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中国银行业监督管理委员会河南监管局编著 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504981134

商品编码：10273357824

出版时间：2015-09-01

作  者:中国银行业监督管理委员会河南监管局 编著 著作 定  价:49 出 版 社:中国金融出版社 出版日期:2015年09月01日 页  数:336 装  帧:平装 ISBN:9787504981134 ●1.政策制度001
●1.1中国银监会002
●1.中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知（银〔2012〕13号2012年3月23日）002
●2.中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知（银监办发[2012]144号2012年5月8日）005
●3.中国银监会关于印发《银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》的通知（银监发〔2012〕62号2012年12月28日）006
●4.中国银监会办公厅关于印发《银行业消费者投诉处理规程》和《银行业消费者权益保护工作联席会议制度》的通知（银监办发〔2013〕11号2013年1月21日）011
●5.中国银监会办公厅关于建立银监局直接受理银行业消费者投诉信息报送制度的通知（银监办发〔2013〕171号2013年6月17日）023
●6.中国银监会办公厅关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知（银监办发〔2013〕289号2013年12月12日）027
●7.中国银监会关于印发《银行业消费者权益保护工作指引》的通知（银监发〔2013〕38号2013年8月30日）028
●8.中国银监会办公厅关于银监局银行业消费者权益保护监管工作的指导意见（银监办发〔2014〕35号2014年2月19日）036
●9.中国银监会关于印发《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》的通知（银监发〔2014〕37号2014年8月6日）038
●1.2河南银监局059
●1.河南银监局关于建立银监分局直接受理银行业消费者投诉信息报送制度的通知（豫银监发〔2013〕17号2013年7月19日）059
●2.河南银监局关于印发《河南银监局银行业消费者投诉处理实施细则》的通知（豫银监发〔2014〕14号2014年4月8日）063
●3.河南银监局关于建立银行业金融机构受理消费者投诉信息报送制度的通知（豫银监发〔2014〕16号2014年4月9日）078
●4.河南银监局办公室关于印发《河南省银行业消费者权益保护工作联席会议制度》的通知（豫银监办发〔2014〕176号2014年7月22日）082
●……

内容简介

银行业消费者权益保护是一项全新的工作，无论是在理论还是实务中都需要不断地探索、完善。为进一步做好银行业消费者权益保护工作，为让社会公众更好地学习金融、了解监管、全面享受银行业改革发展的成果，同时也是为银行业金融机构和银监系统工作人员提供学习素材，我们编辑了《银行业消费者权益保护工作指南》。该书收集整理了银监会出台的所有银行业消费者权益保护规章制度，至于与银行业消费者权益保护相关的其他法律法规或地区性规制，则作为参考，在附录中列示。河南省银行业金融机构在银行业消费者权益保护工作过程中积累了丰富的经验，本书将18家重要银行的良好做法收录其中，并对工作实践形成的银行业消费者保护经典案例进行了剖析。以此，希冀为阅览者提供法律法规、政策支持，回放银行业消费者权益保护处置工作的经典过程。

商业法律实务：合同订立与履行中的风险防控 作者： [此处留空，以模拟真实书籍信息] 出版社： [此处留空，以模拟真实书籍信息] ISBN： [此处留空，以模拟真实书籍信息] --- 内容简介 在全球化和数字化浪潮的推动下，商业活动日益复杂，合同作为商业交往的基石，其订立、履行、变更与争议解决过程中的法律风险也随之剧增。《商业法律实务：合同订立与履行中的风险防控》并非一部停留在理论层面的法学专著，而是一本面向实务操作的、深度聚焦于合同生命周期风险管理的工具书。本书旨在帮助企业法务人员、合同经理、业务骨干以及中小企业主，系统性地识别、评估和化解在商业合同处理过程中可能遇到的各类法律陷阱与操作难题。 本书摒弃了传统法律教材中冗长晦涩的条文解读，而是采取“问题导向—风险分析—实操建议”的叙事结构，紧密结合当前市场环境下企业经常遭遇的典型场景，提供具有即时指导意义的解决方案。 第一部分：合同订立阶段的“精准捕捞”——预防胜于治疗 合同的风险防范工作始于谈判桌上。本部分详尽剖析了合同订立过程中的关键环节，强调“细节决定成败”。 1. 缔约主体资格的审慎核验： 深入探讨了公司、合伙企业、个体工商户乃至境外实体在签订合同时的主体资格审查标准。特别关注了授权委托的效力边界，如“表见代理”的认定标准、合同签署人的权限范围界定，以及如何通过有效的尽职调查避免与“僵尸企业”或超越权限的个人签订无效或可撤销合同。内容涵盖了如何审阅营业执照、组织机构代码（或统一社会信用代码）、公司章程中关于对外担保和重大合同的限制条款。 2. 要约与承诺的法律博弈： 系统梳理了要约的有效性构成要件（内容确定性、意思表示真实性）与承诺的及时性要求。重点分析了在电子邮件、即时通讯工具（如微信、钉钉）中传递的要约和承诺的法律效力认定，尤其关注“询价函”、“意向书”（LOI）与正式“要约”之间的模糊地带及其法律后果。书中提供了大量的案例分析，教导读者如何通过措辞准确的回复来避免“意思表示不一致”带来的风险。 3. 合同关键条款的“防弹衣”设计： 本部分是本书的核心实务操作指南。它超越了通用的合同模板，专注于对以下高风险条款的精细化设计与谈判策略： 价款与支付条件： 不仅关注价格本身，更侧重于预付款、进度款、尾款的支付触发条件、汇率波动风险的对冲机制，以及逾期付款的违约金结构设计，确保资金流动的安全性。 标的物交付与验收标准： 针对货物买卖和工程服务，详细阐述了如何设定清晰、可量化的验收标准、不合格品的处理流程，以及法定风险转移时间点（如所有权保留条款的有效性）。 知识产权的权属界定： 在委托开发、合作研发或外包服务中，知识产权的归属往往是未来争议的焦点。本书提供了基于不同合作模式下的IP权属分配范本和风险隔离建议。 保密与竞业限制： 结合最新的司法解释，指导企业如何设定具有可执行性的保密义务范围和竞业限制条款，避免因约定不当导致条款无效，使得商业秘密泄露后无法追责。 第二部分：履行过程中的“动态监控”——风险识别与应对 合同签订后，其履行过程中的不确定性和履约方行为是引发争议的主要来源。本部分聚焦于合同履行过程中的动态风险管理。 1. 变更与补充协议的“陷阱”： 许多风险源于口头承诺或未经规范审批的合同变更。本书详细阐述了《合同法》中关于合同变更的法定要件，强调书面形式的重要性，并指导企业建立内部的“合同变更审批流”，防止“镀金”条款或不利于己方的修改被轻易纳入。 2. 履行不能与情势变更的适用边界： 面对突发的宏观经济波动、疫情或不可抗力事件，企业如何科学界定“情势变更”和“不可抗力”，以争取合同的变更或解除权。书中提供了应对特定行业（如国际贸易中的海关政策变化、建筑业中的原材料价格暴涨）的实战应对框架。 3. 往来函件与电子证据的效力： 在履行过程中，大量的沟通是通过邮件、短信和工作记录完成的。本书指导企业如何规范这些非正式文件的留存和管理，使其在未来发生争议时，能够作为有效的证据支持己方主张，避免“口说无凭”的困境。 4. 供应商/承包商的履约监督机制： 针对企业外包业务中的质量控制与进度滞后问题，本书提供了建立绩效评估指标（KPIs）、设置阶段性审计程序和预留保证金的实操方法，以实现对外部履约方的有效约束。 第三部分：争议解决与救济策略——从诉讼到谈判的“全景式”布局 当风险爆发时，有效的争议解决策略能够最大程度地减少企业的损失。 1. 争议解决条款的策略选择： 深入对比了仲裁与诉讼的优劣势，并针对不同类型的合同（如涉外合同、技术合同）推荐最优的管辖权和争议解决机构选择。强调了“仲裁协议有效性”这一实务中的高频考点。 2. 违约责任的量化与追偿： 详细分析了“可预见性原则”在损失赔偿中的应用，指导企业如何计算和主张机会损失、律师费等隐性成本。同时，对“惩罚性违约金”条款的司法实践风险进行了提示，教导企业如何设定既有约束力又合乎法律的违约责任。 3. 证据保全与临时措施的运用： 讲解了在启动正式争议解决程序前，企业应如何及时采取财产保全、证据保全等临时措施，以防止对方转移资产或销毁关键证据，确保最终判决或裁决的执行力。 总结： 《商业法律实务：合同订立与履行中的风险防控》是一本高度实用的“操作手册”，它不仅解释了“法律要求是什么”，更重要的是阐述了“在实际业务中应该怎么做”。通过对合同生命周期内关键节点的系统性风险扫描和实战化应对策略的提供，本书旨在帮助企业构建一个更加健壮、更具韧性的商业合同管理体系，将法律风险转化为可控的商业成本。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注金融市场和消费者权益的法律工作者，我对《银行业消费者权益保护工作指南》的出现，表示由衷的赞赏。这本书在内容上，不仅涵盖了法律法规层面的要求，更深入地探讨了在实际业务中，如何将这些要求转化为可操作的行为准则。我尤其注意到书中关于“风险揭示的充分性”和“不公平格式条款的识别与规避”的章节，这对于保护消费者的知情权和选择权至关重要。它清晰地阐述了银行在向消费者推介金融产品时，应该承担的提示和说明义务，以及如何避免利用信息不对称性来获取不当利益。同时，书中对于消费者投诉渠道的畅通和处理机制的优化，也提出了建设性的意见。这不仅有助于提升消费者的满意度，更能从源头上减少不必要的纠纷。我认为，一本优秀的工作指南，应该具备理论深度和实践指导性，而这本书恰恰做到了这一点。它为银行业从业人员提供了一个清晰的行为框架，也为监管部门提供了一个重要的参考依据，最终受益的将是每一位金融消费者。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对银行的印象一直很复杂。一方面，它是提供金融服务的重要机构；另一方面，在一些消费纠纷中，我总感觉普通消费者处于劣势。这次拿到《银行业消费者权益保护工作指南》，我带着一种“看看他们是怎么说的”的心态开始阅读。没想到，这本书的内容让我眼前一亮。它没有回避银行在消费者权益保护方面可能存在的不足，而是非常坦诚地指出了问题所在，并且提出了切实可行的解决方案。我特别欣赏书中关于“信息披露的透明度”和“投诉处理的效率与公正性”的论述。它详细解释了在不同业务场景下，银行应该如何清晰、准确地向消费者传达信息，避免误导。对于投诉处理，它不仅强调了流程的规范，更突出了“以人为本”的服务理念，让消费者感受到被尊重和被重视。书中还提供了很多关于如何识别和应对欺诈性金融产品的信息，这对我来说非常有价值，因为它直接关系到我辛辛苦苦赚来的钱的安全。总而言之，这本书不仅是一本工作指南，更像是一份消费者权益的“宣言书”，它让我看到了银行业在不断进步，努力在服务和保护消费者之间找到更好的平衡点。

评分☆☆☆☆☆

我一直是个对数字不太敏感的人，但对于自己辛苦赚来的钱，我可是相当在意。在过去的几年里，我曾因为不太了解银行的某些规定，或者在办理业务时没问清楚，而吃过一些小亏。每次遇到问题，都觉得自己像个无头苍蝇，不知道该去哪里寻求帮助，也不知道银行方面会不会真正重视我的诉求。这次拿到《银行业消费者权益保护工作指南》，我本来以为会是一本很枯燥的书，但读下来才发现，它真的太实用了！书里用了很多我能听懂的语言，把银行里那些复杂的术语都解释清楚了，还举了很多我生活中可能遇到的例子。比如，它告诉我，当我购买一个理财产品时，银行必须把这个产品的风险、收益、期限等等都详细地告诉我，而不是含糊其辞。它还告诉我，如果我发现银行在服务中有什么不妥的地方，我应该如何去投诉，投诉的流程是怎样的，我的哪些权利是受到法律保护的。读完这本书，我感觉自己心里踏实多了，至少以后在和银行打交道的时候，我不会再那么胆怯，我知道自己的权利在哪里，我也知道该如何维护自己的权益。这绝对是一本值得每个普通消费者放在手边的“防身宝典”。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚入职的银行基层员工，对于如何更好地履行消费者权益保护的职责，之前一直有些摸不着头脑。公司虽然有相关的培训，但总觉得不够系统，也没有一个明确的操作指导。这次有幸读到《银行业消费者权益保护工作指南》，简直就像是给我打开了一扇新世界的大门。它不是简单地告诉你“要保护消费者权益”，而是非常具体地列举了在日常工作中，我们需要注意的方方面面。从客户咨询的规范用语，到投诉处理的流程，再到涉及敏感信息时的保密要求，这本书都给出了清晰的指引。我尤其关注书中关于“恰当的销售行为”和“风险提示的充分性”的章节，这让我意识到，很多时候我们认为的“正常操作”，在消费者权益保护的角度来看，可能存在一些不足。书中还提供了很多实操性的案例分析，让我能够看到在实际工作中，哪些行为是容易引发纠纷的，以及如何通过更规范的操作来避免这些风险。它让我明白，保护消费者权益不仅仅是合规部门的责任，更是我们每一个一线员工的使命。这本书给了我一套非常实用的工具箱，让我能够更自信、更专业地服务客户，也为我未来的职业发展打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行业消费者权益保护工作指南》就像是银行服务流程中一股清流，它让我这个普通储户在面对复杂金融产品时，不再那么手足无措。我一直觉得，银行虽然是服务行业，但有时那种高高在上的姿态，或者一些不清晰的条约，总让人觉得权益容易受到忽视。这本书的出现，无疑给消费者提供了一个非常坚实的后盾。它不是那种枯燥的法律条文堆砌，而是用一种非常接地气的方式，把我作为一个消费者的权利，一点点地掰开了揉碎了讲清楚。比如，它详细解释了在存款、贷款、理财产品购买过程中，我应该被告知哪些信息，哪些信息是必须的，哪些是广告宣传，哪些是风险提示。当我意识到原来我在办理某些业务时，某些关键信息并没有被充分告知，或者被用一种我无法理解的方式概括时，那种不安感就油然而生。这本书就像一个细心的向导，把我可能遇到的“坑”都一一指出来，并且告诉我应该如何规避，甚至在遇到问题时，如何有效地维权。我特别喜欢它在举例说明时，没有回避现实中银行可能存在的各种问题，而是直接点出，这让我觉得它非常实在，不是那种空泛的理论。阅读这本书，让我从一个被动接受者，逐渐变成一个主动知情的消费者，对自己的钱袋子有了更强的掌控感，也对整个银行业的服务有了更清晰的认知。