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周晓明 著

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• 中国金融

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出版社： 西南财经大学出版社

ISBN：9787811383058

商品编码：29692194004

包装：平装

出版时间：2009-10-01

基本信息

书名:中国经济发展中的个人金融研究

定价：20.00元

售价：13.6元,便宜6.4元,折扣68

作者:周晓明

出版社：西南财经大学出版社

出版日期：2009-10-01

ISBN：9787811383058

字数：190000

页码：223

版次：1

装帧：平装

开本：32开

商品重量：0.400kg

编辑推荐

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内容提要

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本书共分为七章。
章，导论。针对论文的选题、国内外研究现状做必要的交代。本章从国内外相关的大量文献中，梳理对本文有指导意义的经济理论，终将本文的研究视角定位于以服务经济的发展为主线，在中国经济发展的背景下，研究个人金融与经济发展的相互作用，分析中国个人金融发展存在的问题和障碍，终提出解决方案。
第二章，个人金融概述。分析界定个人金融的概念、特点，从金融的特点和服务业的特点出发阐述了个人金融的地位、作用和发展趋势。目前为止，还没有找到对个人金融的概念从理论上给予准确定义的文献。本章从对金融的定义出发，将个人金融区别于个人理财、家庭金融等概念，将个人金融定义为“以个人身份为主体进入金融市场，参与金融活动包括货币融通和信用活动的过程”。
第三章，个人金融相关理论线索。本章在浩瀚的经济和管理学海洋中，梳理出两条主线，作为搭建本书理论基础的背景指导：，经济发展与金融发展的关系。笔者选取了如下内容：一国在经济发展的各阶段之主要特点；金融与经济发展的相互作用及关系；经济发展的过程中服务经济逐渐成为主要趋势的规律以及服务产业发展的特点；金融作为服务产业发展的特点。从中总结和推导从服务的角度出发，个人金融与经济发展间的相互联系与作用。第二，金融创新理论。通过对创新理论的分析和思索，对大量经济、制度和金融创新理论的梳理，总结金融创新的各个方面和不同层次包括金融创新的内容、动因和机制，关注制度创新的重要地位。发展中国家由于体制、改革方式取向等多方面因素与金融制度创新选择的关系，是本部分的重点。
第四章，个人金融与中国经济发展。本章是本书的重点部分之一。在本章节的铺垫下，对中国个人金融的发展历程进行剖析，并对个人金融的发展与经济发展间的相关性做了数量验证。本章将个人金融的发展历程分为四个阶段，并从四个部分分析我国个人金融发展历程。
部分，计划经济下的个人金融。计划经济的条件下，不存在个人金融发展的物质基础，市场需求也很少。个人金融的特点是封闭、萎缩，金融产品、金融发展、金融制度不健全。
第二部分，我国经济转轨与个人金融发展。主要围绕国有商业银行改革的进程和服务经济为主线展开。阶段：1978-1992年，中国经济运行体制市场化改革的探索阶段，中国的银行从制度上还在整个经济改革中找寻自身定位，个人金融无论是业务量还是产品品种所占份额都很低。我国资本市场开始发育，个人投资意愿崭露头角，对于个人金融产品的需求出现。中国的服务行业开始复苏，出现了个体小商贩进行的一些零售商业服务活动。第Z-阶段：1992-2000年，中国市场经济体制运行市场化初步建立。国有四大专业银行明确地开始进行商业化改革，国有银行开始实行商业化运作，直接融资市场开始发育，保险也进一步开始了商业化运作。金融服务在这个阶段开始被提及，在国有银行商业化运作、直接融资市场开始发育、保险公司实行市场化运作的背景下，消费者对金融企业提出了金融服务的需求，但金融企业尚未树立明确的服务理念，
与消费者的要求不相适应。第三阶段：2001-2003年。中国经济运行体制市场化逐步深化发展，给金融的整体发展提出了更高的要求，个人金融服务成为人们生活中服务行业的重要内容和衡量金融企业的重要依据。但是由于金融改革的滞后，作为服务业，个人金融市场化程度低，和市场的需求仍有较大的差距。
第三部分，加入WT0与我国个人金融的现状。加入WTO外资金融机构开始逐渐进入我国市场，一方面带来了新的经营理念，对于我国个人金融发展，是一个带动和；另一方面，国内个人金融企业也因此而面临巨大压力和严峻的挑战，在这样的状况下，国内个人金融的发展在各个方面都出现了新的气象。因此，我国个人金融有了一个新的发展飞跃和态势。
第四部分，我国个人金融分阶段发展的数量验证。本章节用数量分析的方式对个人金融的阶段发展做了验证。笔者在这一部分中遇到的*困惑是有关数据处理的问题，个人金融的三个组成部分——银行、保险、证券在技术上无法加总。本章节后采取了将三个板块分开，选取有代表性的指标进行数量验证，后得出的结果基本符合实际情况。验证了我国个入金融(个人储蓄、证券投资、购买保险)发展与经济发展的相互作用和相互关系，更为充分地说明了在我国经济发展的过程中个人金融发展的作用。
第五章，我国个人金融发展实证分析。主要通过实证的方式分四步对我国经济增长与个人金融(个人储蓄、证券投资、购买保险)的关系进行验证，并建立预测模型。后，对模型主要估计结果做了经济解释：个人储蓄、投资、保险是经济增长的长期原因；个人储蓄的当期结果、个人证券投资的当期结果、个人保险的当期结果对GDP均有显著影响。这一结论较好地满足了对前面章节分析的验证。
第六章，我国个人金融发展存在的问题和障碍分析。本章是本书的核心部分。本章结合我国实际，从经济发展过程中个人金融作为服务行业的一部分的视角，对于我国个人金融发展中的问题，从制度、产品、服务、营销、品牌等多个方面的问题进行了归纳和总结，主要包括：，制度创新供给不足；第二。产品创新不够；第三，个人金融服务方面面临诸多问题；第四，营销手段单一，品牌运作处于低级阶段。
第七章，我国个人金融发展对策。本章也是全书的核心部分。主要是根据前文的分析，结合经济发展和金融创新的理论，提出对策和解决方案。包括：，制度创新。我国金融制度创新主要的解决方案为：①逐步构建完善、和谐的金融市场组织体系；②建立完善金融企业尤其是国有金融企业的法人治理结构；③从信用出发，建立可操作性强的信用制度；④金融监管创新。第二，个人金融产品创新。提出了个人金融产品和业务创新的三大方向并分析提出了每项业务下的具体操作。第三，个人金融服务创新。服务创新是本书的重要关注点。对策包括：①服务方式创新；②服务渠道创新；③服务机构创新。第四，个人金融营销创新。主要对策包括：①观念改变，树立营销观念，以客户为中心；②充分利用信息技术对客户群体进行细分实行差别化服务；③注重新营销手段的运用；④运用关系营销观念，做好客户关系管理；⑤实施内部营销管理；⑥个人金融品牌营销。

目录

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作者介绍

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周晓明，1963年出生于四川省成都市，农学硕士、经济学博士，目前是西南财经大学工商管理学院副研究员。从事专职经济和管理研究十余年，研究兴趣为农村经济发展、服务营销与创新。已在全国公开刊物发表学术论文50多篇，承担过多项国家和部、省级科研项目。近年来关注金融

文摘

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序言

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《中国经济发展中的个人金融研究》 引言 改革开放以来，中国经济取得了举世瞩目的成就，从一个相对贫困的农业国跃升为世界第二大经济体。在这波澜壮阔的经济转型过程中，个人金融扮演的角色日益凸显，其发展轨迹与中国经济的宏观走向紧密相连，相互促进，也面临着挑战。本书聚焦于中国经济发展大背景下的个人金融领域，旨在深入剖析其发展历程、关键要素、面临问题及未来趋势，为理解中国经济的整体脉络提供一个独特的视角。 第一章：中国经济发展历程与个人金融的演进 本章将回顾中国经济自改革开放以来的主要发展阶段，从计划经济向市场经济的过渡，从初步改革到深化改革，再到新时代的发展战略。在宏观经济背景的变迁下，个人金融也经历了从无到有、从小到大、从传统到现代的深刻变革。 计划经济时期的个体金融生存状态： 简要回顾计划经济体制下，个人金融的缺失与基本形态（如储蓄、少量信贷），强调其在经济发展中的边缘地位。 改革开放初期的萌芽与发展： 市场化改革带来的个体经济活力，以及银行体系对居民储蓄和信贷的初步开放，标志着个人金融的初步发展。 商品经济的深化与金融市场的逐步完善： 居民收入提高，消费需求增长，个人金融产品和服务开始多元化，如住房抵押贷款、汽车贷款等逐步兴起。 加入WTO后的机遇与挑战： 全球化进程加速，外资金融机构进入，国内金融市场竞争加剧，为个人金融创新提供了动力，但也带来了风险。 新世纪以来居民财富增长与个人金融需求的爆发： 居民收入水平的显著提升，催生了对投资理财、保险、养老等多元化金融服务的强烈需求，个人金融进入高速发展期。 数字经济浪潮下的个人金融变革： 互联网、大数据、人工智能等新兴技术深刻改变了个人金融的供给与需求模式，移动支付、P2P借贷、智能投顾等新业态层出不穷。 第二章：个人金融的核心要素分析 本章将深入剖析构成个人金融体系的关键要素，包括金融机构、金融产品、金融市场以及相关的法律法规和监管框架。 金融机构的角色与演变： 商业银行： 作为传统个人金融服务的主力军，分析其在存贷款、支付结算、财富管理等方面的作用，以及面对互联网金融挑战时的转型策略。 证券公司： 在居民财富管理和投资领域的关键作用，股票、债券等金融产品的发行与交易，以及为个人投资者提供的咨询服务。 保险公司： 在风险保障、财富积累和养老规划中的不可替代性，分析寿险、财险、健康险等产品的发展。 基金公司： 作为重要的资产管理机构，为个人投资者提供了多元化的投资渠道，分析各类基金产品（股票型、债券型、混合型、货币型等）的特点。 第三方支付机构与互联网金融平台： 它们在支付便捷性、普惠金融、创新产品和服务方面的贡献，以及对传统金融机构的冲击。 个人金融产品与服务的创新： 存款与结算类产品： 从传统的活期、定期存款到大额存单、理财型存款，以及便捷的电子支付和转账服务。 信贷类产品： 住房按揭贷款、消费信贷（信用卡、消费贷）、汽车贷款、经营性贷款等，分析其在支持居民消费和生活改善中的作用。 投资理财类产品： 股票、债券、基金、信托、银行理财产品、保险产品、贵金属、房地产投资等，分析其风险收益特征及在中国居民财富配置中的变化。 保险类产品： 人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险、年金保险等，分析其在提供风险保障、应对不确定性方面的作用。 养老金融产品： 商业养老保险、个人养老金账户、养老基金等，分析其在应对人口老龄化、保障老年生活质量方面的作用。 金融市场及其对个人金融的影响： 资本市场： 股票市场、债券市场为个人投资者提供了重要的投资工具。 货币市场： 影响短期资金的供给与需求，间接影响个人信贷成本。 房地产市场： 作为重要的投资和消费领域，对个人金融活动产生深远影响。 法律法规与监管框架： 分析相关法律法规（如《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《金融消费者权益保护法》等）以及监管机构（如中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会）在维护个人金融市场秩序、保护消费者权益方面的职责。 第三章：中国居民的个人金融行为与消费习惯 本章将聚焦于中国居民在个人金融活动中的实际表现，分析其储蓄、投资、消费、借贷、保险等行为背后的驱动因素和特点。 高储蓄率的成因与变化： 分析中国居民长期保持高储蓄率的历史和文化原因，以及随着经济发展和金融市场成熟，储蓄模式的变化（如从银行储蓄向理财产品分流）。 投资偏好与风险认知： 考察中国居民的投资渠道选择（如股票、基金、房地产、贵金属等），分析其风险偏好、信息获取能力、以及对不同投资产品的认知程度。 消费信贷的崛起与理性化： 探讨居民消费信贷（如信用卡、消费贷）的普及过程，分析其对拉动内需的作用，以及在便利消费的同时，可能伴随的过度负债风险。 保险意识的觉醒与产品选择： 分析中国居民保险意识的提升，以及在选择保险产品时（如寿险、重疾险、年金险）的考量因素，包括保障范围、保费支出、服务体验等。 养老规划的现状与需求： 评估中国居民对未来养老的规划水平，分析其对商业养老保险、个人养老金等产品的接受程度和未来需求。 金融素养的差异与影响： 考察不同人群（如城乡、年龄、教育程度）在金融素养上的差异，以及这种差异对个人金融决策和财富积累的影响。 第四章：中国个人金融发展中的挑战与风险 尽管中国个人金融取得了长足进步，但也面临着一系列不容忽视的挑战和潜在风险。本章将对此进行深入探讨。 金融风险防范： 信用风险： 个人贷款违约、信用卡逾期等风险，特别是在经济下行或出现黑天鹅事件时。 市场风险： 股票、基金等投资市场波动可能带来的损失。 操作风险： 金融机构内部操作失误、系统故障等。 网络安全风险： 移动支付、网上银行等场景下的信息泄露、欺诈等风险。 金融消费者权益保护： 信息不对称： 金融机构与消费者之间信息不对称导致的误导销售、不公平交易。 过度负债： 部分居民因过度消费信贷而陷入债务困境。 非法集资与金融欺诈： 针对个人投资者的非法集资和欺诈行为。 隐私泄露： 个人金融信息在收集、存储、使用过程中面临的泄露风险。 金融普惠性不足： 城乡差距： 农村地区、偏远地区居民在获取金融服务方面的便利性不足。 特定人群的金融服务缺失： 如老年人、残障人士、低收入群体等，在享受便捷、适宜的金融服务方面可能存在障碍。 金融科技发展的双刃剑效应： 便利与风险并存： 移动支付、P2P等带来了便利，但也可能加速风险传播，增加监管难度。 算法歧视： 智能投顾、信贷审批等在算法应用中可能存在歧视性。 居民金融素养的提升瓶颈： 尽管有所提高，但整体金融素养仍有待提升，影响理性金融决策。 人口结构变化的影响： 老龄化加速对养老金融、健康保险等领域提出更高要求，也对劳动力供给和消费能力产生影响。 第五章：中国个人金融的未来趋势与展望 展望未来，中国个人金融的发展将继续受到经济发展、技术进步、政策引导和社会需求等多种因素的影响。 金融科技的深度融合与创新： 智能化与个性化： 智能投顾、智能客服、个性化金融产品推荐将更加普及。 场景化金融： 金融服务将更加嵌入到衣食住行、工作学习等生活场景中。 区块链等技术的应用： 在支付、供应链金融、身份验证等方面可能发挥更大作用。 普惠金融的深化发展： 数字普惠金融： 利用数字技术弥合城乡、区域间的金融服务差距。 关注弱势群体： 针对老年人、低收入者等群体提供更多可及、易得的金融服务。 居民财富管理与养老金融的崛起： 专业化与多元化： 居民将更加注重专业的财富管理服务，投资工具也将更加多元。 多层次养老保障体系的完善： 商业养老保险、个人养老金等将发挥更重要的作用。 金融消费者权益保护的加强： 更加完善的监管体系： 加大对金融欺诈、信息泄露等行为的打击力度。 提升居民金融素养： 加强金融知识普及和教育。 绿色金融与可持续发展： 绿色投资与消费： 鼓励居民投资于环保项目，选择绿色消费产品。 ESG投资理念的普及： 投资者将更加关注企业的环境、社会和公司治理表现。 开放与合作： 在保持金融稳定的前提下，进一步推进金融市场的对外开放，吸引更多优质金融机构和产品参与。 结论 中国经济的发展是个人金融蓬勃兴起的宏观背景，而个人金融的健康发展，又反过来为中国经济的持续增长注入了活力，提供了重要的支持。本书通过对中国经济发展历程、个人金融核心要素、居民金融行为、面临挑战及未来趋势的系统梳理和深入分析，力求展现出中国个人金融在中国式现代化进程中所扮演的关键角色及其演进规律。理解个人金融的脉络，对于把握中国经济发展的全局，洞察社会财富分配与流转的机制，以及应对未来经济社会发展中的诸多问题，都具有重要的理论与实践意义。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当朴实，一种沉静的蓝色搭配简洁的文字，让人立刻感受到这是一本严肃的学术著作，或许更偏向于理论探讨而非快餐式的信息。我本来期待的是能够深入了解中国经济发展这个宏大叙事下，普通个体如何在金融体系中扮演更积极、更具智慧的角色。比如，书中是否会从宏观政策层面出发，分析税收改革、社会保障体系完善如何直接影响到老百姓的储蓄、投资和消费决策？又或者，作者是否会剖析中国不同区域、不同收入群体在金融认知、金融素养上的差异，并由此提出针对性的建议？我希望看到的是，在国家经济飞速发展的浪潮中，普通人的金融生活是如何被塑造，又反过来如何为经济增长注入活力的。是否会有一些案例研究，展示那些通过审慎理财、合理投资而实现财富增值，或是在风险面前懂得自我保护的普通人的故事？这些都是我最为关注的，也是我购买这本书时所抱有的核心期待。我希望它不仅仅是冰冷的经济数据和理论模型，而是能够触及到每一个中国家庭的金融现实，提供一些切实可行的指导和启示，帮助读者更好地理解并驾驭自己的人生。

评分☆☆☆☆☆

这本《中国经济发展中的个人金融研究》给我的初步印象是，它很可能是一部极其扎实、严谨的学术研究。作者大概率会从微观经济学的角度切入，对中国经济发展过程中，个体在金融活动中的行为模式进行深度分析。我猜想，书中会大量运用计量经济学的方法，通过对海量数据的统计和建模，来揭示影响个人金融决策的各种因素。例如，作者可能探讨了互联网金融的兴起，对中国居民的投资渠道、风险偏好产生了怎样的影响；又或者，深入分析了房地产市场波动，如何影响了中国家庭的资产配置和负债水平。我特别期待看到的是，作者是否会建立一个理论框架，解释在快速变化的经济环境中，个体金融行为的演变规律。也许还会涉及行为金融学的一些概念，来解释那些看似不理性的金融决策背后所隐藏的心理动因。对于那些希望深入理解中国经济转型期，个体金融行为的学者、研究人员，乃至对经济学理论有浓厚兴趣的读者而言，这本书无疑会提供极具价值的学术资源。它的学术价值可能远大于其实用性，更像是一本需要细细品读、深入钻研的参考文献，而非一本简单的理财指南。

评分☆☆☆☆☆

我购买这本书的初衷，是希望能够了解在中国经济这样一个日新月异的大背景下，普通人的“钱袋子”是如何被管理和增值的。我期待书中能够提供一些关于如何进行家庭财务规划、如何识别和规避金融风险的实用建议。比如，在当前复杂的投资环境下，哪些资产配置策略更适合普通家庭？面对层出不穷的金融产品，如何才能做出明智的选择，避免落入陷阱？书中是否会解析一些具体的理财工具，如基金、股票、债券，以及它们的优缺点，并给出一些适合不同年龄段、不同风险承受能力的投资组合建议？我希望能看到一些基于现实情况的案例分析，讲述普通家庭如何通过科学的理财，实现子女教育、养老等人生目标的规划。同时，我也关注到中国经济发展过程中，一些新的金融业态，如P2P、数字货币等，书中是否会对这些新兴事物进行分析，并给出一些关于如何谨慎参与的建议？总而言之，我期望这本书能够成为一本贴近生活、解决实际问题的“手册”，为普通人的财富增长之路提供一份可行的指引。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本书时，它的厚度和严谨的标题让我联想到，这是一部可能侧重于理论探讨和模型构建的学术专著。我原本的期待是，它能为理解中国经济发展的大背景下，个人金融行为的科学依据提供一个框架。比如，作者是否会构建一个分析模型，来解释宏观经济变量（如GDP增长率、通货膨胀率、利率水平）如何影响普通居民的储蓄、投资和消费偏好？又或者，书中会深入研究中国居民的金融认知偏差，例如过度自信、损失规避等，以及这些偏差如何影响他们在金融决策中的表现？我希望看到的是，作者能够严谨地运用经济学原理和研究方法，来剖析这些复杂的金融现象，从而得出一些具有普遍意义的结论。这本书的价值可能更多地体现在其学术贡献上，为相关领域的研究者提供理论基础和研究思路，而非直接提供给普通读者具体的理财技巧。它可能更像是一本需要静下心来，仔细研读，并在理解其理论框架的基础上，才能转化为实际应用的学习材料。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧和篇幅，让我预感它是一部相当有分量的研究著作，很有可能聚焦于中国经济发展过程中，一个或多个特定的、深入的议题。我猜想，作者可能选择了某个具体的金融领域，比如中国的证券市场发展、保险业的现状与未来、或者甚至是金融科技对个人投资行为的颠覆性影响，来进行详细的剖析。我尤其感兴趣的是，作者是否会深入探讨中国金融市场监管的演变，以及这些监管政策如何影响了个人金融产品的创新和普及。另外，在中国经济结构转型的过程中，居民的收入结构和消费模式都在发生变化，这对于个人金融需求必然会产生深远的影响。书中是否会对这些变化进行细致的梳理，并分析不同群体（如农民工、年轻一代、退休老人）在金融需求上的差异性，以及相应的金融产品和服务该如何调整？我希望看到的是，作者能够提供一些具有洞察力的观点，揭示中国经济发展过程中，个人金融行为背后更深层次的逻辑和趋势，从而为理解中国经济的未来发展方向提供新的视角。