中国中小商业银行发展模式研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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白钦先，马东海，刘刚 著

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店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504954756

商品编码：29692266021

包装：平装

出版时间：2010-05-01

基本信息

书名:中国中小商业银行发展模式研究

定价：45.00元

售价：30.6元,便宜14.4元,折扣68

作者:白钦先,马东海,刘刚

出版社：中国金融出版社

出版日期：2010-05-01

ISBN：9787504954756

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.400kg

编辑推荐

内容提要

《中国中小商业银行发展模式研究》以“中国中小商业银行的发展模式选择”为研究主体，以其可持续发展为终目标，以全新的视角开辟了诸如战略模式、资本结构、产权模式、发展路径、联合重组、组织结构、业务经营和金融生态环境等专业研究窗口，丰富了商业银行的理论与实践的研究领域与内容。《中国中小商业银行发展模式研究》以中国的特殊环境为背景，相应提出了一系列对策性建议，具有较强的理论意义与较大的现实针对性。

目录

作者介绍

白钦先，1940年生，山西省清徐县人，我国金融学家。辽宁大学经济学教授，金融学专业和政策性金融学专业博士研究生主任导师，应用经济首席学术带头人，曾被聘为中山大学特聘教授，博士研究生导师。国务院学位委员会第四届、第五届委员会应用经济学学科评议组成员，中

文摘

序言

创新引领，韧性生长：中国商业银行的多元化发展之路 在中国经济转型升级、金融改革深入推进的宏大背景下，商业银行作为金融体系的“毛细血管”，其发展模式的演进与创新，直接关乎实体经济的健康血脉能否通畅。本书并非对某一特定类型银行发展模式的孤立探讨，而是着眼于中国商业银行整体在激荡变革中展现出的多元化、差异化发展态势，深入剖析其面临的挑战、抓住的机遇，以及由此形成的丰富实践范式。我们将抛开对“中小”的局限性定义，聚焦于各类型商业银行如何在中国特有的市场环境和监管导向下，探索出适合自身发展的道路，实现可持续增长。 一、时代浪潮下的挑战与机遇：商业银行发展模式的宏观审视 商业银行的发展模式并非一成不变，它深受宏观经济周期、产业结构变迁、技术革命、监管政策调整以及市场竞争格局等多种因素的深刻影响。当前，中国商业银行正处于一个机遇与挑战并存的关键时期。 挑战： 经济结构调整的压力： 经济从高速增长转向高质量发展，传统依赖存贷利差的盈利模式受到冲击。房地产市场波动、地方政府融资平台风险、部分行业产能过剩等，都对商业银行的资产质量和风险管理提出了更高要求。 金融科技的颠覆与重塑： 移动支付、大数据、人工智能、区块链等金融科技的飞速发展，正在重塑金融服务业的生态。传统银行在客户触达、产品创新、运营效率等方面面临来自科技公司的激烈竞争，同时也需要积极拥抱科技以提升自身竞争力。 利率市场化与净息差收窄： 随着利率管制逐步放开，市场竞争加剧，银行的传统“躺着赚钱”的日子一去不复返，净息差面临持续收窄的压力，迫使银行寻求多元化的收入来源。 监管环境的演变： 巴塞尔协议的更新、资本充足率、流动性覆盖率等监管指标的日益严格，以及对金融风险防控的持续强调，都对银行的经营策略和风险管理能力提出了更高标准。 全球经济的不确定性： 地缘政治风险、贸易摩擦、全球通胀压力等外部因素，也给中国商业银行的国际化发展和跨境业务带来挑战。 机遇： 中国经济的韧性与增长潜力： 尽管面临结构性调整，中国经济的巨大体量、完整的产业链、持续的创新活力以及庞大的国内市场，为商业银行提供了坚实的业务基础和广阔的发展空间。 金融改革的深化： 普惠金融、绿色金融、科技金融、资本市场改革等政策的推进，为商业银行提供了新的业务增长点和发展方向。 数字化转型的高速推进： 拥抱金融科技，不仅是应对挑战的策略，更是实现跨越式发展的契机。通过数字化赋能，银行可以提升运营效率、优化客户体验、拓展服务边界、实现精准营销。 “一带一路”倡议下的国际化空间： “一带一路”倡议为中国商业银行“走出去”提供了战略机遇，尤其是在跨境金融、贸易融资、投资咨询等领域。 居民财富管理需求的增长： 随着居民收入水平的提高和资产配置意识的增强，财富管理、私人银行、养老金融等业务迎来了巨大的发展潜力。 二、多元化发展模式的内在逻辑：策略、能力与路径 面对上述挑战与机遇，中国商业银行的发展模式呈现出明显的多元化趋势。这种多元化并非简单的业务扩张，而是基于对自身禀赋、市场定位、风险偏好和战略选择的深刻理解。 差异化定位与市场细分： 大型商业银行： 依托雄厚的资本实力、广泛的网点覆盖和强大的品牌影响力，大型商业银行在普惠金融、重大项目融资、跨境金融、国家战略执行等方面扮演着“国家队”的角色。其发展模式更侧重于巩固全业务优势，深化科技赋能，提升运营效率，并积极参与国际竞争。 股份制商业银行： 作为市场化程度较高的银行，股份制银行往往更具创新活力和市场敏感性。它们通过差异化的产品和服务，聚焦特定客户群体（如中小企业、高净值客户）或特定业务领域（如信用卡、科技金融、消费金融），不断探索新的盈利增长点。敏捷的组织架构和快速的市场反应能力是其核心优势。 城市商业银行与农村商业银行： 这些区域性银行根植于地方经济，对当地市场有着深刻的理解。它们的发展模式侧重于深耕本土市场，服务地方经济发展，成为区域金融服务的主力军。通过加强与地方政府、中小企业的合作，优化信贷结构，以及借助科技手段提升服务能力，它们在普惠金融和特色化服务方面展现出强大的生命力。 外资银行： 在中国市场，外资银行往往凭借其成熟的国际化经验、先进的管理理念和专业化的产品，在高端零售、公司金融、财富管理等细分市场占据一席之地。它们的发展模式更侧重于发挥全球网络和专业优势，提供高附加值的金融服务。 核心能力的构建与强化： 科技赋能与数字化转型： 这是所有类型银行都必须面对并着力解决的核心问题。从建设强大的数据中台，到开发智能风控系统，再到利用AI进行客户服务和产品设计，数字化转型是提升效率、降低成本、优化体验、拓展边界的根本途径。 风险管理体系的完善： 在复杂多变的经济环境中，健全、严谨的风险管理体系是银行生存和发展的生命线。这包括全面风险管理体系的搭建，大数据驱动的精准风控，以及对新兴风险（如网络安全风险、声誉风险）的有效管控。 客户服务能力与体验提升： 尤其是在竞争日益激烈的零售业务领域，提供卓越的客户体验是赢得客户、提升忠诚度的关键。这需要银行在渠道建设、产品设计、服务流程、个性化营销等方面进行持续创新。 人才队伍的建设与激励： 数字化转型、金融科技创新、复杂业务的开展，都对银行人才提出了更高的要求。吸引、培养和留住具备科技、金融、风险管理、国际化视野的复合型人才，是实现可持续发展的根本保障。 生态合作与平台化发展： 银行不再是孤立的金融服务提供者，而是积极构建或参与各类金融科技生态。与互联网公司、支付平台、企业服务平台合作，共同为客户提供一体化的解决方案，是拓展业务边界、提升服务价值的重要方式。 多元化发展路径的探索： 普惠金融的深化： 瞄准小微企业、个体工商户、“三农”等服务不足的群体，通过技术创新、模式创新，降低服务成本，提高服务效率，践行社会责任，同时也挖掘了巨大的市场潜力。 绿色金融的崛起： 响应国家碳达峰、碳中和战略，积极发展绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等业务，为绿色产业提供金融支持，不仅是履行社会责任，也成为新的业务增长点。 科技金融的创新： 服务于科技型企业，提供股权投资、知识产权融资、科创板上市服务等，支持国家科技创新战略，实现与高科技产业的共生共赢。 财富管理与资产管理协同： 随着居民财富的不断增长，银行积极拓展财富管理、私人银行、公募基金、私募基金等业务，形成资产管理和负债管理的良性互动，提升客户的综合价值。 跨境金融与国际化布局： 在“走出去”战略下，积极拓展海外业务，为“走出去”企业提供金融服务，参与国际金融市场竞争，提升国际化经营能力。 三、构建韧性金融生态：创新、协同与监管的有机结合 本书并非孤立地研究某一家银行的发展模式，而是着眼于整个中国商业银行体系在宏观经济、科技进步、监管引导以及市场竞争等多重因素作用下的动态演进。我们将从多个维度深入分析，揭示不同类型银行在挑战中寻求机遇、在竞争中实现差异化发展的内在逻辑与实践路径。 从“大而全”到“专而精”的回归与融合： 大型银行在保持综合优势的同时，也在向更细分、更专业的领域深耕，例如在科技金融、绿色金融等方面展现出更强的专业能力。而区域性银行则在立足本土、服务小微的同时，也在积极拥抱科技，提升服务能力，向区域性的“专而精”银行迈进。 科技是赋能器，而非颠覆者： 商业银行正在积极拥抱金融科技，将其视为提升效率、优化客户体验、创新产品服务的关键赋能器。通过自主研发、合作共建等方式，银行正在构建自身的科技能力，实现数字化转型。 风险防范是底线，创新是动力： 在风险可控的前提下，商业银行正积极探索新的业务模式和增长点，以适应不断变化的市场需求和宏观环境。审慎经营与积极创新并非对立，而是相辅相成的关系。 协同发展与生态构建： 商业银行正从传统的独立经营模式，转向更加开放的生态合作模式。与金融科技公司、产业资本、政府部门等协同，共同构建服务实体经济的金融生态。 监管的引导与规范： 监管机构在推动金融改革、防范金融风险、促进金融创新等方面发挥着至关重要的作用。有效的监管既能为银行创新提供清晰的指引，又能为金融市场的稳定发展提供坚实保障。 本书旨在通过对中国商业银行多元化发展模式的深入分析，勾勒出中国金融体系在转型升级过程中所展现出的强大韧性和创新活力。我们相信，通过对不同发展路径的理解和借鉴，商业银行将能够更好地应对未来挑战，抓住时代机遇，为中国经济的高质量发展贡献更多力量。

评分☆☆☆☆☆

这本《中国中小商业银行发展模式研究》简直是一场思维的盛宴！读完之后，我感觉自己对这个领域有了前所未有的深刻认识。书中对不同中小商业银行的案例分析，简直细致入微，让我得以窥见它们在激烈的市场竞争中，是如何摸索出各自的生存之道和发展路径的。比如，书中对某家以科技赋能为核心的银行的阐述，生动地描绘了其如何通过大数据、人工智能等技术，重塑了风险管理、客户服务乃至产品创新，从而实现了弯道超车。而另一家以社区金融为特色的银行，则展现了其如何深耕本地市场，通过定制化的产品和服务，赢得了客户的信任和忠诚。这些鲜活的案例，不仅仅是数据的堆砌，更是商业智慧的体现，让我不禁思考，在瞬息万变的市场环境中，创新和差异化究竟有多么重要。书中的理论框架也相当扎实，结合了宏观经济环境、行业发展趋势以及微观的经营策略，为理解中小商业银行的发展提供了多维度的视角。总而言之，这本书不仅解答了我很多关于中小商业银行发展模式的疑问，更激发了我进一步探索和思考的兴趣，是一部非常值得细读的佳作。

评分☆☆☆☆☆

这本书的阅读体验，可以说是“干货满满”且“意犹未尽”。我最欣赏的是，书中对于“发展模式”的界定和分类，既有理论上的严谨性，又有实践中的可操作性。作者并没有简单地给中小商业银行贴标签，而是深入分析了它们在战略定位、业务模式、风险偏好、技术应用以及组织文化等多个维度上的异同。在读到关于“服务模式创新”的部分时，我尤为震撼。书中详细阐述了如何通过精细化运营、场景化金融以及普惠金融等方式，来提升客户体验和市场渗透率。特别是对一些在农村金融、小微企业金融领域深耕的银行的案例分析，让我看到了金融服务如何真正触达和服务社会经济的毛细血管。书中的研究，不仅具有理论价值，更具有极强的现实指导意义，为那些正在探索自身发展道路的中小商业银行提供了宝贵的借鉴。读完之后，我脑海中涌现出许多关于未来金融服务创新的想法，这本书的启发性真的非常大。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，简直就像一位经验丰富的智者，在我眼前徐徐展开了一幅中国中小商业银行发展的壮丽画卷。我尤其欣赏作者在梳理发展模式时所展现出的深度和广度。不仅仅停留在表面的产品和市场策略，而是深入剖析了这些银行在公司治理、人才培养、风险控制等一系列“内功”上的修炼。例如，关于股权结构对银行战略选择的影响，书中通过对比分析，清晰地揭示了不同股权结构下，银行在决策效率、风险偏好以及长期发展目标上的差异。再比如，对于人才战略的探讨，书中强调了在金融科技时代，如何吸引、留住和培养既懂金融业务又懂技术创新的复合型人才，这一点对于银行的可持续发展至关重要。作者在论述过程中，充分运用了大量的实证研究和数据分析，使得观点言之有物，逻辑严谨。读这本书，就像是在和一群深耕银行业的专家进行一场高水平的思想交流，受益匪浅。它让我认识到，一个成功的银行，绝非偶然，而是无数精妙决策和系统性建设的结果。

评分☆☆☆☆☆

《中国中小商业银行发展模式研究》这本书，带给我的是一种全新的视角，让我对传统银行业的认知发生了颠覆性的改变。我原本以为中小商业银行的发展模式会比较单一，但读完这本书我才发现，原来它们内部的差异化和创新程度远超我的想象。书中关于“差异化竞争策略”的论述，给我留下了深刻的印象。比如，有的银行选择聚焦细分市场，成为某个领域的“隐形冠军”，通过提供专业化、定制化的服务来获取竞争优势。而另一些银行，则通过整合线上线下资源，构建全方位的服务生态，满足客户多元化的金融需求。书中的内容，不仅仅是理论上的阐述，更包含了许多作者亲身调研和实践的经验。作者在案例分析中，非常注重挖掘背后的驱动因素和成功机理，让我能够更好地理解这些模式是如何运作的，以及在不同环境下可能面临的挑战。这本书让我看到了中小商业银行巨大的潜力和韧性，也为我理解中国金融业的多元化发展提供了重要的参考。

评分☆☆☆☆☆

《中国中小商业银行发展模式研究》这本书，就像是一位循循善诱的老师，将复杂晦涩的金融理论，用清晰易懂的语言和生动形象的案例呈现出来。我尤其喜欢书中关于“科技赋能与模式演进”这一部分的讨论。作者并没有将科技视为一个独立的因素，而是将其置于银行整体发展战略之中，探讨科技如何重塑了银行的业务流程、风险管理和客户关系。书中有大量篇幅分析了中小商业银行在数字化转型过程中的机遇与挑战，以及不同银行在此过程中的策略选择和成效。例如，有的银行积极拥抱开放银行的理念，通过API接口与其他生态伙伴合作，拓展服务边界；而有的银行则专注于提升内部的数据治理能力，构建强大的数据驱动的决策体系。这些案例的呈现，让我看到了中小商业银行在技术革新浪潮中的积极探索和大胆尝试。这本书不仅为我理解科技对银行业的影响提供了深刻的洞见，也让我对中小商业银行的未来发展充满了期待。