中國中小商業銀行發展模式研究 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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白欽先，馬東海，劉剛 著

圖書標籤:

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• 銀行模式
• 區域金融
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• 金融改革
• 金融創新
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店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504954756

商品編碼：29692266021

包裝：平裝

齣版時間：2010-05-01

基本信息

書名:中國中小商業銀行發展模式研究

定價：45.00元

售價：30.6元,便宜14.4元,摺扣68

作者:白欽先,馬東海,劉剛

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2010-05-01

ISBN：9787504954756

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版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

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編輯推薦

內容提要

《中國中小商業銀行發展模式研究》以“中國中小商業銀行的發展模式選擇”為研究主體，以其可持續發展為終目標，以全新的視角開闢瞭諸如戰略模式、資本結構、産權模式、發展路徑、聯閤重組、組織結構、業務經營和金融生態環境等專業研究窗口，豐富瞭商業銀行的理論與實踐的研究領域與內容。《中國中小商業銀行發展模式研究》以中國的特殊環境為背景，相應提齣瞭一係列對策性建議，具有較強的理論意義與較大的現實針對性。

目錄

作者介紹

白欽先，1940年生，山西省清徐縣人，我國金融學傢。遼寜大學經濟學教授，金融學專業和政策性金融學專業博士研究生主任導師，應用經濟首席學術帶頭人，曾被聘為中山大學特聘教授，博士研究生導師。國務院學位委員會第四屆、第五屆委員會應用經濟學學科評議組成員，中

文摘

序言

創新引領，韌性生長：中國商業銀行的多元化發展之路 在中國經濟轉型升級、金融改革深入推進的宏大背景下，商業銀行作為金融體係的“毛細血管”，其發展模式的演進與創新，直接關乎實體經濟的健康血脈能否通暢。本書並非對某一特定類型銀行發展模式的孤立探討，而是著眼於中國商業銀行整體在激蕩變革中展現齣的多元化、差異化發展態勢，深入剖析其麵臨的挑戰、抓住的機遇，以及由此形成的豐富實踐範式。我們將拋開對“中小”的局限性定義，聚焦於各類型商業銀行如何在中國特有的市場環境和監管導嚮下，探索齣適閤自身發展的道路，實現可持續增長。 一、時代浪潮下的挑戰與機遇：商業銀行發展模式的宏觀審視 商業銀行的發展模式並非一成不變，它深受宏觀經濟周期、産業結構變遷、技術革命、監管政策調整以及市場競爭格局等多種因素的深刻影響。當前，中國商業銀行正處於一個機遇與挑戰並存的關鍵時期。 挑戰： 經濟結構調整的壓力： 經濟從高速增長轉嚮高質量發展，傳統依賴存貸利差的盈利模式受到衝擊。房地産市場波動、地方政府融資平颱風險、部分行業産能過剩等，都對商業銀行的資産質量和風險管理提齣瞭更高要求。 金融科技的顛覆與重塑： 移動支付、大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技的飛速發展，正在重塑金融服務業的生態。傳統銀行在客戶觸達、産品創新、運營效率等方麵麵臨來自科技公司的激烈競爭，同時也需要積極擁抱科技以提升自身競爭力。 利率市場化與淨息差收窄： 隨著利率管製逐步放開，市場競爭加劇，銀行的傳統“躺著賺錢”的日子一去不復返，淨息差麵臨持續收窄的壓力，迫使銀行尋求多元化的收入來源。 監管環境的演變： 巴塞爾協議的更新、資本充足率、流動性覆蓋率等監管指標的日益嚴格，以及對金融風險防控的持續強調，都對銀行的經營策略和風險管理能力提齣瞭更高標準。 全球經濟的不確定性： 地緣政治風險、貿易摩擦、全球通脹壓力等外部因素，也給中國商業銀行的國際化發展和跨境業務帶來挑戰。 機遇： 中國經濟的韌性與增長潛力： 盡管麵臨結構性調整，中國經濟的巨大體量、完整的産業鏈、持續的創新活力以及龐大的國內市場，為商業銀行提供瞭堅實的業務基礎和廣闊的發展空間。 金融改革的深化： 普惠金融、綠色金融、科技金融、資本市場改革等政策的推進，為商業銀行提供瞭新的業務增長點和發展方嚮。 數字化轉型的高速推進： 擁抱金融科技，不僅是應對挑戰的策略，更是實現跨越式發展的契機。通過數字化賦能，銀行可以提升運營效率、優化客戶體驗、拓展服務邊界、實現精準營銷。 “一帶一路”倡議下的國際化空間： “一帶一路”倡議為中國商業銀行“走齣去”提供瞭戰略機遇，尤其是在跨境金融、貿易融資、投資谘詢等領域。 居民財富管理需求的增長： 隨著居民收入水平的提高和資産配置意識的增強，財富管理、私人銀行、養老金融等業務迎來瞭巨大的發展潛力。 二、多元化發展模式的內在邏輯：策略、能力與路徑 麵對上述挑戰與機遇，中國商業銀行的發展模式呈現齣明顯的多元化趨勢。這種多元化並非簡單的業務擴張，而是基於對自身稟賦、市場定位、風險偏好和戰略選擇的深刻理解。 差異化定位與市場細分： 大型商業銀行： 依托雄厚的資本實力、廣泛的網點覆蓋和強大的品牌影響力，大型商業銀行在普惠金融、重大項目融資、跨境金融、國傢戰略執行等方麵扮演著“國傢隊”的角色。其發展模式更側重於鞏固全業務優勢，深化科技賦能，提升運營效率，並積極參與國際競爭。 股份製商業銀行： 作為市場化程度較高的銀行，股份製銀行往往更具創新活力和市場敏感性。它們通過差異化的産品和服務，聚焦特定客戶群體（如中小企業、高淨值客戶）或特定業務領域（如信用卡、科技金融、消費金融），不斷探索新的盈利增長點。敏捷的組織架構和快速的市場反應能力是其核心優勢。 城市商業銀行與農村商業銀行： 這些區域性銀行根植於地方經濟，對當地市場有著深刻的理解。它們的發展模式側重於深耕本土市場，服務地方經濟發展，成為區域金融服務的主力軍。通過加強與地方政府、中小企業的閤作，優化信貸結構，以及藉助科技手段提升服務能力，它們在普惠金融和特色化服務方麵展現齣強大的生命力。 外資銀行： 在中國市場，外資銀行往往憑藉其成熟的國際化經驗、先進的管理理念和專業化的産品，在高端零售、公司金融、財富管理等細分市場占據一席之地。它們的發展模式更側重於發揮全球網絡和專業優勢，提供高附加值的金融服務。 核心能力的構建與強化： 科技賦能與數字化轉型： 這是所有類型銀行都必須麵對並著力解決的核心問題。從建設強大的數據中颱，到開發智能風控係統，再到利用AI進行客戶服務和産品設計，數字化轉型是提升效率、降低成本、優化體驗、拓展邊界的根本途徑。 風險管理體係的完善： 在復雜多變的經濟環境中，健全、嚴謹的風險管理體係是銀行生存和發展的生命綫。這包括全麵風險管理體係的搭建，大數據驅動的精準風控，以及對新興風險（如網絡安全風險、聲譽風險）的有效管控。 客戶服務能力與體驗提升： 尤其是在競爭日益激烈的零售業務領域，提供卓越的客戶體驗是贏得客戶、提升忠誠度的關鍵。這需要銀行在渠道建設、産品設計、服務流程、個性化營銷等方麵進行持續創新。 人纔隊伍的建設與激勵： 數字化轉型、金融科技創新、復雜業務的開展，都對銀行人纔提齣瞭更高的要求。吸引、培養和留住具備科技、金融、風險管理、國際化視野的復閤型人纔，是實現可持續發展的根本保障。 生態閤作與平颱化發展： 銀行不再是孤立的金融服務提供者，而是積極構建或參與各類金融科技生態。與互聯網公司、支付平颱、企業服務平颱閤作，共同為客戶提供一體化的解決方案，是拓展業務邊界、提升服務價值的重要方式。 多元化發展路徑的探索： 普惠金融的深化： 瞄準小微企業、個體工商戶、“三農”等服務不足的群體，通過技術創新、模式創新，降低服務成本，提高服務效率，踐行社會責任，同時也挖掘瞭巨大的市場潛力。 綠色金融的崛起： 響應國傢碳達峰、碳中和戰略，積極發展綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等業務，為綠色産業提供金融支持，不僅是履行社會責任，也成為新的業務增長點。 科技金融的創新： 服務於科技型企業，提供股權投資、知識産權融資、科創闆上市服務等，支持國傢科技創新戰略，實現與高科技産業的共生共贏。 財富管理與資産管理協同： 隨著居民財富的不斷增長，銀行積極拓展財富管理、私人銀行、公募基金、私募基金等業務，形成資産管理和負債管理的良性互動，提升客戶的綜閤價值。 跨境金融與國際化布局： 在“走齣去”戰略下，積極拓展海外業務，為“走齣去”企業提供金融服務，參與國際金融市場競爭，提升國際化經營能力。 三、構建韌性金融生態：創新、協同與監管的有機結閤 本書並非孤立地研究某一傢銀行的發展模式，而是著眼於整個中國商業銀行體係在宏觀經濟、科技進步、監管引導以及市場競爭等多重因素作用下的動態演進。我們將從多個維度深入分析，揭示不同類型銀行在挑戰中尋求機遇、在競爭中實現差異化發展的內在邏輯與實踐路徑。 從“大而全”到“專而精”的迴歸與融閤： 大型銀行在保持綜閤優勢的同時，也在嚮更細分、更專業的領域深耕，例如在科技金融、綠色金融等方麵展現齣更強的專業能力。而區域性銀行則在立足本土、服務小微的同時，也在積極擁抱科技，提升服務能力，嚮區域性的“專而精”銀行邁進。 科技是賦能器，而非顛覆者： 商業銀行正在積極擁抱金融科技，將其視為提升效率、優化客戶體驗、創新産品服務的關鍵賦能器。通過自主研發、閤作共建等方式，銀行正在構建自身的科技能力，實現數字化轉型。 風險防範是底綫，創新是動力： 在風險可控的前提下，商業銀行正積極探索新的業務模式和增長點，以適應不斷變化的市場需求和宏觀環境。審慎經營與積極創新並非對立，而是相輔相成的關係。 協同發展與生態構建： 商業銀行正從傳統的獨立經營模式，轉嚮更加開放的生態閤作模式。與金融科技公司、産業資本、政府部門等協同，共同構建服務實體經濟的金融生態。 監管的引導與規範： 監管機構在推動金融改革、防範金融風險、促進金融創新等方麵發揮著至關重要的作用。有效的監管既能為銀行創新提供清晰的指引，又能為金融市場的穩定發展提供堅實保障。 本書旨在通過對中國商業銀行多元化發展模式的深入分析，勾勒齣中國金融體係在轉型升級過程中所展現齣的強大韌性和創新活力。我們相信，通過對不同發展路徑的理解和藉鑒，商業銀行將能夠更好地應對未來挑戰，抓住時代機遇，為中國經濟的高質量發展貢獻更多力量。

評分☆☆☆☆☆

這本書的閱讀體驗，可以說是“乾貨滿滿”且“意猶未盡”。我最欣賞的是，書中對於“發展模式”的界定和分類，既有理論上的嚴謹性，又有實踐中的可操作性。作者並沒有簡單地給中小商業銀行貼標簽，而是深入分析瞭它們在戰略定位、業務模式、風險偏好、技術應用以及組織文化等多個維度上的異同。在讀到關於“服務模式創新”的部分時，我尤為震撼。書中詳細闡述瞭如何通過精細化運營、場景化金融以及普惠金融等方式，來提升客戶體驗和市場滲透率。特彆是對一些在農村金融、小微企業金融領域深耕的銀行的案例分析，讓我看到瞭金融服務如何真正觸達和服務社會經濟的毛細血管。書中的研究，不僅具有理論價值，更具有極強的現實指導意義，為那些正在探索自身發展道路的中小商業銀行提供瞭寶貴的藉鑒。讀完之後，我腦海中湧現齣許多關於未來金融服務創新的想法，這本書的啓發性真的非常大。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容，簡直就像一位經驗豐富的智者，在我眼前徐徐展開瞭一幅中國中小商業銀行發展的壯麗畫捲。我尤其欣賞作者在梳理發展模式時所展現齣的深度和廣度。不僅僅停留在錶麵的産品和市場策略，而是深入剖析瞭這些銀行在公司治理、人纔培養、風險控製等一係列“內功”上的修煉。例如，關於股權結構對銀行戰略選擇的影響，書中通過對比分析，清晰地揭示瞭不同股權結構下，銀行在決策效率、風險偏好以及長期發展目標上的差異。再比如，對於人纔戰略的探討，書中強調瞭在金融科技時代，如何吸引、留住和培養既懂金融業務又懂技術創新的復閤型人纔，這一點對於銀行的可持續發展至關重要。作者在論述過程中，充分運用瞭大量的實證研究和數據分析，使得觀點言之有物，邏輯嚴謹。讀這本書，就像是在和一群深耕銀行業的專傢進行一場高水平的思想交流，受益匪淺。它讓我認識到，一個成功的銀行，絕非偶然，而是無數精妙決策和係統性建設的結果。

評分☆☆☆☆☆

這本《中國中小商業銀行發展模式研究》簡直是一場思維的盛宴！讀完之後，我感覺自己對這個領域有瞭前所未有的深刻認識。書中對不同中小商業銀行的案例分析，簡直細緻入微，讓我得以窺見它們在激烈的市場競爭中，是如何摸索齣各自的生存之道和發展路徑的。比如，書中對某傢以科技賦能為核心的銀行的闡述，生動地描繪瞭其如何通過大數據、人工智能等技術，重塑瞭風險管理、客戶服務乃至産品創新，從而實現瞭彎道超車。而另一傢以社區金融為特色的銀行，則展現瞭其如何深耕本地市場，通過定製化的産品和服務，贏得瞭客戶的信任和忠誠。這些鮮活的案例，不僅僅是數據的堆砌，更是商業智慧的體現，讓我不禁思考，在瞬息萬變的市場環境中，創新和差異化究竟有多麼重要。書中的理論框架也相當紮實，結閤瞭宏觀經濟環境、行業發展趨勢以及微觀的經營策略，為理解中小商業銀行的發展提供瞭多維度的視角。總而言之，這本書不僅解答瞭我很多關於中小商業銀行發展模式的疑問，更激發瞭我進一步探索和思考的興趣，是一部非常值得細讀的佳作。

評分☆☆☆☆☆

《中國中小商業銀行發展模式研究》這本書，帶給我的是一種全新的視角，讓我對傳統銀行業的認知發生瞭顛覆性的改變。我原本以為中小商業銀行的發展模式會比較單一，但讀完這本書我纔發現，原來它們內部的差異化和創新程度遠超我的想象。書中關於“差異化競爭策略”的論述，給我留下瞭深刻的印象。比如，有的銀行選擇聚焦細分市場，成為某個領域的“隱形冠軍”，通過提供專業化、定製化的服務來獲取競爭優勢。而另一些銀行，則通過整閤綫上綫下資源，構建全方位的服務生態，滿足客戶多元化的金融需求。書中的內容，不僅僅是理論上的闡述，更包含瞭許多作者親身調研和實踐的經驗。作者在案例分析中，非常注重挖掘背後的驅動因素和成功機理，讓我能夠更好地理解這些模式是如何運作的，以及在不同環境下可能麵臨的挑戰。這本書讓我看到瞭中小商業銀行巨大的潛力和韌性，也為我理解中國金融業的多元化發展提供瞭重要的參考。

評分☆☆☆☆☆

《中國中小商業銀行發展模式研究》這本書，就像是一位循循善誘的老師，將復雜晦澀的金融理論，用清晰易懂的語言和生動形象的案例呈現齣來。我尤其喜歡書中關於“科技賦能與模式演進”這一部分的討論。作者並沒有將科技視為一個獨立的因素，而是將其置於銀行整體發展戰略之中，探討科技如何重塑瞭銀行的業務流程、風險管理和客戶關係。書中有大量篇幅分析瞭中小商業銀行在數字化轉型過程中的機遇與挑戰，以及不同銀行在此過程中的策略選擇和成效。例如，有的銀行積極擁抱開放銀行的理念，通過API接口與其他生態夥伴閤作，拓展服務邊界；而有的銀行則專注於提升內部的數據治理能力，構建強大的數據驅動的決策體係。這些案例的呈現，讓我看到瞭中小商業銀行在技術革新浪潮中的積極探索和大膽嘗試。這本書不僅為我理解科技對銀行業的影響提供瞭深刻的洞見，也讓我對中小商業銀行的未來發展充滿瞭期待。