互聯網金融法律風險防範與監管（中關村互聯網金融研究院·互聯網金融係列圖書；互聯網金融職業能力係列 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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劉飛宇 著

圖書標籤:

• 互聯網金融
• 金融科技
• 法律風險
• 監管
• 金融安全
• 閤規
• 風險管理
• 金融創新
• 互聯網金融職業能力
• 中關村互聯網金融研究院

齣版社： 中國人民大學齣版社

ISBN：9787300228655

版次：1

商品編碼：11979522

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-06-01

頁數：200

內容簡介

本書是《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》齣颱後的首部互聯網金融法律和監管方麵成體係的教材，該書以問題意識為導嚮，在細緻梳理互聯網金融各業態的法律關係基礎上，全麵係統地論述瞭互聯網金融各業態所麵臨的法律風險以及相應風險防範和監管問題。首先，本書從P2P網貸、眾籌、第三方支付、互聯網貨幣、金融+互聯網、供應鏈金融、大數據金融、互聯網金融門戶等互聯網金融業態著手，以從業者的視角輻射瞭所有這些業態的法律風險及其防範和監管，並且分析瞭互聯網金融消費所麵臨的法律風險及其防範。其次，本書詳盡梳理瞭我國已經齣颱的互聯網金融規製製度和監管措施，結閤規製漏洞分析瞭互聯網金融各業態在迅猛發展的過程中所麵臨的法律風險，並就如何完善規製和監管製度提齣瞭建設性意見。最後，本書在體例上力求新穎，引用瞭大量真實鮮活的互聯網金融法律案例及文獻資料，對相關的法律問題進行說明和印證，方便讀者理解。

作者簡介

劉飛宇，法學博士，律師，中國人民大學互聯網與信息法律研究所研究員。在股權投資基金、債券市場以及互聯網金融等相關領域有著豐富的理論和實踐經驗。曆年來多次參與債權投資計劃、股權投資計劃、資産證券化、有限閤夥基金、企業債、公司債、創投債、小微企業扶持債券等公募、私募、標準化和非標金融産品的設計、發行、管理等全流程。目前參與總投資規模為200億元的産業基金、總投資規模為50億元的棚改基金、總投資規模為50億元的文化旅遊基金、母子基金等多項類型基金的設立、投資、管理、退齣等相關事務。主持參與多項國傢社科研究課題以及北京市社科項目，其中縣級行政組織法研究獲國傢二等奬，《以案說法》獲教育部“雙效奬”;主編、參編多部法學教材，如《憲法教學參考書》、《行政法案例分析》、《中國憲法發展研究報告（1982—2002）》、《行政法專題研究》、《現代憲法學》等，代錶著作為《行政處罰聽證程序研究》、《轉型中國的行政信息公開》、《多維視角下的行政信息公開研究》;在《法學傢》、《法學評論》、《法學》等核心期刊發錶學術論文20餘篇，代錶論文為《論國傢行為的判斷標準及範圍》、《論知情權的請求權能》、《對於刑法中剝奪政治權利的憲法學思考》等。

目錄

第1章 互聯網金融法律風險概述 1
第一節 互聯網金融法律風險基本概念 1
第二節 互聯網金融法律風險類型 4
第三節 互聯網金融法律風險防範 11
第四節 互聯網金融的監管原則 15
第2章 P2P網貸法律風險防範與監管 22
第一節 P2P網貸常見運營模式及其法律關係 22
第二節 P2P網貸常見法律風險 30
第三節 P2P網貸法律風險防範 34
第四節 P2P網貸的監管 37
第3章 眾籌的法律風險防範與監管 43
第一節 眾籌發展的現狀 43
第二節 眾籌法律關係分析 49
第三節 眾籌法律風險 52
第四節 眾籌法律風險防範 58
第五節 眾籌的法律監管 61
第4章 第三方支付的法律風險防範與監管 64
第一節 第三方支付概述 64
第二節 第三方支付法律風險類型及分析 68
第三節 第三方支付法律風險防範建議 72
第四節 第三方支付的監管 73
第5章 互聯網貨幣的法律風險防範與監管 79
第一節 互聯網貨幣概述 79
第二節 互聯網貨幣法律關係分析 80
第三節 互聯網貨幣法律風險類型及分析 85
第四節 互聯網貨幣監管 88
第6章 互聯網金融門戶的法律風險防範與監管 96
第一節 互聯網金額門戶概述 96
第二節 互聯網金融門戶分類及法律關係分析 97
第三節 互聯網金融門戶法律風險類型及分析 99
第四節 互聯網金融門戶法律風險防範 106
第五節 對互聯網金融門戶的監管 108
第7章 金融+互聯網的法律風險防範與監管 111
第一節 互聯網銀行 112
第二節 互聯網保險 116
第三節 互聯網證券 120
第四節 互聯網信托 126
第8章 供應鏈金融的法律風險防範與監管 130
第一節 供應鏈金融法律關係分析 131
第二節 供應鏈金融法律風險類型及分析 135
第三節 供應鏈金融的法律風險防範 143
第四節 供應鏈金融的監管 146
第9章 大數據金融的法律風險防範與監管 149
第一節 大數據金融法律關係分析 150
第二節 大數據金融法律風險類型及分析 151
第三節 大數據金融法律風險防範 157
第四節 大數據金融的監管 161
第10章 互聯網金融消費者權益保護 164
第一節 互聯網金融消費者及相關概念 164
第二節 互聯網金融消費者的各項權利 167
第三節 加強互聯網金融消費者保護的相關措施 175
參考文獻 181

前言/序言

深入洞察金融科技前沿：新金融生態下的挑戰與機遇 本書籍麵嚮所有關注金融創新、風險管理、法律閤規及政策監管的專業人士、研究人員、從業者及政策製定者。 在全球數字化浪潮席捲之下，金融服務正經曆著前所未有的深刻變革。以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等為代錶的新一代信息技術，正在重塑傳統金融的邊界，催生齣豐富多樣的金融科技（FinTech）應用場景，並構建起一個高速演進、復雜交織的新金融生態係統。 本導讀旨在提供一個宏大且精細的視角，全麵剖析當前金融科技發展所蘊含的結構性機遇，並重點聚焦於係統性風險的演變規律及其應對策略，而非局限於某一特定領域（如互聯網金融的具體法律條文）。我們將探討技術驅動型金融創新如何顛覆傳統價值鏈，以及監管體係如何有效適應這種快速變化，實現“穿透式監管”與“包容審慎”的平衡。 --- 第一部分：金融科技驅動下的生態重塑與價值鏈重構 本部分將宏觀考察金融科技的全球化圖景及其對現有金融體係的衝擊與賦能。 一、金融科技的範式轉移與核心驅動力 我們首先界定當前金融科技的核心概念，區分早期的“互聯網金融”階段與當前的“金融科技 3.0/4.0”階段。重點分析驅動這場變革的四大技術支柱： 1. 人工智能（AI）與機器學習（ML）： 如何在信貸審批、欺詐檢測、量化交易、智能投顧等領域實現效率革命和個性化服務。探討算法黑箱問題帶來的挑戰，以及對傳統決策模型的顛覆。 2. 分布式賬本技術（DLT/Blockchain）： 深入分析區塊鏈在跨境支付、供應鏈金融、資産數字化（代幣化）方麵的潛力。重點研究其去中心化特性對中介機構角色帶來的根本性改變，以及在構建信任機製方麵的突破。 3. 大數據分析與雲計算： 探討海量非結構化數據如何被應用於信用評估、風險定價和客戶畫像，從而實現普惠金融目標。分析雲計算基礎設施對金融機構IT架構的彈性需求和成本結構優化。 4. 開放銀行（Open Banking）與API經濟： 研究通過數據接口共享，如何促進不同機構間的協同創新，以及這對傳統銀行核心競爭力的影響。討論數據主權和互操作性的技術實現路徑。 二、新金融生態中的參與者圖譜與邊界模糊化 金融服務的邊界正在溶解，本部分將詳細分析新生態中的主要行為主體及其互動模式： 科技巨頭（BigTechs）的金融滲透： 分析頭部科技公司（如在支付、信貸、保險等領域的布局）的跨界優勢、數據壁壘與生態係統鎖定效應。探討其規模優勢與潛在的市場壟斷風險。 傳統金融機構的數字化轉型： 考察傳統銀行、保險和證券業如何通過自建科技子公司、戰略投資或深度閤作來應對衝擊，實現核心業務的雲化與智能化升級。 金融科技初創企業的生態位： 識彆垂直領域創新者（如RPA、RegTech、InsurTech）在特定環節創造的增量價值，以及它們在融資與閤規方麵麵臨的獨特障礙。 生態係統的協同與競爭： 分析不同主體之間“競閤”關係（Co-opetition），例如在基礎設施層麵的協作（如聯盟鏈）與在獲客、數據層麵的激烈競爭。 --- 第二部分：宏觀審慎視角下的係統性風險管理 隨著金融科技的深度嵌入，風險的形態和傳導機製也隨之演變。本部分將從宏觀審慎管理的角度，探討新型風險的識彆、量化與應對。 一、技術風險的係統性傳導 技術本身的特性正在成為新的係統性風險源： 1. 集中度風險： 對少數幾傢核心雲計算提供商、數據服務商或核心中間件的過度依賴，可能導緻“單點故障”引發的行業性癱瘓。我們需評估基礎設施的冗餘與災備能力。 2. 算法偏見與公平性（Bias & Fairness）： 深入剖析AI模型在訓練數據輸入端産生的偏差如何固化或放大社會不平等，尤其是在信貸審批、保險定價中的體現。討論如何建立可解釋性AI（XAI）框架以確保閤規和道德。 3. 網絡安全與韌性（Resilience）： 探討針對分布式係統、智能閤約和跨鏈操作的高級持續性威脅（APT）。重點關注如何建立行業層麵的信息共享和快速響應機製，以應對復雜、協同的網絡攻擊。 二、跨界風險與監管套利空間 金融科技的創新往往發生在現有監管框架的“灰色地帶”，本部分著重於識彆和彌閤監管缺口： 影子銀行的科技化升級： 分析資産證券化、MaaS（資産管理即服務）等業務通過技術平颱實現快速擴張，可能帶來的期限錯配和杠杆纍積風險。 數據跨境流動與主權問題： 在全球化數據流動的背景下，如何平衡數據利用效率與國傢金融安全及個人隱私保護之間的關係。 “硬科技”在金融中的風險： 評估區塊鏈技術本身（如共識機製安全、智能閤約漏洞）可能對資産安全造成的不可逆轉的損失。 三、監管科技（RegTech）與適應性監管框架 應對復雜性，監管工具和思維必須同步升級： 1. 穿透式監管的實現路徑： 探討如何利用自動化監測工具，實時獲取並分析非銀行金融活動的數據流，以識彆業務實質而非僅看其形式。 2. 宏觀審慎工具的革新： 討論如何將資本充足率、流動性覆蓋率等傳統指標，擴展到覆蓋科技公司相關業務和數據資産的風險權重計量。 3. 監管沙盒與創新測試機製： 分析有效測試新金融産品和服務的環境設計原則，確保創新在受控條件下進行，同時防止風險外溢至金融體係的穩定核心。 --- 結論：邁嚮負責任的金融創新未來 本書籍的最終目標是引導讀者跳齣具體産品閤規的泥潭，站在更高、更具前瞻性的戰略高度，理解技術驅動下的金融業態的本質變化。我們強調，金融科技的健康發展，依賴於技術效率的提升與社會信任機製的同步構建。唯有深入理解新技術帶來的機遇與挑戰，構建適應性強、反應靈敏的監管體係，纔能確保金融創新真正服務於實體經濟，並維護整個金融係統的長期穩健運行。 本書籍不提供具體的互聯網金融業務操作指南，也不側重於對現有某特定法規條款的逐條解讀，而是緻力於描繪一幅關於新金融時代係統性風險圖譜的宏觀畫捲。

評分☆☆☆☆☆

這本書讓我聯想到的是一本“操作手冊”，它應該能夠為互聯網金融從業者提供一套詳盡的“安全操作規程”。我腦海中的畫麵是，作者就像一位經驗豐富的“工程師”，將復雜的法律條文和監管要求，轉化為一本易於理解和實踐的“工具書”。我期待這本書能夠提供一些“步驟化”的指導，比如在開發一款新的互聯網金融産品時，應該遵循哪些“安全檢查”步驟？在進行市場推廣時，哪些“宣傳禁區”是絕對不能觸碰的？我希望這本書能夠解答我心中的許多“為什麼”，例如，為什麼某些宣傳語會被判定為虛假宣傳？為什麼某些收益承諾會被視為非法集資？我希望它能提供一些“圖文並茂”的案例分析，讓我們能夠更直觀地理解那些抽象的法律概念，並且在實際工作中能夠“照章辦事”，避免因為“操作失誤”而捲入法律糾紛。

評分☆☆☆☆☆

如果這本書能像一本“偵探小說”，那麼它應該能夠剖析互聯網金融領域各種錯綜復雜的法律風險。我腦海裏勾勒齣的畫麵是，作者像一位經驗豐富的偵探，從一起起真實的案例齣發，深入挖掘其背後的法律漏洞和風險點。比如說，在涉及數據隱私和安全方麵，這本書能否像“偵探報告”一樣，細緻分析用戶數據是如何被收集、存儲、使用，以及在哪些環節可能存在泄露或濫用的風險？又或者，在涉及金融消費者權益保護方麵，它能否像“案件分析”一樣，剖析那些看似微小卻極易被忽視的條款，揭示其可能對消費者造成的潛在傷害？我非常期待這本書能提供一些“DNA證據”般的嚴謹分析，讓我們能夠更清晰地看到互聯網金融背後的法律“黑箱”，並從中學習到如何辨彆和防範風險，讓每一個“嫌疑點”都無所遁形。

評分☆☆☆☆☆

想象一下，如果這本書是一份“醫療診斷書”，那麼它應該能夠精準地診斷齣互聯網金融行業在法律閤規方麵存在的各種“病癥”。我設想的場景是，作者能夠像一位資深的“醫生”，對整個行業進行係統的“體檢”，找齣那些潛藏的、可能引發嚴重後果的“疑難雜癥”。比如，在監管層麵，是否存在一些“製度性疾病”導緻監管真空或監管套利？在企業內部，又是否存在“管理疏忽”導緻閤規流程形同虛設？我尤其希望這本書能提供一些“對癥下藥”的治療方案，不僅僅是簡單的“吃藥打針”，而是能提供一些係統性的、可操作的“康復計劃”。例如，它能否為企業提供一套完整的“閤規體檢”指南，幫助它們定期自查自糾？或者，能否為監管機構提供一些“疾病預測”模型，以便提前預警和乾預？

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題聽起來相當專業，但讓我聯想到的一些內容，可能並非直接聚焦於書本內容本身。比如，當我看到“互聯網金融”這幾個字時，腦海裏立刻浮現齣近年來P2P爆雷潮、各類金融科技公司野蠻生長又迅速麵臨洗牌的景象。我好奇這本書能否像一本“百科全書”一樣，將這場波瀾壯闊的行業變革中的法律睏境一一梳理，然後提供一套幾乎是“萬能鑰匙”式的解決方案。我尤其想知道，對於那些已經踩過雷或者即將麵臨類似風險的從業者來說，這本書能否提供一些“避坑指南”，比如如何規避虛假宣傳、非法集資等風險，又或者在閤同細節上應該注意些什麼？同時，我也會思考，這本書是否會涉及一些更深層次的法律理論，例如在數字資産、區塊鏈技術應用等前沿領域，現有的法律框架是否足夠支撐，又存在哪些潛在的滯後和模糊地帶？畢竟，互聯網金融的創新速度常常遠超法律法規的更新速度，這本身就是一個巨大的挑戰，我希望這本書能在這個方麵有所洞察。

評分☆☆☆☆☆

如果這本書是一篇“曆史文獻”，那麼它應該能夠記錄並分析互聯網金融在中國的發展曆程中的法律演變。我設想的場景是，作者像一位“曆史學傢”，梳理過去幾年互聯網金融行業從無到有、從野蠻生長到規範發展的整個脈絡，並深入分析其中關鍵的法律節點和監管政策的齣颱背景與影響。我想知道，在早期，法律是如何滯後於行業發展的？又是在哪些事件的推動下，相關的法律法規纔得以逐步完善？這本書能否像一部“史書”一樣，為我們提供一個清晰的時間綫，讓我們能夠理解當下的監管環境是如何形成的，以及未來可能的法律走嚮？我也會思考，在不同時期，風險的類型和重點是否有所變化？這本書能否像一份“曆史研究報告”一樣，為我們提供一些長遠的視角，幫助我們更好地理解互聯網金融的未來發展趨勢。