互联网消费金融 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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刘洋 著

图书标签:

• 金融科技
• 消费金融
• 互联网金融
• 金融创新
• 普惠金融
• 风险管理
• 大数据
• 风控
• 金融监管
• 数字经济

店铺： 黄金屋图书专营店

出版社： 北京大学出版社

ISBN：9787301272978

商品编码：29780333120

包装：平装

出版时间：2016-07-01

基本信息

书名：互联网消费金融

定价：48.00元

作者：刘洋

出版社：北京大学出版社

出版日期：2016-07-01

ISBN：9787301272978

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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《互联网消费金融》作为专门为互联网消费金融编写的实用指南和实战手册，一改传统的要么罗列一堆政策，让读者“看花眼”，要么说教式地提供很多科普知识，让读者很难用得上，它以实用性、看得懂为出发点，尽可能用大白话的方式把消费金融这个新体系讲透、讲好、讲精，让读者学有所用、学即能用。同时，也能为相关部门制订消费金融公共政策提供决策参考，为后续的消费金融问题研究提供理论借鉴。

内容提要

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《互联网消费金融》：消费已成为中国经济主要发展动力，进一步激活消费的消费金融也上升到国家战略，蕴含70万亿蓝海市场，一大批银行、证券、基金、保险、小贷、、电商、零售、房地产、旅游等产业纷纷涉足。以消费金融引导消费和普惠金融升级，以供给创新创造消费需求，不仅将进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求，还可拉动产业转型升级，推动粗放型经济增长转变为高效、高质型经济提升，也成为供给侧结构性改革的核心要素。

目录

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作者介绍

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刘洋，研究员，浙江师范大学经济与管理学院、中非国际商学院院长助理，*消费金融行业组织和专业智库——中国电子商务协会消费金融专业委员会主任，北京师范大学管理研究院副院长、公共治理研究中心副主任。金融与中小企业研究中心主任。

文摘

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序言

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《数字时代的经济脉搏：一场关于信任、数据与未来的深度解析》 引言 在这个被比特流和算法重塑的时代，我们正经历着一场前所未有的经济变革。曾经坚固的金融壁垒在数字浪潮的冲击下逐渐瓦解，取而代之的是更加高效、便捷、个性化的金融服务。这场变革并非一蹴而就，它是在技术飞速发展、用户行为迁移以及监管适应的复杂互动中逐步形成的。本书将目光投向这场正在发生的巨变，试图剥离表面的光鲜，深入探究数字经济驱动下，金融生态系统如何重塑其根基，如何演化出新的形态，又将如何影响我们每一个人的生活。我们不再仅仅探讨“互联网+金融”的表面融合，而是将视角聚焦于其背后更深层次的逻辑：数字技术如何成为新的信用创造者，数据如何成为驱动经济增长的核心资产，以及这种转型对社会结构、个体权利和未来发展可能产生的深远影响。 第一章：数字浪潮下的金融重塑 曾几何时，金融机构的门槛高不可攀，服务流程漫长而繁琐。然而，互联网的出现，如同一股颠覆性的力量，正在彻底改写这一切。从最初的网上银行、支付工具，到如今百花齐放的各类数字金融平台，技术进步不断降低金融服务的门槛，使其触及更广泛的人群。 信息不对称的消弭与效率的跃升： 传统的金融服务高度依赖物理网点和人工审核，信息传递缓慢且成本高昂。互联网打破了地域限制，实现了信息的即时传播与共享。智能手机的普及更是让金融服务如影随形，用户可以随时随地进行交易、查询和管理。算法的引入，使得信息筛选和风险评估的效率得到了指数级的提升。原本需要耗费数日甚至数周的审批流程，如今在几秒钟内即可完成。这种效率的跃升，不仅降低了金融机构的运营成本，更直接惠及了终端用户，带来了更快捷、更低廉的服务体验。 场景驱动的金融服务： 互联网催生了海量的应用场景，从电商购物、出行预订到社交娱乐，几乎生活的方方面面都与消费行为息息相关。金融服务不再是独立的个体，而是深度嵌入到这些消费场景之中，成为完成交易、满足需求的必然一环。例如，用户在网购时，可以即刻选择分期付款；在打车时，可以选择即时支付。这种“金融即服务”的模式，极大地提升了用户的便利性和满意度，也为金融机构带来了前所未有的获客渠道和场景数据。 技术赋能的创新与迭代： 云计算、大数据、人工智能、区块链等前沿技术的快速发展，为金融服务的创新提供了源源不断的动力。云计算提供了强大的算力支持，使得海量数据的处理成为可能；大数据分析能够挖掘出隐藏在用户行为背后的深层需求和风险特征；人工智能则能够自动化许多复杂的金融流程，并实现个性化推荐和智能风控；区块链技术则为交易的透明性、安全性和可追溯性提供了新的解决方案。这些技术的融合与应用，不断推动着金融产品和服务的迭代更新，催生出我们今天所见的各种创新金融形态。 第二章：数据：新的信用锚点与价值引擎 在数字经济时代，数据不再仅仅是信息的载体，它已经演化成为一种全新的生产要素，承载着比以往任何时候都更重要的经济价值。尤其在金融领域，数据的积累、分析与应用，深刻地改变了信用的评估方式和风险控制的逻辑。 从征信到“泛征信”： 传统的信用评估主要依赖于央行征信报告，其数据维度相对有限，难以全面反映个体的信用状况。互联网的兴起，使得我们能够收集到用户在各类线上活动中产生的海量数据，包括但不限于消费记录、社交行为、职业信息、甚至浏览偏好等。这些“泛征信”数据，通过精密的算法进行分析，能够更细致、更动态地描绘出个体的信用画像。例如，一个有规律的消费习惯、积极的社交互动、稳定的职业轨迹，都可能成为新的信用加分项。 AI驱动的风险定价与反欺诈： 基于海量数据的深度学习和机器学习模型，能够实现比传统模型更精准的风险定价。算法可以识别出隐藏在数据中的细微模式，预测用户违约的可能性，从而为不同风险等级的用户制定差异化的利率和额度。同时，在反欺诈方面，AI也展现出强大的能力，能够实时监测异常交易行为，识别潜在的欺诈风险，有效保护用户和平台的资金安全。 数据价值的挖掘与释放： 数据作为一种宝贵的资产，其价值在于被有效地利用。金融机构通过对数据的深度挖掘，不仅能够优化自身的服务，降低运营成本，还能够创造出新的商业模式。例如，通过分析用户消费偏好，可以精准推送定制化的金融产品；通过洞察行业发展趋势，可以提前布局新的投资领域。数据的价值释放，是数字经济持续增长的重要驱动力。然而，数据的收集、使用和保护，也伴随着前所未有的挑战，隐私保护、数据安全、合规性等问题，需要我们审慎对待。 第三章：信任的重构与演化 信任是金融的基石，而数字经济正在以前所未有的方式重构着信任的生成机制。当交易双方不再是面对面的熟人，当信息传递介于冷冰冰的代码之间，信任的建立就显得尤为关键。 技术信用： 在数字世界中，算法和技术扮演着“中介”的角色，成为连接陌生人之间的信用桥梁。平台的评价体系、交易记录、身份认证、甚至机器的行为模式，都在构建一种技术层面的信任。例如，一个信用评分高的用户，可以更容易获得贷款；一个好评率高的商家，更容易吸引顾客。这种技术信用，虽然与传统人际信用不同，但却在数字经济中发挥着至关重要的作用。 声誉信用： 用户在数字平台上的行为，如发表的评论、分享的内容、社交关系等，共同构成了其在数字世界中的声誉。良好的声誉能够为用户带来更多的机会和更高的社会资本。这种声誉信用，同样影响着用户在金融服务中的可信度。例如，在某些P2P借贷平台，借款人的社交圈和过往的声誉评价，都可能被纳入信用评估体系。 透明度与去中心化： 区块链等技术的发展，为金融交易带来了前所未有的透明度和可追溯性。交易记录公开透明，不可篡改，这在一定程度上削弱了对中心化机构的依赖，增加了用户对交易过程的信任。去中心化的理念，也在挑战传统的金融权力结构，为构建更加公平、开放的金融生态系统提供了可能性。然而，信任的重构并非一蹴而就，它是一个动态演进的过程，需要技术、制度、用户习惯的共同促进。 第四章：数字时代的金融风险与监管挑战 金融的本质是风险管理，数字经济的飞速发展，在带来便利和机遇的同时，也伴生着新的风险与挑战，对传统的监管体系提出了严峻的考验。 新形态的风险： 数字金融带来了前所未有的操作风险、网络安全风险、数据泄露风险。算法的黑箱问题、系统的漏洞、黑客攻击等，都可能导致大规模的金融损失。同时，由于其跨界融合的特性，传统金融风险与科技风险相互叠加，形成了更为复杂的风险图谱。例如，算法的偏差可能导致歧视性定价，引发社会不公；过度营销和不当催收，可能对用户造成严重的财务和心理伤害。 监管的滞后与适应： 科技创新往往超越了现有监管框架的更新速度，导致监管滞后。传统的金融监管模式，更多地关注机构的稳健性，而对于数据驱动、平台化的新型金融业态，则需要新的监管工具和思路。如何平衡创新与风险，如何在鼓励金融科技发展的同时，有效保护消费者权益，防止系统性风险，是监管机构面临的重大课题。 全球化与协调： 数字金融的无国界性，也给全球监管带来了挑战。跨境的支付、投资和数据流动，要求各国加强合作，形成有效的国际监管协调机制，共同应对数字金融风险。 第五章：未来展望：数字金融的无限可能 数字经济的浪潮仍在奔涌向前，数字金融的未来充满着无限的可能。技术的持续进步、用户需求的不断演变，将继续驱动着金融生态系统的深刻变革。 普惠金融的深化： 数字技术有望让金融服务触及到更多此前未能服务的群体，例如农村地区、低收入人群。更便捷、更低成本的金融服务，将有助于提升社会整体的金融素养，促进经济包容性增长。 个性化与智能化金融： 随着AI技术的进一步发展，未来的金融服务将更加智能化和个性化。智能投顾、智能理财、个性化保险等产品将层出不穷，满足用户多样化的需求。 开放银行与生态构建： 开放银行的理念将进一步落地，金融机构将更加开放其API接口，与第三方合作伙伴共同构建开放、协同的金融生态系统。这种生态化发展，将为用户提供更加无缝、一体化的金融体验。 伦理与责任的回归： 在追求技术进步和商业效率的同时，我们必须更加关注金融活动的伦理与社会责任。如何确保数据使用的公平性，如何保护弱势群体的权益，如何实现技术向善，将是数字金融未来发展中不可回避的关键命题。 结语 《数字时代的经济脉搏：一场关于信任、数据与未来的深度解析》并非一本简单的金融技术操作指南，也不是一本罗列条条框框的监管手册。它是一次对数字经济时代金融生态系统进行深度剖析的尝试，是对技术、数据、信任、风险以及未来发展方向的全面探索。通过这本书，我们希望能够帮助读者理解这场正在发生的深刻变革，认清其内在逻辑，把握其潜在机遇，并审慎应对其伴生的挑战，共同塑造一个更加普惠、智能、安全和可持续的数字金融未来。

评分☆☆☆☆☆

这是一部引人深思的作品，它以一种极为冷静和客观的视角，剖析了当下社会的一些深层问题。作者并没有直接给出答案，而是通过对一系列事件和人物的细致描绘，引导读者自行思考。书中对于人性的复杂性有着深刻的洞察，那些看似光鲜亮丽的外表下，往往隐藏着不为人知的欲望和挣扎。我尤其对其中关于个体在群体中的迷失和身份认同的探讨感到印象深刻。作者通过几个充满代表性的案例，生动地展现了当今社会信息爆炸、价值观多元化所带来的冲击，以及个体如何在其中寻求定位和意义。书中对社会结构的分析也颇具见地，那些隐形的规则和无处不在的权力关系，在作者的笔下被剥离得一览无余。阅读过程中，我常常会停下来，对照现实，反思自己的行为和观念。这种颠覆性的思考，让我开始质疑一些习以为常的现象，也让我对这个世界有了更深刻的理解。作者的文字风格严谨而有力，逻辑清晰，论证充分，没有丝毫的拖泥带水。它不是一本让人读完后拍案叫绝的书，而是一本需要静下心来，慢慢品味，并在阅读后依然能在脑海中回响的书。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一场奇妙的旅行，带领我穿越了时空的界限，体验了不同的文化和生活方式。作者以其丰富的想象力和瑰丽的笔触，为我构建了一个既熟悉又陌生的世界。我跟随主人公的脚步，走过繁华的都市，也踏足偏远的乡村；我与不同文化背景的人们交流，感受着他们独特的生活哲学。最令我着迷的是，作者在描绘这些异域风情的同时，还融入了深刻的人文关怀。那些关于跨文化交流的障碍与理解，关于不同文明之间的碰撞与融合，都让这本书不仅仅停留在表面的游记，而上升到了对人类共同命运的思考。书中的语言充满了诗意和画面感，我仿佛能闻到异域街头的香料味，听到远处传来的悠扬歌声。那些精心设计的细节，比如某个地方特有的风俗习惯，某种食材的独特做法，都为整个故事增添了浓厚的地域色彩。我尤其喜欢作者在处理人物关系时的细腻之处，那些在陌生环境中产生的友情和爱情，都显得格外珍贵和动人。这本书拓展了我的视野，也丰富了我的心灵，让我对这个多元化的世界充满了好奇和热爱。

评分☆☆☆☆☆

这本书以其独特的叙事结构和前卫的艺术手法，给我带来了前所未有的阅读体验。作者打破了传统的线性叙事，采用多视角、碎片化的方式，将一个复杂的故事娓娓道来。起初，我可能会对这种跳跃式的叙事感到些许困惑，但随着阅读的深入，我逐渐体会到这种结构带来的魅力。它就像是在拼凑一幅精美的马赛克画，每一个碎片都承载着独特的信息，只有当它们组合在一起时，才能展现出全貌。书中对于人物内心世界的探索尤为深刻，那些潜意识的涌动、模糊的情感、甚至是不为人知的秘密，都被作者以一种极为抽象和象征的方式呈现出来。这种解读的自由度很高，每一个读者都可以根据自己的理解去构建属于自己的故事。我常常会在某个章节停下来，反复咀嚼其中的意象和隐喻，试图去理解作者想要传达的深层含义。作者的文字功底可见一斑，他能够将抽象的概念具象化，将模糊的情感清晰化，使得读者能够在理性的思考和感性的体验之间自由切换。这本书挑战了我的阅读习惯，但也因此让我看到了文学更多的可能性，它是一次对想象力和创造力的极致运用。

评分☆☆☆☆☆

这本书以其宏大的叙事和精妙的细节，让我深深沉浸其中。作者笔下的世界，构建得如同真实般细腻，每一个场景都栩栩如生，仿佛我正身临其境。从主人公初入社会时的青涩迷茫，到后来历经磨难、蜕变成长，整个过程被描绘得如此真实而触动人心。那些细腻的情感刻画，无论是亲情、友情还是爱情，都让我感同身受，仿佛看到了自己曾经的影子。我尤其喜欢其中关于成长阵痛的描写，那些看似微不足道的挫折，最终却成为主人公破茧成蝶的催化剂，这种力量的传递，让我对生活充满了新的希望。书中的人物塑造也极其成功，每个人物都有其鲜明的个性和独特的魅力，他们之间的互动更是火花四溅，充满了戏剧性。我常常会因为某个角色的遭遇而扼腕叹息，也会因为他们的成功而由衷地感到高兴。这种情感上的共鸣，是阅读过程中最宝贵的收获之一。此外，作者在语言运用上也独具匠心，时而磅礴大气，时而温婉细腻，大量的排比和比喻，使得文字充满了音乐感，读起来朗朗上口，回味无穷。这本书不仅仅是一个故事，更像是一次心灵的洗礼，让我重新审视自己的人生，也让我更加珍惜眼前的一切。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我脑海中挥之不去的是那种扑面而来的烟火气和生活气息。作者仿佛是一位经验丰富的说书人，用最朴实无华的语言，讲述着最贴近普通人生活的点滴故事。没有惊心动魄的传奇，也没有跌宕起伏的阴谋，有的只是一个又一个寻常人家的喜怒哀乐，一次又一次平凡生活的起伏跌宕。我能从字里行间感受到一家人的温暖，能体会到邻里之间的真情，更能看到小人物在时代洪流中的挣扎与坚守。最令我动容的是，作者并没有回避生活的艰辛和不如意，那些为了生计奔波的辛劳，那些面对困难时的无奈，都被真实地呈现出来，却又在其中注入了一丝不屈的乐观。这种对生活本真的描绘，让我觉得格外亲切，也更加敬佩那些在平凡岗位上默默付出的人们。书中的一些细节描写，比如餐桌上的家常菜，孩子们的嬉笑打闹，老人的唠叨叮咛，都瞬间将我拉回了童年，勾起了我内心深处最柔软的记忆。这种能够引发读者强烈共鸣的文字，是作者功力的体现。这本书让我明白，生活的美好，往往就隐藏在那些最不起眼的地方，需要我们用心去发现，去体会。