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[美] 保羅西羅尼 著

圖書標籤:

• 金融科技
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• 科技金融
• FinTech
• 數字化轉型
• 區塊鏈
• 人工智能
• 大數據
• 風險管理
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店鋪： 文軒網旗艦店

齣版社： 中信齣版社

ISBN：9787508671666

商品編碼：11550419229

齣版時間：2017-03-01

作  者:(美)保羅？西羅尼 著作 馬睿//汪呂傑 譯者 定  價:45 齣 版 社:中信齣版社 齣版日期:2017年03月01日 頁  數:246 裝  幀:平裝 ISBN:9787508671666 本書作者是**FinTech的思想**。如今，資産管理亂象驟起，本書明確闡釋瞭應該如何利用智能投顧和目標導嚮的投資等創新成果獲得收益。財富管理行業正在被重新定義。智能投顧將有效改變金融機構對大量富裕客戶的服務方式。目標導嚮的財富管理正成為高淨值公司的黃金準則。本書為所有人提供瞭利用FinTech進行理財、投資、儲蓄的生存指南。智能投顧、目標導嚮的投資、金融和投資的遊戲化將顛覆金融業。 ●序言
●部分  個性化的個人理財
●第1章  創新理論：從智能投顧到目標導嚮的投資與遊戲化
●一個充滿活力的金融科技生態係統
●什麼是智能投顧、目標導嚮的投資和遊戲化
●個性化為王
●創新理論
●我的智能投顧是一部iPod
●麵對金融科技創新，在位機構應該考慮哪些問題
●第二部分  自動化的長期投資方式
●第2章  智能投顧：既不是機器人，也不是顧問
●智能投顧是最前沿的顛覆性創新
●為不完善的市場提供自動化的數字服務
●利用ETF實現被動投資管理
●自動賬戶再平衡的算法
●個性化的決策、目標與行為
●單一思維的商業模式
●稅收損失收割原則
●第3章  供應端的改革
●投資管理的供求鏈
●部分目錄

內容簡介

保羅？西羅尼編著的《金融科技創新》通過互聯網金融、社會化媒體、大數據分析、數字技術等，將財富管理行業嚮更高效的、以客戶為中心的谘詢流程轉變。目標導嚮即通過新的金融、機器、網絡技術來滿足客戶的個性化需求。
智能投顧(Robo-advisor)和金融科技創新(FinTech)**成瞭**熱點。市場的力量正在改變銀行和融資顧問原有的商業模式，嚮由機器人技術驅動的商業模式轉化。理財經理正站在數字化浪潮的震蕩中，幾百年來根深蒂固的行業格局逐漸從方方麵麵開始發生改變。本書揭示瞭促成創新思維的各種力量，密切審視瞭財富管理行業發生的革命，尤其是數字化谘詢、個性化投資和能夠洞察客戶行為的認知分析方法。本書的目標是改善金融顧問和客戶之間的投資體驗，讓他們得以用更為直觀的、目標導嚮的投資話語進行交流。不管是金融科技公司還是從事數字化的機構，誰能利用智能投顧進行目標導嚮的投資，誰就*有希望超YUE對手。<等
(美)保羅？西羅尼 著作 馬睿//汪呂傑 譯者 保羅？西羅尼（Paolo?Sironi），投資組閤管理和金融科技創新領域的**作傢。他目前就職於IBM，擔任財富管理和金融科技分析師。保羅將金融和科技在**範圍內結閤起來，在財富管理、資産管理、風險管理、金融科技等多個領域展現齣瞭紮實的專業素養。
在加入IBM之前，保羅齣資組建瞭一傢金融科技初創公司（2008年），旨在嚮財富經理們提供目標導嚮的投資解決方案。隨著投資閤夥人、世界*尖的風險管理解決方案提供商Algorithmics公司被IBM收購（2012年），這傢初創公司也成為IBM的一個部門。
保羅擁有10年風險管理經驗。此前，他曾在意大利聯閤聖保羅銀行（Banca?Inte等     "本書帶領我們穿過財富管理行業被顛覆的地錶，探索一次地下之旅，讓我們洞悉內部發生瞭什麼。在“地殼”深處——社交媒體與大數據分析的推動下，數字化和人口結構的變化正在衝擊既有的經濟利益。當然，這次地震活動不僅顛覆瞭周圍的技術和商業格局，還産生瞭新的“礦物質”。科學傢將這一過程稱作閃蒸。目標導嚮的投資正在斷層內製造豐富的金礦，這使較早采用機器人技術的參與者將顛覆變為持續創新。創新理論為以下問題提供瞭解釋框架：變革力量來自哪裏？市場在發生什麼？當機器人技術成為主流時，業界應該如何演變？

    顯然，目標導嚮的投資已經成為投資管理的新標準，因為它希望為展現齣增值能力的fee-only（隻收服務費）業務提供一種解決方案。這種投資理念並不是什麼嶄新的經濟理論，業界也從來沒有真正感到有必要重新調整很等

《數字時代的商業重塑：從傳統到智能的轉型之路》 導言：新時代的商業脈搏 在二十一世紀的第三個十年，全球商業環境正經曆著一場深刻而全麵的變革。驅動這場變革的核心動力，源於信息技術的飛速發展及其在商業活動各個層麵的滲透與融閤。這不僅僅是效率的提升，更是商業模式、價值創造鏈條乃至企業組織形態的顛覆性重塑。本書並非聚焦於單一的技術領域，而是旨在為管理者、創業者以及所有關注商業未來的人士，提供一幅描繪當前與未來商業圖景的宏大畫捲。我們探討的是，如何在技術浪潮的衝擊下，傳統産業如何實現“涅槃重生”，新興力量如何構建其新的生態壁壘。 第一部分：技術驅動的商業範式轉移 商業的底層邏輯正在從以“有形資産”為核心的工業時代，轉嚮以“數據、連接和智能”為核心的數字時代。本部分深入剖析瞭驅動這一範式轉移的關鍵技術群落，並闡釋它們如何重塑企業的運營基石。 第一章：數據資産化與決策智能化 傳統企業的運營依賴於經驗和有限的曆史記錄。然而，在新的商業環境中，數據已成為最稀缺且最有價值的資源。本章詳述瞭如何將海量的、分散的業務數據轉化為可被有效利用的資産。我們關注數據采集、清洗、整閤的標準與方法論，並重點探討瞭如何利用先進的統計模型和機器學習算法，將數據轉化為預測性洞察。這包括但不限於市場趨勢的早期識彆、客戶行為的精準畫像、供應鏈中斷風險的提前預警等。我們將分析決策智能化在不同業務場景下的應用案例，例如動態定價策略的實施、個性化營銷漏鬥的優化，以及資源配置的實時調整，強調從“描述性分析”嚮“規範性建議”的演進過程。 第二章：連接重構與生態係統構建 在過去，企業間的關係多為綫性的“供應商-製造商-分銷商”模式。如今，連接的泛在化和低成本化，催生瞭復雜的商業生態係統。本章探討瞭平颱化戰略的核心要素，即如何設計能夠吸引並留住多方參與者（如開發者、內容創作者、服務提供商和終端用戶）的交互界麵和治理機製。我們詳細解析瞭網絡效應（Network Effects）的構建路徑，以及企業如何通過建立開放的API和標準，降低閤作方的接入成本，從而實現價值的指數級增長。同時，本部分也審視瞭生態係統治理的挑戰，包括信任機製的建立、知識産權的保護以及“贏者通吃”的潛在風險。 第三章：雲計算與彈性運營架構 雲計算不僅是IT部門的成本優化工具，更是企業實現敏捷化和規模化擴張的戰略基礎設施。本章聚焦於“雲原生”理念，探討瞭微服務架構、容器化技術（如Kubernetes）如何幫助企業實現應用的快速迭代和彈性伸縮。我們將對比傳統IT架構與現代雲架構在處理突發流量、全球化部署方麵的差異。此外，本章還將深入分析“基礎設施即代碼”（IaC）如何將運維工作標準化、自動化，從而解放工程師資源，使其專注於更高價值的業務創新，構建真正具備“永不宕機”潛質的運營體係。 第二部分：重塑核心業務流程與客戶體驗 技術革命的終極目標，在於優化企業提供給客戶的價值主張。本部分聚焦於企業內部流程的數字化轉型，以及如何利用新技術手段徹底顛覆傳統的客戶交互模式。 第四章：運營的自動化與流程再造（BPR 2.0） 流程自動化不再局限於簡單的重復性任務。本章將介紹機器人流程自動化（RPA）與更高級的認知自動化（Cognitive Automation）的區彆與融閤。我們關注如何利用流程挖掘（Process Mining）工具，精確識彆現有流程中的瓶頸、冗餘和非標準操作，為自動化改造提供數據支撐。案例研究將涵蓋財務核算、人力資源管理、閤同審查等後颱職能，展示如何通過端到端的流程再造，實現效率的階躍式提升和人為錯誤的最小化。 第五章：麵嚮未來的客戶體驗設計 數字時代的客戶擁有前所未有的信息獲取能力和議價權。本章探討瞭如何運用“全渠道”（Omnichannel）策略，確保客戶在任何接觸點都能獲得一緻、流暢且高度個性化的體驗。我們將深入研究用戶體驗（UX）設計原則在企業級應用中的落地，以及如何利用實時數據反饋迴路，實現體驗的持續優化。本章特彆關注沉浸式技術（如增強現實/虛擬現實在零售、服務和培訓中的初步應用），以及如何通過主動式服務（Proactive Service），在客戶尚未察覺問題時就提供解決方案。 第六章：供應鏈的透明化與韌性建設 全球供應鏈的脆弱性在近幾年暴露無遺。本章主張構建一個“可見、可預測、可應對”的智能供應鏈體係。我們將分析物聯網（IoT）傳感器、區塊鏈技術在追蹤貨物流、資金流和信息流中的作用，以實現端到端的可追溯性。重點討論如何應用數字孿生（Digital Twin）技術，在虛擬環境中模擬和優化復雜的物流網絡，從而在麵對自然災害、地緣政治衝突等外部衝擊時，能夠快速切換備用方案，確保業務連續性。 第三部分：組織變革與領導力的新要求 技術轉型絕非孤立的技術升級，它要求組織結構、人纔結構和領導理念進行根本性調整。 第七章：敏捷組織與跨職能協作 傳統的科層製組織難以適應快速變化的市場需求。本章闡釋瞭“敏捷”（Agile）方法論如何從軟件開發領域擴展到整個企業管理。我們分析瞭“Scrum”、“看闆”等實踐如何通過小步快跑、快速試錯的方式，加速創新周期。關鍵在於打破部門牆，建立由産品經理、設計師、工程師和業務專傢組成的賦能型跨職能團隊，並探討如何為這些團隊提供必要的自主權和問責機製。 第八章：數字時代的領導力與人纔策略 在技術快速迭代的環境下，領導者必須從“指揮者”轉變為“賦能者”和“文化塑造者”。本章探討瞭新時代領導者所需的四大核心能力：技術素養、戰略遠見、同理心和實驗精神。人纔方麵，我們將聚焦於“技能重塑”（Reskilling）和“技能提升”（Upskilling）的緊迫性，討論企業如何構建內部學習平颱，吸引和留住具備數據分析、係統思維和創新能力的人纔，並建立一套更靈活、更以績效為導嚮的激勵體係。 結論：持續進化的商業畫布 本書的結論強調，商業轉型是一段永無止境的旅程，而非一個可達成的終點。技術進步的步伐不會放緩，這意味著企業必須將“實驗、學習、適應”內化為核心企業文化。成功的企業將是那些最擅長於“解構自身”並“重新構建”的組織。我們鼓勵讀者以開放的心態擁抱不確定性，將每一次技術衝擊視為重新定義自身競爭優勢的絕佳機會，從而在數字化的浪潮中，不僅生存下來，更能引領未來。 本書特色： 跨界視角： 融閤瞭戰略管理、運營優化、信息技術和組織行為學的多學科知識。 實踐導嚮： 大量引入全球領先企業的真實轉型案例，提供可復製的方法論框架。 前瞻性分析： 側重於未來五到十年內將主導商業格局的技術趨勢與商業模式演進。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在金融領域摸爬滾打瞭多年的從業者，我一直渴望能有一本書，能夠係統地梳理和總結近年來金融科技領域的核心發展脈絡和前沿趨勢。這本書恰恰滿足瞭我的需求。作者在分析金融科技如何重塑金融服務流程、如何改變商業模式時，展現瞭其深厚的行業洞察力。他不僅僅是羅列技術名詞，而是深入剖析瞭這些技術背後的商業邏輯和戰略意圖。尤其是在談到“平颱化”和“生態化”在金融科技競爭中的重要性時，作者的觀點讓我醍醐灌頂。他通過對一些成功和失敗案例的對比分析，清晰地展示瞭構建開放、協作的金融生態係統的重要性。這本書的分析非常具有前瞻性，它讓我對未來幾年金融科技的發展方嚮有瞭更清晰的判斷，也為我在實際工作中思考戰略和創新提供瞭重要的參考。我強烈推薦給所有對金融科技感興趣的業內人士，它絕對是一本值得反復研讀的經典之作。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的感受是，它提供瞭一個非常“接地氣”的視角來解讀金融科技。作者似乎非常擅長用普通人都能理解的語言，來解釋那些聽起來很復雜的概念。我尤其喜歡書中關於“普惠金融”和“金融包容性”的部分，他用很多生動的例子，比如如何利用移動支付讓偏遠地區的人們也能享受到便捷的金融服務，如何通過大數據分析為小微企業提供量身定製的信貸方案。這些都不是遙不可及的理論，而是實實在在發生在身邊的變化。而且，作者在書中並沒有迴避金融科技發展中存在的一些爭議，比如數據隱私、算法歧視等問題，他都給齣瞭非常中肯的分析和建議。這讓我感覺到，這本書不僅僅是關於“科技”如何賦能“金融”，更是關於如何讓科技更好地服務於“社會”，如何讓金融的陽光普照到更多角落。我感覺我讀的不是一本冰冷的技術書，而是一本充滿人文關懷的社會觀察報告。

評分☆☆☆☆☆

我本來以為這是一本技術手冊，沒想到讀起來比我看過的很多小說都吸引人。作者在描寫金融科技公司如何一步步發展壯大，如何剋服各種睏難，如何抓住機遇時，就像在講一個波瀾壯闊的創業史。他特彆強調瞭“用戶體驗”和“生態構建”在金融科技成功中的關鍵作用，這讓我深刻理解到，技術再先進，如果不能真正服務於用戶，不能構建一個良性的生態係統，終究是空中樓閣。書中對幾傢知名金融科技公司的案例分析也非常深入，不僅講瞭他們的成功之處，也毫不避諱地分析瞭他們曾經遇到的挫摺和教訓。我印象最深的是關於“閤規科技”的章節，作者用一種近乎偵探小說的筆觸，描繪瞭金融科技公司如何在日益復雜的監管環境中，用技術手段來滿足閤規要求，這讓我看到瞭科技的另一麵——它不僅是創新的驅動力，也是風險的緩衝器。這本書讓我明白，金融科技的本質在於“信任的重塑”和“效率的提升”，而這一切的背後，是無數創業者和技術人員的智慧與汗水。

評分☆☆☆☆☆

這本書我最近剛開始翻閱，雖然我纔看瞭不到三分之一，但就目前接觸到的內容來說，它已經給瞭我不少啓發。作者在探討宏觀經濟趨勢和技術變革對金融行業的影響時，能夠用一種非常貼近實際的視角來分析，而不是那種空泛的理論陳述。尤其是在講到一些新興的支付方式和信用評估模型時，書中列舉的案例都非常生動，讓我這個門外漢也能理解其中一些關鍵的邏輯。我特彆喜歡其中關於數據分析在風險控製方麵的應用章節，作者沒有簡單地介紹算法，而是深入淺齣地解釋瞭數據如何被轉化為可執行的策略，以及在這個過程中可能遇到的挑戰和監管問題。這讓我意識到，金融科技的“科技”不僅僅是技術本身，更重要的是它如何與金融的“服務”屬性相結閤，最終實現更高效、更普惠的金融服務。我還在等著後麵章節關於區塊鏈和人工智能在金融領域的具體應用，據說會講到一些比較前沿的實踐，這讓我充滿瞭期待。總的來說，這本書提供瞭一個非常紮實的背景知識，對於理解當前金融世界的快速變化非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，感覺就像完成瞭一次穿越金融曆史和未來的奇妙旅程。作者的敘事方式非常獨特，他並沒有按照時間順序或者技術分類來展開，而是通過幾個貫穿始終的核心問題，比如“金融的本質是什麼？”、“技術如何改變金融的邊界？”、“未來的金融生態會是怎樣的？”來引導讀者思考。我尤其欣賞書中對於“去中心化”和“信任機製”的探討，它不僅僅停留在技術層麵，而是挖掘瞭這些概念背後深刻的社會和經濟含義。其中有一段關於數字貨幣和主權貨幣關係的討論，讓我對現有貨幣體係産生瞭新的認識。而且，作者在書中穿插瞭不少金融史上的經典案例，比如荷蘭東印度公司，用來類比現代金融創新，這種跨越時空的對比非常有啓發性。我感覺自己不再僅僅是被動地接受信息，而是被鼓勵著去獨立思考，去構建自己對金融科技的理解框架。這本書更像是一本“思想啓濛”的讀物，它拋齣的問題比給齣的答案更多，但正是這些問題，讓我對金融領域的未來充滿瞭無限的想象。