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美罗斯，美赫金斯，刘园 著

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• 商业银行
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• 银行经营
• 风险管理
• 金融机构
• 银行业务
• 金融市场
• 第八版

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111345848

商品编码：29692443148

包装：平装

出版时间：2011-06-01

基本信息

书名:商业银行管理(第8版)

：78.00元

售价：56.9元,便宜21.1元,折扣72

作者:(美)罗斯,(美)赫金斯,刘园

出版社：机械工业出版社

出版日期：2011-06-01

ISBN：9787111345848

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.881kg

编辑推荐

内容提要

《商业银行管理(原书第8版)》是一本极具代表性的国际金融著作，它系统介绍了现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和*发展。对美、日、德等发达国家银行业混业经营的争议、非银行金融机构对银行业的渗透、金融控股公司在整个银行业咄咄逼人的竞争态势、新型不动产和新型服务交付工具的应用与扩张、各国央行地位和作用的变化、《巴塞尔协议》对金融风险监管政策的变化等都做了详细的探讨。《商业银行管理(原书第8版)》精心设计了大量的案例、习题及趣味性内容，是前7版基础上的提升与升华。
　　《商业银行管理(原书第8版)》适用于高校金融专业师生、金融从业人员以及金融爱好者。

目录

译者序
作者简介
前言
致谢
致读者
教学建议
部分
银行业务及金融服务管理简介
章 变化中的金融服务部门概览
1.1 什么是银行
1.2 金融系统以及竞争性金融机构
1.3 银行与其竞争者向公众提供的
服务
1.4 影响所有金融机构的主要趋势
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
附录1a 银行业和金融服务部门的就业机会
第2章 政策及监管对银行业和金融服务业的影响
2.1 银行监管
2.2 主要的银行法规
2.3 世纪出现的新法律、法规和监管策略
2.4 对与银行竞争的非银行金融机构
的监管
2.5 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第3章 银行及金融服务业的组织
与结构
3.1 商业银行业的组织与结构
3.2 银行公司的组织结构
3.3 银行业组织结构和类型概览
3.4 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》
3.5 两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司
3.6 兼并和正在重塑金融服务部门的组织结构
3.7 银行主要竞争者组织结构的
变化
3.8 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗
3.9 金融机构的目标及其对经营
成本、效率和业绩的影响
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务
4.1 特许设立新金融服务机构
4.2 美国银行特许程序
4.3 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题
4.4 决定申请银行许可证的主要考虑因素
4.5 新特许设立银行的数量和特点
4.6 新设金融机构的业绩
4.7 设立全方位服务分支机构：选址与设计
4.8 自动有限服务设施的设立和监管
4.9 家庭银行与办公室银行
4.10 未来金融服务设施
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第二部分
金融机构的业绩和财务报表
第5章 银行及其主要竞争者的财务报表
5.1 银行资产负债表和利润表概述
5.2 资产负债表（经营状况报表）
5.3 利润表的构成
5.4 主要非银行金融机构的财务报表
5.5 财务报表的主要特点
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
附录5a 金融服务业的信息来源
第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估
6.1 银行绩效评估
6.2 银行主要竞争对手的绩效指标
6.3 规模对绩效的影响
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
附录6a 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告
第三部分
资产—负债管理技术与风险规避
第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术
7.1 资产—负债管理策略
7.2 利率风险：严峻的管理挑战之一
7.3 利率风险规避的目标之一
7.4 作为风险管理工具的久期概念
7.5 利用久期规避利率风险
7.6 久期缺口管理的局限性
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用
8.1 衍生合同的使用
8.2 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易
8.3 利率期权
8.4 银行期货和期权交易的规定与会计准则
8.5 利率互换
8.6 利率上限、利率下限与利率上下限
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理
9.1 贷款及其他资产的证券化
9.2 销售贷款以筹金降低风险
9.3 备用信用证可降低不支付或不履约的风险
9.4 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第四部分
银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理
0章 银行的投资功能与金融服务管理
10.1 金融机构可以利用的投资工具
10.2 常见的货币市场投资工具
10.3 常见的资本市场投资工具
10.4 近年来出现的投资工具
10.5 银行实际持有的投资证券
10.6 影响投资证券选择的因素
10.7 投资期限策略
10.8 期限管理工具
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
1章 流动性与准备金管理策略及政策
11.1 流动性的需求和供给
11.2 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题
11.3 流动性管理策略
11.4 预测流动性需求
11.5 法定准备金和货币头寸管理
11.6 选择准备金来源的影响因素
11.7 全球央行的准备金要求
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理
2章 存款服务的管理和定价
12.1 银行及其他存款机构提供的存款服务类型
12.2 不同类型存款的利率
12.3 存款相关服务的定价
12.4 存款的成本加利润定价法
12.5 采用边际成本确定存款利率
12.6 有条件的存款定价（价格表定价）法
12.7 基于与客户整体关系的存款定价法
12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
3章 非存款负债的管理
13.1 负债管理和客户关系原则
13.2 可利用的各种非存款资金来源
13.3 其他非存款资金来源的选择
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
4章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源
14.1 投资银行业务
14.2 投资产品销售
14.3 费用收入来源之一：信托服务
14.4 保险相关类产品的销售
14.5 金融服务多元化的好处
14.6 金融机构内部的信息流
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
5章 资本管理
15.1 资本的职能
15.2 资本和风险
15.3 资本的类型
15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本
15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议
15.6 美国资本标准的变迁
15.7 如何满足资本要求
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第六部分为企业和消费者提供贷款
6章 贷款政策与程序
16.1 贷款的种类
16.2 信贷监管
16.3 贷款的程序
16.4 信用分析：优良贷款的决定因素
16.5 贷款客户的信息来源
16.6 典型贷款协议的构成
16.7 贷款审查
16.8 问题贷款处理
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
7章 企业贷款和定价
17.1 企业贷款简史
17.2 企业贷款的种类
17.3 短期企业贷款
17.4 长期企业贷款
17.5 企业贷款申请分析
17.6 客户财务报表的财务比率分析
17.7 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效
17.8 根据企业财务报表编制现金流量表
17.9 企业贷款定价
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
8章 消费信贷、信用卡和房地产贷款
18.1 个人和家庭贷款的种类
18.2 消费信贷的特点
18.3 消费信贷申请评估
18.4 消费信贷申请范例
18.5 消费信贷的信用评分
18.6 消费信贷适用的法律法规
18.7 房地产贷款
18.8 新的联邦破产法规
18.9 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第七部分 未来金融业的全球管理
9章 金融服务业中的与兼并
19.1 兼并方兴未艾
19.2 金融服务业内兼并迅速发展的动因
19.3 选择合适的兼并对象
19.4 通向增长的兼并之路
19.5 完成兼并交易的方式
19.6 美国的银行兼并法规
19.7 欧洲与亚洲银行兼并新规则
19.8 如何成功兼并
19.9 金融机构兼并的研究
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
第20章 国际银行和银行金融服务业的未来
20.1 国际银行的组织形式
20.2 国际银行监管
20.3 银行在国际市场上提供的服务
20.4 国际银行未来面临的问题
20.5 银行和金融服务业的未来
小结
重要术语
习题
网上习题
参考文献
附录 银行术语

作者介绍

文摘

序言

现代金融体系的基石：商业银行的运营、挑战与未来 在风云变幻的全球经济浪潮中，商业银行始终扮演着举足轻重的角色。它们不仅是资金的蓄水池，更是经济发展的血脉。一本关于商业银行管理的著作，其价值在于深入剖析这一关键行业如何运作，如何应对层出不穷的风险，以及如何在日新月异的时代背景下寻求创新与发展。 一、 商业银行的核心功能与运作模式 商业银行的核心职能概括起来便是“吸收存款”与“发放贷款”。这一看似简单的二元关系，实则构成了现代金融体系的基石。 吸收存款： 商业银行通过提供安全、便捷的储蓄和活期存款服务，汇聚社会闲散资金。这不仅为个人和企业提供了财富保值增值的平台，也为银行提供了开展其他业务的资金来源。不同的存款产品，如活期存款、定期存款、通知存款等，满足了客户多样化的资金管理需求。银行在存款吸收过程中，需要精心设计产品，提供有竞争力的利率，并建立完善的风险控制体系，保障存款人的资金安全。这涉及到对市场利率、客户心理以及竞争对手策略的深入分析。 发放贷款： 银行将吸收的存款，经过审慎评估和风险控制后，贷给有融资需求的个人和企业。贷款是商业银行最主要的利润来源，也是支持实体经济发展的重要途径。贷款业务的复杂性体现在信贷评审、风险定价、贷后管理等多个环节。银行需要建立一套科学的信用评估体系，识别和量化借款人的信用风险、经营风险、市场风险等。对于不同的贷款类型，如个人住房贷款、企业经营性贷款、项目融资等，都需要制定相应的风险管理策略。同时，有效的贷后管理，包括监控借款人的经营状况、现金流，及时发现和处理不良贷款，是维护银行资产质量的关键。 除了存款和贷款这两大核心业务，现代商业银行的业务范围已大大拓展，呈现出多元化、综合化的发展趋势。 中间业务： 随着金融市场的深化，商业银行的中间业务收入日益增长，成为利润的重要组成部分。这包括支付结算、代理业务、担保业务、资产管理、咨询顾问等。支付结算业务，如汇兑、托款、信用卡支付等，是银行日常运营的“润滑剂”，高效、安全的支付系统是银行竞争力的重要体现。代理业务，如保险代理、证券代销等，则使银行得以拓展服务范围，满足客户“一站式”金融服务需求。资产管理业务，如基金管理、信托业务，更是银行向综合金融服务集团转型的核心。 投资银行业务： 商业银行在证券发行、并购重组、资产证券化等领域也扮演着越来越重要的角色。通过投资银行业务，银行可以为企业提供融资解决方案，同时也为自身创造了新的盈利点。这需要银行具备强大的市场分析能力、交易执行能力和风险管理能力。 国际业务： 在全球化日益深入的今天，跨境结算、国际贸易融资、外汇交易、海外投资等国际业务成为商业银行不可或缺的一部分。这要求银行熟悉不同国家的金融法规、市场环境和文化习俗，并建立起全球性的服务网络。 二、 商业银行面临的风险与挑战 商业银行的经营活动伴随着多种风险，对银行的稳健运营构成严峻挑战。有效的风险管理是银行生存和发展的生命线。 信用风险： 这是银行面临的最核心风险，指借款人未能按时足额偿还贷款本息的风险。信用风险的爆发可能导致银行资产质量恶化，甚至引发流动性危机。银行需要通过严格的信贷审批、有效的贷后管理、充分的风险分散和准备金计提来应对。 市场风险： 指银行因市场价格（如利率、汇率、股票价格）不利变动而遭受损失的风险。利率风险尤为重要，因为银行的负债（存款）和资产（贷款）的利率变动可能不一致，导致净利息收入下降。银行需要通过利率互换、远期合约等金融衍生工具进行套期保值，并严格控制资产负债的久期错配。 流动性风险： 指银行无法在到期时履行支付义务的风险，包括无法满足客户提取存款的要求，也无法履行到期债务。流动性风险是银行业特有的风险，一旦爆发，可能迅速蔓延，对整个金融体系造成冲击。银行需要保持充足的高流动性资产，建立有效的资金管理和应急融资计划。 操作风险： 指因内部流程不完善、人员失误、系统故障或外部事件导致银行遭受损失的风险。这包括欺诈、舞弊、技术故障、系统安全问题等。健全的内部控制、严格的操作规程、强大的信息技术系统以及充分的员工培训是防范操作风险的关键。 声誉风险： 指因银行的负面新闻、事件或被公众信任度下降而遭受的损失。声誉风险一旦发生，可能导致客户流失、业务萎缩，甚至影响到银行的生存。银行需要建立良好的企业文化，提供优质的服务，并积极应对危机事件，维护良好声誉。 合规风险： 指银行因未能遵守法律法规、监管要求或内部规章制度而遭受处罚或损失的风险。在日益严格的监管环境下，合规风险的防范变得尤为重要。银行需要建立完善的合规管理体系，加强对法律法规的学习和执行。 三、 科技赋能与未来发展趋势 科技的飞速发展正在深刻地改变着商业银行的经营模式和竞争格局。 金融科技（FinTech）的崛起： 互联网、大数据、人工智能、区块链等技术催生了大量金融科技公司，它们以创新的产品和服务挑战着传统银行的地位。例如，移动支付、 P2P 借贷、智能投顾等都在重塑金融服务的形态。商业银行必须积极拥抱科技，加快数字化转型，否则将面临被颠覆的风险。 数字化转型： 银行需要从业务流程、客户体验、产品创新等多个维度实现数字化。线上渠道的建设，如手机银行、网上银行，以及利用大数据分析优化信贷决策、个性化营销，都成为提升效率和客户满意度的重要手段。 数据驱动的决策： 大数据为银行提供了前所未有的洞察力，可以帮助银行更精准地理解客户需求，更有效地识别和管理风险，更智能地进行产品定价和营销。 开放银行（Open Banking）： 监管推动银行将其数据和功能通过 API (应用程序编程接口) 开放给第三方合作伙伴，与其他金融科技公司合作，共同构建更广泛的金融生态系统。这既是挑战，也是机遇，银行可以通过开放合作，拓展业务边界，提升用户体验。 人工智能的应用： AI 在反欺诈、客户服务（智能客服）、信用评估、风险监测、自动化交易等方面展现出巨大潜力。人工智能的应用将极大地提高银行的运营效率和决策智能化水平。 绿色金融与可持续发展： 随着全球对环境问题日益重视，绿色金融成为新的发展方向。商业银行在支持绿色产业发展、为绿色项目提供融资、开发绿色金融产品等方面承担着重要责任。这不仅是企业社会责任的体现，也蕴含着新的商业机遇。 应对监管变化： 全球金融监管正不断演进，从资本充足率、流动性覆盖率到数据安全、反洗钱等，都对银行提出了更高的要求。银行需要紧密关注监管动态，及时调整经营策略，确保合规经营。 结论 商业银行的管理是一门既古老又充满活力的学问。它要求从业者既要深刻理解金融市场的基本规律，也要紧跟科技发展的步伐，更要具备高度的风险意识和敏锐的洞察力。在当前复杂多变的经济环境中，商业银行需要不断创新，审慎经营，才能在激烈的竞争中保持优势，为实体经济的发展提供坚实的金融支持，并最终实现自身的持续健康发展。一本深入探讨商业银行管理的书籍，便是帮助理解和应对这些挑战的宝贵指南。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，《商业银行管理(第8版)》给我带来了一次非常充实的学习体验。这本书在理论深度和实践指导性之间找到了一个绝佳的平衡点。作者在阐述每一个概念时，都会引用大量的真实数据和案例，这使得抽象的理论变得生动具体，更容易被理解和记忆。我特别欣赏书中对银行产品和服务创新方面的讨论。从传统的储蓄账户、贷款，到更加多样化的金融衍生品、财富管理服务，书中都进行了详尽的介绍，并分析了这些产品如何为银行带来收益，同时也伴随着怎样的风险。让我印象深刻的是关于客户关系管理的章节，它强调了银行如何通过提升客户体验、建立信任来留住客户，并挖掘潜在的商业价值。这一点对于服务业至关重要的银行来说，无疑是核心竞争力之一。此外，书中还讨论了银行的组织架构、人力资源管理以及企业文化建设等内容，这些非纯粹的金融知识，却同样是银行稳健运营不可或缺的组成部分。这本书提供了一个非常全面的视角，让我得以窥见一个成功商业银行是如何在复杂多变的商业环境中，通过科学的管理和持续的创新，实现可持续发展的。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是一本宝藏！我一直对商业银行的运作方式感到好奇，但又觉得它可能非常枯燥和专业。然而，《商业银行管理(第8版)》完全颠覆了我的认知。作者用一种非常接地气、易于理解的方式，深入浅出地剖析了商业银行的核心职能，从存款、贷款到支付结算，每一个环节都讲解得详详细细。特别是关于风险管理的部分，作者不仅仅列举了各种风险类型，更重要的是，他提供了许多实际案例，让我能够直观地感受到银行在应对市场波动、信用风险、操作风险时的挑战，以及他们所采取的策略。我尤其喜欢书中关于资产负债管理的章节，它帮助我理解了银行是如何平衡收益和风险，如何在变化莫测的市场环境中做出最优决策的。这本书的语言风格流畅自然，没有过多的专业术语堆砌，即使是对金融领域不太熟悉的人，也能轻松读懂。每一章的结尾都配有思考题，这非常有助于我巩固所学知识，并引发更深入的思考。我强烈推荐这本书给任何想要了解商业银行运作的读者，无论是学生、从业者还是对金融感兴趣的普通人，都能从中获益匪浅。它不仅仅是一本教科书，更是一本能够激发你对银行业产生浓厚兴趣的启蒙读物。

评分☆☆☆☆☆

这本《商业银行管理(第8版)》确实是一本值得反复品读的佳作。它的内容涵盖面广，论述深入，对于我理解商业银行的复杂性和重要性起到了至关重要的作用。我特别喜欢书中对于银行治理结构的分析，它让我明白了一个健全的治理结构对于防范风险、提升效率、保障股东权益的重要性。从董事会的构成与职责，到内部审计和风险委员会的作用，书中都进行了细致的阐述。这让我看到了银行内部是如何进行权力制衡和责任追究的。同时，书中对于银行的国际化经营也进行了探讨，例如跨境贷款、国际结算、外汇交易等，让我认识到在全球化背景下，商业银行的业务已经延伸到世界的各个角落，并需要应对不同国家和地区的法律法规及市场环境。这一部分的分析，对于理解当前全球金融体系的运作非常有帮助。此外，书中还触及了一些前沿话题，比如数字货币对银行支付体系的影响，以及如何利用大数据进行精准营销和风险定价。这些内容让我看到了银行业未来的发展趋势和挑战。总而言之，这是一本内容翔实、分析透彻、视角宏大的著作，它不仅能解答我心中的疑问，更能激发我进一步探索银行业奥秘的兴趣。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，仿佛为我打开了一扇通往银行业神秘世界的大门。我过去对银行的理解，仅仅停留在表面，认为它是一个提供金融服务的机构。但《商业银行管理(第8版)》则让我看到了其背后庞大而精密的运营体系。书中对于银行盈利模式的分析，真是让我大开眼界。我开始理解，银行并非仅仅赚取存贷款的利息差，它还通过中间业务、投资银行业务、交易业务等多种方式来获取收益。对于这些业务的运作原理和风险点，作者都做了深入的剖析，让我对银行的多元化经营有了更清晰的认识。我尤其关注书中关于银行战略规划的部分，它揭示了银行是如何根据市场环境、竞争态势和自身资源来制定长远发展目标的，以及如何在执行过程中进行动态调整。这种战略层面的思考，对于任何一个想要在商业领域有所建树的人来说，都具有重要的借鉴意义。此外，书中关于绿色金融和可持续发展的讨论，也体现了其与时俱进的特点，让我看到了商业银行在承担社会责任方面的努力和方向。总而言之，这本书的价值远超我最初的预期，它提供了一个理解现代商业银行的完整框架。

评分☆☆☆☆☆

老实说，在翻阅《商业银行管理(第8版)》之前，我对银行业的印象还停留在“存钱取钱”的层面，认为它是一个相对静态、保守的行业。但这本书彻底改变了我的看法。它让我意识到，商业银行远比我想象的要复杂和活跃得多。书中对现代银行面临的挑战和机遇的分析，非常具有前瞻性。例如，关于金融科技（FinTech）对传统银行业务的影响，作者进行了细致的探讨，包括支付方式的变革、智能投顾的兴起、大数据在信贷审批中的应用等等。这些内容让我看到了银行在数字化浪潮中的转型和创新。此外，书中对于监管环境的解读也十分到位，让我理解了巴塞尔协议等重要监管框架是如何影响银行的资本充足率、流动性管理和风险控制的。作者在讲解这些监管要求时，并非照本宣科，而是结合实际操作，阐述了银行需要采取哪些具体措施来满足合规要求，这对于了解银行的合规成本和经营策略非常有帮助。这本书的结构清晰，逻辑性强，每一部分都循序渐进，让读者能够逐步建立起对商业银行管理的整体认知。对于想要深入了解银行经营之道的人来说，这本书无疑是一份宝贵的参考资料。