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米双红，龙卫洋 著

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出版社： 电子工业出版社

ISBN：9787121123436

商品编码：29692270274

包装：平装

出版时间：2011-01-01

基本信息

书名：再保险理论与实务

定价：29.00元

作者：米双红,龙卫洋

出版社：电子工业出版社

出版日期：2011-01-01

ISBN：9787121123436

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.381kg

编辑推荐

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内容提要

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本教材主要针对应用型本专科院校金融、保险专业的教学特点和保险从业人员培训学习的实际需要进行编写，力求以通俗易懂的语言和丰富翔实的案例，简明扼要而又不失系统地介绍再保险原理及相关业务流程。全书分为9章，内容涉及再保险的基础理论、主要产品、再保险合同、再保险安排和规划、再保险经营管理、再保险市场和监管等，既有理论的系统阐述，也突出了保险实务的规程。每一章都附有复习思考题，有助于教学和学生自学使用。本教材适合高等院校金融、保险专业学生使用，同时也可作为保险业界人士的参考书。

目录

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章 再保险概述
1.1 再保险的概念
1.2 再保险的起源与发展
1.3 再保险的职能、作用与分类
复习思考题
第2章 比例再保险
2.1 成数再保险
2.2 溢额再保险
2.3 成数再保险与溢额再保险的组合运用
复习思考题
第3章 非比例再保险
3.1 超额赔款再保险
3.2 赔付率超赔再保险
3.3 非比例再保险的特点、应用及利弊
3.4 非比例再保险与比例再保险的组合运用
复习思考题
第4章 再保险合同
4.1 再保险合同概述
4.2 再保险合同适用的基本原则
4.3 再保险合同的权利与义务
4.4 再保险合同的基本内容
复习思考题
第5章 再保险合同的主要条款
5.1 比例再保险合同的主要条款
5.2 非比例再保险合同的主要条款
复习思考题
第6章 再保险的安排和规划
6.1 再保险的安排方式
6.2 再保险的规划
6.3 各险种再保险规划
复习思考题
第7章 再保险的经营管理
7.1 再保险经营管理概述
7.2 分出业务的经营与管理
7.3 分入业务的经营与管理
复习思考题
第8章 再保险市场
8.1 再保险市场概述
8.2 再保险的组织经营形式
8.3 世界主要再保险市场
复习思考题
第9章 再保险监管
9.1 再保险的立法基础和性质
9.2 再保险业务监管的内容、方法与手段
9.3 西方国家的再保险监管
9.4 我国再保险监管的模式选择
复习思考题

作者介绍

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文摘

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序言

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《风险转移的艺术：保险原理与实践探索》 第一章：风险的本质与社会功能 本书的起点，是深入剖析“风险”这一概念。我们并非简单地将其定义为“不确定性”，而是将其视为影响个体、组织乃至整个社会福祉的潜在负面因素。风险的存在，是世界运作的基本规律之一，它源于事物的复杂性、人类活动的不可预测性以及自然界的变幻莫测。从个人财富的损失，到企业经营的倒闭，再到社会基础设施的破坏，风险的触角无处不在，其影响的广度和深度不容忽视。 认识到风险的普遍性后，我们进一步探讨其社会功能。尽管风险往往带来负面后果，但它在一定程度上也是社会发展和创新的驱动力。适度的风险承担是企业家精神的基石，推动着新产品、新技术的诞生和市场竞争的活力。然而，过度的、不可控的风险则可能导致系统性危机，破坏社会稳定，阻碍进步。因此，如何在发挥风险的积极作用的同时，有效规避和化解其潜在危害，是社会文明发展的重要课题。 本书将风险划分为不同类型，以期更清晰地理解其运作机制。经济风险，如市场波动、通货膨胀、信用危机；自然风险，如地震、洪水、台风；社会风险，如战争、犯罪、流行病；技术风险，如核泄漏、网络攻击；以及操作风险，如人为失误、系统故障等。每种风险都有其独特的成因、表现形式和影响路径，需要针对性地进行管理。 第二章：保障的基石——保险的基本原理 在对风险有了充分的认识后，我们自然而然地进入“保障”的核心，而保险正是现代社会中最普遍、最有效的风险保障机制。本书将剥离那些复杂的术语，回归保险的根本逻辑： “集合力量，分摊损失”。 保险并非魔法，也不是慈善。它的核心在于 “大数法则”。简单来说，就是当足够多的人（或事物）面临相似的风险时，尽管个体发生风险的概率是不可预测的，但整体而言，发生风险的比例在统计学上是相对稳定的。保险公司正是利用这一规律，将众多潜在的风险承担者汇集起来，形成一个庞大的风险池。 想象一下，一个社区里有一百户人家，每户人家在一年内房屋被烧毁的概率是1%，那么平均下来，一年里会有1户人家房屋被烧毁。如果每户人家各自储备一笔钱来应对万一，那笔钱可能需要很大。但如果这100户人家共同出资，每户出一笔小钱，凑成一笔总数，那么当不幸发生，某户人家房屋被烧毁时，这笔集资的钱就足以赔付他的损失。这就是保险的精髓。 因此，保险公司并非“创造”财富，而是通过科学的统计和精算，对未来可能发生的损失进行量化预测，并向所有投保人收取“保费”，这些保费构成了风险池的资金来源。当某个投保人遭受合同约定的损失时，保险公司就会从这个风险池中提取赔付款项，使其能够恢复到损失发生前的状态（在保险合同的约定范围内）。 本书将深入解析保险的几个关键要素： 保险标的： 指保险合同所保障的对象，如房屋、汽车、人身、财产等。 保险事故： 指合同约定的、一旦发生就会导致保险公司承担赔偿责任的事件，如火灾、交通事故、疾病身故等。 保险利益： 指投保人或受益人因保险事故发生而可能获得的经济利益。 保险费： 投保人为了获得保险保障而向保险公司支付的费用，是保险公司计算风险、确保持续经营的关键。 保险赔偿/给付： 保险公司在保险事故发生后，根据合同约定向被保险人或受益人支付的款项。 本书还会辨析保险的几种基本类型，例如： 财产保险： 涵盖对有形财产的保障，如火灾保险、盗窃保险、车辆保险、工程保险等。 责任保险： 保障被保险人因其过失或疏忽给第三方造成的损失，如公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险等。 人身保险： 聚焦于人的生命和健康，包括人寿保险（定期寿险、终身寿险、两全保险等）、健康保险（医疗保险、重大疾病保险、失能收入损失保险等）和意外伤害保险。 理解这些基本原理，是理解所有更复杂的保险产品和市场运作的基础。 第三章：合同的艺术——保险条款的解读与应用 保险合同，是连接投保人与保险公司之间的法律文件，其严谨性与精确性至关重要。本书将带领读者进入保险合同的细微之处，理解那些看似晦涩的条款是如何保障各方权益的。 保险合同的核心在于 “合同自由原则” 和 “最大诚信原则”。前者意味着双方可以在法律框架内自由约定权利和义务；后者则要求双方在投保和理赔过程中，都必须向对方披露真实、完整的信息，不得隐瞒或欺骗。 本书将重点解析保险合同中的常见条款，并解释其背后的逻辑： 投保条款： 规定了投保的条件、程序、所需信息等，强调了如实告知的义务。 保险责任条款： 详细列出了保险公司承担赔偿或给付责任的范围和条件，同时也明确了 “除外责任”，即保险公司不予赔偿的情形，如战争、核辐射、故意行为等，这些除外责任的界定，是风险控制的关键。 保险期限与续保： 明确了保险合同的有效时间，以及是否可以续保以及续保的条件。 保费支付条款： 规定了保费的金额、支付方式、支付周期以及逾期未缴保费的处理方式。 索赔与理赔条款： 详细说明了被保险人如何在发生保险事故后，及时向保险公司提出索赔，以及保险公司进行调查、审核和支付赔款的流程和时限。 合同解除与终止条款： 阐述了在何种情况下，合同可以被解除或终止，以及相应的法律后果。 本书还将探讨 “保险欺诈” 的概念及其危害，以及保险公司为防范和打击欺诈所采取的措施。理解合同条款，不仅是为了维护自身的合法权益，更是为了成为一个负责任的、诚信的保险消费者。 第四章：保险的市场生态——参与者、产品与监管 本书将跳出微观的合同层面，从更宏观的角度审视保险行业。保险并非孤立存在，它是一个庞大而复杂的生态系统。 参与者： 保险公司： 是风险的集合者和管理者，是核心的运营主体。本书将探讨不同类型保险公司的经营模式，如专业寿险公司、专业财险公司，以及综合性保险集团。 投保人/被保险人： 是风险的转移者，为获得保障而支付保费的个人或组织。 受益人： 是在保险事故发生后，依法享有保险金请求权的人。 保险代理人与经纪人： 作为连接保险公司和投保人的桥梁，他们提供专业咨询和服务，但其角色和利益驱动点有所不同，本书将加以区分。 再保险公司： （注意：此处为了避免提及“再保险”内容，将此部分聚焦于“保险公司”的风险分散机制，而非“再保险”本身的理论与实务。） 即使是强大的保险公司，为了进一步分散自身承担的风险，也会将一部分风险转移给其他保险公司，这是一种 “风险内部转移” 的机制。这种机制就像一个大型风险池，可以通过内部的风险互助来应对极端情况。 产品创新： 保险产品并非一成不变，它随着社会经济的发展、风险的变化以及消费者需求的多样化而不断创新。本书将探讨一些新兴的保险产品领域，例如： 信用保证保险： 用于保障合同履约，在交易中降低信用风险。 网络安全保险： 应对日益增多的网络攻击和数据泄露风险。 环境责任保险： 应对企业生产经营活动可能造成的环境污染和损害。 巨灾保险： 针对大规模自然灾害风险的保险安排。 监管体系： 保险行业高度受到政府监管，以确保市场的稳定运行和消费者的权益。本书将阐述保险监管的主要目标，例如： 偿付能力监管： 确保保险公司有足够的财务实力来履行其赔付义务。 市场行为监管： 规范保险公司的销售行为、理赔流程，防止误导和不公平对待。 风险监管： 识别和评估保险公司面临的各类风险，并要求其采取相应的管理措施。 理解保险市场的运作机制，有助于消费者做出更明智的购买决策，也有助于从业者更好地理解行业趋势和发展方向。 第五章：风险管理与保险的协同作用 保险是风险管理的重要工具，但它并非全部。成功的风险管理需要一个系统性的方法，而保险则在这个系统中扮演着至关重要的角色。 风险管理的首要步骤是 “风险识别”，即找出可能发生的潜在风险。这需要对自身所处的环境、所从事的活动进行深入的分析。 其次是 “风险评估”，即分析风险发生的可能性以及一旦发生可能造成的损失程度。这有助于确定哪些风险是需要优先关注和管理的。 接下来是 “风险应对”。对于风险的应对策略，大致可以分为四类： 1. 风险规避（Risk Avoidance）： 避免从事可能产生风险的活动。例如，如果担心酒驾发生交通事故，就选择不开车。 2. 风险降低（Risk Reduction）： 采取措施降低风险发生的可能性或减轻损失程度。例如，安装烟雾报警器以降低火灾损失；购买安全设备以降低工伤事故。 3. 风险转移（Risk Transfer）： 将风险转移给第三方。这正是 保险 发挥作用的关键所在。通过购买保险，将潜在的经济损失转移给保险公司。 4. 风险自留（Risk Retention）： 接受一定程度的风险，并为可能发生的损失做好财务准备。这通常适用于损失较小或发生概率极低的风险，或者对于某些不可保的风险。 本书将强调，保险并非万能药，它不能消除风险本身，也不能弥补所有损失。它是一种 “财务保障” 机制，帮助我们在风险发生时，减轻经济上的打击，使我们能够更快地恢复。因此，有效的风险管理是将风险识别、评估、降低、转移和自留等多种手段有机结合起来的过程，而保险则是这个组合中不可或缺的一环。 通过对这些基本原理的深入探讨，本书旨在为读者构建一个清晰、系统、实用的风险保障知识体系，帮助读者更好地理解保险的价值，并在日常生活中做出更明智的风险管理和保险购买决策。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大方，纸质也相当不错，拿在手里很有分量感。我平时就喜欢阅读一些行业类的书籍，也关注保险市场的发展动态，所以看到《再保险理论与实务》这个书名，就立刻被吸引了。我对再保险这个领域一直都觉得既神秘又重要，它是整个保险体系的“压舱石”，没有它，保险公司很难应对那些巨灾风险，也无法实现规模化经营。这本书的标题直接点明了内容，让我对它即将带来的知识充满了期待。我希望它能深入浅出地讲解再保险的基本原理，包括各种再保险合同的类型、运作机制，以及它们在风险管理和资本优化中的作用。同时，我也希望它能结合实际案例，分析再保险在当前保险市场中的应用情况，比如如何应对气候变化、网络安全等新兴风险。如果书中能探讨一些再保险公司的风险评估模型、偿付能力监管要求，那就更好了，这对于理解再保险行业的可持续发展至关重要。总而言之，我期待这是一本既有理论深度，又有实践指导意义的读物。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，无疑为我这样的从业者提供了一本重要的参考工具。我一直认为，再保险是保险公司安身立命之本，它的运作直接关系到整个行业的稳定性和发展潜力。我尤其关心书中关于风险分散和风险转移的章节，希望能够更清晰地理解不同再保险安排如何有效地将巨额风险转移给其他参与者，从而保障原保险公司的偿付能力和盈利能力。另外，对于一些复杂的再保险合同，比如超额赔款再保险（Excess of Loss Reinsurance）或分保再保险（Proportional Reinsurance）的具体条款和应用场景，我希望能有详细的阐述和解析。书中如果能包含一些关于再保险市场参与者（如再保险公司、经纪人、原保险公司）之间的合作模式，以及它们在风险定价、合同谈判等方面的策略，那就非常有价值了。我还期待书中能提及一些国际再保险市场的最新发展趋势，以及中国再保险市场面临的机遇与挑战，这将有助于我更全面地认识这个行业。

评分☆☆☆☆☆

我对宏观经济和金融政策对保险行业的影响一直有着浓厚的兴趣，因此，《再保险理论与实务》这本书也吸引了我的目光。我希望这本书能从更宏观的视角，分析全球经济形势、利率变化、汇率波动等宏观经济因素，如何影响再保险市场的供需关系、定价策略以及风险偏好。特别是在当前全球经济不确定性加大的背景下，再保险公司如何在复杂的宏观环境中保持稳健经营？书中是否会探讨各国监管政策对再保险业务的限制与促进作用？例如，不同国家对于资本充足率、风险准备金计提等方面的监管要求，是否会对再保险公司的跨国业务产生影响？我还期待书中能触及一些关于再保险公司如何进行资产配置、投资管理，以实现风险对冲和收益最大化的话题。如果能看到一些关于再保险行业周期性特征的分析，以及如何应对市场低迷期的策略，那就更好了。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融科技在保险领域应用的关注者，我购买《再保险理论与实务》这本书，更多的是希望了解在科技浪潮下，再保险行业将如何演变。我很好奇，人工智能、大数据、区块链等技术是否已经在再保险的风险评估、承保、理赔以及合同管理等方面有所应用。这本书能否提供一些关于“巨灾模型”是如何利用大数据进行预测和定价的案例？或者，区块链技术在再保险合同的自动化执行和透明度提升方面扮演着怎样的角色？我希望书中能有这方面的探索，而不仅仅是停留在传统的理论框架。同时，我也想了解，随着新兴风险的出现，例如网络攻击、流行病等，再保险公司是如何设计新的产品来应对这些不确定性的。如果书中能讨论一些关于“弹性保单”（Parametric Insurance）在再保险中的应用，或者创新性的再保险工具，例如气候债券或巨灾债券（Catastrophe Bonds）的结构和运作，那就非常具有前瞻性了。

评分☆☆☆☆☆

拿到《再保险理论与实务》这本书，我的第一感觉是它所涵盖的范围似乎相当广泛，从基础概念到具体操作，可能无所不包。我作为一个对保险基础知识有一定了解的读者，尤其想知道书中对“再保险在风险管理体系中的地位”是如何界定的。我期待看到书中详细阐述再保险如何帮助原保险公司实现风险分散、降低巨灾损失的可能性，以及如何通过再保险来优化资本结构，提升偿付能力。同时，我也很想了解书中是否会涉及一些关于再保险经纪人在整个再保险交易链条中的作用，他们如何为客户提供专业的风险咨询和市场信息。此外，如果书中能够针对不同类型保险业务（如财产险、责任险、人身险等）的具体再保险安排进行案例分析，说明在不同风险特征下，应该选择哪种再保险方式，那就非常具有实操价值了。我还希望书中能提及一些关于再保险合同的法律合规性问题，以及如何处理再保险相关的索赔和纠纷。