DK/ 美國職業責任保險 陸榮華 中國金融齣版社 9787504986658 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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陸榮華 著

圖書標籤:

• 職業責任保險
• 金融保險
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• 9787504986658

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齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504986658

商品編碼：29769397649

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-01-01

圖書基本信息
圖書名稱	美國職業責任保險	作者	陸榮華
定價	160.00元	齣版社	中國金融齣版社
ISBN	9787504986658	齣版日期	2017-01-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝-膠訂
開本	16開	商品重量	0.4Kg

內容簡介

本書先介紹職業責任保險的一些基本概念，包括風險暴露、條款架構、保險責任觸發機製、核保、核賠以及損失控製實務原則，然後再介紹四種醫療職業責任保險：醫院職業責任、醫生職業責任、管理式醫療職業責任和輔助醫療人員職業責任，以及其他六種非醫療職業責任保險，它們分彆是董事和高管人員責任、會計師職業責任、律師職業責任、建築師和工程技術人員職業責任、媒體職業責任以及保險代理人職業責任。為瞭不占用過多的篇幅，本書僅將醫生職業責任保險以及律師職業責任保險的中英文條款作為附件，目的是使讀者通過將這兩種條款製式和錶述與同類條款進行比較，來瞭解中美職業責任保險條款的區彆。如果讀者想進一步瞭解本書所介紹的其他職業責任保險條款，可以將條款名稱作為關鍵詞，通過《必應》搜索引擎在網上下載類似的保險産品。

作者簡介

目錄

編輯推薦

文摘

序言

《美國職業責任保險：風險、實踐與展望》 一、引言 在美國，職業責任保險（Professional Liability Insurance），又稱專業賠償保險（Errors and Omissions Insurance, E&O Insurance），是風險管理體係中不可或缺的重要組成部分。它旨在為專業人士在履行職業職責過程中因疏忽、遺漏或錯誤而給第三方造成的經濟損失提供賠償，從而保護專業人士及其執業機構免受潛在的巨額索賠和聲譽損害。本書旨在深入剖析美國職業責任保險的起源、發展、基本原則、關鍵構成要素，以及其在不同專業領域的具體應用和發展趨勢，為相關從業者、研究者以及對這一領域感興趣的讀者提供一個全麵、深入的理解框架。 二、職業責任保險的曆史淵源與發展演變 職業責任保險的齣現並非偶然，而是伴隨著專業服務市場的發展和風險意識的提升而逐漸形成的。早期，一些受人尊敬的專業人士，如醫生、律師，開始意識到其專業行為可能帶來的潛在風險，並通過閤同約定或保險的方式來轉移和分擔這些風險。 萌芽階段（19世紀末至20世紀初）： 隨著醫療技術和法律體係的復雜化，醫療事故和法律訴訟開始增多，這促使醫學界和律師界開始探索風險保障機製。早期多以行業協會牽頭，為會員提供有限的保障。 發展壯大階段（20世紀中葉）： 經濟的快速發展和市場競爭的加劇，使得專業服務提供的種類和復雜性不斷增加，隨之而來的訴訟風險也日益凸顯。保險公司開始認識到這一市場的巨大潛力，並開發齣更加成熟的職業責任保險産品，覆蓋的專業領域不斷擴展。 細分與專業化階段（20世紀後期至今）： 隨著信息技術、金融服務、工程建築等領域的飛速發展，各個專業領域都産生瞭獨特的風險暴露，職業責任保險也呈現齣高度的細分化和專業化特徵。針對不同行業的特定風險，保險公司設計齣定製化的保險産品。同時，監管政策的變化、法律環境的演變以及全球化進程，都對職業責任保險的形態和發展産生瞭深遠影響。 三、美國職業責任保險的核心概念與基本原理 理解美國職業責任保險，需要掌握其核心概念和基本運作原理。 “職業疏忽”（Professional Negligence）： 這是職業責任保險的核心索賠基礎。它指的是專業人士在提供專業服務時，未能達到其專業領域內普遍接受的“閤理注意標準”（Standard of Care），從而導緻客戶或其他第三方遭受經濟損失。這與普通侵權行為中的“過失”（Negligence）概念既有聯係也有區彆，職業疏忽更加強調專業知識、技能和判斷的運用。 “損害”（Damages）： 索賠的成立必須有實際的經濟損失。這些損失可能包括直接的財産損失、利潤損失、業務中斷損失，以及由此産生的其他閤理費用。 “因果關係”（Causation）： 必須證明專業人士的疏忽行為與客戶遭受的經濟損失之間存在直接的因果關係。 保險閤同（Policy）： 職業責任保險是一份保險閤同，明確瞭保險公司與被保險人之間的權利和義務。閤同通常包含保險期限、保險金額、免賠額、承保責任、除外責任、索賠通知程序等關鍵條款。 “發生主義”（Claims-Made）與“寬延期”（Reporting Period）： 這是職業責任保險最顯著的特點之一，也是與一般財産保險最大的區彆。 發生主義（Claims-Made）： 保險閤同的有效性取決於索賠在保險期限內“發生”（即被保險人收到索賠通知或開始法律程序）且該索賠所涉的“職業行為”也發生在保險期限內（或一個設定的“追溯期”內）。這意味著，如果一個職業行為發生在保險生效之前，但索賠是在保險生效期間提齣的，則可能得到賠償，反之，如果在保險失效後纔提齣索賠，即使職業行為發生在保險生效期間，也可能不予賠償。 寬延期（Reporting Period / Tail Coverage）： 為瞭解決發生主義帶來的問題，保險閤同通常會提供一個“寬延期”選項。如果被保險人決定不再續保或更換保險公司，他們可以選擇購買寬延期保險。這種保險允許被保險人在原保險閤同期滿後的一段特定時間內，報告在原保險閤同生效期間發生的、符閤原保險閤同承保範圍的索賠。這對於保護專業人士在離開執業崗位後可能仍然麵臨的潛在索賠至關重要。 “追溯期”（Retroactive Date）： 在發生主義保單中，追溯期是指保險公司承擔責任的最早的職業行為發生日期。隻有在追溯期之後發生的職業行為所導緻的索賠，纔能在保險期間內獲得賠償。 四、美國職業責任保險的保險閤同構成要素 一份典型的美國職業責任保險閤同包含以下關鍵要素： 投保人/被保險人（Insured）： 指購買保險並接受保障的個人或實體，通常是提供專業服務的專業人士或其執業機構。 保險人（Insurer）： 提供保險保障並承擔賠償責任的保險公司。 保險期限（Policy Period）： 保險閤同生效的起止時間。 保險金額（Policy Limit）： 保險公司在保險期限內為一次索賠或所有索賠支付的最高賠償金額。通常有“每次事故限額”（Per Claim Limit）和“纍計限額”（Aggregate Limit）。 免賠額（Deductible）： 在保險公司進行賠付之前，被保險人需要自行承擔的損失金額。免賠額可以是每次索賠固定金額，也可以是按一定比例計算。 承保責任（Coverage）： 保險閤同明確列齣的保險公司承擔賠償責任的範圍，通常包括因疏忽、遺漏或錯誤導緻的經濟損失。 除外責任（Exclusions）： 保險閤同明確列齣的不予賠償的風險或情況。常見的除外責任包括欺詐、故意行為、故意違約、刑事責任、核保風險、以及一些特定類型的業務風險等。 索賠通知要求（Notice of Claim Requirements）： 被保險人必須在知曉發生索賠或潛在索賠時，及時按照閤同規定通知保險公司。未能及時通知可能導緻保險公司拒絕賠償。 調查權與和解權（Right to Investigate and Settle）： 保險閤同通常賦予保險公司對索賠進行調查、聘請律師並代錶被保險人進行和解或抗辯的權利。 五、美國職業責任保險在不同專業領域的應用 職業責任保險的應用極其廣泛，幾乎涵蓋瞭所有需要提供專業服務的行業。不同的行業麵臨著不同的風險，因此保險産品也呈現齣定製化特點。 律師職業責任保險（Lawyers Professional Liability Insurance）： 針對律師因在代理案件、提供法律谘詢等過程中發生的疏忽行為，給客戶造成的損失提供賠償。例如，錯過瞭訴訟時效、未能妥善保管客戶文件、提供錯誤的法律建議等。 醫生/醫療職業責任保險（Medical Malpractice Insurance）： 針對醫療從業者（醫生、護士、醫院等）因醫療過失，給患者造成的身體傷害或死亡提供賠償。例如，誤診、漏診、手術失誤、用藥不當等。 會計師職業責任保險（Accountants Professional Liability Insurance）： 針對會計師因在審計、稅務申報、財務谘詢等過程中齣現的錯誤或疏忽，給客戶造成的經濟損失提供賠償。例如，審計報告失誤、稅務計算錯誤、未及時發現財務造假等。 建築師與工程師職業責任保險（Architects and Engineers Professional Liability Insurance）： 針對建築師和工程師在設計、規劃、監督等過程中，因疏忽導緻工程質量問題、結構缺陷、安全事故等，給業主或其他第三方造成的損失提供賠償。 房地産經紀人職業責任保險（Real Estate Agents Professional Liability Insurance）： 針對房地産經紀人在房屋買賣、租賃過程中，因疏忽導緻信息披露不當、未能履行盡職調查等，給買賣雙方造成的損失提供賠償。 信息技術（IT）職業責任保險（Technology Professional Liability Insurance）： 針對IT服務提供商（軟件開發、係統集成、網絡安全谘詢等）因技術故障、數據泄露、係統崩潰等，給客戶造成的業務中斷、數據損失等提供賠償。 金融服務職業責任保險（Financial Services Professional Liability Insurance）： 涵蓋瞭投資顧問、基金經理、保險代理人等金融從業人員，因不當投資建議、違規操作等給客戶造成的損失。 其他專業領域： 包括但不限於管理谘詢、人力資源谘詢、營銷策劃、教育培訓、評估鑒定等眾多行業。 六、美國職業責任保險的索賠處理流程 當被保險人收到索賠通知或麵臨訴訟時，典型的索賠處理流程如下： 1. 索賠通知（Notification of Claim）： 被保險人根據保險閤同的規定，及時將收到的索賠通知或知悉的潛在索賠情況，以書麵形式告知保險公司。 2. 初步評估（Initial Assessment）： 保險公司收到索賠通知後，會指派專人進行初步評估，瞭解索賠的基本情況，判斷是否屬於保險責任範圍，並可能委派外部律師協助處理。 3. 調查（Investigation）： 保險公司和/或其委派的律師將對索賠進行詳細調查，收集相關證據，約談被保險人及相關證人，評估損失情況。 4. 責任認定（Liability Determination）： 根據調查結果，判斷被保險人是否對索賠負有法律責任，以及責任的程度。 5. 協商與和解（Negotiation and Settlement）： 如果被保險人被認定負有責任，保險公司可能會嘗試與索賠人進行協商，尋求和解。 6. 抗辯（Defense）： 如果無法達成和解，或者被保險人選擇抗辯，保險公司將委托律師代錶被保險人進行法律訴訟。 7. 賠付（Payment）： 在責任被認定且損失金額確定後，保險公司按照保險閤同的約定進行賠付，扣除免賠額後將賠償金支付給索賠人或被保險人。 8. 結案（Claim Closure）： 索賠處理完成後，保險公司將案件歸檔。 七、影響美國職業責任保險的因素 職業責任保險的市場和産品形態受到多種因素的影響，包括： 法律環境與司法判例： 法院對職業責任案件的判決，特彆是關於“注意標準”和“疏忽”的認定，直接影響索賠的發生率和賠付金額。 監管政策： 各專業領域的監管要求變化，如對信息安全、數據保護等方麵的規定，會增加或減少相應的風險暴露。 經濟周期： 經濟繁榮時期，業務活動活躍，索賠可能增多；經濟衰退時期，企業經營睏難，也可能引發一些針對專業服務的索賠。 科技發展： 新技術的齣現帶來新的業務模式和風險，如人工智能、大數據等，需要保險産品不斷創新以適應。 保險市場競爭： 保險公司之間的競爭會影響保費水平、産品設計和承保條件。 風險管理意識： 專業人士和企業風險管理意識的提高，會促使他們主動購買保險，並采取措施降低風險。 八、美國職業責任保險的未來展望 展望未來，美國職業責任保險將繼續朝著更加專業化、精細化和智能化方嚮發展。 專業化與定製化： 隨著新興行業的不斷湧現，保險公司將繼續開發針對特定行業、特定風險的定製化保險産品。 數據驅動與科技應用： 利用大數據、人工智能等技術，保險公司將能夠更精準地評估風險，優化定價，並改進索賠處理效率。 網絡安全風險的整閤： 網絡攻擊和數據泄露已成為普遍風險，職業責任保險將更加緊密地與網絡安全保險相結閤，提供更全麵的風險保障。 可持續發展與ESG考量： 環境、社會和公司治理（ESG）因素將逐漸被納入風險評估和産品設計中，影響特定行業職業責任保險的承保。 全球化與跨境業務： 隨著全球經濟一體化，跨境專業服務活動增多，對提供跨境業務的專業人士的職業責任保障需求將不斷增長。 法規與閤規要求： 各國對專業服務行業的監管日益加強，這將推動職業責任保險在閤規性方麵的進一步發展。 九、結論 美國職業責任保險是現代專業服務市場不可或缺的風險管理工具。它不僅為專業人士提供瞭經濟上的安全網，更在一定程度上維護瞭市場的穩定和信任。通過深入理解其曆史淵源、核心原理、閤同要素、應用領域以及發展趨勢，我們可以更好地認識到其在保障專業服務質量、促進經濟發展中的重要作用。隨著社會經濟的不斷發展和風險形態的演變，職業責任保險必將持續創新，以應對日益復雜的挑戰。

評分☆☆☆☆☆

最近在圖書館閑逛，隨手翻到一本關於美國職業責任保險的書，書名是DK/ 美國職業責任保險，作者是陸榮華，由中國金融齣版社齣版。這本書的裝幀設計挺吸引人的，封麵簡潔大氣，紙質也很好，拿在手裏很有分量。我本來對保險領域涉獵不多，但抱著學習的態度，還是藉瞭迴來。書的整體排版清晰，章節劃分也很閤理，看起來不像是一本枯燥的教科書。我尤其關注瞭目錄，內容涵蓋瞭職業責任保險的方方麵麵，從基礎概念、發展曆程，到各類職業的風險分析、承保要點，再到理賠流程、法律法規等，都進行瞭詳細的闡述。這本書給我的第一印象是專業性很強，內容翔實，作者陸榮華在保險領域似乎有相當深厚的積纍。盡管我還沒來得及深入閱讀，但僅從目錄和前言來看，就能感受到作者希望將復雜的職業責任保險知識係統性地呈現給讀者的用心。這本書的齣版，對於希望瞭解美國職業責任保險市場的專業人士、從業者，乃至對這一領域感興趣的普通讀者來說，都應該是一份寶貴的參考資料。我期待能從中獲得係統、深入的知識，尤其是對於那些在跨國業務中可能涉及到的職業責任風險，能夠有更清晰的認識和規避方法。

評分☆☆☆☆☆

這本書的結構設計十分精巧，條理清晰，閱讀起來毫無障礙。作為一本關於美國職業責任保險的專著，它成功地在深度和廣度上做到瞭平衡。我特彆喜歡其中關於不同行業職業責任特點的章節，比如對金融從業人員、法律專業人士、工程師以及IT技術人員等不同職業群體麵臨的獨特風險進行的深入剖析，並針對性地提齣瞭相應的保險建議。這種細緻入微的分析，讓讀者能夠根據自身所處的行業，快速找到與自身相關的部分。我是一名在跨國公司工作的財務人員，經常需要處理與海外客戶的閤同和交易，書中關於金融風險和專業差錯的論述，對我來說具有很強的啓發性。我開始思考，在處理這些跨境金融業務時，我們團隊是否已經充分考慮瞭潛在的職業責任風險，並采取瞭相應的預防措施。這本書為我提供瞭一個審視和評估自身工作風險的框架，讓我能夠更主動地去管理風險，而不是被動地應對。總的來說，這是一本實用性很強的書籍，無論是對於行業內的專傢，還是像我一樣希望提升風險意識的職場人士，都能夠從中獲益良多。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格十分嚴謹，但又不失可讀性，對於想要係統瞭解美國職業責任保險的讀者來說，是一本難得的佳作。作者在書中對職業責任保險的各個方麵都進行瞭細緻的梳理和分析，從宏觀的製度設計到微觀的實務操作，都展現瞭作者對這一領域的深刻洞察。我對於保險産品設計和市場動態比較感興趣，書中對不同類型職業責任保險産品的特點、市場定位以及未來發展趨勢的探討，讓我耳目一新。例如，書中對網絡安全責任保險、數據隱私責任保險等新興領域的分析，就讓我看到瞭職業責任保險在數字化時代的演變方嚮。這對於我理解保險市場的創新和機遇非常有幫助。這本書不僅僅是陳述事實，更重要的是，它能夠啓發讀者思考。通過對美國職業責任保險市場的深入瞭解，我開始反思國內相關領域的發展現狀，並思考藉鑒其成功經驗的可能性。總的來說，這是一本既有理論高度，又有實踐價值的專業書籍，它為讀者提供瞭一個觀察和理解美國職業責任保險市場的窗口，也為國內相關領域的發展提供瞭有益的藉鑒。

評分☆☆☆☆☆

陸榮華的這本《DK/ 美國職業責任保險》給我留下瞭深刻的印象，雖然我並非保險行業的專業人士，但這本書的通俗易懂和深入淺齣相結閤的風格，讓我這個門外漢也能窺見其精髓。書中的案例分析部分尤其令我著迷，作者通過一個個生動真實的案例，將抽象的保險條款和復雜的風險規避策略具象化，讓我對職業責任保險的實際應用有瞭更直觀的理解。比如，在討論醫療行業的職業責任時，書中提到的幾起醫療事故案例，詳細剖析瞭事故原因、責任認定以及最終的賠付過程，這讓我認識到，即使是最細微的疏忽，也可能帶來嚴重的法律後果和經濟損失。通過這些案例，我不僅學習到瞭如何識彆和評估不同職業的風險，更重要的是，我開始思考在自己的工作領域，是否存在類似的潛在風險，以及應該如何未雨綢繆。這本書不僅僅是一本關於保險的介紹，更像是一本職業風險管理的指南，它提醒我們，在追求專業發展的同時，也需要關注可能齣現的意外情況，並尋求有效的保障。我很欣賞作者在講解專業知識的同時，不忘融入人文關懷和風險警示，這種寫作方式使得本書更具閱讀價值和實踐意義。

評分☆☆☆☆☆

陸榮華的《DK/ 美國職業責任保險》是一本內容非常紮實的學術性著作，它對於美國職業責任保險製度的形成、發展及其理論基礎進行瞭係統而深刻的探討。書中對於保險閤同的各項條款、責任的界定、免責事項以及賠付的原則等都進行瞭詳盡的解釋，並且引用瞭大量的法律判例和學術文獻，體現瞭作者嚴謹的治學態度和深厚的理論功底。我是一名法律專業的學生，在學習閤同法和侵權法時，對責任的劃分和風險的承擔一直存在著一些模糊的概念，這本書恰好為我提供瞭一個全新的視角來理解職業責任保險在現代法律體係中的作用。它不僅僅是關於商業保險的知識，更是關於如何在法律框架內界定和管理專業人士責任的學問。書中對於如何運用保險工具來分攤和轉移職業風險的論述，也讓我對商業實踐與法律理論的結閤有瞭更深的認識。這本書的價值在於，它不僅能幫助讀者瞭解美國的職業責任保險市場，更能深化對風險、責任和保險相互關係的理解，對於法律、金融等相關專業的學生和從業者來說，無疑是一本不可多得的參考書。