正版 人民币产品创新(第三版) 张光平著 9787504965448 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张光平著 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504965448

商品编码：29779694842

包装：平装

出版时间：2012-10-01

基本信息

书名：人民币产品创新(第三版)

定价：48.00元

作者：张光平著

出版社：中国金融出版社

出版日期：2012-10-01

ISBN：9787504965448

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：大16开

商品重量：0.699kg

编辑推荐

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张光平编写的《人民币产品创新(第3版)》从微观角度完整阐述了人民币产品创新的各领域，而且将产品创新纳入人民币国际化的大视野，相辅相成。该书是在作者广受好评的《人民币衍生产品》之上提炼完善而成，是了解人民币国际化及产品创新的重要参考书。

内容提要

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目录

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篇 金融危机和金融创新 1 金融危机和金融创新 2 人民币国际化趋势下人民产品创新和市场发展的必要性和迫切性第二篇 境内人民币产品 3 人民币外汇远期 4 人民币外汇掉期 5 人民币债券远期 6 人民币利率互换 7 人民币远期利率协议 8 股票指数期货 9 认股权证和可转换债券 10 人民币外汇期权第三篇 境外人民币产品 11 人民币无本金交割远期 12 人民币无本金交割期货和期权 13 人民币无本金交割期权 14 人民币无本金交割掉期 15 人民币无本金交割利率互换 16 H股指数期货和指数期权第四篇 国际化趋势下的人民币产品创新 17 国际外汇储备资产构成及人民币成为主要国际储备资产的条件探讨 18 主要国际货币在外汇市场活跃度简介和货币国际化程度量度的探讨 19 日元国际化过程中的经验和教训 20 货币国际化的利弊和人民币当前的困境 21 人民币国际化的现状、未来发展及风险管控 22 人民币国际化趋势下的产品和市场发展趋势附录 主要国家利率市场化经验借鉴

作者介绍

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文摘

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序言

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《人民银行创新之路：人民币金融产品发展与前沿探索》 序言 金融产品的创新是驱动金融体系发展、提升金融服务实体经济能力的关键引擎。尤其对于一个国家货币的创新而言，其意义更是深远。人民币，作为我国经济发展的“血脉”，其金融产品的创新不仅关系到金融市场的活力与效率，更直接影响着我国在全球经济舞台上的话语权和竞争力。本书并非对某一具体著作的解读或复述，而是基于对中国金融市场数十载发展历程的深入观察与思考，勾勒出一幅人民币金融产品创新图景，并对未来发展趋势进行前瞻性探究。 本书旨在梳理人民币金融产品创新的历史脉络，剖析其背后的驱动因素与面临的挑战，并进一步探讨在新时代背景下，人民币金融产品如何才能实现更高质量、更可持续的发展。我们希望通过本书，为金融从业者、政策制定者、学术研究者以及广大关心中国金融市场发展的读者，提供一个系统、深入的视角，共同理解人民币金融产品创新的重要性，并为其未来的健康发展贡献一份力量。 第一章：人民币金融产品创新的历史沿革与时代印记 回顾人民币金融产品创新的历程，可以清晰地看到其与中国经济改革开放的步伐同频共振。从计划经济时期单一、基础的金融工具，到市场经济建立初期初步尝试的多样化探索，再到融入全球化进程中与国际金融市场接轨的复杂创新，每一个阶段都留下了深刻的时代印记。 早期，中国金融市场的基础薄弱，金融产品创新相对缓慢，主要以存贷款等基础性业务为主。改革开放的号角吹响后，随着市场化改革的深入，金融机构开始尝试引进和创新各类金融产品，以满足日益增长的经济发展需求。这一时期，债券市场、股票市场逐步建立，各类信托产品、基金也开始崭露头角。 进入21世纪，中国经济的腾飞和金融市场的开放，为人民币金融产品创新带来了前所未有的机遇。全球金融危机的洗礼，也促使我国更加重视金融风险管理和金融稳定，推动了风险对冲工具、资产证券化等产品的创新与发展。互联网技术的兴起，更是催生了金融科技（FinTech）的蓬勃发展，移动支付、数字货币等一系列颠覆性的创新深刻地改变了金融服务的形态和模式。 在这一宏大的历史叙事中，人民币金融产品创新并非孤立存在，而是与国家宏观经济政策、金融监管体系、市场参与者行为以及国际金融格局的变化紧密相连。每一次政策的调整、每一次技术的突破、每一次市场需求的演变，都为人民币金融产品创新注入新的动力，同时也提出了新的课题。 第二章：驱动人民币金融产品创新的核心动力 驱动人民币金融产品创新的力量是多方面的，它们相互交织，共同推动着金融工具与服务的不断演进。 服务实体经济的根本需求： 金融创新的最终目的在于服务实体经济。随着我国产业结构的升级、新兴产业的崛起以及传统产业的转型，对金融服务的需求也日益多元化和精细化。例如，为科技创新企业提供股权融资、风险投资，为中小微企业提供供应链金融，为“走出去”的企业提供跨境金融服务等，这些都迫切需要更加灵活、高效、低成本的金融产品来支持。 市场化改革的深化与金融开放的拓展： 市场化改革为金融产品创新提供了制度空间。利率市场化、汇率形成机制改革以及资本市场改革，为金融机构提供了更大的自主定价权和产品设计自由度。同时，金融开放的不断深化，使得我国金融市场能够更有效地借鉴国际经验，引进先进的金融理念和产品模式，并在本土化创新的基础上实现跨越式发展。 金融监管政策的引导与规范： 金融监管政策在推动金融产品创新方面扮演着“双刃剑”的角色。一方面，适度的监管可以为创新划定清晰的边界，防范系统性风险，引导创新朝着健康、合规的方向发展。另一方面，过于僵化或滞后的监管也可能抑制创新活力。因此，如何构建一个既能激发创新活力，又能有效控制风险的监管框架，是政策制定者需要深思熟虑的问题。 金融科技（FinTech）的赋能与重塑： 金融科技的迅猛发展是本世纪以来最显著的金融创新驱动力之一。大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的广泛应用，极大地提升了金融服务的效率、降低了交易成本，并催生了全新的金融产品和商业模式。从智能投顾到数字支付，再到区块链上的资产管理，金融科技正在重塑金融服务的全貌。 投资者需求的多元化与风险偏好的变化： 随着居民财富的增长和投资理念的成熟，投资者对金融产品的需求也日益多元化，他们不仅关注收益，更关注风险、流动性、个性化需求等。为了满足这些差异化的需求，金融机构需要不断创新产品，提供更加丰富、差异化的投资选择。 第三章：人民币金融产品创新的主要领域与典型实践 人民币金融产品创新涵盖了广阔的领域，从传统的银行信贷到复杂的衍生品，再到新兴的数字金融，几乎每一个金融细分领域都在经历着深刻的变革。 存款与贷款产品的升级： 即使是看似传统的存贷款业务，也在不断创新。例如，针对不同客户群体的个性化存款产品，能够实现收益递增或结构化挂钩的存款；针对中小微企业的信用贷款、抵押贷款、保证贷款等，以及基于大数据和区块链技术的供应链金融产品，都在不断优化。 债券市场的发展与创新： 债券市场作为重要的融资渠道，其产品日益丰富。从国债、地方政府债，到企业债、金融债，再到绿色债券、科创票据、熊猫债等，都体现了产品设计的精细化和对特定融资需求的响应。债券的结构化设计、信用增级工具的运用，也使得债券市场更加成熟。 股票市场的改革与衍生化： 股票市场在制度改革和产品创新方面也从未停歇。从主板、中小板、创业板到科创板，为不同类型企业提供了上市融资平台。同时，股指期货、期权等衍生品的推出，为市场提供了风险对冲和价格发现的功能，也吸引了更多投资者参与。 基金市场的多元化与专业化： 基金作为集合投资工具，其产品种类繁多，涵盖了股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金、指数基金，以及QDII基金、FOF基金等。尤其近年来，主动管理型基金的专业化水平不断提高，被动指数投资策略也日益普及。 保险产品的保障与投资功能的融合： 保险产品在发挥其基本保障功能的同时，也逐渐融合了投资功能。年金保险、分红保险、万能保险等，为居民提供了长期财富管理的工具。健康险、意外险等也更加细分化，满足不同人群的风险保障需求。 资产证券化（ABS）的推广与应用： 资产证券化将标准化的、可销售的资产打包成证券进行发行，为资产持有者提供了盘活资产、降低融资成本的途径，同时也为投资者提供了新的投资选择。从住房抵押贷款证券化（RMBS）到信贷资产证券化（CLNS），再到各类非标准化资产的证券化，其应用范围不断扩大。 金融衍生品市场的规范与发展： 随着市场风险意识的增强，各类金融衍生品如远期、掉期、期权、期货等在风险管理和套期保值方面的作用日益凸显。国内在稳步推进各类衍生品市场建设，以满足市场日益增长的对冲和交易需求。 金融科技驱动的创新： 移动支付、第三方支付、智能投顾、区块链在金融领域的应用（如数字货币、跨境支付）、P2P借贷（虽经历了整顿，但其创新基因仍有借鉴意义）、大数据风控等，都是金融科技重塑金融业态的生动实践。 第四章：人民币金融产品创新的挑战与风险 尽管成就斐然，人民币金融产品创新在前进的道路上也面临着诸多挑战和潜在风险，需要审慎应对。 金融风险的积累与传导： 快速的创新可能伴随着风险的积累。例如，一些结构复杂、透明度不高的金融产品可能隐藏着较高的信用风险、市场风险或流动性风险。金融科技的运用也可能带来新的网络安全风险、数据泄露风险以及算法不透明带来的道德风险。 监管的滞后与适应性： 金融创新往往跑在监管前面，导致监管政策的滞后性。如何构建一个灵活、适应性强的监管框架，既能有效防范风险，又不扼杀创新，是监管部门面临的长期挑战。监管套利、监管真空等问题也需要引起高度重视。 市场透明度与信息不对称： 部分金融产品的信息披露不够充分，市场透明度有待提高，这容易导致信息不对称，损害投资者利益。尤其是在一些复杂金融产品中，投资者往往难以全面理解产品的风险收益特征。 金融消费者权益保护的挑战： 随着金融产品种类的增加和复杂度的提高，金融消费者权益保护面临的挑战也日益严峻。如何确保消费者能够理解所购买的产品，如何建立有效的投诉和救济机制，是亟待解决的问题。 宏观经济环境的不确定性： 全球经济的不确定性、地缘政治风险、国内经济结构的调整等宏观因素，都会对金融产品的收益和风险产生影响，增加创新的难度和风险。 人才与技术瓶颈： 高端金融人才的缺乏，尤其是在量化分析、风险管理、金融科技等领域，是制约金融产品创新深度和广度的重要因素。同时，关键核心技术的突破和应用也需要持续投入。 第五章：面向未来的探索：人民币金融产品创新的新方向 展望未来，人民币金融产品创新将更加注重服务国家战略，拥抱科技变革，并朝着更加绿色、普惠、智能的方向发展。 服务国家重大战略的金融产品： 聚焦国家重大发展战略，如“一带一路”建设、区域协调发展、乡村振兴、科技创新等，开发与之相匹配的金融产品和服务。例如，跨境投融资产品、绿色金融产品、服务于科技初创企业的股权及债权融资工具等。 数字人民币（e-CNY）的深入应用与生态构建： 作为法定数字货币，数字人民币的应用场景将持续拓展，从零售支付到批发支付，再到跨境支付，其颠覆性潜力巨大。围绕数字人民币，将催生一系列新的金融服务和产品，重塑支付体系和金融交易模式。 绿色金融的创新与发展： 随着全球对气候变化和可持续发展的关注度不断提高，绿色金融产品将迎来更大的发展空间。绿色债券、绿色信贷、碳金融产品、ESG（环境、社会、治理）投资产品等，将成为重要的创新方向。 普惠金融的深化与科技赋能： 利用金融科技手段，进一步降低金融服务的门槛，提高金融服务的可得性，让更多的小微企业、农村居民、低收入群体能够享受到便捷、负担得起的金融服务。智能投顾、场景化金融服务将是重要途径。 金融科技与传统金融的深度融合： 金融科技不再是独立的创新领域，而是与传统金融业务深度融合，赋能金融服务的转型升级。人工智能在风险定价、资产管理、客户服务等方面的应用将更加广泛，区块链技术在资产证券化、供应链金融、跨境支付等领域的潜力也将逐步释放。 高水平金融开放下的产品协同： 在更高水平的金融开放背景下，人民币金融产品将更加注重与国际市场的协同与对接。例如，境内外市场的互联互通，引入国际先进的金融产品和理念，并在此基础上进行本土化创新。 风险管理与合规体系的强化： 随着创新步伐的加快，风险管理和合规体系的建设将更加受到重视。更加智能化、主动化的风险监测和预警系统，更加完善的法律法规和监管框架，将为金融创新提供坚实的保障。 结语 人民币金融产品创新是一场永无止境的探索。它承载着服务实体经济、支持国家发展、提升金融效率、保障金融安全的重任。未来的创新之路充满机遇，也伴随着挑战。唯有坚持以人民为中心，以市场为导向，以科技为驱动，以风险可控为前提，才能在不断变化的市场环境中，不断推出更具竞争力、更能满足社会需求的人民币金融产品，为中国经济的持续健康发展贡献金融智慧与力量。本书所勾勒的图景，正是对这一宏大进程的观察与思考，期待引发更多有益的讨论与实践。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对金融市场充满好奇心的普通读者，之前对人民币产品创新知之甚少。偶然的机会接触到这本书，彻底颠覆了我原有的认知。作者用一种非常接地气的方式，将原本可能令人望而生畏的金融创新，讲解得生动有趣。我特别喜欢书中关于“普惠金融”的探讨，作者通过一些感人的故事，展现了人民币产品创新是如何惠及更广泛的人群，如何让金融服务变得更加便捷和可及。这一点让我觉得，金融创新不仅仅是追求效率和利润，更承载着重要的社会价值。此外，作者在分析不同创新模式的优劣时，也显得非常客观公正，并没有过多的主观偏见。整本书读下来，感觉就像是在听一位经验丰富的老师，娓娓道来，让我受益匪浅。它让我看到了人民币作为一种货币，在不断适应时代发展，展现出勃勃生机。

评分☆☆☆☆☆

这本书的深度和广度都让我感到非常震撼。作者在梳理人民币产品创新历史的同时，也巧妙地融入了宏观经济学、行为经济学以及金融科技等多个学科的知识。这种跨学科的融合，使得他对创新问题的探讨更加立体和深刻。我印象最深的是关于风险控制与创新平衡的章节，作者通过大量的案例分析，展示了在追求产品创新的过程中，如何有效地管理和规避风险。这对于任何一个金融从业者来说，都是极其宝贵的经验。他并没有简单地鼓吹创新，而是强调了一种审慎而务实的创新态度。读这本书，我不仅仅是在学习人民币产品创新的知识，更是在学习一种科学的思维方式和严谨的治学精神。作者的语言风格非常严谨，但又不失流畅，使得复杂的概念能够被清晰地理解。可以说，这是一本能够让你在阅读过程中不断产生思考和顿悟的书。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在拿到这本书之前，我对于“人民币产品创新”这个概念其实是有些模糊的。我脑海里可能就只停留在换新钞、发行纪念币这些比较表面的认知上。但读了这本书，我才真正了解到，原来人民币的创新，早已深入到支付方式、金融服务、风险控制等方方面面。作者在探讨数字人民币的章节，可以说是让我大开眼界。他详细阐述了数字人民币的出现，是如何应对新技术挑战，又是如何更好地服务于实体经济。其中，关于跨境支付的创新，更是让我看到了中国在国际金融舞台上扮演越来越重要角色的潜力。我尤其欣赏作者在分析市场趋势和技术发展时，那种前瞻性的眼光。他不仅仅是在描述现状，更是在预判未来，为我们指明了人民币产品创新的发展方向。这本书让我深刻认识到，创新并非一蹴而就，而是需要持续的投入和不断的迭代。它不仅仅是一本书，更是一次关于中国金融未来发展的深度思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，可以说是在细节之处见真章。作者在剖析人民币产品创新时，并没有停留在概念层面，而是深入到具体的实践操作和技术细节。比如，在讨论支付安全和防伪技术时，作者引用的那些专业术语和技术原理，虽然我不是专业人士，但在作者的解释下，也能够大致理解其精妙之处。我尤其欣赏作者对历史的回顾，他清晰地梳理了人民币产品创新是如何一步步发展至今的，这对于理解当下和未来都至关重要。他并没有简单地堆砌事实，而是善于从历史中提炼出规律和经验。读这本书，感觉就像是在进行一次深刻的金融历程回顾，让我对人民币的演进有了更全面的认识。它不仅仅是一本关于创新的书，更是一本关于历史、科技和社会发展的百科全书。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我眼前一亮的书，虽然书名听起来有些专业，但读进去之后，却发现它并非是那种枯燥的学术论文。作者以一种非常平实的语言，将人民币产品创新这个宏大的主题，剖析得淋漓尽致。我特别喜欢作者在介绍创新理念时，那种循序渐进的逻辑，从最基础的原理讲起，然后层层深入，引出更复杂的概念。其中，关于“用户体验至上”的那几章，给我留下了深刻的印象。作者通过大量生动的案例，说明了在产品设计中，如何真正理解用户的需求，如何将冰冷的技术与温暖的人性相结合。我常常在想，我们日常生活中接触到的各种金融服务，背后都隐藏着多少匠心独运的设计，这本书就为我揭示了其中的奥秘。它不仅仅是关于人民币的创新，更是一种关于如何用创新思维去解决实际问题的指南。读完之后，我感觉自己的视野开阔了不少，对金融产品乃至其他领域的创新都有了更深刻的理解。总而言之，这本书是一次非常值得的阅读体验，它让我看到了金融创新背后的人文关怀和智慧。