转型领导小组，明确转型愿景、使命和战略目标。 进行全面的市场调研和客户画像，分析竞争态势和自身优势。 制定清晰的网点转型路线图，区分不同类型网点（如核心网点、社区网点、智能化网点）的发展方向。 设定可衡量、可实现、有意义的转型目标，并建立绩效考核机制。 2. 技术升级与平台搭建： 评估现有IT系统，规划和升级核心业务系统、渠道管理系统、客户关系管理系统（CRM）等。 引入和部署先进的智能设备，如VTM、智能POS机、人脸识别终端等，并进行试点运行。 加强线上平台的建设和优化，提升手机银行、网上银行的用户体验和功能。 建立大数据分析平台，用于客户行为分析、精准营销和风险管理。 3. 产品与服务体系重塑： 梳理现有产品，淘汰不适应市场需求的，开发和优化新产品。 设计面向不同客户群体的个性化金融解决方案。 将普惠金融、绿色金融等特色业务融入网点服务中。 探索“金融+非金融”的服务模式，将金融服务与生活消费、生产经营场景深度融合。 4. 组织架构与人才培养： 优化网点组织架构，明确职能分工，建立客户经理、理财顾问等专业岗位。 开展多层次、多维度的员工培训，包括技术操作、产品知识、营销技巧、服务礼仪、合规风险等。 建立人才激励机制，鼓励员工学习新技能，适应新岗位。 引进外部专业人才，弥补内部能力不足。 5. 运营管理与流程再造： 对现有业务流程进行梳理和优化，去除冗余环节，提高效率。 建立标准化服务流程，并根据客户反馈进行持续改进。 实施精细化网点管理，优化网点布局、人员配置和资源投放。 加强网点运营数据分析，及时发现和解决问题。 6. 风险管理与合规经营： 在网点转型过程中，建立健全业务风险、操作风险、技术风险、声誉风险等全方位的风险管理体系。 加强员工的合规意识培训，确保所有业务操作符合法律法规和内部规定。 对新引入的科技产品和业务流程进行严格的风险评估和压力测试。 第四章：农商银行网点转型中的挑战与对策 尽管转型势在必行，但农商银行在网点转型过程中将面临诸多挑战。本章将深入剖析这些挑战，并提出应对策略。 主要挑战包括： 资金投入压力： 智能设备、技术平台、系统升级等都需要巨大的资金投入，对于一些县域农商行而言，可能面临资金短缺的困境。 人才队伍瓶颈： 传统农商行员工的技能结构可能与转型需求存在较大差距，培养和引进具备新技能的人才存在困难。 技术更新迭代快： 金融科技发展迅速，如何保持技术的前瞻性，避免技术投资的浪费，是一个长期的挑战。 客户习惯固化： 部分传统客户，尤其是老年客户，对数字化、智能化的接受度较低，仍偏爱传统的柜台服务。 业务流程复杂性： 农商行的业务涉及面广，流程复杂，将传统业务与新模式有效融合，实现顺畅过渡，需要精细化设计。 信息安全与数据隐私： 随着数据量的激增和技术应用的深入，信息安全和数据隐私保护面临严峻考验。 区域经济差异： 不同地区的经济发展水平、产业结构、客户群体存在差异，“一刀切”的转型模式难以奏效，需要因地制宜。 激励机制滞后： 传统的考核和激励机制可能与转型目标不匹配，无法有效激发员工的转型积极性。 文化变革的阻力： 转型不仅仅是技术和流程的改变，更需要企业文化的深刻变革，而文化变革往往是最为艰难的。 针对这些挑战，本书提出了以下对策： 多渠道融资与外部合作： 积极争取政府支持，探索与金融科技公司、大型科技企业在技术、产品、资金等方面的合作，分摊投资风险，共享资源。 系统化人才培养体系： 建立“引进来”与“走出去”相结合的人才策略。一方面，加大内部培训力度，打造多层次的培训课程；另一方面，引进外部专业人才，建立人才储备池。 敏捷式技术应用与迭代： 采用敏捷开发和迭代更新的模式，小步快跑，快速验证新技术的有效性，逐步推广应用，降低投资风险。 分层级、差异化客户服务： 针对不同客户群体，提供差异化的服务策略。对于习惯传统服务的客户，保留必要的传统服务渠道，同时通过引导和培训，逐步推广新服务；对于年轻客户，则要提供更便捷、更智能的数字化体验。 精细化流程再造与试点先行： 对关键业务流程进行深入梳理和优化，大胆创新，并在局部网点进行试点，总结经验后逐步推广。 强化信息安全与合规管理： 投入必要资源，建立完善的信息安全防护体系，加强数据加密和访问控制，定期进行安全审计，严格遵守数据隐私保护法规。 因地制宜，分类施策： 充分考虑区域经济特点和客户需求，对网点转型进行差异化设计。鼓励各分支机构根据自身情况，制定个性化的转型方案。 重塑激励与考核机制： 建立与网点转型目标相匹配的绩效考核体系，将客户满意度、业务创新、数字化应用等纳入考核范围，并给予相应的激励。 推动文化引领与全员参与： 通过高层倡导、典型示范、制度保障等多种方式，推动以客户为中心、以创新为驱动的银行文化建设，引导全员积极参与到转型过程中。 第五章：新时代农商银行网点转型趋势展望 展望未来，农商银行网点转型将呈现出更加多元化、智能化、场景化和生态化的发展趋势。 智能化水平持续提升： 随着人工智能、物联网、5G等技术的成熟，网点的自动化、智能化程度将进一步提高。机器人、虚拟助手、智能分析系统将更多地参与到服务流程中，提升效率，降低成本，优化客户体验。 线上线下深度融合： 物理网点将不再是独立的实体，而是作为线上渠道的补充和延伸。客户将能够实现跨渠道的无缝服务体验，线上完成大部分基础业务，线下则专注于复杂业务咨询、财富管理、情感连接等价值更高的服务。 场景金融成为主流： 金融服务将更加深入地嵌入客户的生产生活场景。农商银行将不再仅仅是提供金融产品，而是成为连接客户与各类场景的桥梁，例如，与电商平台合作提供信贷支持，与医疗机构合作提供健康金融服务，与农业产业链合作提供供应链金融等。 生态圈构建成为必然： 单打独斗的时代将过去，农商银行需要积极与其他金融机构、科技公司、服务提供商等建立合作关系，构建开放共赢的金融服务生态圈，共同拓展市场，服务客户。 数据成为核心驱动力： 大数据分析将成为网点运营和战略决策的核心。通过对客户行为、市场趋势、产品效果等数据的深度挖掘，实现精准营销、智能风控、产品创新和运营优化。 普惠金融与绿色金融的重要性凸显： 作为服务“三农”和县域经济的主力军，农商银行将在普惠金融和绿色金融领域扮演更重要的角色。网点转型将更加注重如何更好地服务小微企业、农民、个体工商户，以及如何支持绿色产业发展。 人才的专业化与服务化发展： 银行员工将不再仅仅是业务的经办者，而是成为客户的金融顾问、解决方案提供者。专业化、服务化的人才队伍将是未来农商银行的核心竞争力。 网点形态更加灵活多样： 除了传统的旗舰网点，未来将出现更多小型化、社区化、无人化、甚至概念性体验式的网点，以适应不同场景和客户的需求。 结论 《新时代农商银行网点转型研究》一书，通过对宏观环境、理论基础、关键要素、挑战与对策以及未来趋势的全面分析，为农商银行的网点转型提供了深入的洞察和指导。本书强调，网点转型并非简单的硬件升级或技术引入，而是一场涉及战略、技术、产品、人才、文化、管理等多个维度的系统性变革。只有深刻理解新时代赋予的使命，准确把握客户需求的变化，积极拥抱技术创新，勇于应对转型中的挑战，农商银行才能在新时代的浪潮中，实现网点的凤凰涅槃，更好地服务实体经济，实现高质量发展，为建设更美好的中国贡献力量。

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这是一本让我非常有共鸣的书，《新时代农商银行网点转型研究》这个书名，简直就是我近一年来在工作中反复思考的问题的提炼。大家都在说要转型，但具体怎么转，尤其是对于农商银行这样带有很强地域性、服务性特点的机构来说，转型之路更是充满探索。我经常会想，当客户越来越依赖线上渠道后，我们的实体网点究竟还能扮演什么角色？是缩减规模，还是升级改造？如果升级，又该往哪个方向升级？这本书是否会从理论层面，深入分析影响农商银行网点转型的关键因素，比如技术、客户、竞争、政策等等，并在此基础上提出一些系统性的转型框架？我特别关注书中关于“新时代”的界定，它是否意味着我们进入了一个以客户为中心，以数据为驱动，以体验为核心的新阶段？书中对“网点转型”的理解，是仅仅局限于物理网点的改造，还是会涉及组织架构、产品创新、服务流程以及人才培养等方方面面？我希望能看到书中对农商银行在转型过程中可能遇到的实际困境，比如资金投入、技术壁垒、人才储备不足等，给出一些具有操作性的解决方案。如果书中能够提供一些具体的转型案例，并对其成功或失败的原因进行深入剖析，那就更好了。总而言之，我期待这本书能够为农商银行网点转型提供一份深度、系统且具有实践指导意义的参考。

评分☆☆☆☆☆

这次偶然的机会，我在书店的架子上看到了这本《新时代农商银行网点转型研究》，书名就直击了当下银行业面临的痛点和转型方向，非常吸引人。我平时关注财经新闻，也经常去银行网点办理业务，深切感受到传统网点模式正在经历深刻的变化。无论是线上化、智能化程度的提高，还是服务内容从简单的存取款向综合金融服务延伸，都预示着转型的必然性。我非常好奇，这本书会如何深入剖析农商银行这个群体在转型过程中遇到的具体挑战？毕竟，相比于大型国有银行，农商银行在资源、技术和人才等方面可能面临着更大的压力。它会从哪些维度来探讨网点转型的路径？是侧重于技术应用，比如大数据、人工智能在网点服务中的落地？还是更关注服务模式的创新，如何打造以客户为中心、个性化的服务体验？抑或是从组织架构、人员培训等内部管理层面提出建议？我特别想知道，作者是如何理解“新时代”这个概念的，它对应着怎样的市场环境、技术发展以及客户需求的变化？同时，针对农商银行的特殊性，比如其服务“三农”、中小微企业的定位，转型策略是否会有所不同？这本书能否为处于转型期的农商银行提供切实可行的操作指南，还是更多地停留在理论探讨层面？读完这本书，我希望能对农商银行网点转型的全貌有一个更清晰、更系统的认识，并能从中汲取一些对未来银行业发展的启示。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《新时代农商银行网点转型研究》让我眼前一亮，立刻联想到我近期在工作中经常遇到的关于网点效率提升和客户体验优化的问题。作为一名在金融行业工作多年的人，我深知传统的银行网点模式已经难以满足日益变化的客户需求和市场竞争。尤其是在数字化浪潮席卷而来的今天，如何让网点不仅仅是办理业务的场所，更是能够提供高价值咨询、定制化金融方案的综合服务中心，是摆在所有银行面前的课题。这本书的出现，无疑为我提供了一个深入了解这一课题的绝佳机会。我非常期待书中能够详细阐述“新时代”下，农商银行网点转型的核心驱动力是什么？是技术变革、客户行为变化，还是监管政策导向？以及，在转型的过程中，农商银行可能会遇到哪些特有的难题，例如如何在保留服务“接地气”的特点的同时，引入更先进的技术和管理理念？书中是否会提供一些具体的案例分析，来展示不同农商银行在转型过程中的成功经验或失败教训？我特别想了解，对于网点人员的角色转变，如何进行培训和赋能，使他们能够适应新的服务模式？此外，本书对“转型”的定义，是否会涵盖网点的物理空间改造、线上线下融合、产品与服务创新等多个层面？如果它能够提供一些关于如何衡量网点转型成效的指标和方法，那将对我们实际工作具有极大的指导意义。

评分☆☆☆☆☆

当我看到《新时代农商银行网点转型研究》这本书时，脑海中立刻浮现出我每次去银行网点办理业务时的场景。以前，网点总是人头攒动，充满了熙熙攘攘的声音，但现在，越来越多的业务可以在线上完成，网点的功能似乎在悄然改变。对于农商银行而言，这种改变可能更加复杂，因为它们肩负着服务地方经济、支持“三农”和中小微企业的重任。这本书的出现，让我看到了一个深入探讨这一转变的可能。我非常好奇，作者是如何定义“新时代”下的农商银行网点转型？是否会从战略层面，分析当前银行业面临的宏观环境，如数字化浪潮、利率市场化、金融监管趋严等，并由此推导出农商银行网点转型的必要性和紧迫性？书中是否会重点探讨如何在技术赋能方面，让农商银行网点跟上时代步伐？例如，如何利用大数据、人工智能、云计算等技术，提升网点运营效率、优化客户体验，甚至开发出新的金融产品和服务？我更希望能看到书中对网点服务模式创新的具体建议，比如如何将网点打造成集咨询、体验、社区互动于一体的多元化空间，更好地满足客户日益增长的个性化、综合化金融需求？此外，对于如何处理好传统业务与新兴业务之间的关系，如何平衡好服务不同类型客户（如老年客户、年轻客户）的需求，书中是否会有独到的见解和实践指导？这本书能否帮助我理解农商银行网点转型的深层逻辑，以及为未来的发展提供清晰的路径图，是我最期待的。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本《新时代农商银行网点转型研究》，我立即被它所呈现出的宏大视角和现实意义所吸引。现如今，金融科技的飞速发展，正在以前所未有的力量重塑着银行业的生态。作为老百姓，我们越来越习惯于通过手机银行、网上银行等渠道办理绝大多数业务，这无疑挤压了传统银行网点的生存空间，也迫使银行必须思考网点的价值何在。而农商银行，作为服务基层、服务中小微企业和“三农”的重要金融力量，其网点转型的方向和成效，对于地方经济发展乃至整个金融体系的稳定都至关重要。这本书究竟会如何解读“新时代”这个关键词？它是否会对当前宏观经济环境、科技发展趋势、客户消费习惯等进行深入剖析，从而勾勒出农商银行网点转型的大致方向？我十分好奇作者会从哪些角度切入，例如，是聚焦于网点的智能化升级，通过引入自助设备、智能导服系统等来提升效率，同时释放人力从事更高级的服务？还是更侧重于网点功能的重塑，使其从单纯的交易场所转变为集咨询、营销、客户关系维护为一体的综合服务平台？书中是否会探讨如何平衡传统服务优势与数字化转型需求？例如，如何保留好对老年客户等特殊群体的服务，同时又不落后于时代步伐？我期待这本书能够提供一些具有前瞻性的思考，以及对农商银行在转型过程中可能面临的挑战和机遇的独到见解，为未来的网点发展提供有益的参考。