互联网金融理论、实践与监管(500库2) 9787504976772 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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范文仲 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504976772

商品编码：29691377675

包装：平装

出版时间：2014-11-01

基本信息

书名:互联网金融理论、实践与监管(500库2)

：38.00元

售价：25.8元,便宜12.2元,折扣67

作者:范文仲

出版社：中国金融出版社

出版日期：2014-11-01

ISBN：9787504976772

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本书从金融功能属性出发，从空间维度和时间维度对金融功能进行划分，并将除此之外的金融功能归为第三方金融服务。这种研究思路不仅将互联网金融顺理成章地纳入金融功能分析框架，更能够从历史上看到金融发展沿革的轨迹，从而揭示金融创新与金融风险并存的深刻道理。这一思考对金融监管的运用也具有启发性，以金融功能出发的监管思路可能突破现有监管框架，实现更有效的监管。

目录

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章　金融创新与金融制度的演进
节　金融支付体系的发展
第二节　间接融资和风险管理制度的发展
第三节　直接融资和资本市场的演变
第四节　第三方金融服务
第五节　金融监管和宏观经济管理的启示
本章小结
第二章　国际互联网金融行业发展现状
节　互联网支付
第二节　互联网投融资——P2P借贷
第三节　互联网投融资——众筹融资
第四节　第三方金融服务
本章小结
第三章　互联网金融的国际监管实践
节　互联网支付
第二节　互联网投融资——P2P借贷
第三节　互联网投融资——众筹融资
第四节　第三方金融服务
本章小结
第四章　国内互联网金融发展实践
节　互联网支付与理财风起云涌
第二节　互联网信贷—P2P方兴未艾
第三节　众筹任重道远
第四节　比特币风声鹤唳
本章小结
第五章　国内互联网金融监管探索与实践
节　网络支付与结算
第二节　P2P网络借贷
第三节　众筹融资
第四节　网络销售金融产品
第五节　比特币等虚拟货币
第六节　地方的互联网金融产业政策
本章小结
第六章　中国互联网金融创新前景展望
节　中国互联网金融发展面临的机遇
第二节　推动金融创新应防范金融风险
第三节　互联网金融监管的基本原则
第四节　未来世界
附录一作者简介
附录二上海新金融研究院简介
附录三上海新金融研究院组织架构与成员名单（2014年）

作者介绍

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文摘

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序言

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金融创新的浪潮：技术重塑的商业版图 我们正身处一个由技术驱动的深刻变革时代。数字技术以前所未有的速度渗透到社会经济的各个角落，尤其是在金融领域，这种影响尤为显著。从支付结算到信贷融资，从财富管理到风险控制，传统金融服务的边界正在被打破，新的模式、新的业态层出不穷，深刻地改变着我们与金钱互动的方式。 一、 互联网金融的兴起：颠覆与重塑 互联网金融，顾名思义，是指以互联网技术为核心，嫁接金融业务而产生的新型金融形态。它并非凭空出现，而是孕育于经济全球化、信息化以及中国经济转型升级的大背景下。在过去，金融服务往往被视为少数机构的“特权”，其门槛较高，效率不高，信息不对称的情况普遍存在。然而，互联网的出现，尤其是移动互联网的普及，为金融服务的普惠化、便捷化和高效化提供了技术支撑。 1. 支付与结算的革新：告别现金时代 最具代表性的互联网金融应用莫过于第三方支付。从早期的银行转账、信用卡支付，到如今扫码支付、NFC支付的普及，支付方式的演变速度之快令人咋舌。第三方支付平台通过技术创新，打通了商家与消费者的支付环节，极大地提升了交易的便捷性和效率。同时，它们也积累了海量的交易数据，为后续的金融服务提供了基础。 便捷性与普惠性： 无论是在线购物、线下消费，还是跨国转账，支付都变得触手可及。这不仅便利了个人生活，也极大地降低了小微商户的经营成本。 数据驱动的精准服务： 支付行为产生的数据，如同用户的“数字足迹”，为金融机构理解用户行为、进行风险评估提供了重要依据。 创新支付场景： 从共享单车、外卖配送到水电燃气缴费，互联网金融支付已经渗透到日常生活的方方面面，重塑了我们的消费习惯。 2. 信贷融资的变革：点燃小微经济的活力 传统银行信贷往往门槛较高，对于小微企业和个人而言，获取融资并非易事。互联网金融的出现，为解决这一痛点提供了新的思路。 P2P（个人对个人）借贷： P2P平台通过线上撮合，将资金出借方与借款方直接连接起来，绕过了传统金融机构的中间环节，提高了融资效率，降低了融资成本。虽然P2P模式经历了发展与调整，但其核心理念——技术赋能信贷，仍然具有深远意义。 供应链金融： 互联网技术使得企业间的信息更加透明，为整合供应链上的资金流、信息流和货物流提供了可能。基于真实交易的供应链金融，能够为中小企业提供更便捷、更低成本的融资，盘活了整个产业链条的资金。 消费信贷： 随着消费升级和消费场景的多元化，消费信贷市场迎来了爆发式增长。基于大数据和人工智能的信用评估技术，使得“先享后付”成为可能，满足了消费者即时性的消费需求，同时也带动了相关产业的发展。 3. 财富管理的升级：普惠金融的实践 传统的财富管理主要面向高净值人群，普通大众难以享受到专业的资产配置和投资建议。互联网金融则将财富管理的服务对象大幅拓展。 货币市场基金（宝宝类理财）： 以低门槛、高流动性、相对稳定的收益吸引了大量用户的闲散资金，实现了“零钱增值”，是互联网金融普惠性的典型代表。 智能投顾： 通过算法和大数据分析，为投资者提供个性化的资产配置方案和投资建议，降低了投资的专业门槛，让普通人也能享受到专业的财富管理服务。 股权众筹与众筹平台： 为初创企业和创意项目提供融资渠道，让普通投资者有机会参与早期项目的投资，分享成长红利。 4. 保险服务的创新：定制化与场景化 互联网技术同样为保险业带来了深刻的变革，催生了互联网保险的新业态。 场景化保险： 将保险产品嵌入到特定的消费场景中，例如，旅游意外险、电商交易险、网约车驾驶员意外险等，让保险变得更加贴近用户需求。 定制化保险： 基于大数据分析，保险公司能够更精准地评估风险，为用户提供更个性化、更灵活的保险产品，例如，按需保险、健康管理保险等。 互联网销售渠道： 大大拓宽了保险产品的销售渠道，降低了销售成本，提高了保险产品的可及性。 二、 技术驱动的金融创新：核心技术与发展脉络 互联网金融的蓬勃发展，离不开一系列关键技术的支撑和演进。 1. 大数据：金融决策的基石 互联网金融业务产生海量的交易数据、用户行为数据、社交数据等。大数据技术使得对这些海量、异构、高速增长的数据进行采集、存储、处理和分析成为可能。 用户画像与精准营销： 通过对用户数据的深度挖掘，建立精准的用户画像，从而实现更有效的金融产品推荐和营销。 风险评估与反欺诈： 大数据分析能够识别隐藏在海量数据中的风险信号，帮助金融机构更准确地评估借款人的信用风险，并有效防范欺诈行为。 产品创新与优化： 通过分析用户反馈和市场需求，大数据能够指导金融机构进行产品创新和现有产品的优化。 2. 人工智能（AI）：智能化金融服务的引擎 人工智能，特别是机器学习和深度学习技术，为金融服务的智能化升级提供了强大的动力。 智能客服： AI驱动的聊天机器人能够处理大量的用户咨询，提供24/7的在线服务，显著提升客户服务效率。 信用评分模型： AI算法能够构建更复杂、更动态的信用评分模型，提升信用评估的准确性和覆盖面。 量化交易与投资： AI在量化交易、算法交易、智能投顾等领域发挥着越来越重要的作用，能够捕捉市场机会，优化投资组合。 自动化流程： 从贷款审批到理赔处理，AI能够实现流程的自动化，减少人工干预，提高效率。 3. 区块链：信任机制的重塑者 区块链技术以其去中心化、不可篡改、透明可追溯的特性，为构建新型的金融信任机制提供了可能性。 跨境支付与结算： 区块链有望降低跨境支付的成本和时间，提升效率。 数字资产与证券化： 区块链可以为资产的数字化和证券化提供底层技术支持，例如，数字货币、代币化证券等。 供应链金融的透明度： 通过在区块链上记录交易信息，可以增强供应链金融的可信度和透明度，降低信息不对称。 身份认证与存证： 区块链可以用于安全、高效的身份认证，以及重要信息的存证，为金融业务提供可信的底层支撑。 4. 云计算：金融服务的弹性和敏捷性 云计算为金融机构提供了弹性、可扩展、低成本的IT基础设施，支撑着海量数据的处理和高并发的业务需求。 降低IT成本： 金融机构无需投入巨额资金购买和维护硬件设备，而是按需租用云服务，显著降低了IT成本。 提升业务敏捷性： 云计算使得金融机构能够快速部署新的金融服务和应用，灵活应对市场变化。 保障业务连续性： 云服务商通常拥有强大的容灾备份能力，能够保障金融业务的连续性和稳定性。 三、 互联网金融的未来展望：挑战与机遇并存 互联网金融的发展并非一帆风顺，在享受技术红利的同时，也面临着诸多挑战。 1. 监管的演进：平衡创新与风险 随着互联网金融的快速发展，其潜在的风险也日益显现，如平台跑路、非法集资、数据泄露、金融洗钱等。因此，加强对互联网金融的监管，成为保障金融稳定和消费者权益的关键。 “监管沙盒”机制： 鼓励金融科技创新，在可控范围内测试新产品、新服务，降低创新风险。 穿透式监管： 加强对金融业务实质内容的监管，识别并防范潜在风险。 数据安全与隐私保护： 建立健全数据安全管理体系，保护用户个人信息和金融数据安全。 消费者权益保护： 完善消费者投诉与纠纷解决机制，切实保障消费者的合法权益。 2. 技术伦理与社会责任：可持续发展的关键 技术的进步需要以人为本，金融科技的发展也必须承担起相应的社会责任。 算法的公平性： 确保AI算法的公平性，避免因算法歧视导致的不公平对待。 数字鸿沟的弥合： 关注弱势群体，利用技术手段弥合数字鸿沟，让更多人能够享受到金融科技的便利。 金融素养的提升： 加强对公众的金融知识普及和风险教育，提高消费者的辨别能力和自我保护意识。 3. 跨界融合与生态构建：开放与协作 未来的金融服务将更加趋向于跨界融合和生态构建。 金融科技与传统金融的融合： 传统金融机构加速数字化转型，拥抱金融科技；金融科技公司则不断拓展业务边界，与传统金融机构展开合作。 开放银行与API经济： 通过开放API，银行可以将核心能力开放给第三方开发者，共同构建更丰富的金融服务生态。 数据共享与生态伙伴： 在合规前提下，加强数据共享，与产业生态伙伴共同打造更具价值的金融服务。 结语 互联网金融的浪潮，以其前所未有的力量，正在深刻地重塑着全球金融业的格局。它不仅带来了效率的提升、成本的降低，更重要的是，它正在推动金融服务向更普惠、更便捷、更智能的方向发展。尽管前路仍然充满挑战，但技术创新的驱动力、市场的需求以及监管的不断完善，都预示着互联网金融将继续书写金融发展的新篇章。理解并把握这一趋势，对于任何希望在未来商业环境中立足的企业和个人而言，都至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是让我大开眼界！作为一个对互联网金融一直充满好奇但又知之甚少的普通读者，我一直渴望找到一本能够系统梳理这个庞杂领域，并且能够将理论、实践和监管这三个关键维度清晰串联起来的书。这本书恰恰满足了我的需求。刚拿到手，我就被它扎实的学术功底和严谨的逻辑结构所吸引。它没有流于表面，而是深入浅出地剖析了互联网金融的各个方面，从最基础的概念界定，到各种创新模式的兴起，再到它们背后所遵循的经济学原理，都进行了详尽的阐述。我特别喜欢书中对各种案例的分析，这些案例都极具代表性，能够帮助我更好地理解抽象的理论如何在现实世界中落地。更重要的是，它并没有回避互联网金融发展过程中必然伴随的风险和挑战，而是将监管的视角贯穿其中，让我能够从更全面的角度去认识这个行业。这本书的语言也相当易懂，即使是一些复杂的概念，作者也能用清晰的语言加以解释，让我这个非专业人士也能轻松掌握。整体而言，这本书为我提供了一个非常全面和深入的互联网金融知识体系，是我学习这个领域不可多得的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我耳目一新的书，它以一种全新的视角审视了互联网金融的方方面面。我原以为互联网金融只是一个技术驱动的金融创新，但这本书让我看到了它背后更宏大的理论框架和更复杂的现实挑战。作者在“理论”部分，对互联网金融的本质、核心驱动力以及发展规律进行了深刻的剖析，让我对这个领域有了更宏观的认识。接着，“实践”部分则用丰富的案例，展示了互联网金融是如何在支付、信贷、投资等多个维度改变我们的生活，同时也带来了新的商业模式和竞争格局。让我尤其赞赏的是，“监管”部分的论述，它不仅仅是简单地介绍法规，而是深入分析了监管的必要性、挑战以及不同国家和地区在监管上的不同策略，这对于理解互联网金融的未来发展方向至关重要。这本书的写作风格非常独特，它既有学术的严谨性，又不失文学的趣味性，让我沉浸其中，欲罢不能。我强烈推荐这本书给任何想要深入了解互联网金融的人。

评分☆☆☆☆☆

阅读这本书的过程，就像经历了一场系统而精密的金融之旅。我从未想过，一个如此新兴且日新月异的领域，能够被如此有条理地梳理和呈现。作者在“理论”层面的铺陈，为我构建了一个坚实的知识框架，让我明白了互联网金融并非凭空出现，而是有着深厚的经济学、金融学乃至社会学理论支撑。随后，“实践”部分的展开，更是将这些理论化为生动的案例，从P2P借贷的起伏，到移动支付的普及，再到数字货币的浪潮，每一个环节都与我的日常生活息息相关，让我感同身受。最让我印象深刻的是，“监管”部分的分析，它并非简单的政策罗列，而是深入探讨了不同监管模式的优劣，以及如何平衡创新与风险。这对于理解互联网金融的未来发展方向至关重要。这本书的叙述风格流畅自然，逻辑严谨，语言精准，没有冗余的词藻，也没有故作高深的术语，让我在轻松愉悦的阅读体验中，获得了巨大的知识增长。它成功地将一个复杂的主题，转化为一部既有学术价值，又兼具实践指导意义的杰作。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的启发是颠覆性的。在此之前，我对互联网金融的认知多停留在一些碎片化的信息和新闻报道上，总觉得它是一个快速变化、充满不确定性的领域。然而，读完这本书，我才意识到，看似纷繁复杂的互联网金融背后，有着深刻的理论基础和成熟的运作模式。书中的内容，无论是对于支付、借贷、投资还是保险等细分领域，都进行了详尽的梳理和分析，让我对它们的商业逻辑、技术支撑以及潜在风险有了更清晰的认识。我尤其欣赏书中对于“实践”部分的深入挖掘，它不仅介绍了各种互联网金融产品的运作机制，还探讨了它们如何改变了传统的金融服务方式，以及对消费者行为和社会经济产生了哪些影响。这种将理论与实践紧密结合的写作方式，使得书中的内容既有学术深度，又不失现实意义。同时，书中对监管的探讨也让我看到了互联网金融健康发展的必要性，以及不同国家和地区在监管上的探索和尝试。这本书无疑是我了解和研究互联网金融领域的一本里程碑式的著作。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的整体评价是非常高的，它填补了我之前对互联网金融知识体系的空白。我一直觉得，互联网金融是一个既能带来便利，也潜藏风险的领域，但对于其中的具体运作和管理，我感到非常迷茫。这本书就像一盏明灯，照亮了我前行的道路。它从理论的根基开始，一步步引申到实际的应用场景，再到如何对其进行有效监管。我特别喜欢书中对各种金融科技的介绍，从大数据、人工智能到区块链，这些技术是如何被运用到金融领域的，以及它们带来的变革，都被阐述得淋漓尽致。此外，书中对于风险管理和消费者保护的论述，也让我对互联网金融有了更理性的认识，不再盲目乐观，也不再过度担忧。作者的专业素养和严谨的写作态度，贯穿于全书的始终，让我能够信赖书中所提供的信息。这是一本适合所有对互联网金融感兴趣的读者阅读的书籍，无论是初学者还是有一定基础的人，都能从中获益匪浅。