商业银行管理学(第三版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李志辉 编

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• 金融市场
• 货币银行学
• 银行科技
• 金融创新

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980366

版次：3

商品编码：11784063

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-10-01

用纸：胶版纸

页数：392

内容简介

　　本教材运用现代经济学的研究方法，对当代商业银行的重要经营思想和管理模型进行了介绍和探讨，展示了当今银行业的主要经营业务及未来的发展趋势。本教材的主要特色有：一是以安全性、流动性和效益性三大目标及其相互协调、均衡经营的方针为理论基石并贯穿全书，突破了以往教材将三性阐述为经营原则的做法；二是根据商业银行面临的风险增大的新特点，强调经营管理的侧重点应转移到建立和加强金融风险防范机制上来，凸显了金融风险管理的重要地位。本教材有配套的多媒体课件和习题集，课件具有素材生动、内容丰富、注重交互性、易操作的特点。

前言/序言

《商业银行管理学（第三版）》是一本旨在系统阐述现代商业银行经营管理理论与实践的专著。本书内容全面，结构清晰，适合金融、经济、管理等相关专业的本科生、研究生学习，以及商业银行从业人员、监管机构人员和对银行业感兴趣的读者参考。 本书核心内容涵盖了商业银行运作的各个关键环节，主要包括： 第一部分：商业银行概论与发展 商业银行的性质、职能与组织形式： 深入剖析商业银行作为金融中介的核心作用，探讨其吸收存款、发放贷款、办理支付结算等基本职能。同时，梳理不同国家和地区的商业银行组织结构，如独立银行、银行控股公司等，以及其演变趋势。 商业银行的历史沿革与发展趋势： 回顾商业银行从早期形态到现代金融机构的演变历程，重点分析金融自由化、金融混业经营、科技创新（如金融科技、数字银行）等对商业银行模式带来的深刻变革，展望未来发展方向。 第二部分：商业银行的资产负债管理 负债管理： 详细讲解商业银行的资金来源，包括吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款等）、同业拆借、发行债券以及其他负债工具。分析不同负债来源的成本、风险和流动性特点，探讨如何优化负债结构以降低融资成本、增强稳定性。 资产管理： 深入研究商业银行的资产运用，重点关注贷款业务（各类贷款的审批、定价、风险管理）、证券投资（国债、金融债券、股票等）、票据业务以及其他投资。分析资产的收益性、风险性和流动性，阐述资产组合管理的重要性。 中间业务： 涵盖了银行的支付结算、代理业务、银行卡业务、托管业务、顾问咨询、租赁、保险代理等非信贷类业务。分析这些业务的特点、盈利模式以及管理要点，强调其在提升银行盈利能力和客户粘性方面的作用。 资产负债管理（ALM）： 聚焦于商业银行整体的资产负债协调与管理。详细介绍利率风险管理、流动性风险管理、期限错配管理等关键领域，阐述如何通过有效的ALM策略来平衡收益与风险，确保银行稳健经营。 第三部分：商业银行的风险管理 信用风险管理： 这是商业银行最核心的风险之一。本书将深入讲解信用风险的来源、识别、计量、监测和控制。内容包括贷款审批流程、信用评级体系、贷款分类、准备金计提、不良贷款处置等。同时，介绍担保、抵押、保证等增信措施。 市场风险管理： 探讨利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等市场波动对银行资产负债带来的冲击。分析敏感性分析、VaR (Value at Risk) 等市场风险计量方法，以及风险对冲工具（如利率互换、期权、期货等）的应用。 操作风险管理： 识别和控制由于内部流程、人员、系统或外部事件造成的损失。涵盖交易风险、信息技术风险、合规风险、法律风险、声誉风险等，并介绍内部控制、业务连续性计划等防范措施。 流动性风险管理： 强调银行维持充足流动性的重要性，分析流动性短缺的潜在原因和后果。讲解流动性指标（如存贷比、流动性覆盖率 LCR、净稳定资金比率 NSFR）、流动性风险监测、应急融资计划等。 其他风险管理： 涉及合规风险、法律风险、声誉风险、战略风险等，并介绍巴塞尔协议等国际监管框架对银行风险管理的要求。 第四部分：商业银行的盈利能力与资本管理 银行的盈利模式与盈利能力分析： 深入剖析商业银行的收入来源（利息净收入、非利息收入）和成本构成，讲解净息差 (NIM)、净资产收益率 (ROE)、资产收益率 (ROA)、成本收入比等关键盈利指标的计算与分析。 资本管理： 阐述资本对银行稳健经营的基石作用，介绍资本的构成（核心一级资本、其他一级资本、二级资本）。深入讲解资本充足率监管要求（如巴塞尔协议III），分析资本规划、资本补充策略以及股东价值最大化。 第五部分：商业银行的监管与创新 银行监管： 介绍银行监管的必要性、目标和主要内容。重点分析各国银行监管机构（如中央银行、金融监管机构）的职能，以及宏观审慎监管和微观审慎监管的理念。 金融科技与银行创新： 探讨金融科技（FinTech）对传统银行业务模式的颠覆性影响，包括数字支付、大数据风控、人工智能在信贷审批和客户服务中的应用、区块链技术等。分析商业银行如何应对科技挑战，推动自身业务模式和服务创新，实现数字化转型。 公司治理与内部控制： 强调健全的公司治理结构和有效的内部控制体系对银行稳健经营的重要性，包括董事会责任、审计委员会、风险管理委员会等。 本书力求理论联系实际，在阐述理论概念的同时，引入丰富的案例分析，帮助读者更好地理解商业银行的经营管理实践。通过对《商业银行管理学（第三版）》的学习，读者将能够全面掌握商业银行的运作规律，深刻理解风险管理的重要性，并能为商业银行的持续稳健发展提供理论支持和实践指导。

评分☆☆☆☆☆

作为一名初入金融行业的小白，我曾对商业银行的复杂性感到一丝畏惧。然而，《商业银行管理学(第三版)》以其清晰易懂的语言和循序渐进的讲解，彻底打消了我的疑虑。书中对银行的各项基础业务，如存款、贷款、支付结算等，都进行了非常细致的分解和阐释，让我们能够从根本上理解银行是如何运作的。更重要的是，书中将风险管理置于核心地位，强调了稳健经营的重要性。从市场风险、操作风险到信用风险，书中都提供了系统的分析框架和应对策略。例如，在讲解流动性风险时，书中不仅列举了可能导致流动性危机的因素，还详细介绍了银行可以采取的多种流动性管理工具和预案，这为我们提供了一套完整的风险防范体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值绝不仅仅在于理论知识的传授，更在于它所蕴含的实践智慧。作者在行文中，总是不经意间流露出对银行业深刻的理解和敏锐的洞察力。对于那些希望深入了解银行如何平衡盈利与风险、如何进行战略规划、如何提升客户满意度等问题的读者来说，这本书无疑是一本不可多得的宝典。它不仅回答了“是什么”，更深入探讨了“为什么”和“怎么做”。例如，在谈到银行的战略转型时，书中分析了不同类型银行面临的挑战，以及它们可能采取的差异化发展路径，并辅以大量的真实案例，让我们能够看到理论是如何转化为实际行动的，以及在不同市场环境下，成功的战略又有哪些共通之处。

评分☆☆☆☆☆

这本书绝对是为那些渴望深入理解银行业运作奥秘的读者量身打造的。它不仅仅是一本关于商业银行管理的教科书，更像是一位经验丰富的导师，循循善诱地引导我们走进这个复杂而充满活力的金融世界。从最基础的银行组织结构、核心业务，到风险管理、资本充足率、流动性管理等关键领域，书中都进行了详尽而深刻的阐述。作者并没有停留在理论层面，而是巧妙地将抽象的概念与鲜活的案例相结合，让我们能够清晰地看到这些理论在实际经营中的应用。例如，在讨论信贷风险管理时，书中不仅详细讲解了信用评级体系、贷款审查流程，还引用了多家国内外知名银行在不同经济周期下的信贷决策案例，分析了其成功或失败的原因，这对我们理解风险是如何在实践中产生和被控制的，提供了宝贵的洞察。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在校的学生，对未来职业方向感到迷茫。在老师的推荐下，我阅读了《商业银行管理学(第三版)》。这本书为我打开了一扇通往银行业的大门，让我看到了这个行业丰富多彩的职业选择和广阔的发展前景。书中对于不同岗位职责的描述，以及对从业者所需素质的分析，都让我受益匪浅。更重要的是，书中对银行业未来发展方向的探讨，让我对自己的学习规划有了更清晰的目标。例如，书中对数字银行、普惠金融等新兴业务的深入分析，让我意识到掌握最新的技术和理念是未来银行从业者不可或缺的能力。

评分☆☆☆☆☆

这本书最大的优点之一在于它的全面性。从银行的组织架构、公司治理，到资产负债管理、利润最大化策略，再到人力资源管理、营销策略，几乎涵盖了商业银行经营管理的方方面面。作者并没有因为篇幅有限而有所取舍，而是力求为读者提供一个完整的知识体系。例如，书中对银行的品牌建设和营销策略的论述，让我看到了银行不仅仅是提供金融产品和服务的机构，更是一个需要与客户建立情感连接的品牌。这种从宏观到微观、从理论到实践的全面覆盖，使得这本书成为一本真正有价值的参考书。

评分☆☆☆☆☆

对于任何一个想要在银行业有所建树的人来说，这本书都是一个绝佳的起点。它不仅仅是知识的堆砌，更是一种思维方式的培养。书中对银行业发展趋势的预测，以及对未来可能出现的挑战和机遇的分析，都具有极强的预见性。例如，在探讨绿色金融和可持续发展时，书中不仅阐述了其重要性，还分析了银行在推动绿色转型中的作用，以及可能面临的风险和收益，这让我看到了银行业在社会责任和未来发展中的新方向。这本书让我意识到，银行业不仅仅是追求利润，更肩负着重要的社会使命。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行管理学(第三版)》给我最大的启发在于，它不仅仅是一本传授商业银行经营管理知识的书籍，更是一本关于如何构建稳健、可持续的金融体系的书。书中对风险控制和合规经营的强调，让我深刻认识到，一家银行的长期成功，最终取决于其能否在复杂多变的环境中保持稳健。书中对巴塞尔协议等国际监管标准的详细解读，以及对银行内部控制体系建设的论述，都让我看到了银行在追求利润的同时，如何通过严谨的制度和文化来规避风险。这对于我们理解金融危机的原因和避免重蹈覆辙，具有重要的现实意义。

评分☆☆☆☆☆

作为一名希望提升自己在银行业专业素养的从业者，我一直都在寻找一本能够引领我深入思考的书。《商业银行管理学(第三版)》做到了这一点。它不回避争议，不回避挑战，而是积极地探讨银行业面临的各种复杂问题，并提供具有建设性的解决方案。例如，书中对非银行金融机构对传统银行的冲击，以及银行如何应对市场竞争的分析，都让我思考良多。它鼓励我们不仅要了解“现在”，更要预测“未来”，并积极地为之做好准备。这本书让我看到了银行业在不断变革和创新中寻求发展，也让我对自己的职业发展有了新的认识。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在商业银行工作的基层员工，一直希望能对整个银行体系有一个更宏观、更系统的认知。《商业银行管理学(第三版)》恰好满足了我的这一需求。它不仅让我对银行的日常运作有了更深的理解，更让我看到了银行在整个金融体系中所扮演的关键角色。书中对金融市场、货币政策、金融监管等宏观经济因素与商业银行运营之间关系的阐述，让我醍醐灌顶。例如，书中关于货币政策传导机制的讲解，以及不同货币政策工具对银行盈利能力和风险敞口的影响，都帮助我理解了我们日常工作中许多决策的宏观背景。这本书让我从一个“螺丝钉”的角色，看到了自己工作在大局中的位置和意义。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融市场和银行业抱有浓厚的兴趣，但市面上很多书籍要么过于理论化，要么过于浅显，很难找到一本既有深度又能兼顾实践性的著作。直到我翻开《商业银行管理学(第三版)》，我才找到了心中的那份满足。这本书的结构非常清晰，从宏观的银行业发展趋势，到微观的银行内部运营，层层递进，逻辑严谨。特别让我印象深刻的是，书中对于数字技术对银行业带来的颠覆性影响有着独到的见解。它详细探讨了金融科技（FinTech）如何重塑银行的业务模式、客户体验以及竞争格局，并对人工智能、大数据、区块链等新兴技术在银行业中的应用前景进行了深入分析。这对于身处快速变化的时代，需要不断更新知识储备的我们来说，无疑是一剂强心针，也为我们指明了未来的发展方向。

评分☆☆☆☆☆

很好的书，质量也好！值得购买！！！！

评分☆☆☆☆☆

书不错，就是没包好，打开后有的书被折了，还有灰！！！

评分☆☆☆☆☆

这是物流最难的一次，不知道说什么好了，失望死了???

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值得信赖，送货快包装好

评分☆☆☆☆☆

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不错价格合理哈

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正品，买东西很方便，京东很给力啊

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