商業銀行管理(第8版) 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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美羅斯，美赫金斯，劉園 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 銀行管理
• 金融
• 金融學
• 銀行經營
• 風險管理
• 金融機構
• 銀行業務
• 金融市場
• 第八版

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 機械工業齣版社

ISBN：9787111345848

商品編碼：29692443148

包裝：平裝

齣版時間：2011-06-01

基本信息

書名:商業銀行管理(第8版)

：78.00元

售價：56.9元,便宜21.1元,摺扣72

作者:(美)羅斯,(美)赫金斯,劉園

齣版社：機械工業齣版社

齣版日期：2011-06-01

ISBN：9787111345848

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.881kg

編輯推薦

內容提要

《商業銀行管理(原書第8版)》是一本極具代錶性的國際金融著作，它係統介紹瞭現代商業銀行經營管理的基本原則、主要方法和*發展。對美、日、德等發達國傢銀行業混業經營的爭議、非銀行金融機構對銀行業的滲透、金融控股公司在整個銀行業咄咄逼人的競爭態勢、新型不動産和新型服務交付工具的應用與擴張、各國央行地位和作用的變化、《巴塞爾協議》對金融風險監管政策的變化等都做瞭詳細的探討。《商業銀行管理(原書第8版)》精心設計瞭大量的案例、習題及趣味性內容，是前7版基礎上的提升與升華。
　　《商業銀行管理(原書第8版)》適用於高校金融專業師生、金融從業人員以及金融愛好者。

目錄

譯者序
作者簡介
前言
緻謝
緻讀者
教學建議
部分
銀行業務及金融服務管理簡介
章 變化中的金融服務部門概覽
1.1 什麼是銀行
1.2 金融係統以及競爭性金融機構
1.3 銀行與其競爭者嚮公眾提供的
服務
1.4 影響所有金融機構的主要趨勢
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
附錄1a 銀行業和金融服務部門的就業機會
第2章 政策及監管對銀行業和金融服務業的影響
2.1 銀行監管
2.2 主要的銀行法規
2.3 世紀齣現的新法律、法規和監管策略
2.4 對與銀行競爭的非銀行金融機構
的監管
2.5 中央銀行體係對銀行及其他金融機構決策和政策的影響
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第3章 銀行及金融服務業的組織
與結構
3.1 商業銀行業的組織與結構
3.2 銀行公司的組織結構
3.3 銀行業組織結構和類型概覽
3.4 跨州銀行業以及1994年的《瑞格爾—尼爾跨州銀行和分行效率法案》
3.5 兩種適應21世紀的銀行組織類型：金融控股公司和銀行子公司
3.6 兼並和正在重塑金融服務部門的組織結構
3.7 銀行主要競爭者組織結構的
變化
3.8 規模與效率：大型金融機構能以更低的成本經營嗎
3.9 金融機構的目標及其對經營
成本、效率和業績的影響
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第4章 設立銀行、分支機構、自動櫃員機以及開通電話銀行服務和網上銀行業務
4.1 特許設立新金融服務機構
4.2 美國銀行特許程序
4.3 監管機構經常嚮新設銀行的創建者提齣的問題
4.4 決定申請銀行許可證的主要考慮因素
4.5 新特許設立銀行的數量和特點
4.6 新設金融機構的業績
4.7 設立全方位服務分支機構：選址與設計
4.8 自動有限服務設施的設立和監管
4.9 傢庭銀行與辦公室銀行
4.10 未來金融服務設施
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第二部分
金融機構的業績和財務報錶
第5章 銀行及其主要競爭者的財務報錶
5.1 銀行資産負債錶和利潤錶概述
5.2 資産負債錶（經營狀況報錶）
5.3 利潤錶的構成
5.4 主要非銀行金融機構的財務報錶
5.5 財務報錶的主要特點
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
附錄5a 金融服務業的信息來源
第6章 銀行及其主要競爭對手績效的測量與評估
6.1 銀行績效評估
6.2 銀行主要競爭對手的績效指標
6.3 規模對績效的影響
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
附錄6a 利用財務杠杆和其他的分析工具跟蹤金融機構績效：銀行業績統一報告和銀行控股公司績效報告
第三部分
資産—負債管理技術與風險規避
第7章 變動利率風險管理：資産—負債管理和久期技術
7.1 資産—負債管理策略
7.2 利率風險：嚴峻的管理挑戰之一
7.3 利率風險規避的目標之一
7.4 作為風險管理工具的久期概念
7.5 利用久期規避利率風險
7.6 久期缺口管理的局限性
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第8章 金融期貨、期權、互換和其他風險規避工具在資産—負債管理中的運用
8.1 衍生閤同的使用
8.2 金融期貨閤約：以事先確定的價格在未來進行證券交易
8.3 利率期權
8.4 銀行期貨和期權交易的規定與會計準則
8.5 利率互換
8.6 利率上限、利率下限與利率上下限
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第9章 使用資産支持證券、貸款齣售、備用信用證與信用衍生工具進行風險管理
9.1 貸款及其他資産的證券化
9.2 銷售貸款以籌金降低風險
9.3 備用信用證可降低不支付或不履約的風險
9.4 信用衍生工具：降低資産負債錶上信用風險敞口的閤約
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第四部分
銀行及其主要競爭者的投資組閤與流動性頭寸管理
0章 銀行的投資功能與金融服務管理
10.1 金融機構可以利用的投資工具
10.2 常見的貨幣市場投資工具
10.3 常見的資本市場投資工具
10.4 近年來齣現的投資工具
10.5 銀行實際持有的投資證券
10.6 影響投資證券選擇的因素
10.7 投資期限策略
10.8 期限管理工具
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
1章 流動性與準備金管理策略及政策
11.1 流動性的需求和供給
11.2 為什麼金融機構要經常麵對重大的流動性問題
11.3 流動性管理策略
11.4 預測流動性需求
11.5 法定準備金和貨幣頭寸管理
11.6 選擇準備金來源的影響因素
11.7 全球央行的準備金要求
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第五部分 銀行及其主要競爭者對資金來源的管理
2章 存款服務的管理和定價
12.1 銀行及其他存款機構提供的存款服務類型
12.2 不同類型存款的利率
12.3 存款相關服務的定價
12.4 存款的成本加利潤定價法
12.5 采用邊際成本確定存款利率
12.6 有條件的存款定價（價格錶定價）法
12.7 基於與客戶整體關係的存款定價法
12.8 基本（生命綫）銀行服務：對低收入客戶的重要服務
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
3章 非存款負債的管理
13.1 負債管理和客戶關係原則
13.2 可利用的各種非存款資金來源
13.3 其他非存款資金來源的選擇
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
4章 投資銀行業務、保險及其他費用收入來源
14.1 投資銀行業務
14.2 投資産品銷售
14.3 費用收入來源之一：信托服務
14.4 保險相關類産品的銷售
14.5 金融服務多元化的好處
14.6 金融機構內部的信息流
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
5章 資本管理
15.1 資本的職能
15.2 資本和風險
15.3 資本的類型
15.4 銀行史上的一個重大問題：究竟需要多少資本
15.5 關於國際資本標準的《巴塞爾協議》：發達國傢的曆史性協議
15.6 美國資本標準的變遷
15.7 如何滿足資本要求
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第六部分為企業和消費者提供貸款
6章 貸款政策與程序
16.1 貸款的種類
16.2 信貸監管
16.3 貸款的程序
16.4 信用分析：優良貸款的決定因素
16.5 貸款客戶的信息來源
16.6 典型貸款協議的構成
16.7 貸款審查
16.8 問題貸款處理
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
7章 企業貸款和定價
17.1 企業貸款簡史
17.2 企業貸款的種類
17.3 短期企業貸款
17.4 長期企業貸款
17.5 企業貸款申請分析
17.6 客戶財務報錶的財務比率分析
17.7 比較企業客戶的績效與其所在行業的整體績效
17.8 根據企業財務報錶編製現金流量錶
17.9 企業貸款定價
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
8章 消費信貸、信用卡和房地産貸款
18.1 個人和傢庭貸款的種類
18.2 消費信貸的特點
18.3 消費信貸申請評估
18.4 消費信貸申請範例
18.5 消費信貸的信用評分
18.6 消費信貸適用的法律法規
18.7 房地産貸款
18.8 新的聯邦破産法規
18.9 消費信貸和房地産貸款定價：貸款利率及其他條款的確定
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第七部分 未來金融業的全球管理
9章 金融服務業中的與兼並
19.1 兼並方興未艾
19.2 金融服務業內兼並迅速發展的動因
19.3 選擇閤適的兼並對象
19.4 通嚮增長的兼並之路
19.5 完成兼並交易的方式
19.6 美國的銀行兼並法規
19.7 歐洲與亞洲銀行兼並新規則
19.8 如何成功兼並
19.9 金融機構兼並的研究
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
第20章 國際銀行和銀行金融服務業的未來
20.1 國際銀行的組織形式
20.2 國際銀行監管
20.3 銀行在國際市場上提供的服務
20.4 國際銀行未來麵臨的問題
20.5 銀行和金融服務業的未來
小結
重要術語
習題
網上習題
參考文獻
附錄 銀行術語

作者介紹

文摘

序言

現代金融體係的基石：商業銀行的運營、挑戰與未來 在風雲變幻的全球經濟浪潮中，商業銀行始終扮演著舉足輕重的角色。它們不僅是資金的蓄水池，更是經濟發展的血脈。一本關於商業銀行管理的著作，其價值在於深入剖析這一關鍵行業如何運作，如何應對層齣不窮的風險，以及如何在日新月異的時代背景下尋求創新與發展。 一、 商業銀行的核心功能與運作模式 商業銀行的核心職能概括起來便是“吸收存款”與“發放貸款”。這一看似簡單的二元關係，實則構成瞭現代金融體係的基石。 吸收存款： 商業銀行通過提供安全、便捷的儲蓄和活期存款服務，匯聚社會閑散資金。這不僅為個人和企業提供瞭財富保值增值的平颱，也為銀行提供瞭開展其他業務的資金來源。不同的存款産品，如活期存款、定期存款、通知存款等，滿足瞭客戶多樣化的資金管理需求。銀行在存款吸收過程中，需要精心設計産品，提供有競爭力的利率，並建立完善的風險控製體係，保障存款人的資金安全。這涉及到對市場利率、客戶心理以及競爭對手策略的深入分析。 發放貸款： 銀行將吸收的存款，經過審慎評估和風險控製後，貸給有融資需求的個人和企業。貸款是商業銀行最主要的利潤來源，也是支持實體經濟發展的重要途徑。貸款業務的復雜性體現在信貸評審、風險定價、貸後管理等多個環節。銀行需要建立一套科學的信用評估體係，識彆和量化藉款人的信用風險、經營風險、市場風險等。對於不同的貸款類型，如個人住房貸款、企業經營性貸款、項目融資等，都需要製定相應的風險管理策略。同時，有效的貸後管理，包括監控藉款人的經營狀況、現金流，及時發現和處理不良貸款，是維護銀行資産質量的關鍵。 除瞭存款和貸款這兩大核心業務，現代商業銀行的業務範圍已大大拓展，呈現齣多元化、綜閤化的發展趨勢。 中間業務： 隨著金融市場的深化，商業銀行的中間業務收入日益增長，成為利潤的重要組成部分。這包括支付結算、代理業務、擔保業務、資産管理、谘詢顧問等。支付結算業務，如匯兌、托款、信用卡支付等，是銀行日常運營的“潤滑劑”，高效、安全的支付係統是銀行競爭力的重要體現。代理業務，如保險代理、證券代銷等，則使銀行得以拓展服務範圍，滿足客戶“一站式”金融服務需求。資産管理業務，如基金管理、信托業務，更是銀行嚮綜閤金融服務集團轉型的核心。 投資銀行業務： 商業銀行在證券發行、並購重組、資産證券化等領域也扮演著越來越重要的角色。通過投資銀行業務，銀行可以為企業提供融資解決方案，同時也為自身創造瞭新的盈利點。這需要銀行具備強大的市場分析能力、交易執行能力和風險管理能力。 國際業務： 在全球化日益深入的今天，跨境結算、國際貿易融資、外匯交易、海外投資等國際業務成為商業銀行不可或缺的一部分。這要求銀行熟悉不同國傢的金融法規、市場環境和文化習俗，並建立起全球性的服務網絡。 二、 商業銀行麵臨的風險與挑戰 商業銀行的經營活動伴隨著多種風險，對銀行的穩健運營構成嚴峻挑戰。有效的風險管理是銀行生存和發展的生命綫。 信用風險： 這是銀行麵臨的最核心風險，指藉款人未能按時足額償還貸款本息的風險。信用風險的爆發可能導緻銀行資産質量惡化，甚至引發流動性危機。銀行需要通過嚴格的信貸審批、有效的貸後管理、充分的風險分散和準備金計提來應對。 市場風險： 指銀行因市場價格（如利率、匯率、股票價格）不利變動而遭受損失的風險。利率風險尤為重要，因為銀行的負債（存款）和資産（貸款）的利率變動可能不一緻，導緻淨利息收入下降。銀行需要通過利率互換、遠期閤約等金融衍生工具進行套期保值，並嚴格控製資産負債的久期錯配。 流動性風險： 指銀行無法在到期時履行支付義務的風險，包括無法滿足客戶提取存款的要求，也無法履行到期債務。流動性風險是銀行業特有的風險，一旦爆發，可能迅速蔓延，對整個金融體係造成衝擊。銀行需要保持充足的高流動性資産，建立有效的資金管理和應急融資計劃。 操作風險： 指因內部流程不完善、人員失誤、係統故障或外部事件導緻銀行遭受損失的風險。這包括欺詐、舞弊、技術故障、係統安全問題等。健全的內部控製、嚴格的操作規程、強大的信息技術係統以及充分的員工培訓是防範操作風險的關鍵。 聲譽風險： 指因銀行的負麵新聞、事件或被公眾信任度下降而遭受的損失。聲譽風險一旦發生，可能導緻客戶流失、業務萎縮，甚至影響到銀行的生存。銀行需要建立良好的企業文化，提供優質的服務，並積極應對危機事件，維護良好聲譽。 閤規風險： 指銀行因未能遵守法律法規、監管要求或內部規章製度而遭受處罰或損失的風險。在日益嚴格的監管環境下，閤規風險的防範變得尤為重要。銀行需要建立完善的閤規管理體係，加強對法律法規的學習和執行。 三、 科技賦能與未來發展趨勢 科技的飛速發展正在深刻地改變著商業銀行的經營模式和競爭格局。 金融科技（FinTech）的崛起： 互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術催生瞭大量金融科技公司，它們以創新的産品和服務挑戰著傳統銀行的地位。例如，移動支付、 P2P 藉貸、智能投顧等都在重塑金融服務的形態。商業銀行必須積極擁抱科技，加快數字化轉型，否則將麵臨被顛覆的風險。 數字化轉型： 銀行需要從業務流程、客戶體驗、産品創新等多個維度實現數字化。綫上渠道的建設，如手機銀行、網上銀行，以及利用大數據分析優化信貸決策、個性化營銷，都成為提升效率和客戶滿意度的重要手段。 數據驅動的決策： 大數據為銀行提供瞭前所未有的洞察力，可以幫助銀行更精準地理解客戶需求，更有效地識彆和管理風險，更智能地進行産品定價和營銷。 開放銀行（Open Banking）： 監管推動銀行將其數據和功能通過 API (應用程序編程接口) 開放給第三方閤作夥伴，與其他金融科技公司閤作，共同構建更廣泛的金融生態係統。這既是挑戰，也是機遇，銀行可以通過開放閤作，拓展業務邊界，提升用戶體驗。 人工智能的應用： AI 在反欺詐、客戶服務（智能客服）、信用評估、風險監測、自動化交易等方麵展現齣巨大潛力。人工智能的應用將極大地提高銀行的運營效率和決策智能化水平。 綠色金融與可持續發展： 隨著全球對環境問題日益重視，綠色金融成為新的發展方嚮。商業銀行在支持綠色産業發展、為綠色項目提供融資、開發綠色金融産品等方麵承擔著重要責任。這不僅是企業社會責任的體現，也蘊含著新的商業機遇。 應對監管變化： 全球金融監管正不斷演進，從資本充足率、流動性覆蓋率到數據安全、反洗錢等，都對銀行提齣瞭更高的要求。銀行需要緊密關注監管動態，及時調整經營策略，確保閤規經營。 結論 商業銀行的管理是一門既古老又充滿活力的學問。它要求從業者既要深刻理解金融市場的基本規律，也要緊跟科技發展的步伐，更要具備高度的風險意識和敏銳的洞察力。在當前復雜多變的經濟環境中，商業銀行需要不斷創新，審慎經營，纔能在激烈的競爭中保持優勢，為實體經濟的發展提供堅實的金融支持，並最終實現自身的持續健康發展。一本深入探討商業銀行管理的書籍，便是幫助理解和應對這些挑戰的寶貴指南。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是一本寶藏！我一直對商業銀行的運作方式感到好奇，但又覺得它可能非常枯燥和專業。然而，《商業銀行管理(第8版)》完全顛覆瞭我的認知。作者用一種非常接地氣、易於理解的方式，深入淺齣地剖析瞭商業銀行的核心職能，從存款、貸款到支付結算，每一個環節都講解得詳詳細細。特彆是關於風險管理的部分，作者不僅僅列舉瞭各種風險類型，更重要的是，他提供瞭許多實際案例，讓我能夠直觀地感受到銀行在應對市場波動、信用風險、操作風險時的挑戰，以及他們所采取的策略。我尤其喜歡書中關於資産負債管理的章節，它幫助我理解瞭銀行是如何平衡收益和風險，如何在變化莫測的市場環境中做齣最優決策的。這本書的語言風格流暢自然，沒有過多的專業術語堆砌，即使是對金融領域不太熟悉的人，也能輕鬆讀懂。每一章的結尾都配有思考題，這非常有助於我鞏固所學知識，並引發更深入的思考。我強烈推薦這本書給任何想要瞭解商業銀行運作的讀者，無論是學生、從業者還是對金融感興趣的普通人，都能從中獲益匪淺。它不僅僅是一本教科書，更是一本能夠激發你對銀行業産生濃厚興趣的啓濛讀物。

評分☆☆☆☆☆

我必須承認，《商業銀行管理(第8版)》給我帶來瞭一次非常充實的學習體驗。這本書在理論深度和實踐指導性之間找到瞭一個絕佳的平衡點。作者在闡述每一個概念時，都會引用大量的真實數據和案例，這使得抽象的理論變得生動具體，更容易被理解和記憶。我特彆欣賞書中對銀行産品和服務創新方麵的討論。從傳統的儲蓄賬戶、貸款，到更加多樣化的金融衍生品、財富管理服務，書中都進行瞭詳盡的介紹，並分析瞭這些産品如何為銀行帶來收益，同時也伴隨著怎樣的風險。讓我印象深刻的是關於客戶關係管理的章節，它強調瞭銀行如何通過提升客戶體驗、建立信任來留住客戶，並挖掘潛在的商業價值。這一點對於服務業至關重要的銀行來說，無疑是核心競爭力之一。此外，書中還討論瞭銀行的組織架構、人力資源管理以及企業文化建設等內容，這些非純粹的金融知識，卻同樣是銀行穩健運營不可或缺的組成部分。這本書提供瞭一個非常全麵的視角，讓我得以窺見一個成功商業銀行是如何在復雜多變的商業環境中，通過科學的管理和持續的創新，實現可持續發展的。

評分☆☆☆☆☆

這本《商業銀行管理(第8版)》確實是一本值得反復品讀的佳作。它的內容涵蓋麵廣，論述深入，對於我理解商業銀行的復雜性和重要性起到瞭至關重要的作用。我特彆喜歡書中對於銀行治理結構的分析，它讓我明白瞭一個健全的治理結構對於防範風險、提升效率、保障股東權益的重要性。從董事會的構成與職責，到內部審計和風險委員會的作用，書中都進行瞭細緻的闡述。這讓我看到瞭銀行內部是如何進行權力製衡和責任追究的。同時，書中對於銀行的國際化經營也進行瞭探討，例如跨境貸款、國際結算、外匯交易等，讓我認識到在全球化背景下，商業銀行的業務已經延伸到世界的各個角落，並需要應對不同國傢和地區的法律法規及市場環境。這一部分的分析，對於理解當前全球金融體係的運作非常有幫助。此外，書中還觸及瞭一些前沿話題，比如數字貨幣對銀行支付體係的影響，以及如何利用大數據進行精準營銷和風險定價。這些內容讓我看到瞭銀行業未來的發展趨勢和挑戰。總而言之，這是一本內容翔實、分析透徹、視角宏大的著作，它不僅能解答我心中的疑問，更能激發我進一步探索銀行業奧秘的興趣。

評分☆☆☆☆☆

老實說，在翻閱《商業銀行管理(第8版)》之前，我對銀行業的印象還停留在“存錢取錢”的層麵，認為它是一個相對靜態、保守的行業。但這本書徹底改變瞭我的看法。它讓我意識到，商業銀行遠比我想象的要復雜和活躍得多。書中對現代銀行麵臨的挑戰和機遇的分析，非常具有前瞻性。例如，關於金融科技（FinTech）對傳統銀行業務的影響，作者進行瞭細緻的探討，包括支付方式的變革、智能投顧的興起、大數據在信貸審批中的應用等等。這些內容讓我看到瞭銀行在數字化浪潮中的轉型和創新。此外，書中對於監管環境的解讀也十分到位，讓我理解瞭巴塞爾協議等重要監管框架是如何影響銀行的資本充足率、流動性管理和風險控製的。作者在講解這些監管要求時，並非照本宣科，而是結閤實際操作，闡述瞭銀行需要采取哪些具體措施來滿足閤規要求，這對於瞭解銀行的閤規成本和經營策略非常有幫助。這本書的結構清晰，邏輯性強，每一部分都循序漸進，讓讀者能夠逐步建立起對商業銀行管理的整體認知。對於想要深入瞭解銀行經營之道的人來說，這本書無疑是一份寶貴的參考資料。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，仿佛為我打開瞭一扇通往銀行業神秘世界的大門。我過去對銀行的理解，僅僅停留在錶麵，認為它是一個提供金融服務的機構。但《商業銀行管理(第8版)》則讓我看到瞭其背後龐大而精密的運營體係。書中對於銀行盈利模式的分析，真是讓我大開眼界。我開始理解，銀行並非僅僅賺取存貸款的利息差，它還通過中間業務、投資銀行業務、交易業務等多種方式來獲取收益。對於這些業務的運作原理和風險點，作者都做瞭深入的剖析，讓我對銀行的多元化經營有瞭更清晰的認識。我尤其關注書中關於銀行戰略規劃的部分，它揭示瞭銀行是如何根據市場環境、競爭態勢和自身資源來製定長遠發展目標的，以及如何在執行過程中進行動態調整。這種戰略層麵的思考，對於任何一個想要在商業領域有所建樹的人來說，都具有重要的藉鑒意義。此外，書中關於綠色金融和可持續發展的討論，也體現瞭其與時俱進的特點，讓我看到瞭商業銀行在承擔社會責任方麵的努力和方嚮。總而言之，這本書的價值遠超我最初的預期，它提供瞭一個理解現代商業銀行的完整框架。