银行持续监管与发展 9787504941596 中国金融出版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李怀珍 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504941596

商品编码：29768972231

包装：平装

出版时间：2006-10-01

基本信息

书名：银行持续监管与发展

定价：48.00元

作者：李怀珍

出版社：中国金融出版社

出版日期：2006-10-01

ISBN：9787504941596

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.481kg

编辑推荐

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内容提要

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为了探索银行持续监管和发展之路，寻求如何以科学的机制设计和有效的运行系统不断推进银行监管能力和监管效率持续提升，并以此促进银行业的持续健康发展，本书从银行监管者的角度，审视了银行监管和银行业发展的实际，从形式、本质、内容上对银行保持监管进行了探索。从外在形式上看，持续监管主要表现为监管行为和效果在时间上的连续；从内在本质上看，持续监管至少应包括理念先导、目标定向、核心定位、机制定轨、技术支撑、约束纠偏六大内涵；在内体内容上，持续监管应主要包括银行监管治量、标准化监管、联动监管、流程监管、差别监管、公司治理监管、经济资本监管七个方面。

目录

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章 导论
节 银行持续监管的基本定义
第二节 经济学理论、银行监管理论以及监测法律制度与持续监管
第三节 结构框架及主要观点
第二章 银行监管治理：持续提高有效监管能力
节 银行监管治理的约束条件分析
第二节 我国银行监管治理的实证分析
第三节 优化银行监管治理的路径
第三章 标准化监管：持续优化监管方式
节 标准和标准化的概念
第二节 标准化监管和模型监管
第三节 标准化监管方式
第四章 联动监管：持续提高银行监管绩效
节 联动监管概述
第二节 市场准入：严把关口
第三节 非现场监管：识别风险
第四节 现场检查：排查风险
第五节 联动监管的实际应用：风险为本监管框架
第五章 流程监管：持续提高银行资本约束力
节 流程监管的核心：资本监管
第二节 准确分类的技术方法
第三节 贷款损失准备金计提与充足性评估
第四节 做实利润的监管标准与方法
第五节 资本达标的监管措施
第六章 差别监管：持续提高银行稳健经营程度
节 银行体系的外部性、监管资源的稀缺性与差别监管
第二节 有问题银行负外部性与有问题银行监管
第三节 良好银行正外部性与良好银行监管
第七章 公司治理监管：持续提高银行内控能力
节 产权及公司治理
第二节 银行公司治理面临的若干问题
第三节 银行公司治理监管的一个有效路径：内控评级
第八章 经济资本监管：持续提高银行发展能力
节 理论概述
第二节 经济资本监管促使银行市场化经营
第三节 经济资本监管促使银行集约化经营
第四节 经济资本监管促使银行个性化经营
第五节 调整商业银行经济资本监管策略
附录一 湖北省经济金融协调发展问题研究报告
附录二 湖北省银行业面临的问题、机遇和责任
附录三 “前高后低，逐季递减”是银行年度信贷投放的基本规律
附录四 开创文明竞争环境
参考文献
后记

作者介绍

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李怀珍，生于1957年，河南省扶沟县人，研究生学历，高级经济师，硕士生导师。 主要著作：《金融研究》、《中国金融》、《中国金融家》、《银行家》、《金融时报》等。

文摘

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序言

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《金融稳健之路：商业银行风险管理与合规运营的深度解析》 内容简介： 本书旨在为商业银行提供一个全面、深入的风险管理与合规运营框架，旨在提升金融机构抵御风险的能力，保障其长期稳健发展，并最终维护整个金融体系的稳定与健康。在当前复杂多变的全球经济与金融环境下，金融机构所面临的挑战日益严峻，从宏观经济的波动、市场风险的剧增，到技术革新带来的新风险，再到日趋严格的监管要求，都对商业银行的经营管理提出了更高的标准。本书正是在这样的背景下应运而生，它不仅梳理了商业银行在风险管理与合规运营方面的核心理念与实践，更着重探讨了如何构建具有前瞻性、适应性的风险内控体系，以及如何将合规文化根植于组织的每一个细胞。 第一部分：商业银行风险管理体系的基石 本书的开篇，我们将深入剖析商业银行风险管理体系的核心要素，为读者构建一个清晰的风险管理图景。 风险识别与评估的艺术： 准确、及时的风险识别是有效风险管理的第一步。我们将探讨如何系统性地识别银行面临的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险以及新兴的科技风险和气候风险。书中将详细阐述各种风险的成因、表现形式及其潜在影响，并介绍多种定性与定量相结合的风险评估方法，例如风险矩阵、情景分析、压力测试、VaR（风险价值）模型等，引导读者选择适合自身业务特点的风险评估工具，量化风险的发生概率和潜在损失。 风险计量与监测的科技赋能： 风险的量化是有效管理的前提。本书将重点介绍信用风险暴露的计量方法，如违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和违约风险暴露（EAD）的估算。同时，对市场风险的度量，包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的计算，以及操作风险事件数据的收集与分析，将进行详尽的阐释。此外，本书还将深入探讨风险监测机制的建立，包括关键风险指标（KRIs）的设定，实时风险数据的采集、处理与分析，以及预警系统的构建，确保风险在萌芽状态即可被发现并及时处理。 风险缓释与转移的策略： 识别和计量风险之后，如何有效地控制和转移风险是关键。本书将详细介绍信用风险的缓释工具，如抵质押品管理、信用担保、信用保险等。对于市场风险，将探讨衍生金融工具的应用，如远期、期货、期权和互换等，以及如何利用资产证券化等方式转移部分风险。在操作风险方面，将强调内部控制的强化，流程优化，以及对第三方服务的审慎管理。流动性风险的应对策略，如资产负债管理、融资渠道的多元化、应急融资计划的制定等，也将是本书的重要内容。 风险文化的塑造与内化： 风险管理并非仅是部门职责，而是贯穿于银行经营的方方面面。本书将强调风险文化在组织中的重要性，探讨如何通过高层领导的垂范、全员的培训教育、激励机制的设计，以及责任追溯体系的建立，将风险意识和责任感渗透到每一位员工的心中，形成“全员参与、人人有责”的风险管理文化。 第二部分：合规运营的战略意义与实践路径 合规不仅仅是履行监管义务，更是商业银行实现可持续发展、赢得客户信任、提升市场竞争力的战略性选择。 监管框架的演进与核心要求： 本书将梳理全球及中国银行业监管框架的演进历程，重点解读巴塞尔协议（Basel Accords）的历代更新及其对资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）等核心监管指标的要求。同时，也将深入分析国内相关法律法规，如《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》等，以及最新的监管政策，如资本管理办法、信息科技监管要求、数据安全与隐私保护规定等，帮助读者准确理解并有效执行各项监管规定。 反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）的严防死守： 洗钱与恐怖融资活动对金融体系的稳健性构成严重威胁。本书将详述AML/CFT的关键环节，包括客户身份识别（KYC）、可疑交易报告（STR）、交易监测、风险评估以及内控制度的建立。书中将分析最新的AML/CFT风险趋势，并提供切实可行的操作指南，帮助银行构建强大而有效的AML/CFT防线。 数据安全与隐私保护的法律边界： 在数字化浪潮下，数据已成为金融机构的核心资产。本书将深入探讨数据安全与隐私保护的法律框架，包括数据收集、存储、使用、传输和销毁的合规要求，以及个人信息保护的最新规定。书中将指导银行如何建立完善的数据治理体系，实施技术性与管理性安全措施，防范数据泄露、滥用等风险，并应对相关的法律责任。 消费者权益保护的责任担当： 保护消费者权益是银行的社会责任，也是赢得客户忠诚度的重要途径。本书将详细分析消费者权益保护的监管要求，涵盖产品销售、信息披露、投诉处理、收费透明度等方面。书中将探讨如何建立以客户为中心的经营理念，优化客户服务流程，提升客户体验，并将消费者权益保护融入日常运营之中。 合规文化的落地与内生性： 合规文化如同血液，需要流淌在银行组织的每一个角落。本书将探讨如何通过高层承诺、清晰的合规政策、有效的培训机制、便捷的举报渠道以及对违规行为的零容忍态度，将合规意识内化为员工的行为准则。书中将强调将合规嵌入业务流程设计，而非仅仅作为事后检查，从而实现合规的内生性与主动性。 第三部分：风险管理与合规运营的协同与创新 在瞬息万变的金融环境中，将风险管理与合规运营紧密结合，并积极拥抱创新，是实现可持续发展的必然选择。 风险与合规的联动机制： 风险管理与合规运营并非孤立存在，而是相互依存、相互促进的。本书将深入探讨如何建立有效的联动机制，确保风险管理策略与合规要求相协调。例如，在风险评估中纳入合规风险维度，在合规审查中关注潜在的业务风险，以及如何通过统一的内部审计和风险自评估体系，实现两者的协同。 科技赋能下的风险与合规新格局： 金融科技（FinTech）的快速发展为风险管理与合规运营带来了新的机遇与挑战。本书将探讨如何运用人工智能（AI）、大数据分析、区块链、云计算等技术，提升风险识别的精准度，优化风险监测的效率，加强数据安全防护，实现更智能化的合规管理。同时，也将关注科技创新所带来的新风险，如算法偏见、模型风险、网络安全风险等，并探讨相应的应对策略。 压力测试与情景分析的战略应用： 面对日益复杂的宏观经济形势和市场波动，压力测试与情景分析已成为银行评估其风险抵御能力和战略韧性的重要工具。本书将深入阐述不同类型的压力测试（如宏观经济压力测试、市场风险压力测试、流动性压力测试）的设计原则、实施方法及其结果的解读与应用。通过情景分析，银行可以更好地理解极端事件对自身的影响，并据此调整战略和资本配置。 内部审计在风险与合规体系中的监督角色： 内部审计是风险管理与合规运营体系的重要组成部分，承担着独立、客观的监督和评价职能。本书将详细阐述内部审计在风险管理与合规审查中的关键作用，包括审计计划的制定、审计程序的执行、审计发现的沟通与整改跟踪。强调内部审计应具备专业性、独立性和前瞻性，为银行提供有效的风险预警和改进建议。 未来展望：可持续金融与韧性银行的构建： 展望未来，可持续金融和构建韧性银行将成为商业银行发展的重要方向。本书将探讨如何将环境、社会和公司治理（ESG）因素纳入风险管理和战略决策，推动绿色金融和负责任投资。同时，也将强调提升银行的韧性，使其在面对外部冲击时能够快速适应、有效恢复，并保持核心功能的运转。 总结： 《金融稳健之路：商业银行风险管理与合规运营的深度解析》是一本集理论深度、实践指导和前瞻性思考于一体的专业著作。它不仅为商业银行的管理层、风险控制部门、合规部门以及内部审计部门提供了宝贵的参考，也为金融监管部门、金融研究机构以及相关从业人员提供了一个全面理解银行风险管理与合规运营的视角。通过阅读本书，读者将能够更深刻地理解当前银行业面临的挑战，掌握先进的风险管理工具与合规运营方法，并最终为构建一个更安全、更稳健、更具韧性的金融体系贡献力量。本书力求以清晰的逻辑、详实的案例和严谨的论证，帮助读者驾驭复杂多变的金融环境，实现银行的可持续发展与价值创造。

评分☆☆☆☆☆

我最近一直在思考一个问题：为什么有些银行能够长久地保持活力，甚至在激烈的市场竞争中脱颖而出，而有些银行却会面临各种各样的危机？这背后肯定有复杂的因素，但我想，银行的内部管理和外部监管绝对是其中至关重要的两个方面。《银行持续监管与发展》这本书，恰恰就触及了这两个关键点。我购买这本书，很大程度上是想深入了解，监管机构是如何通过持续的监督和引导，来保障银行的稳健运营，避免系统性风险的发生？同时，我也对银行自身如何在监管的框架内，找到创新的路径，实现可持续发展充满了好奇。这本书的出现，似乎为我提供了一个很好的学习平台。我期待它能解释清楚，监管的“度”应该如何把握，既能防范风险，又不至于过度干预，影响银行的正常经营和创新。我也想知道，在不同的经济周期和市场环境下，监管的侧重点会有哪些变化？以及银行自身有哪些策略可以应对这些变化，保持自身的竞争力？我希望这本书能够提供一些具有前瞻性的思考，而不仅仅是对过去经验的总结。它是否能帮助我理清这些复杂的头绪，从而对银行业的未来发展有更清晰的认识，这一点让我非常期待。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我平时接触的金融书籍大部分都比较偏重操作技巧或者某一类金融产品的介绍，很少有从宏观和战略层面来探讨银行业整体发展和监管的文章。《银行持续监管与发展》这本书，正好填补了我在这方面的知识空白。我一直觉得，要理解一个行业，不能只看它的“枝叶”，更要看它的“根基”。而银行的监管和发展模式，就像是银行业的“根基”一样，决定了它能走多远，能有多稳健。这本书的标题就直接点明了这两个核心要素，这让我对它充满了期待。我希望它能给我一个更宏观的视角，去理解银行体系是如何运作的，以及监管机构在其中扮演着怎样的角色。比如，它会不会探讨不同国家在银行监管方面的模式差异？以及中国在银行持续监管和发展方面，有哪些独特的经验和挑战？我也很想知道，随着全球经济一体化的深入，银行监管的国际化趋势又会如何影响中国的银行业？这本书的厚度和内容，让我觉得它可能包含了大量经过深思熟虑的论述，而不是泛泛而谈。我期待它能像一本“地图”，为我绘制出银行业发展和监管的全貌，让我对这个行业有一个更清晰、更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

最近市场上的信息很多，关于金融科技、普惠金融、风险控制等等，感觉银行业正在经历一场深刻的变革。我一直觉得，在这种变革时期，银行的“根基”——也就是它的监管和发展模式——显得尤为重要。《银行持续监管与发展》这本书，从书名上看，就好像是给我提供了一把钥匙，可以让我打开这扇大门，去一探究竟。我个人更关注的是，在新的技术和新的商业模式不断涌现的背景下，传统的银行监管模式是否还能适应？这本书是否会探讨如何进行监管的创新，例如如何利用大数据、人工智能等技术来提升监管的效率和精准度？同时，我也很好奇，在监管的引导下，银行如何在金融科技的浪潮中，找到自己的定位，实现差异化发展，而不是盲目跟风？我希望这本书能够提供一些切实可行的建议，帮助银行在充满不确定性的环境中，找到属于自己的“发展之道”。我个人认为，一个国家金融体系的健康发展，离不开强大而灵活的监管体系。这本书的价值，或许就在于它能够帮助我们理解这种“强大”与“灵活”之间的微妙平衡，以及银行如何在其中扮演好自己的角色。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我买这本书的时候，其实是带着一种“碰运气”的心态。因为我对这个领域了解不深，很多时候只能从新闻报道或者一些碎片化的信息中拼凑对银行监管的认知。而《银行持续监管与发展》这个书名，虽然听起来专业，但也带有一点模糊性。我当时就在想，这本书会不会是那种晦涩难懂、充满专业术语，读起来像天书一样的书？不过，翻开它之后，我的顾虑稍微减轻了一些。首先，它的语言风格相对比较平实，不像我之前读过的某些理论书籍那样，上来就是一堆晦涩的概念。虽然书中肯定会有专业的术语，但从我初步的阅读感受来看，它似乎努力在将复杂的概念解释清楚。这一点对于像我这样的非专业读者来说，是非常重要的。我希望这本书能够像一位经验丰富的老师，循序渐进地引导我理解银行监管的逻辑和发展脉络。我也期待它能提供一些真实的案例分析，因为我总觉得，理论脱离了实践，就变得空洞。通过鲜活的案例，我更能理解监管政策是如何在现实中发挥作用的，以及银行在监管下是如何应对挑战、实现发展的。这本书的厚度适中，感觉不像是一本“百科全书”式的著作，反而更像是针对某个特定主题进行深入探讨的作品，这让我觉得内容会更加聚焦和有料。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我最近才从书店淘到的，当时就被它的名字吸引了。《银行持续监管与发展》，听起来就很大气，而且又是中国金融出版社出的，感觉内容应该很扎实。拿到手翻了翻，纸张质量不错，印刷也清晰，排版很舒服，读起来有一种沉静的感觉。我一直对银行业的发展和它背后的监管体系很好奇，总觉得这是一个庞大而精密的系统，里面充满了无数的细节和智慧。尤其是在当前这个快速变化的金融环境下，银行的稳健运营和创新发展，离不开一套高效且与时俱进的监管框架。这本书的标题就点出了这个核心要义——“持续监管”和“发展”，这二者既相互制约又相互促进，缺一不可。我个人一直觉得，监管的目的是为了让金融体系更加健康、稳定，而不是扼杀创新。所以，我非常期待这本书能够深入剖析其中的辩证关系，提供一些有深度的见解。这本书的外观设计也很简洁大气，没有那些花哨的图案，就是书名和出版社的信息，这种低调的风格反而让我觉得它更加专业和可靠。我初步浏览了一下目录，感觉涵盖的内容非常全面，从宏观的政策导向到微观的操作细节，都有涉及，这让我对它能解答我心中疑惑充满了期待。