互联网金融法律风险防范与监管（中关村互联网金融研究院·互联网金融系列图书；互联网金融职业能力系列 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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刘飞宇 著

图书标签:

• 互联网金融
• 金融科技
• 法律风险
• 监管
• 金融安全
• 合规
• 风险管理
• 金融创新
• 互联网金融职业能力
• 中关村互联网金融研究院

出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300228655

版次：1

商品编码：11979522

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-06-01

页数：200

内容简介

本书是《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后的首部互联网金融法律和监管方面成体系的教材，该书以问题意识为导向，在细致梳理互联网金融各业态的法律关系基础上，全面系统地论述了互联网金融各业态所面临的法律风险以及相应风险防范和监管问题。首先，本书从P2P网贷、众筹、第三方支付、互联网货币、金融+互联网、供应链金融、大数据金融、互联网金融门户等互联网金融业态着手，以从业者的视角辐射了所有这些业态的法律风险及其防范和监管，并且分析了互联网金融消费所面临的法律风险及其防范。其次，本书详尽梳理了我国已经出台的互联网金融规制制度和监管措施，结合规制漏洞分析了互联网金融各业态在迅猛发展的过程中所面临的法律风险，并就如何完善规制和监管制度提出了建设性意见。最后，本书在体例上力求新颖，引用了大量真实鲜活的互联网金融法律案例及文献资料，对相关的法律问题进行说明和印证，方便读者理解。

作者简介

刘飞宇，法学博士，律师，中国人民大学互联网与信息法律研究所研究员。在股权投资基金、债券市场以及互联网金融等相关领域有着丰富的理论和实践经验。历年来多次参与债权投资计划、股权投资计划、资产证券化、有限合伙基金、企业债、公司债、创投债、小微企业扶持债券等公募、私募、标准化和非标金融产品的设计、发行、管理等全流程。目前参与总投资规模为200亿元的产业基金、总投资规模为50亿元的棚改基金、总投资规模为50亿元的文化旅游基金、母子基金等多项类型基金的设立、投资、管理、退出等相关事务。主持参与多项国家社科研究课题以及北京市社科项目，其中县级行政组织法研究获国家二等奖，《以案说法》获教育部“双效奖”;主编、参编多部法学教材，如《宪法教学参考书》、《行政法案例分析》、《中国宪法发展研究报告（1982—2002）》、《行政法专题研究》、《现代宪法学》等，代表著作为《行政处罚听证程序研究》、《转型中国的行政信息公开》、《多维视角下的行政信息公开研究》;在《法学家》、《法学评论》、《法学》等核心期刊发表学术论文20余篇，代表论文为《论国家行为的判断标准及范围》、《论知情权的请求权能》、《对于刑法中剥夺政治权利的宪法学思考》等。

目录

第1章 互联网金融法律风险概述 1
第一节 互联网金融法律风险基本概念 1
第二节 互联网金融法律风险类型 4
第三节 互联网金融法律风险防范 11
第四节 互联网金融的监管原则 15
第2章 P2P网贷法律风险防范与监管 22
第一节 P2P网贷常见运营模式及其法律关系 22
第二节 P2P网贷常见法律风险 30
第三节 P2P网贷法律风险防范 34
第四节 P2P网贷的监管 37
第3章 众筹的法律风险防范与监管 43
第一节 众筹发展的现状 43
第二节 众筹法律关系分析 49
第三节 众筹法律风险 52
第四节 众筹法律风险防范 58
第五节 众筹的法律监管 61
第4章 第三方支付的法律风险防范与监管 64
第一节 第三方支付概述 64
第二节 第三方支付法律风险类型及分析 68
第三节 第三方支付法律风险防范建议 72
第四节 第三方支付的监管 73
第5章 互联网货币的法律风险防范与监管 79
第一节 互联网货币概述 79
第二节 互联网货币法律关系分析 80
第三节 互联网货币法律风险类型及分析 85
第四节 互联网货币监管 88
第6章 互联网金融门户的法律风险防范与监管 96
第一节 互联网金额门户概述 96
第二节 互联网金融门户分类及法律关系分析 97
第三节 互联网金融门户法律风险类型及分析 99
第四节 互联网金融门户法律风险防范 106
第五节 对互联网金融门户的监管 108
第7章 金融+互联网的法律风险防范与监管 111
第一节 互联网银行 112
第二节 互联网保险 116
第三节 互联网证券 120
第四节 互联网信托 126
第8章 供应链金融的法律风险防范与监管 130
第一节 供应链金融法律关系分析 131
第二节 供应链金融法律风险类型及分析 135
第三节 供应链金融的法律风险防范 143
第四节 供应链金融的监管 146
第9章 大数据金融的法律风险防范与监管 149
第一节 大数据金融法律关系分析 150
第二节 大数据金融法律风险类型及分析 151
第三节 大数据金融法律风险防范 157
第四节 大数据金融的监管 161
第10章 互联网金融消费者权益保护 164
第一节 互联网金融消费者及相关概念 164
第二节 互联网金融消费者的各项权利 167
第三节 加强互联网金融消费者保护的相关措施 175
参考文献 181

前言/序言

深入洞察金融科技前沿：新金融生态下的挑战与机遇 本书籍面向所有关注金融创新、风险管理、法律合规及政策监管的专业人士、研究人员、从业者及政策制定者。 在全球数字化浪潮席卷之下，金融服务正经历着前所未有的深刻变革。以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术，正在重塑传统金融的边界，催生出丰富多样的金融科技（FinTech）应用场景，并构建起一个高速演进、复杂交织的新金融生态系统。 本导读旨在提供一个宏大且精细的视角，全面剖析当前金融科技发展所蕴含的结构性机遇，并重点聚焦于系统性风险的演变规律及其应对策略，而非局限于某一特定领域（如互联网金融的具体法律条文）。我们将探讨技术驱动型金融创新如何颠覆传统价值链，以及监管体系如何有效适应这种快速变化，实现“穿透式监管”与“包容审慎”的平衡。 --- 第一部分：金融科技驱动下的生态重塑与价值链重构 本部分将宏观考察金融科技的全球化图景及其对现有金融体系的冲击与赋能。 一、金融科技的范式转移与核心驱动力 我们首先界定当前金融科技的核心概念，区分早期的“互联网金融”阶段与当前的“金融科技 3.0/4.0”阶段。重点分析驱动这场变革的四大技术支柱： 1. 人工智能（AI）与机器学习（ML）： 如何在信贷审批、欺诈检测、量化交易、智能投顾等领域实现效率革命和个性化服务。探讨算法黑箱问题带来的挑战，以及对传统决策模型的颠覆。 2. 分布式账本技术（DLT/Blockchain）： 深入分析区块链在跨境支付、供应链金融、资产数字化（代币化）方面的潜力。重点研究其去中心化特性对中介机构角色带来的根本性改变，以及在构建信任机制方面的突破。 3. 大数据分析与云计算： 探讨海量非结构化数据如何被应用于信用评估、风险定价和客户画像，从而实现普惠金融目标。分析云计算基础设施对金融机构IT架构的弹性需求和成本结构优化。 4. 开放银行（Open Banking）与API经济： 研究通过数据接口共享，如何促进不同机构间的协同创新，以及这对传统银行核心竞争力的影响。讨论数据主权和互操作性的技术实现路径。 二、新金融生态中的参与者图谱与边界模糊化 金融服务的边界正在溶解，本部分将详细分析新生态中的主要行为主体及其互动模式： 科技巨头（BigTechs）的金融渗透： 分析头部科技公司（如在支付、信贷、保险等领域的布局）的跨界优势、数据壁垒与生态系统锁定效应。探讨其规模优势与潜在的市场垄断风险。 传统金融机构的数字化转型： 考察传统银行、保险和证券业如何通过自建科技子公司、战略投资或深度合作来应对冲击，实现核心业务的云化与智能化升级。 金融科技初创企业的生态位： 识别垂直领域创新者（如RPA、RegTech、InsurTech）在特定环节创造的增量价值，以及它们在融资与合规方面面临的独特障碍。 生态系统的协同与竞争： 分析不同主体之间“竞合”关系（Co-opetition），例如在基础设施层面的协作（如联盟链）与在获客、数据层面的激烈竞争。 --- 第二部分：宏观审慎视角下的系统性风险管理 随着金融科技的深度嵌入，风险的形态和传导机制也随之演变。本部分将从宏观审慎管理的角度，探讨新型风险的识别、量化与应对。 一、技术风险的系统性传导 技术本身的特性正在成为新的系统性风险源： 1. 集中度风险： 对少数几家核心云计算提供商、数据服务商或核心中间件的过度依赖，可能导致“单点故障”引发的行业性瘫痪。我们需评估基础设施的冗余与灾备能力。 2. 算法偏见与公平性（Bias & Fairness）： 深入剖析AI模型在训练数据输入端产生的偏差如何固化或放大社会不平等，尤其是在信贷审批、保险定价中的体现。讨论如何建立可解释性AI（XAI）框架以确保合规和道德。 3. 网络安全与韧性（Resilience）： 探讨针对分布式系统、智能合约和跨链操作的高级持续性威胁（APT）。重点关注如何建立行业层面的信息共享和快速响应机制，以应对复杂、协同的网络攻击。 二、跨界风险与监管套利空间 金融科技的创新往往发生在现有监管框架的“灰色地带”，本部分着重于识别和弥合监管缺口： 影子银行的科技化升级： 分析资产证券化、MaaS（资产管理即服务）等业务通过技术平台实现快速扩张，可能带来的期限错配和杠杆累积风险。 数据跨境流动与主权问题： 在全球化数据流动的背景下，如何平衡数据利用效率与国家金融安全及个人隐私保护之间的关系。 “硬科技”在金融中的风险： 评估区块链技术本身（如共识机制安全、智能合约漏洞）可能对资产安全造成的不可逆转的损失。 三、监管科技（RegTech）与适应性监管框架 应对复杂性，监管工具和思维必须同步升级： 1. 穿透式监管的实现路径： 探讨如何利用自动化监测工具，实时获取并分析非银行金融活动的数据流，以识别业务实质而非仅看其形式。 2. 宏观审慎工具的革新： 讨论如何将资本充足率、流动性覆盖率等传统指标，扩展到覆盖科技公司相关业务和数据资产的风险权重计量。 3. 监管沙盒与创新测试机制： 分析有效测试新金融产品和服务的环境设计原则，确保创新在受控条件下进行，同时防止风险外溢至金融体系的稳定核心。 --- 结论：迈向负责任的金融创新未来 本书籍的最终目标是引导读者跳出具体产品合规的泥潭，站在更高、更具前瞻性的战略高度，理解技术驱动下的金融业态的本质变化。我们强调，金融科技的健康发展，依赖于技术效率的提升与社会信任机制的同步构建。唯有深入理解新技术带来的机遇与挑战，构建适应性强、反应灵敏的监管体系，才能确保金融创新真正服务于实体经济，并维护整个金融系统的长期稳健运行。 本书籍不提供具体的互联网金融业务操作指南，也不侧重于对现有某特定法规条款的逐条解读，而是致力于描绘一幅关于新金融时代系统性风险图谱的宏观画卷。

评分☆☆☆☆☆

想象一下，如果这本书是一份“医疗诊断书”，那么它应该能够精准地诊断出互联网金融行业在法律合规方面存在的各种“病症”。我设想的场景是，作者能够像一位资深的“医生”，对整个行业进行系统的“体检”，找出那些潜藏的、可能引发严重后果的“疑难杂症”。比如，在监管层面，是否存在一些“制度性疾病”导致监管真空或监管套利？在企业内部，又是否存在“管理疏忽”导致合规流程形同虚设？我尤其希望这本书能提供一些“对症下药”的治疗方案，不仅仅是简单的“吃药打针”，而是能提供一些系统性的、可操作的“康复计划”。例如，它能否为企业提供一套完整的“合规体检”指南，帮助它们定期自查自纠？或者，能否为监管机构提供一些“疾病预测”模型，以便提前预警和干预？

评分☆☆☆☆☆

如果这本书是一篇“历史文献”，那么它应该能够记录并分析互联网金融在中国的发展历程中的法律演变。我设想的场景是，作者像一位“历史学家”，梳理过去几年互联网金融行业从无到有、从野蛮生长到规范发展的整个脉络，并深入分析其中关键的法律节点和监管政策的出台背景与影响。我想知道，在早期，法律是如何滞后于行业发展的？又是在哪些事件的推动下，相关的法律法规才得以逐步完善？这本书能否像一部“史书”一样，为我们提供一个清晰的时间线，让我们能够理解当下的监管环境是如何形成的，以及未来可能的法律走向？我也会思考，在不同时期，风险的类型和重点是否有所变化？这本书能否像一份“历史研究报告”一样，为我们提供一些长远的视角，帮助我们更好地理解互联网金融的未来发展趋势。

评分☆☆☆☆☆

如果这本书能像一本“侦探小说”，那么它应该能够剖析互联网金融领域各种错综复杂的法律风险。我脑海里勾勒出的画面是，作者像一位经验丰富的侦探，从一起起真实的案例出发，深入挖掘其背后的法律漏洞和风险点。比如说，在涉及数据隐私和安全方面，这本书能否像“侦探报告”一样，细致分析用户数据是如何被收集、存储、使用，以及在哪些环节可能存在泄露或滥用的风险？又或者，在涉及金融消费者权益保护方面，它能否像“案件分析”一样，剖析那些看似微小却极易被忽视的条款，揭示其可能对消费者造成的潜在伤害？我非常期待这本书能提供一些“DNA证据”般的严谨分析，让我们能够更清晰地看到互联网金融背后的法律“黑箱”，并从中学习到如何辨别和防范风险，让每一个“嫌疑点”都无所遁形。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题听起来相当专业，但让我联想到的一些内容，可能并非直接聚焦于书本内容本身。比如，当我看到“互联网金融”这几个字时，脑海里立刻浮现出近年来P2P爆雷潮、各类金融科技公司野蛮生长又迅速面临洗牌的景象。我好奇这本书能否像一本“百科全书”一样，将这场波澜壮阔的行业变革中的法律困境一一梳理，然后提供一套几乎是“万能钥匙”式的解决方案。我尤其想知道，对于那些已经踩过雷或者即将面临类似风险的从业者来说，这本书能否提供一些“避坑指南”，比如如何规避虚假宣传、非法集资等风险，又或者在合同细节上应该注意些什么？同时，我也会思考，这本书是否会涉及一些更深层次的法律理论，例如在数字资产、区块链技术应用等前沿领域，现有的法律框架是否足够支撑，又存在哪些潜在的滞后和模糊地带？毕竟，互联网金融的创新速度常常远超法律法规的更新速度，这本身就是一个巨大的挑战，我希望这本书能在这个方面有所洞察。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我联想到的是一本“操作手册”，它应该能够为互联网金融从业者提供一套详尽的“安全操作规程”。我脑海中的画面是，作者就像一位经验丰富的“工程师”，将复杂的法律条文和监管要求，转化为一本易于理解和实践的“工具书”。我期待这本书能够提供一些“步骤化”的指导，比如在开发一款新的互联网金融产品时，应该遵循哪些“安全检查”步骤？在进行市场推广时，哪些“宣传禁区”是绝对不能触碰的？我希望这本书能够解答我心中的许多“为什么”，例如，为什么某些宣传语会被判定为虚假宣传？为什么某些收益承诺会被视为非法集资？我希望它能提供一些“图文并茂”的案例分析，让我们能够更直观地理解那些抽象的法律概念，并且在实际工作中能够“照章办事”，避免因为“操作失误”而卷入法律纠纷。