18节课看透银行业-手把手教你读财报-2 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

唐朝 著

图书标签:

• 银行业
• 财报分析
• 金融知识
• 投资理财
• 财务报表
• 银行解读
• 行业分析
• 金融入门
• 投资技巧
• 职业金融

店铺： 亚运村图书大厦

出版社： 中经文通图书有限责任公中国经济出版社

ISBN：9787513645591

商品编码：11315413641

出版时间：2017-01-01

基本信息

商品名称： 18节课看透银行业-手把手教你读财报-2	出版社： 中国经济出版社	出版时间：2017-01-01
作者：唐朝	译者：	开本： 32开
定价： 56.00	页数：	印次： 1
ISBN号：9787513645591	商品类型：图书	版次： 1

作者简介

唐朝，70后，1994年辞去事业单位公 职，1995年进入期货市场，无数个不眠之 夜，发奋苦读各类技术分析书籍，*终成 功爆仓并破产于1996年。终得四字真言： 远离杠杆。其后的奋斗，都投了房产和股 票，收获还算满意。2006年底，关了公 司，成为“宅男”，享受于读书、品茶和 投资之间。 2015年元旦出版了《手把手教你读财 报》，深受广大读者喜爱。本书为其姊妹 篇，延续前作风格，以工商银行为范例， 讲述看透银行股财报的要点和技巧。

洞察金融脉络：从基础概念到复杂操作的全景解析 本书旨在为对银行业运营机制、财务报表解读以及宏观经济影响缺乏深入了解的读者提供一套系统、实用的学习路径。我们不局限于理论说教，而是聚焦于如何在实际业务场景中理解银行的盈利模式、风险管理体系及其在现代金融市场中的核心地位。 第一部分：银行业务的基石与结构剖析 银行业，作为现代经济的“血液循环系统”，其复杂性往往令人望而却步。本书将首先拆解银行业的宏观与微观结构，确保读者建立起坚实的认知框架。 1. 银行的本质与功能重塑 我们将从最基础的定义出发，阐释银行不仅仅是资金的搬运工，更是信用创造与风险定价的枢纽。深入探讨商业银行、投资银行、中央银行这三大核心角色的职能边界与相互关系。理解存款、贷款、支付清算这三大基本业务如何支撑起整个金融生态。 资产负债表的逻辑重构： 银行的资产负债表与一般工商企业的巨大差异是理解其运营的关键。我们详细分析“吸收存款”如何成为负债端的基石，以及“发放贷款”和“持有证券”如何构成资产端的核心。 表外业务的隐形力量： 现代银行的收入来源日益多元化，表外业务（如衍生品交易、信用承诺）在创造收益的同时也带来了潜在的系统性风险。本书将揭示这些“看不见的”业务是如何被记录和管理的。 2. 深入理解信贷风险的生命周期 信贷是银行风险管理的生命线。我们将系统性地剖析一个贷款从审批到最终处置的全过程，强调风险识别、计量和缓释的重要性。 企业授信的“五C”原则： 深入讲解信用（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）和条件（Conditions）在信贷审批中的实际应用，并结合实际案例说明如何通过尽职调查来量化风险敞口。 资产质量的动态监控： 逾期、关注、次级、可疑、损失——不良贷款（NPLs）的五级分类标准是衡量银行健康状况的核心指标。本书将细致讲解每个等级的认定标准及其对拨备计提的影响。 风险缓释工具箱： 从抵押担保到保证保险，再到复杂的信用衍生品，我们将介绍银行如何运用多种工具来对冲特定风险，以及这些工具本身的复杂性。 第二部分：读懂银行的“体检报告”——财务报表精读 银行的财务报表揭示了其内在的盈利能力、资本充足性和流动性状况。本部分将提供一套实用的“银行财报解读工具箱”，帮助读者从海量数据中提取关键信息。 3. 利润表的深层解码：收入与成本的权衡艺术 银行的利润表结构独特，其收入主要来源于利息净收入与非利息收入。 净利息收益率（NIM）的玄机： NIM是衡量银行核心盈利能力的关键指标。本书将详细拆解影响NIM波动的因素——存贷款利率差、资产结构调整、以及同业拆借成本，并教授如何判断其可持续性。 非利息收入的多样性： 手续费与佣金收入、投资收益等非息收入的重要性日益凸显。我们将分析不同业务条线（如财富管理、投行业务）对非息收入的贡献和风险敞口。 成本收入比的效率透视： 这是一个衡量银行运营效率的黄金指标。通过对比不同规模和业务模式的银行，读者可以判断该银行的成本控制是否得当。 4. 资产负债表的透视：流动性与资本的平衡术 银行的资产负债表反映了其吸收资金和运用资金的规模与结构，流动性和资本充足性是其稳健经营的两大生命线。 流动性覆盖率（LCR）与净稳定资金比率（NSFR）： 随着巴塞尔协议III的推行，全球银行面临更严格的流动性监管。本书将解释这两个核心监管指标的计算逻辑，以及银行如何通过调整资产组合来满足这些要求。 资本充足率的层级解析： 核心一级资本、一级资本和总资本的构成及计算方法是理解银行抵御风险能力的关键。我们将详细阐述风险加权资产（RWA）的计算，揭示监管资本背后的风险权重差异。 拨备覆盖率与损失准备金的“安全垫”： 拨备是银行应对未来潜在损失的缓冲器。高拨备覆盖率是稳健的标志，但过高的准备金也可能意味着盈利能力的被动压抑。如何理性看待这一指标至关重要。 第三部分：宏观环境与监管框架下的银行运营 银行业并非孤岛，其运营深受宏观经济周期和严格的监管体系影响。 5. 利率环境与经济周期的传导机制 利率政策直接影响银行的存贷款定价和资产质量。 收益曲线的语言： 正常、平坦、倒挂的收益率曲线分别预示着怎样的经济前景？银行如何根据收益曲线的形态调整其久期错配策略？ 经济衰退对信贷组合的冲击： 宏观经济下行如何通过企业盈利能力下降、失业率上升等渠道，最终体现在银行的信贷损失和拨备计提上。我们将探讨银行在不同经济周期中应采取的风险姿态调整。 6. 监管合规与金融科技的颠覆 现代银行面临的监管环境日益复杂，同时，金融科技（FinTech）的冲击也正在重塑传统银行业务。 巴塞尔协议的演进与实践： 从巴塞尔I到III，再到正在推进的巴塞尔IV，监管框架的每一次升级都是对银行风险管理体系的重塑。理解监管资本的底层逻辑是分析全球性银行战略的关键。 金融科技对中后台的重塑： 开放银行、区块链技术在支付和结算中的应用，以及人工智能在信贷审批和反欺诈中的角色。我们将分析这些技术进步如何提升效率、降低成本，同时也带来了新的网络安全和数据合规挑战。 本书的最终目标是帮助读者建立一套完整的、可操作的分析框架，无论您是金融从业者、投资者还是对现代经济体系运作机制感兴趣的普通读者，都能借此书掌握解读银行报告、理解金融市场脉络的实用技能。

评分☆☆☆☆☆

我是在一个偶然的机会了解到这本书的，当时正好在为一些投资方向做功课，对银行业的了解还停留在比较浅显的层面。这本书的标题“18节课看透银行业”给我一种直观的吸引力，暗示着它能够用一种系统、结构化的方式，帮助读者快速掌握银行的核心知识。我特别看重书中“手把手教你读财报”这个副标题，因为我一直认为，理解一个行业的本质，最直接也最根本的方式就是深入分析其财务报告。财报就像是企业的“体检报告”，里面隐藏着公司经营的方方面面，包括盈利能力、偿债能力、营运能力等等。如果能掌握解读财报的技巧，就能拨开迷雾，看到事物真实的一面，避免被表面的现象所迷惑，这对任何领域的投资决策都至关重要。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融行业充满兴趣，尤其是银行业，它在整个经济体系中扮演着举足轻重的角色，是经济发展的“血脉”。然而，银行业的运作方式和盈利模式常常让人感到神秘莫测，很多时候我们看到的只是冰山一角。这本书的名字《18节课看透银行业》给我一种“点石成金”的希望，仿佛它能为我打开一扇通往银行内部世界的大门。我特别看重“18节课”这个说法，这意味着它会以一种循序渐进、由浅入深的方式进行讲解，这对于我这样的初学者来说非常友好。我希望这本书能够帮助我理解银行是如何产生利润的，它的风险来自哪里，以及在当前的经济环境下，银行业又面临着怎样的挑战和机遇。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很吸引我，那种深邃的蓝色搭配烫金的书名，立刻给人一种专业、权威的感觉。拿到手里，纸质也很不错，触感温润，装帧也相当牢固，一看就是经过精心打磨的作品。书页印刷清晰，字体大小适中，排版疏朗，读起来一点也不会觉得拥挤或疲劳，这一点对于需要长时间阅读的财经类书籍来说，非常重要。我尤其喜欢它在章节划分上的用心，每一部分都像一个独立的模块，既有连贯性，又能在阅读过程中提供清晰的指引。翻开扉页，作者的简介也很详细，让我对作者的学术背景和从业经历有了初步的了解，这有助于我更好地理解书中内容，相信这位作者在银行业有着深厚的积淀和独到的见解，也让我对即将展开的阅读之旅充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版信息和目录结构给我留下了深刻的印象。虽然我还没有来得及深入阅读，但仅仅从目录的条目就能感受到其内容的深度和广度。从基础的银行业务介绍，到复杂的风险管理，再到宏观的经济环境分析，似乎涵盖了银行业运作的方方面面。尤其是其中一些我从未接触过的概念，比如“影子银行”、“金融科技在银行业中的应用”等，都让我感到新奇和好奇，也预示着这本书的内容会非常前沿和具有时效性。我期待这本书能够系统地梳理这些复杂的概念，用清晰的语言解释清楚，并且能够结合实际案例进行说明，这样才能真正达到“看透”的效果，而不是流于表面。

评分☆☆☆☆☆

在选择阅读材料时，我倾向于那些能够提供 actionable insights（可操作见解）的书籍。这本书的副标题“手把手教你读财报”正是这一点恰恰契合了我的需求。我理解，财务报表是评估任何企业健康状况的基石，而银行作为金融机构，其财务报表的特殊性和重要性更是毋庸置疑。我期待这本书能够突破枯燥的理论讲解，提供具体的、可模仿的财报分析方法和步骤，教会我如何从银行的资产负债表、利润表、现金流量表中提取关键信息，并将其转化为对银行经营状况的深刻洞察。同时，我也希望这本书能指导我如何识别财报中的潜在风险和亮点，从而做出更明智的投资判断。