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张纯威，陆磊 著

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• 债券
• 保险
• 财富增长

店铺： 广影图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504943170

商品编码：29692209805

包装：平装

出版时间：2007-03-01

基本信息

书名:金融理财

定价：35.00元

售价：23.8元,便宜11.2元,折扣68

作者:张纯威,陆磊

出版社：中国金融出版社

出版日期：2007-03-01

ISBN：9787504943170

字数：

页码：341

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.481kg

编辑推荐

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内容提要

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《金融理财》具有以下特点：
　　（1）简洁精练。将广博、庞杂的理财知识和技能进行提炼，用有限的篇幅和简洁的语言加以概括和综合，重点介绍基本知识、基本方法和基本技巧。
　　（2）理论知识与案例操作有机结合。在行文中首先进行基本知识和基本理论介绍，然后对涉及理财操作的每个知识点都举例说明，以便于案例教学和实验教学，帮助读者理解和灵活掌握理财方法。
　　（3）明晰易懂。注重基本、常用理财知识和方法的介绍，力求讲解浅显，使没有相关基础知识的初学者也不觉得艰深，致力于其将来从事理财操作打下知识基础。
　　（4）兼顾内容的规范性和形式的灵活性。按照教材的行文范式对理财知识进行系统的、循序渐进的阐述，同时又考虑到本课程的专业性、应用性特征，尽量避免枯燥、呆板和过于抽象，书中较多地借助了图表，以使陈述更简明直观。
　　本书内容分为四大部分，共十章。部分为金融理财概述，为书中的章，主要介绍金融理财的概念、本质、规划流程、发展演变和作为理财师的执业资格要求。第二部分为金融理财基础，包括第二章、第三章，主要讲述作为金融理财计算基础的货币时间价值、理财中常用变量复利现值、终值及年金现值、终值的计算、金融理财计算工具的运用技巧，家庭财务管理的特点与原则、家庭财务报表的编制方法与财务分析方法。第三部分为金融理财实务，包括第四章至第九章的内容，分块讲述投资、教育、居住、风险管理、退休养老、税收遗产等各种规划的理论和方法。第四部分为金融理财综合运用，为书中的第十章，借助案例讲述金融理财的工作流程、理财规划书的撰写和具体业务操作。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《资本的脉络：穿越经济周期的投资智慧》 引言： 在波诡云谲的金融市场中，我们常常惊叹于少数人的远见卓识，能够准确把握时机，实现财富的稳健增长。而更多的人，则在市场的起伏中迷失方向，追涨杀跌，最终与财富擦肩而过。本书并非一本教你如何“致富”的快速指南，更不是一本充斥着晦涩术语的学术专著。它是一份献给所有渴望理解资本运作本质，并在不确定的经济环境中做出更明智投资决策的读者的深度探索。 我们生活在一个以资本为驱动的时代，每一个宏观经济的变动，每一次技术革新，每一次社会思潮的涌动，都在无形中编织着资本的脉络。理解这些脉络，便是洞悉财富流转的奥秘。然而，市场的复杂性往往让人望而却步，信息爆炸的时代更是加剧了这种困惑。人们习惯于追逐短期热点，却忽略了驱动市场长期趋势的根本力量。 《资本的脉络：穿越经济周期的投资智慧》正是为了拨开迷雾，引导读者超越表象，深入理解经济周期的运行规律，以及资本如何在其中扮演关键角色。本书将带你穿越纷繁复杂的经济指标，探寻隐藏在数据背后的真实逻辑；你将学习如何识别经济周期的不同阶段，并根据这些阶段调整你的投资策略；你将了解不同资产类别在经济周期中的表现，以及如何构建一个能够抵御风险、抓住机遇的多元化投资组合。 本书的核心在于“理解”而非“预测”。我们无法百分之百预测未来，但我们可以通过深入的分析和对规律的掌握，提高我们应对不确定性的能力。从宏观经济的四大驱动力到微观的行业选择，从资产配置的艺术到风险管理的艺术，本书将为你构建一个系统性的投资思维框架。 第一章：经济周期的哲学：理解波动的内在逻辑 经济周期，并非简单的起起落落，而是一种内在的、周期性的波动，是资本主义经济体系自我调节和演进的必然产物。本章将深入剖析经济周期的形成机制，揭示其背后隐藏的供需失衡、信贷扩张与收缩、技术进步与替代、以及消费者与投资者情绪等多种力量的交互作用。 我们将从历史的长河中回顾几次典型的经济周期，分析不同周期所呈现的独特性质，以及它们对社会结构、产业格局和财富分配产生的深远影响。通过学习经济周期理论，你将不再被市场的短期波动所迷惑，而是能够以更宏观、更长远的视角来审视当前的经济形势。 供需的拉锯战： 市场并非总能达到完美的均衡状态。本章将探讨供给与需求如何相互博弈，在扩张与收缩之间寻找动态平衡，以及这种失衡如何引发经济的周期性波动。 信贷的魔法与诅咒： 信贷作为经济增长的“润滑剂”，在繁荣时期加速扩张，在衰退时期急剧收缩。我们将分析信贷扩张和收缩对经济活动、资产价格以及企业盈利能力的影响，并探讨如何识别信贷周期的关键节点。 创新驱动的引擎： 技术进步是推动经济长期增长的重要力量，但其影响往往是革命性的，并可能引发新的周期。本章将探讨创新如何重塑产业格局，创造新的经济增长点，同时又可能导致传统行业的衰落，从而引发新的周期性调整。 情绪的温度计： 消费者的信心和投资者的乐观或悲观情绪，虽然看似非理性，却能对经济活动产生巨大的滞后效应。我们将分析情绪在经济周期中的放大作用，以及如何避免被市场情绪所裹挟。 第二章：资本的流动：洞察不同资产在周期中的角色 理解了经济周期的内在逻辑，我们还需要关注资本的流动。资本是经济周期的血液，它的流向决定了哪些资产将受益，哪些将受损。本章将深入剖析不同资产类别——股票、债券、房地产、大宗商品，以及新兴的数字资产——在不同经济周期阶段的表现规律。 你将学会如何从宏观经济指标中解读出对各类资产的影响，理解利率、通货膨胀、经济增长率等因素如何影响资产的估值和吸引力。本书将提供一套分析工具，帮助你识别哪些资产在经济扩张期具有更大的增值潜力，哪些在经济衰退期更能起到避险作用。 股市的晴雨表： 股票市场通常被视为经济的晴雨表，但其反应并非总是线性的。本章将分析不同行业股票在经济周期的不同阶段所面临的机遇与挑战，以及如何通过行业分析来识别潜在的投资机会。 债券的避风港与风险源： 债券在经济周期中扮演着双重角色。在经济衰退、利率下降时，高品质债券可能成为避险资产；但在经济过热、通胀抬头时，债券的吸引力则会下降。我们将深入分析债券的收益率、久期与利率风险。 房地产的冷暖周期： 房地产市场与宏观经济周期息息相关，但又具有其自身的周期性特征。本章将探讨影响房地产市场的因素，包括人口结构、城市化进程、信贷政策等，以及如何识别房地产市场的周期拐点。 大宗商品的周期性狂欢与萧条： 大宗商品的价格波动往往受到全球经济增长、地缘政治以及供需关系的影响，其周期性特征尤为明显。我们将分析不同大宗商品（如石油、黄金、农产品）的周期驱动因素。 数字资产的波动与未来： 随着数字资产的兴起，它们在经济周期中的表现也成为关注的焦点。本章将初步探讨数字资产的周期性特征，以及它们与传统资产的关联性。 第三章：构建你的防御工事：风险管理的艺术 投资的最终目的在于实现财富的增值，但在此之前，更重要的是保护好现有财富，避免遭受重大损失。本章将聚焦于风险管理，为你构建一个坚实的“防御工事”，让你在面对市场波动时能够更加从容。 我们将探讨多种风险管理工具和策略，包括资产配置、分散投资、止损策略、以及对冲工具的运用。你将学习如何根据自身的风险承受能力、投资目标和市场环境，量身定制一套有效的风险管理方案。 资产配置的科学： 分散投资是风险管理的核心。本章将深入探讨资产配置的理论基础，以及如何构建一个能够平衡风险与收益的多元化投资组合。 识别与规避风险： 并非所有风险都具有同等威胁。我们将学习如何识别不同类型的投资风险（如市场风险、信用风险、流动性风险），并制定相应的规避或缓解策略。 止损的智慧： 勇于承认错误，及时止损，是许多成功投资者奉行的原则。本章将探讨有效的止损策略，以及如何在市场波动中坚持原则。 情绪的防火墙： 恐惧与贪婪是投资最大的敌人。我们将学习如何识别和管理自身的情绪，避免做出冲动的决策，从而保护投资组合免受情绪的影响。 第四章：穿越迷雾的罗盘：前瞻性分析与投资决策 理论是指导实践的基石，而前瞻性分析则是将理论转化为实际投资决策的关键。本章将引导你掌握一套分析工具和思维方式，帮助你在纷繁复杂的信息中拨开迷雾，做出更明智的投资决策。 我们将探讨如何解读宏观经济数据、行业报告、公司财报，以及技术分析等多种工具，并强调在分析过程中，将宏观经济周期、资产类别特性与微观公司基本面相结合的重要性。 数据背后的故事： 宏观经济数据并非冰冷的数字，它们讲述着经济的故事。本章将教你如何解读GDP、CPI、PMI等关键指标，并理解它们对不同资产的影响。 行业扫描与选择： 行业的景气度直接影响着其中企业的盈利能力。我们将探讨如何进行行业分析，识别具有长期增长潜力的行业，并评估它们在经济周期中的相对优势。 公司基本面的剖析： 最终的投资决策落实在对具体公司的判断上。本章将深入讲解公司财务报表的分析方法，以及如何评估企业的竞争优势、管理团队和盈利模式。 技术分析的辅助： 技术分析可以为我们提供市场情绪和价格趋势的参考。我们将探讨一些基础的技术分析工具，并强调其与基本面分析相结合的重要性。 长期投资的视角： 在信息爆炸的时代，保持长期投资的视角尤为重要。本章将鼓励读者培养耐心，专注于价值发现，避免被短期市场波动所干扰。 结语： 《资本的脉络：穿越经济周期的投资智慧》并非承诺一夜暴富的魔法。它是一次对资本运作规律的深度探索，一次对经济周期内在逻辑的哲学思考，一次对风险管理艺术的系统梳理，以及一次对前瞻性分析能力的系统培养。 在这个充满不确定性的世界里，理解和掌握经济周期的运行规律，洞察资本的流动方向，构建坚实的风险管理体系，以及培养独立判断的能力，是实现财富稳健增长的必由之路。本书旨在为你提供一个清晰的思考框架和一套实用的分析工具，帮助你在投资的道路上走得更远、更稳、更明智。 愿本书成为你理解资本世界、驾驭经济周期、实现财务自由的忠实伙伴。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一个循循善诱的良师益友，它并没有强硬地推销任何特定的投资产品或策略，而是始终站在读者的角度，用一种鼓励和引导的方式，帮助我们构建属于自己的财富体系。我尤其欣赏作者在处理复杂金融概念时所展现出的清晰和条理。例如，在解释复合利息的威力时，书中通过生动的图表和简洁的语言，让我瞬间领悟到了时间的力量；在分析不同投资组合的风险收益特征时，作者也非常有耐心地罗列了各种可能性，并鼓励我们根据自身情况进行选择。更重要的是，这本书让我明白，金融理财并非高不可攀，它是一种可以习得的技能，是可以通过学习和实践不断提升的能力。它让我从一个被动接受信息的状态，转变为一个主动探索、积极规划的角色。读完这本书，我感觉自己不再是一个旁观者，而是真正掌握了自己财务命运的舵手。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我曾经以为金融理财就是关于股票、基金之类的投资，但《金融理财》这本书的视野远比我想象的要宽广得多。作者在书中描绘了一幅更为宏大的个人财富图景，将保险、税务规划、遗产规划等长期且常常被忽视的领域也纳入了讨论范围。我之前对保险的理解非常浅薄，认为它只是一个“花钱买安心”的选项，但通过阅读，我才了解到不同类型保险在风险转移和资产保全方面所扮演的关键角色。书中对税务优化的讲解也让我眼前一亮，原来通过合理的规划，可以合法地减少不必要的税负，这对于长期财富积累来说，是一笔不小的节省。最让我感到惊喜的是，作者还触及了遗产规划这个相对敏感的话题，并用非常温和且具有前瞻性的方式进行了介绍，这让我意识到，为未来做好准备，不仅是对自己负责，也是对家人负责。这本书让我明白，真正的金融理财是一个涉及生命周期各个阶段的综合性课题，需要我们具备更全面的知识和长远的眼光。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我留下了极其深刻的印象，尽管我事先对“金融理财”这个主题抱有过一些刻板的印象，认为它可能充斥着枯燥的理论和冷冰冰的数字，但《金融理财》这本书完全颠覆了我的认知。作者以一种极其生动、贴近生活的方式，将原本晦涩难懂的金融概念娓娓道来。从最基础的储蓄、消费习惯的养成，到更为进阶的投资工具如股票、基金、债券的解析，再到风险管理和资产配置的策略，书中几乎涵盖了个人财务规划的方方面面。我尤其欣赏的是，作者并没有仅仅停留在“做什么”的层面，而是深入探讨了“为什么这么做”以及“如何更好地做”。例如，在谈及风险承受能力时，作者并非简单地给出一个标准，而是引导读者通过自我剖析，理解不同年龄、不同人生阶段对风险的不同态度，并据此制定个性化的投资方案。书中大量的案例分析，更是让理论变得触手可及，仿佛我就是在亲身经历这些理财决策的酸甜苦辣。读完这本书，我感觉自己不再是那个对金钱感到迷茫和焦虑的人，而是拥有了一套清晰的思维框架和实操指南，对未来的财务规划充满了信心和希望。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我感到与众不同的一点是，它将金融理财与个人成长和心理学巧妙地结合在了一起。作者并非孤立地谈论金钱，而是深入探讨了影响我们财务决策的心理因素，比如恐惧、贪婪、过度自信以及情绪化消费等。我通过阅读，开始更加清晰地认识到自己身上可能存在的“理财盲点”和“行为偏差”。书中提供了一些非常实用的心理调适方法，帮助我们克服投资过程中的情绪波动，做出更理性的判断。例如，在市场剧烈波动时，这本书会提醒我们保持冷静，回顾我们的长期目标，而不是被短期的市场噪音所干扰。此外，作者还强调了学习能力和持续更新知识的重要性，这让我意识到，金融市场是不断变化的，固步自封只会让我们落后。这本书给我带来的不仅仅是金融知识，更是一种更加成熟、更加自律的自我认知，以及面对未来挑战的心理韧性。

评分☆☆☆☆☆

我通常对市面上那些宣扬“一夜暴富”或者“秘籍绝技”的理财书籍敬而远之，因为我知道真正的财富积累是一个循序渐进、需要耐心和智慧的过程。而《金融理财》这本书，恰恰展现了这种“慢”的力量。它不像许多书籍那样急于灌输某种激进的投资策略，而是将重点放在了构建稳健的财务基础之上。书中花费了相当大的篇幅来讲解预算、债务管理以及应急基金的重要性，这些看似基础的内容，却是所有理财规划的基石。作者用非常接地气的语言，剖析了许多我们在日常生活中容易忽略的财务陷阱，例如信用卡债务的滚雪球效应，或是缺乏应急准备金可能带来的巨大风险。我尤其喜欢书中关于“延迟满足”和“财务自由的真正含义”的探讨，这让我深刻反思了自己对于金钱的价值观，认识到真正的财务自由并非意味着挥霍无度，而是拥有选择的权利和内心的安宁。通过这本书，我学会了如何更有意识地花钱，如何更理性地借贷，以及如何为长期的财务目标打下坚实的基础。这是一种从根本上改变消费观念和理财习惯的启迪。